Dział Płatności – 20-letnia podróż wzrostu i rozwoju

Przez ponad dwie dekady rozwoju i wzrostu, Departament Płatności Banku Państwowego Wietnamu odegrał kluczową rolę w doskonaleniu ram prawnych, modernizacji infrastruktury, promowaniu płatności bezgotówkowych i cyfrowej transformacji sektora bankowego, wnosząc tym samym znaczący wkład w zrównoważony rozwój wietnamskiego systemu bankowego. Osiągnięcia te nie tylko odzwierciedlają wybitne osiągnięcia Departamentu Płatności, ale także potwierdzają jego rolę w kształtowaniu i kierowaniu zdrowym ekosystemem płatniczym, zapewniając płynne, bezpieczne i efektywne działanie systemów płatniczych oraz wnosząc pozytywny wkład w społeczno-gospodarcze i finansowe włączenie narodu.

Departament Płatności Banku Państwowego Wietnamu

Od historycznych kamieni milowych po podróż umacniania swojej pozycji i osiągania przełomów.

Dokładnie 20 lat temu, prezes Banku Państwowego Wietnamu, Le Duc Thuy, podpisał decyzję nr 1210/QD-NHNN z dnia 15 sierpnia 2005 r., ustanawiającą Departament Płatności, poprzednika dzisiejszego Wydziału Płatności. Zadaniem Departamentu Płatności jest wspieranie gubernatora w badaniu i rozwijaniu mechanizmów, polityk i regulacji płatniczych oraz zarządzaniu działalnością płatniczą w celu promowania bezpiecznego i efektywnego funkcjonowania systemu płatniczego w gospodarce . Departament Płatności składa się z trzech wydziałów: Regulacji Płatności i Spraw Ogólnych, Wydziału Operacji Płatniczych i Technicznych oraz Wydziału Usług Płatniczych i Rozwoju Systemów.

W 2008 roku Departament Płatności został rozwiązany, a cały majątek, personel i powiązane dokumenty zostały przeniesione do Wydziału Płatności. Ta nowo utworzona jednostka, będąca częścią struktury organizacyjnej Banku Państwowego Wietnamu, pełni funkcję doradczą i pomocową dla Gubernatora w zarządzaniu usługami płatniczymi w gospodarce. Struktura organizacyjna Wydziału Płatności została również udoskonalona poprzez utworzenie czterech departamentów funkcjonalnych, bazując na trzech istniejących departamentach z czasów Departamentu Płatności i dodając jeden nowy: Departament Systemów Płatniczych i Spraw Ogólnych, Departament Operacji Płatniczych i Technicznych, Departament Rozwoju Płatności oraz Departament Monitorowania Systemów Płatniczych.

Od tego czasu Departament Płatności zachował strukturę organizacyjną składającą się z czterech wydziałów, ale od 22 listopada 2019 r., zgodnie z prawem, został uzupełniony o funkcję doradczą i pomoc Gubernatorowi w wykonywaniu państwowego zarządzania sektorem płatniczym w gospodarce i działalnością bankowości cyfrowej.

W ciągu 20 lat rozwoju Departament Płatności wniósł znaczący wkład w ogólny rozwój sektora bankowego Wietnamu, wspierając wdrażanie polityki pieniężnej i rozwój społeczno-gospodarczy poprzez zapewnienie sprawnego, bezpiecznego i efektywnego funkcjonowania kluczowych systemów płatniczych. Jednostka ta odgrywa również wiodącą rolę w promowaniu płatności bezgotówkowych i finansów inkluzywnych w kraju, kształtując inkluzywny ekosystem płatniczy i stymulując innowacje. Jako pionierska jednostka Banku Państwowego Wietnamu w dziedzinie innowacji, bankowości cyfrowej i transformacji cyfrowej, Departament Płatności stopniowo doskonalił się na różnych etapach rozwoju, stopniowo umacniając swoją rolę i pozycję poprzez konkretne rezultaty, uznane przez Partię, Rząd i społeczeństwo. Odważnie stawiał czoła wyzwaniom i proaktywnie podejmował nowe problemy i zadania, przyczyniając się do skutecznego wdrażania polityk.

Ukończenie tworzenia ram prawnych – fundamentów pod rozwój handlu elektronicznego i bankowości cyfrowej.

W odpowiedzi na wymagania rozwoju i integracji międzynarodowej Departament Płatności przewodził i doradzał w wydawaniu licznych przełomowych dokumentów, które pomogły w ukształtowaniu i silnym rozpowszechnieniu płatności bezgotówkowych w całym kraju, takich jak: rozporządzenie w sprawie płatności bezgotówkowych, rozporządzenie w sprawie mechanizmu kontrolowanego testowania w sektorze bankowym (Fintech Sandbox); okólniki regulujące płatności bezgotówkowe, usługi pośredników płatniczych, agentów płatniczych itp.; oraz dokumenty mające na celu standaryzację powiązanych płatności i przejrzystych informacji, nie tylko tworzące ramy dla banków i pośredników płatniczych w celu rozwijania usług, ale także wprowadzające działalność płatniczą na nowoczesną, przejrzystą i zintegrowaną na arenie międzynarodowej ścieżkę, takie jak standardy kart chipowych i standardy płatności QR.

W szczególności, takie duże projekty, jak Projekt Rozwoju Systemu Płatności Elektronicznych, Plan Transformacji Cyfrowej dla Sektora Bankowego, Decyzja o Pilotażu Pieniędzy Mobilnych oraz Strategia Rozwoju Systemów Płatności – dokumenty strategiczne o istotnym wpływie, innowacyjnym myśleniu i pionierskim duchu – noszą konsekwentne piętno Departamentu przez cały okres ich powstawania i rozwoju. Wpływ tego systemu polityki jest wyraźnie widoczny w niezwykłym rozwoju systemów płatności elektronicznych. Po 20 latach wolumen transakcji płatności elektronicznych wzrósł około 500-krotnie, a ich wartość ponad 60-krotnie; wolumen transakcji internetowych wzrósł około 59-krotnie, a ich wartość 21-krotnie; wolumen transakcji mobilnych wzrósł około 280-krotnie, a ich wartość ponad 600-krotnie; a kody QR, które zyskały popularność dopiero w 2018 roku, odnotowały gwałtowny wzrost, osiągając ponad 700-krotny wolumen i ponad 400-krotny wartość. To pokazuje, że polityki płatnicze doradzane i proponowane przez Departament Płatności nie tylko nadążają za międzynarodowymi trendami, ale także mają silny wpływ praktyczny, tworząc ważny impuls dla gospodarki cyfrowej i finansów inkluzywnych.

Już od samego początku, gdy system był jeszcze w fazie początkowej, procesy były wykonywane ręcznie, a infrastruktura i zasoby ograniczone, Departament Płatności, wraz z innymi jednostkami operacyjnymi i biznesowymi Państwowego Banku Wietnamu, konsekwentnie kładł podwaliny pod nowoczesną infrastrukturę płatniczą kraju.

Międzybankowy System Płatności Elektronicznych (IBPS), uruchomiony w maju 2002 roku i rozszerzony na cały kraj do końca 2008 roku, funkcjonuje sprawnie, bezpiecznie i efektywnie, stając się „kręgosłupem” gospodarki. Do tej pory liczba i wartość systemu IBPS wzrosła 36-krotnie w porównaniu z rokiem 2005. Aby sprostać wymogom zarządzania państwem, od października 2008 roku nadzór nad międzybankowym systemem płatności elektronicznych powierzono Departamentowi Płatności. Nadzór nad systemem IBPS przyczynił się do jego sprawnego, bezpiecznego i efektywnego funkcjonowania, wspierając tym samym realizację polityki pieniężnej i wzrost gospodarczy.

System przełączania płatności i elektronicznych rozliczeń, stworzony i obsługiwany przez Napas od 2015 roku, stał się kluczową platformą dla natychmiastowych płatności detalicznych, rozwoju krajowych kart chipowych oraz interoperacyjności i standaryzacji płatności za pomocą kodów QR. Powstały w wyniku fuzji Banknetvn i Smartlink, Napas stał się silny, działa bezpiecznie i stabilnie. Jest to jedno z najważniejszych osiągnięć Departamentu Płatności, pełniącego funkcję doradcy ds. polityki płatniczej i organu nadzorującego system płatności. Oczekuje się, że system przełączania płatności i elektronicznych rozliczeń będzie stabilnie działał w latach 2018-2025, a średni roczny wolumen i wartość transakcji wzrosną odpowiednio o ponad 170% i 180%.

Aby usprawnić płatności w sektorze publicznym, Departament Płatności doradza również w zakresie promowania łączności płatniczej między bankami a Urzędem Podatkowym, Celnym, Skarbem Państwa i innymi ministerstwami i agencjami, przyczyniając się do modernizacji usług publicznych oraz przejrzystości dochodów i wydatków budżetowych.

W obliczu różnych trudnych okresów, takich jak restrukturyzacja sektora bankowego, pandemia COVID-19 czy gwałtowny rozwój handlu elektronicznego i gospodarki cyfrowej, krajowy system płatniczy zawsze funkcjonował sprawnie, bezpiecznie i niezawodnie.

Pionierska transformacja cyfrowa, tworzenie kompleksowego i bezpiecznego ekosystemu płatności oraz wzmacnianie zaufania użytkowników.

Lata 2017–2025 oznaczają znaczącą transformację cyfrowego systemu płatności i bankowości. Aby sprostać praktycznym wymaganiom, Departament Płatności doradzał w zakresie wdrażania licznych mechanizmów, polityk i kierunków rozwoju dla wiodących aplikacji technologicznych, takich jak: Elektroniczna Identyfikacja (eKYC) umożliwiająca obywatelom otwieranie rachunków płatniczych, portfeli elektronicznych i korzystanie z usług całkowicie online; szybkie płatności 24/7, kody QR, portfele elektroniczne i bankowość mobilna stają się popularnymi i dominującymi metodami w codziennych transakcjach; łączenie danych demograficznych, biznesowych i dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w ramach realizacji Projektu 06; oraz Plan 01/KHPH-BCA-NHNN dotyczący realizacji zadań w ramach Projektu 06. Utworzenie ekosystemu płatności cyfrowych i ciągłe poszerzanie powiązań z innymi sektorami, takimi jak edukacja, opieka zdrowotna, transport i usługi publiczne, stworzy solidne podstawy dla rozwoju usług publicznych poziomu 4 i coraz bardziej dynamicznej cyfrowej działalności gospodarczej.

Handel elektroniczny wykroczył poza rolę usługi finansowej i stał się istotną platformą łączącą usługi finansowe i niefinansowe, skutecznie służącą ludziom i przedsiębiorstwom we wszystkich aspektach życia społeczno-gospodarczego.

W odpowiedzi na politykę Partii i Państwa w zakresie innowacji, Departament Płatności jest również wiodącą jednostką w zakresie badań i zarządzania nowymi modelami: mechanizmem kontrolowanych testów (Fintech Sandbox) w sektorze bankowym – ważnym krokiem przygotowawczym do zarządzania innowacjami. Wdrożenie usług Mobilnego Pieniędzy otwiera możliwości dostępu do finansowania dla mieszkańców obszarów wiejskich, górskich i wyspiarskich. Połączenie płatności transgranicznych za pomocą kodów QR z krajami ASEAN, Chinami, Koreą Południową itp. przyczynia się do promowania handlu, turystyki i płatności dla mieszkańców. Badania cyfrowych walut banków centralnych (CBDC) monitorują trendy kryptowalut i stablecoinów, analizują wpływ i ryzyko dla stabilności finansowej i monetarnej oraz wykorzystują potencjalne możliwości płynące z innowacji w płatnościach. Są to strategiczne zadania, które przyczyniają się do kształtowania płatności cyfrowych i bezpiecznych, innowacyjnych operacji bankowości cyfrowej w kierunku rozwoju gospodarki cyfrowej i finansów inkluzywnych. Proaktywna innowacyjność i kreatywność we wdrażaniu zadań dostosowanych do nowej sytuacji udowodniły zdolność Departamentu Płatności do adaptacji do szybkiego tempa zmian w technologii finansowej i innowacjach finansowych na rynku.

Wraz z dynamicznym rozwojem płatności cyfrowych, rosną również zagrożenia cyberbezpieczeństwa i oszustwa finansowe. Departament Płatności zalecił kierownictwu Banku Państwowego Wietnamu wdrożenie szeregu skoordynowanych działań w celu wzmocnienia ochrony systemu płatności i użytkowników.

Fakt, że Departament Płatności doradził Gubernatorowi wydanie Strategii Nadzoru Systemów Płatniczych w Wietnamie, Okólnika regulującego nadzór i wdrażanie nadzoru nad ważnymi systemami płatniczymi i dostawcami usług pośrednictwa płatniczego oraz uruchomienie Systemu Informatycznego Wspierającego Zarządzanie, Nadzorowanie i Zapobieganie Oszustwom w Działalności Płatniczej Banku Państwowego Wietnamu (SIMO) w 2025 r., jest znaczącym kamieniem milowym w nadzorze nad systemami płatniczymi. System SIMO umożliwi instytucjom kredytowym podejmowanie decyzji o natychmiastowym blokowaniu transakcji lub wymaganiu uwierzytelnienia i identyfikacji konta przed przeprowadzeniem transakcji online, przyczyniając się do minimalizacji oszustw i wyłudzeń, chroniąc w ten sposób bezpieczeństwo rachunków płatniczych klientów i portfeli elektronicznych. Na dzień 25 listopada 2025 r. 126 z 149 jednostek pomyślnie zgłosiło się do SIMO, przy czym łącznie 585 310 kont/transakcji/kart informatorów/kart bankowych wykazywało oznaki podejrzenia oszustwa, oszustwa lub naruszenia prawa; ponad 652 017 klientów tymczasowo zawiesiło lub anulowało transakcje po otrzymaniu ostrzeżeń, a łączna kwota transakcji przekroczyła 4 619 bilionów VND.

Solidny fundament dla nowego etapu rozwoju.

Dwadzieścia lat formowania i rozwoju to podróż naznaczona nieustannym wysiłkiem pokoleń pracowników Działu Płatności, którzy doskonalili ramy instytucjonalne, budowali infrastrukturę i promowali innowacje w sektorze płatniczym. W nadchodzącym okresie Dział Płatności skoncentruje się na wdrażaniu kluczowych rozwiązań.

Po pierwsze, udoskonalić ramy prawne – zwiększyć efektywność zarządzania. W szczególności, zbudować ujednolicone ramy prawne dla bankowości cyfrowej, płatności cyfrowych, pośredników płatności i technologii finansowych, jednocześnie dostosowując je do nowych standardów międzynarodowych. Prowadzić badania i udzielać porad dotyczących polityki w nowych kwestiach związanych z operacjami walutowymi i bankowymi, takich jak CBDC, bankowość cyfrowa itp.

Po drugie, musimy znacząco zmodernizować krajową infrastrukturę płatniczą. Musimy nadal kierować ulepszaniem i rozwojem nowoczesnego, bezpiecznego i nieprzerwanie działającego systemu płatności detalicznych, który zapewni odporność, wielokanałowe i wielousługowe przetwarzanie, możliwości w czasie rzeczywistym oraz kompleksowe wsparcie finansowe. Musimy również udoskonalić płynną międzysektorową łączność płatniczą (finanse – usługi publiczne – opieka zdrowotna – edukacja – transport – logistyka – e-commerce itd.).

Po trzecie, należy wzmocnić monitorowanie ryzyka – zapewniając bezpieczeństwo obywatelom i przedsiębiorstwom, stosując zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja, duże zbiory danych i analityka behawioralna, aby wspierać wykrywanie, ostrzeganie i zapobieganie oszustwom i wyłudzeniom, tworząc w ten sposób bezpieczne i niezawodne środowisko płatności cyfrowych; należy zwiększyć możliwości monitorowania kluczowych systemów płatności, aby zapewnić bezpieczne i wydajne działanie, a także popularnych, pojawiających się metod płatności i transgranicznych połączeń płatniczych, aby zwiększyć bezpieczeństwo i zagwarantować prawidłowe działanie.

Po czwarte, promuj włączenie finansowe i powszechne wdrażanie płatności cyfrowych: Rozszerz płatności cyfrowe na obszary wiejskie, regiony oddalone i wśród grup niedostatecznie obsługiwanych. Zapewnij równowagę interesów, inkluzywność i zrównoważony rozwój w relacjach między interesariuszami ekosystemu, w tym bankami, pośrednikami płatności, przedsiębiorstwami i obywatelami.

Za wybitne osiągnięcia w dziedzinie usług płatniczych i bankowości cyfrowej, służącej społeczeństwu, Departament Płatności został uhonorowany Medalem Pracy Trzeciej Klasy w 2019 roku, Medalem Pracy Drugiej Klasy (zgodnie z decyzją nr 1852/QD-CTN z dnia 26 września 2025 r.) oraz wieloma innymi prestiżowymi odznaczeniami Partii i Państwa. Osiągnięcia pokoleń urzędników i pracowników Departamentu Płatności są nie tylko powodem do dumy, ale także ważnym fundamentem rozwoju usług płatniczych, czyniąc je jednym z kluczowych filarów wietnamskiego sektora bankowego.

Source: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html