Proteção antecipada do cliente - o "escudo digital" do sistema bancário

No contexto de formas cada vez mais sofisticadas de fraude de alta tecnologia, desde a falsificação de marcas até a personificação de parceiros, não apenas indivíduos, mas também muitas empresas se tornaram alvos de crimes cibernéticos. Os bancos estão tendo que acelerar sua resposta para proteger os clientes.

Recentemente, uma empresa na cidade de Ho Chi Minh transferiu acidentalmente mais de 145 milhões de VND para uma pessoa que se fazia passar por sócio em uma transação de compra de material escolar. Após detectar indícios suspeitos, a empresa contatou o Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) em busca de suporte. O banco analisou e comparou imediatamente os dados de alertas de fraude e enviou uma solicitação urgente de bloqueio ao banco beneficiário. Graças ao processo de coordenação rápido e preciso, o dinheiro foi retido no mesmo dia, ajudando os clientes a evitar prejuízos. Um representante do banco afirmou que, nos primeiros nove meses de 2025, o ACB impediu mais de 30.000 transações com indícios de fraude, protegendo com segurança mais de 2 trilhões de VND em ativos de clientes. As atividades de alerta periódico também foram aprimoradas no aplicativo e nos canais de comunicação oficiais, ajudando os usuários a identificar prontamente novos cenários de fraude e contribuindo para a melhoria da autoproteção em transações online.

Não apenas o ACB, mas muitos outros bancos também implementaram um sistema de alerta de fraudes desde o início deste ano, de acordo com a Circular 17/2024/TT-NHNN, que estipula que os bancos devem fornecer mensalmente informações sobre contas com indícios de fraude e golpes, a pedido dos órgãos de gestão. Este é um passo importante para estabelecer um "escudo digital" que proteja os clientes e fortaleça a segurança do sistema de pagamentos.

Diante da crescente sofisticação e complexidade das fraudes e golpes online relacionados ao setor financeiro e bancário, o Banco Central do Vietnã (SBV) continua a implementar o sistema de alerta de contas fraudulentas (SIMO). Segundo dados do Departamento de Pagamentos do SBV, após mais de cinco meses de testes do sistema SIMO, os bancos ajudaram a prevenir mais de 1,79 trilhão de VND em transações suspeitas, evitando prejuízos para 468 mil clientes. Atualmente, oito bancos participam do projeto piloto do sistema, e a agência reguladora afirmou que todos os bancos participarão da implementação do SIMO, criando uma forte proteção para os ativos dos clientes em transações no ambiente eletrônico.

Sendo o banco mais recente a anunciar a implementação do sistema SIMO, o TPBank afirmou que, diante da onda de crimes cibernéticos que assola o Vietnã, com milhares de casos de fraude em transferências de dinheiro a cada ano, os bancos estão sob considerável pressão para proteger os clientes do risco de perda de dinheiro por meio de suas contas. A solução SIMO ajuda os clientes a identificar prontamente contas beneficiárias com sinais de anormalidade, prevenindo proativamente fraudes financeiras desde o início da transação.

Anteriormente, alguns grandes bancos, como o VietinBank e o Vietcombank , foram pioneiros na aplicação de tecnologia para prevenir fraudes em transações. A Sra. Do Thi Bich Mai, Diretora Adjunta Permanente da Divisão de Operações do VietinBank, afirmou que, somente na semana de 6 a 12 de outubro, o VietinBank revisou mais de 16.000 contas suspeitas de fraude, descobrindo mais de 6.000 casos com indícios claros, relacionados a fluxos de caixa superiores a 11,5 bilhões de VND. "O VietinBank planeja expandir o sistema SIMO para caixas eletrônicos em dezembro de 2025 e, posteriormente, para os guichês de atendimento. O objetivo é monitorar de forma abrangente os canais de pagamento, incluindo transações com carteiras eletrônicas, para prevenir fraudes entre bancos e entre países", disse a Sra. Mai.

Notavelmente, a Associação Bancária do Vietnã (VNBA) acaba de publicar um Manual sobre coordenação no apoio ao gerenciamento de riscos para contas, cartões e unidades de aceitação de pagamentos relacionados a transações de transferência de dinheiro e pagamentos suspeitos de fraude e falsificação. A Sra. Le Thi Hong Nhung, Vice-Chefe do Centro de Monitoramento e Operação de Serviços da Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS), avaliou que o manual é uma ferramenta importante para que os bancos coordenem suas ações de forma sincronizada. Ao detectar uma conta suspeita, o banco pode excluí-la temporariamente do sistema, impedir novas transações e limitar a propagação do risco.

Especialistas afirmam que as soluções síncronas implementadas demonstram os esforços determinados do setor bancário para proteger os ativos dos usuários no ambiente eletrônico. O aumento dos crimes de alta tecnologia não só causa danos econômicos, como também afeta a confiança da sociedade nas transações digitais. Dados do Ministério da Segurança Pública mostram que, nos primeiros oito meses de 2025, as autoridades descobriram quase 1.500 casos de fraude online, causando prejuízos de mais de 1,66 trilhão de VND. Enquanto os crimes tradicionais tendem a diminuir, os crimes cibernéticos estão se tornando mais complexos.

Nesse contexto, o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã, enfatizou que os bancos precisam fortalecer o controle desde a abertura de contas e carteiras digitais até o monitoramento de transações incomuns; automatizar o processo de coordenação entre os bancos; e considerar a criação de um centro de coordenação conjunto para lidar com transações suspeitas em tempo real, mesmo fora do horário comercial. "Precisamos nos colocar no lugar da vítima e considerar a perda do dinheiro dos clientes como a perda do nosso próprio. Somente com esse espírito o setor bancário poderá realmente proteger a confiança social na era dos pagamentos digitais", afirmou o Sr. Tuan.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html