Intervenção precoce para limitar as crises de abstinência, como no caso da SCB.

Na tarde de 10 de junho, a Governadora do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, explicou e esclareceu uma série de questões importantes que preocupavam os deputados da Assembleia Nacional durante a discussão do projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (com emendas).

O Banco Central tem o papel de “último recurso”. Um dos temas que despertou o interesse e gerou comentários entre os participantes foi a regulamentação que permite ao Banco Central intervir precocemente em alguns casos. Isso ocorre quando um banco sofre um grande número de saques, levando à insolvência, ou quando uma instituição de crédito não consegue manter seus índices de pagamento e segurança de capital por 3 e 6 meses consecutivos, respectivamente, e acumula perdas superiores a 20% do valor de seu capital social e fundos de reserva.

Nesses casos, o Banco Central, o Seguro de Depósitos e outros bancos podem fornecer empréstimos especiais, sem garantia, com taxa de juros de 0% ao ano. A Governadora afirmou que essa regulamentação foi elaborada com base nas dificuldades práticas na reestruturação de bancos fragilizados nos últimos tempos, bem como na experiência adquirida com o resgate em massa do Banco Central em outubro de 2022. Em particular, a comissão de redação se referiu à experiência de falências de bancos em todo o mundo , mais recentemente de bancos comerciais nos EUA. "Se as instituições de crédito apresentarem um cenário ainda pior e correrem o risco de insolvência, o nível de gestão do órgão regulador precisará ser mais rigoroso e a intervenção precoce será fundamental", enfatizou a Sra. Hong. No processo de intervenção precoce, a responsabilidade deve recair, em primeiro lugar, sobre os acionistas e proprietários do banco. Eles devem ter um plano para superar as dificuldades e o órgão regulador imporá restrições às suas operações, especialmente neste período em que soluções de apoio são necessárias. A legislação atual estipula medidas de intervenção precoce, mas apenas por um período de um ano, o que é muito curto e não prevê medidas de apoio, tornando sua implementação prática muito difícil. Portanto, este projeto de lei estipula medidas de apoio, incluindo o apoio do Banco Central como credor de "última instância". O projeto de lei também prevê a mobilização de recursos de apoio de outras instituições de crédito, do seguro de depósitos e do Banco Cooperativo. "O projeto de lei visa mobilizar recursos para apoio, aumentando assim a responsabilidade das instituições de crédito pela segurança do sistema em geral e também reduzindo os custos financeiros para o órgão de gestão no tratamento de incidentes em instituições de crédito", analisou o Governador. Limitação da manipulação e da propriedade cruzada Além disso, os delegados demonstraram grande interesse na regulamentação que ajusta a redução dos limites de participação acionária, bem como o limite de concessão de crédito a um cliente com pessoas relacionadas. O Governador afirmou que o projeto de lei foi elaborado de forma a limitar a manipulação e a propriedade cruzada nas atividades bancárias. "Este é um pedido das autoridades competentes, uma resolução da Assembleia Nacional que exige isso. Esta é também uma das soluções para limitar a manipulação e a propriedade cruzada", enfatizou a Sra. Hong. Além disso, a comissão de redação fez ajustes no sentido de expandir a abrangência das pessoas relacionadas. No entanto, para implementar integralmente essas regulamentações, a Sra. Hong afirmou que, além das disposições da lei, é necessário abordar a questão da organização e da implementação. Isso porque, na realidade, existem casos em que acionistas solicitam que pessoas relacionadas figurem em seus nomes, algo que o banco não consegue controlar. Portanto, para resolver a situação de propriedade cruzada, segundo a Governadora, são necessárias diversas ferramentas e soluções de diferentes órgãos, incluindo a transparência do banco de dados de informações. "Somente com esta regulamentação, se os acionistas a implementarem corretamente, os riscos para as atividades bancárias serão limitados, mas para ser eficaz, também são necessárias soluções sincronizadas", disse a Governadora. A Sra. Hong acrescentou que as necessidades de investimento das empresas dependem muito do sistema bancário. Portanto, organizações internacionais também alertam que, se as necessidades de investimento continuarem a depender do sistema bancário, haverá riscos potenciais. "Quando os bancos são afetados, o efeito dominó terá muitas consequências para a economia . Portanto, em sintonia com o desenvolvimento do setor bancário, mercados como o de capitais, títulos e obrigações corporativas precisam ser desenvolvidos de forma sincronizada. Atualmente, o Governo está buscando soluções para avançar nessa direção", afirmou o Governador. Assim, o projeto de lei estipula uma redução nesse índice de dependência, permitindo um mecanismo em que clientes e partes relacionadas que tomam empréstimos superiores a 15% do seu capital próprio ainda possam cofinanciar. Isso envolve instituições de crédito cofinanciando-se mutuamente. Isso porque, se um único banco empresta a uma empresa com necessidades de capital muito elevadas, a concentração do risco de crédito será muito alta. O cofinanciamento compartilhará o risco entre os bancos quando a empresa enfrentar problemas. Nos casos em que os bancos não puderem cofinanciar, o Primeiro-Ministro tomará a decisão. "Se as regulamentações atuais permanecerem em vigor, com a demanda por capital cada vez maior e o capital social cada vez mais elevado, poderão existir riscos inerentes", alertou o Governador. Ela também prometeu continuar revisando os regulamentos para garantir que sejam adequados e não impactem negativamente as atividades produtivas e comerciais de empresas e indivíduos, garantindo, ao mesmo tempo, a segurança do sistema bancário.

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