Intervenção precoce para limitar retiradas como no caso do SCB

Na tarde de 10 de junho, o governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, explicou e esclareceu uma série de questões importantes que preocupavam os deputados da Assembleia Nacional ao discutir o projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado).

O Banco do Estado tem o papel de "último recurso". Um dos assuntos que interessam e que os delegados comentam é a regulamentação que permite ao Banco do Estado intervir precocemente em alguns casos. Isso ocorre quando um banco sofre saques em grande número, levando à insolvência, ou quando uma instituição de crédito não consegue manter sua taxa de pagamento e segurança de capital por 3 e 6 meses consecutivos, respectivamente, e acumula perdas superiores a 20% do valor de seu capital social e fundos de reserva.

Nesses casos, o Banco do Estado, o Seguro de Depósitos e outros bancos podem conceder empréstimos especiais, sem garantia, com taxa de juros de 0% ao ano. A Governadora afirmou que este regulamento foi elaborado com base nas dificuldades práticas enfrentadas recentemente na reestruturação de bancos frágeis, bem como na prática resultante da retirada em massa do Banco Central Europeu (SCB) em outubro de 2022. Em particular, o comitê de redação referiu-se à experiência do colapso de bancos em todo o mundo , mais recentemente, bancos comerciais nos EUA. "Se as instituições de crédito apresentarem pior desempenho e estiverem em risco de insolvência, o nível de gestão da agência gestora precisará ser reforçado e, por meio do processo de intervenção precoce, a responsabilidade deve ser, em primeiro lugar, dos acionistas e proprietários do banco. Eles devem ter um plano para superar as dificuldades e a agência gestora imporá restrições às suas operações, especialmente neste período em que soluções de apoio são necessárias. A lei atual prevê medidas de intervenção precoce, mas apenas por um período de 1 ano, o que é muito curto e não prevê medidas de apoio, sendo, portanto, muito difícil de implementar na prática. Portanto, este projeto de lei prevê medidas de apoio, incluindo o apoio do Banco do Estado como credor de "último recurso". O projeto também prevê a mobilização de recursos de apoio de outras instituições de crédito, do seguro de depósitos e do Banco Cooperativo. "O projeto visa mobilizar recursos para apoio, aumentando assim a responsabilidade das instituições de crédito pela segurança do sistema em geral e também reduzindo os custos financeiros para a agência gestora no tratamento de incidentes envolvendo instituições de crédito", analisou o Governador. Limitação da manipulação e da propriedade cruzada Além disso, os delegados demonstraram grande interesse na regulamentação que ajusta a redução dos limites de participação acionária, bem como o limite de concessão de crédito a clientes com pessoas relacionadas. O Governador afirmou que o projeto de lei foi elaborado de forma a limitar a manipulação e a propriedade cruzada nas atividades bancárias. "Este é um pedido das autoridades competentes, a resolução da Assembleia Nacional exige isso. Esta também é uma das soluções para limitar a manipulação e a propriedade cruzada", enfatizou a Sra. Hong. Além disso, o comitê de redação fez ajustes no sentido de expandir o número de pessoas relacionadas. No entanto, para implementar completamente essas regulamentações, a Sra. Hong disse que, juntamente com as disposições da lei, deve haver uma questão de organização e implementação. Porque, na realidade, há casos em que acionistas solicitam pessoas relacionadas que representem seus nomes, o que o banco não consegue compreender. Portanto, para resolver a situação de propriedade cruzada, de acordo com o Governador, são necessárias muitas ferramentas e soluções de muitas agências diferentes, incluindo a transparência do banco de dados de informações. "Com apenas esta regulamentação, se os acionistas a implementarem corretamente, os riscos para as atividades bancárias serão limitados, mas, para sermos rigorosos, também são necessárias soluções sincronizadas", disse o Governador. A Sra. Hong acrescentou que as necessidades de investimento das empresas dependem em grande parte do sistema bancário. Portanto, organizações internacionais também alertam que, se as necessidades de investimento continuarem a depender do sistema bancário, haverá riscos potenciais. "Quando os bancos são afetados, o efeito dominó terá muitas consequências para a economia . Portanto, em sincronia com o desenvolvimento do setor bancário, mercados como o de capitais, valores mobiliários e títulos corporativos precisam se desenvolver em sincronia. Atualmente, o Governo está buscando soluções para avançar nesse sentido", disse o Governador. Portanto, no projeto de lei, estipula-se que essa relação de dependência seja reduzida, e que clientes e partes relacionadas que tomam emprestado mais de 15% de seu capital próprio ainda tenham um mecanismo. Ou seja, as instituições de crédito cofinanciam-se entre si. Isso porque, se um banco empresta a uma empresa com uma necessidade de capital muito grande, o nível de concentração de risco de crédito será muito alto. O cofinanciamento servirá para compartilhar o risco dos bancos quando a empresa encontrar problemas. Caso os bancos não possam cofinanciar, o Primeiro-Ministro decidirá. "Se as regulamentações atuais forem mantidas, com o aumento da demanda de capital e do capital social, pode haver riscos potenciais", alertou o Governador. Ela também se comprometeu a continuar revisando os regulamentos para torná-los adequados e garantir o princípio de não afetar a produção e as atividades comerciais de empresas e pessoas, mas ainda assim garantir a segurança do sistema bancário.

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