Zielony kredyt: dźwignia zrównoważonego rozwoju gospodarczego Wietnamu

(Chinhphu.vn) – W kontekście zmian klimatycznych, zielony kredyt stał się ważnym narzędziem finansowym promującym zrównoważoną gospodarkę. W Wietnamie, pomimo wielu trudności, potencjał rozwoju zielonego kredytu jest nadal wysoko ceniony dzięki staraniom o stworzenie korytarza prawnego i zdecydowanemu udziałowi sektora bankowego.

Dyskusja na temat rozwiązań umożliwiających odblokowanie przepływów zielonych kredytów – zdjęcie: VGP/HT

Była to główna tematyka warsztatów „Uwolnienie przepływu kapitału w ramach zielonych kredytów”, zorganizowanych wspólnie przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV) i gazetę Lao Dong po południu 25 kwietnia w Hanoi .

Potencjał i szanse wynikające z polityk krajowych

Wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu Dao Minh Tu potwierdził: Zielone finanse, w tym zielony kredyt, nie są nowym zagadnieniem, ale cieszą się coraz większym zainteresowaniem krajów na całym świecie, w tym Wietnamu, szczególnie w obecnym kontekście potrzeby promowania mobilizacji zasobów w celu restrukturyzacji gospodarczej związanej z innowacjami w modelach wzrostu, aby osiągnąć dobrobyt gospodarczy, zrównoważenie środowiskowe i sprawiedliwość społeczną; w kierunku zielonej, neutralnej pod względem emisji dwutlenku węgla gospodarki i przyczynić się do ograniczenia wzrostu temperatury na świecie.

Zielony kredyt i wdrażanie ESG to nieuniknione trendy zrównoważonego rozwoju, jeden z ważnych zasobów umożliwiających osiągnięcie krajowego celu w zakresie zielonego wzrostu. To rozwiązanie, które pomaga instytucjom kredytowym (CI) w przeorientowaniu swojej działalności na zrównoważony rozwój, dążeniu do standardów międzynarodowych, a tym samym umacnianiu swojej pozycji, zwiększaniu konkurencyjności, rozszerzaniu współpracy i możliwości biznesowych. Dla przedsiębiorstw zielony kredyt to źródło wsparcia w doskonaleniu i wprowadzaniu innowacji technologicznych oraz przechodzeniu na zieloną produkcję.

Pan Dao Minh Tu, stały zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu, przemawiał na warsztatach – zdjęcie: VGP/HT

Władze Banku Państwowego stwierdziły, że Wietnam ma wiele sprzyjających warunków i możliwości rozwoju, dzięki bardzo jasnym wytycznym i regulacjom.

Po pierwsze, ustawa Prawo ochrony środowiska (2020) i jej dokumenty przewodnie określiły kredyt ekologiczny, plan rozwoju kredytu ekologicznego, środki wspierające i zachęcające do rozwoju kredytu ekologicznego, tworząc korytarz prawny dla działalności kredytowej w systemie bankowym.

Po drugie, w Krajowej Strategii Zielonego Wzrostu, ostatnie Uchwały Rządu dotyczące rozwoju społeczno-gospodarczego, pokazują determinację Rządu i Premiera we wdrażaniu „zielonej transformacji – transformacji cyfrowej”, rozwijając się szybko i w sposób zrównoważony, aby osiągnąć cel dwucyfrowego wzrostu gospodarczego w latach 2026–2030. W szczególności Rząd i Premier określili zadania i wymogi dla sektora bankowego w celu promowania zielonego kredytu i zielonej bankowości.

Po trzecie, w oparciu o te ramy polityczne, sektor bankowy podjął w ostatnim czasie drastyczne i proaktywne działania, wdrażając rozwiązania mające na celu promocję zielonych działań kredytowych i osiągając wiele pozytywnych wyników.

Spośród zaledwie 15 uczestniczących instytucji kredytowych w 2017 roku, do tej pory było 50 jednostek z niespłaconymi kredytami. Średnie tempo wzrostu niespłaconych zielonych kredytów w latach 2017-2024 osiągnęło ponad 22% rocznie, co jest wartością wyższą z roku na rok i wyższą niż tempo wzrostu niespłaconych kredytów w gospodarce ogółem. Dane te są bardzo zachęcające, jednak stosunek zielonych kredytów do całkowitej niespłaconej kwoty kredytów wynosi zaledwie około 4,6%, co pokazuje, że zielony kredyt w Wietnamie ma jeszcze wiele do zaoferowania. Stwarza to pilną potrzebę przyspieszenia i wykorzystania tej przestrzeni.

W rzeczywistości jednak banki i przedsiębiorstwa stają w obliczu wielu trudności, takich jak: brak krajowej listy klasyfikacji ekologicznej, ogólnych przepisów dotyczących ESG, które musiałyby stosować przedsiębiorstwa, konieczność spełniania coraz bardziej rygorystycznych wymogów zrównoważonego rozwoju; narzędzia oceny ryzyka są ograniczone, okres zwrotu jest długi, a efektywność finansowa nie jest jasna...

To jedno z wyzwań dla Wietnamu, gdy ta polityka zostanie wdrożona we wszystkich krajach. Te „wąskie gardła” wymagają nowego podejścia – bardziej kompleksowego, bardziej elastycznego i bardziej zsynchronizowanego między polityką, rynkiem i korytarzem prawnym.

„Jeśli chodzi o projekt o powierzchni miliona hektarów w delcie Mekongu – jeden z typowych projektów w ramach zielonego kredytu. Jeśli nastąpi synchronizacja prawna i świadomość wśród przedsiębiorstw, banków i rolników, to źródło kapitału będzie skutecznie promowane. Oczywiście, jest to historia środowiskowa związana z zieloną gospodarką i zieloną bankowością. Patrząc na sytuację w skali makro, mamy już korytarz prawny, ale patrząc na każdy konkretny projekt, potrzebujemy jasnych kryteriów oceny. To pilna kwestia, którą należy dopracować bardziej szczegółowo” – podał przykład wicegubernator Dao Minh Tu.

Pani Ha Thu Giang, Dyrektor Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych (SBV) – Zdjęcie: VGP/HT

Istnieje podstawa polityczna, ale konieczne jest usunięcie przeszkód we wdrażaniu zielonego kredytu

Ustawa o ochronie środowiska z 2020 roku po raz pierwszy jasno określa zasady zielonego kredytu. Dekret 08/2022/ND-CP nadal precyzuje plan rozwoju, jednocześnie zachęcając instytucje kredytowe (CI) do udziału w nim poprzez mechanizmy preferencyjne.

Jednak pani Ha Thu Giang, dyrektor Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych (SBV), szczerze przyznała: Instytucja wciąż jest w trakcie udoskonalania. Krajowe listy klasyfikacji ekologicznej nie zostały jeszcze opublikowane, co utrudnia bankom ocenę, które projekty kwalifikują się do udzielania kredytów ekologicznych.

Jednak Bank Państwowy proaktywnie wydał również Okólnik 17/2022/TT-NHNN zawierający wytyczne dla instytucji kredytowych w zakresie zarządzania ryzykiem środowiskowym w działalności kredytowej, tworząc wstępne ramy prawne dla szerszego wdrożenia.

Dr Bui Thanh Minh z Departamentu IV, Biura Rządowego, skomentował: Zielony kredyt nie jest już opcją. Jest to obowiązkowy wymóg, jeśli wietnamskie przedsiębiorstwa chcą głębszej integracji. Od Chin z celem „30-60”, przez UE z zestawem narzędzi ESG, po Stany Zjednoczone, mimo że polityka wciąż jest chwiejna, wszystkie kraje zmierzają w kierunku coraz bardziej rygorystycznej kontroli emisji dwutlenku węgla.

Według dr. Nguyen Ba Hunga, głównego ekonomisty ADB w Wietnamie: Rozwój zielonego kredytu to nie tylko spełnianie wymogów środowiskowych. To globalny trend, zwłaszcza w kontekście stosowania przez wiele krajów „podatku węglowego” lub dostosowań granicznych dotyczących emisji dwutlenku węgla od 2026 roku.

Jeśli wietnamskie przedsiębiorstwa nie dostosują się na czas, stracą możliwości eksportowe – zwłaszcza na „trudne” rynki, takie jak UE, USA czy Japonia. Dlatego, oprócz odpowiedzialności, zielony kredyt stanowi również strategiczną dźwignię poprawy międzynarodowej konkurencyjności.

Dr Lai Van Manh z Instytutu Strategii Polityki Rolnej powiedział: „Kraje takie jak UE, Chiny, Korea Południowa itd. mają przejrzyste systemy klasyfikacji. Niektóre kraje stosują nawet „białą” listę, aby identyfikować branże lub technologie uważane za przyjazne dla środowiska. Jeśli Wietnam wkrótce wprowadzi podobne kryteria, nie tylko pomoże to bankom w udzielaniu kredytów, ale także pomoże firmom proaktywnie projektować projekty we właściwym kierunku od samego początku”.

Pani Phung Thi Binh, zastępca dyrektora generalnego Agribanku – zdjęcie: VGP/HT

Jednym z kroków uznanych za „przełomowy” jest Projekt zrównoważonego rozwoju 1 miliona hektarów wysokiej jakości ryżu w delcie Mekongu. Z perspektywy kredytowej, pani Phung Thi Binh, zastępca dyrektora generalnego Agribanku, powiedziała, że ​​bank zarezerwował pakiet kredytowy z preferencyjnym oprocentowaniem niższym o co najmniej 1% dla uczestniczących w nim przedsiębiorstw, spółdzielni i gospodarstw domowych.

Pani Phung Thi Binh zauważyła jednak, że tego typu programy są skuteczne jedynie wtedy, gdy istnieje powiązanie wzdłuż łańcucha wartości.

„Udzielamy pożyczek na wszystkie etapy, od nasion i nawozów po zakupy, przetwarzanie i konsumpcję, aby zapewnić wydajność i ograniczyć ryzyko kredytowe” – powiedziała pani Phung Thi Binh.

Nie da się jednak zaprzeczyć, że zielony kredyt napotyka na wiele barier. Jedną z największych jest długi okres zwrotu i wysokie ryzyko, podczas gdy banki wciąż muszą zapewnić zdolność do odzyskania kapitału. W rzeczywistości instytucje kredytowe, choć aktywnie uczestniczą w tym procesie, nadal zachowują ostrożność. Potrzebują lepszych narzędzi do oceny ryzyka, bardziej przejrzystych informacji od klientów, a przede wszystkim bardziej spójnego korytarza prawnego.

„Naprawdę chcemy inwestować w energię wiatrową i słoneczną. Jednak zmiany w polityce spowodowały wstrzymanie płatności w niektórych projektach wiatrowych, co wprowadziło banki w zakłopotanie i zniechęciło je” – stwierdził szczerze przedstawiciel Agribanku. Poza tym inwestowanie w branże takie jak energia z odpadów i biomasa, choć ma potencjał, wciąż wymaga wystarczająco przekonującego, praktycznego modelu, aby banki mogły śmiało wypłacać środki.

Pan Minh

Źródło: https://baochinhphu.vn/tin-dung-xanh-don-bay-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-102250425170022322.htm