Transfira dinheiro com segurança com biometria

De acordo com os regulamentos do Banco Estatal do Vietnã (SBV), a partir de 1º de julho, as instituições de crédito devem aplicar soluções de autenticação biométrica para transações de transferência de dinheiro acima de 10 milhões de VND, e as informações do remetente devem corresponder ao banco de dados do cartão de identificação de cidadão com chip (CCCD).

Nova solução para prevenir fraudes

A Decisão nº 2345/QD-NHNN sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos on-line e pagamentos com cartão bancário do Banco Estatal do Vietnã afirma claramente: a partir de 1º de julho, transferências de dinheiro acima de VND 10 milhões devem ser autenticadas por rosto ou impressão digital; valores totais de transações acima de VND 20 milhões/dia devem ser autenticados por biometria (pode usar cartão de identificação com chip, conta VNeID ou dados biométricos armazenados no banco de dados do banco).

Segundo especialistas, a autenticação biométrica pode minimizar a possibilidade de falsificação e oferece o mais alto nível de segurança atualmente. Essa solução permite que agências de gestão e provedores de serviços identifiquem com precisão titulares de contas, realizadores de transações e beneficiários. Isso contribui para aprimorar ainda mais a eficácia da prevenção de crimes de alta tecnologia no ciberespaço.

Essas soluções visam responder à situação em que os setores financeiro e bancário são sempre os principais alvos de criminosos de alta tecnologia. Os indivíduos frequentemente usam contas bancárias e carteiras eletrônicas que não pertencem ao proprietário para receber e transferir dinheiro fraudulento e, em seguida, usam criptomoedas (USDT, Bitcoin...) como ferramenta de lavagem de dinheiro. "O Banco Estatal pesquisou e alterou as regulamentações legais, aplicando autenticação biométrica a clientes individuais ao realizar transações online. Os bancos devem identificar que a pessoa que utiliza a conta de pagamento é o proprietário", informou o representante do Banco Estatal.

Os bancos começaram a implementar a autenticação de dados biométricos para se preparar para a aplicação em transações de transferência de dinheiro acima de 10 milhões de VND a partir de 1º de julho. Foto: BINH AN

De acordo com o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, até agora, uma série de bancos implantaram soluções, incentivando os clientes a instalar e autenticar transações usando biometria em bancos digitais.

Por exemplo, o Banco Comercial Conjunto de Ações do Vietnã para Investimento e Desenvolvimento ( BIDV ) implementou um método de autenticação biométrica de transações no aplicativo BIDV SmartBanking. Dessa forma, quando os clientes realizam uma transferência de dinheiro de mais de 10 milhões de VND/transação ou menos de 10 milhões de VND/transação, mas o valor total da transação no dia é de 20 milhões de VND ou mais, eles devem realizar a autenticação facial.

O BIDV também recomenda que os clientes individuais, antes de fazerem sua primeira transação usando o aplicativo Mobile Banking ou antes de fazerem uma transação em um dispositivo diferente daquele em que fizeram a última transação, configurem a autenticação biométrica para garantir transações seguras.

O Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) anunciou que está pronto para autenticar transferências de dinheiro usando biometria. Antes de realizar a primeira transação usando o aplicativo de Mobile Banking ou em outro dispositivo, o banco autenticará os clientes usando sinais de identificação biométrica que correspondem aos dados armazenados no chip do cartão CCCD; ou por meio da autenticação da conta de identificação eletrônica do cliente criada pelo sistema de identificação e autenticação eletrônica...

Muitos outros bancos, como TPBank, Techcombank,OCB ... também estão implementando a coleta de dados biométricos ou aplicando autenticação de clientes por meio de transações faciais em vez de senhas ou códigos OTP. No OCB, após a instalação bem-sucedida da imagem facial ou impressão digital do titular no aplicativo OCB OMNI, todas as transações do titular da conta serão autenticadas em apenas alguns segundos.

"Não há porta" para a personificação

De acordo com o Sr. Nguyen Dinh Tung, membro do Conselho de Administração do OCB, a conexão com o banco de dados nacional da população ajuda o banco a distinguir entre informações reais e falsas dos transacionadores, especialmente o ato de se passar por outra pessoa para abrir uma conta, pois fraudes serão detectadas.

O Sr. Hoang Minh Ngoc, Diretor Geral Adjunto do Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural do Vietnã (Agribank), afirmou que a autenticação biométrica vinculada aos dados do Ministério da Segurança Pública ajudará o banco a prevenir transações fraudulentas, e as informações dos clientes também se tornarão mais precisas. A partir daí, o banco terá um repositório de dados de clientes de longo prazo para reduzir os procedimentos administrativos.

Um líder do Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) acredita que a nova regulamentação ajudará a fortalecer a segurança e impedir que criminosos de alta tecnologia se aproveitem das informações pessoais dos clientes para cometer fraudes. "O banco está implementando os requisitos da Decisão nº 2345 e aplicando as regulamentações corretamente a partir de 1º de julho", afirmou o representante do banco.

O Sr. Vu Ngoc Son, do Departamento de Pesquisa, Consultoria, Desenvolvimento Tecnológico e Cooperação Internacional da Associação de Segurança Cibernética, afirmou que a autenticação biométrica em transações de transferência de dinheiro pode ajudar a limitar fraudes. Recentemente, os bancos descobriram muitas transações feitas por meio de contas virtuais. Ou seja, golpistas compram contas de pessoas e, em seguida, usam o número de telefone registrado nessa conta para transferir dinheiro para outras pessoas, a fim de ocultar o fluxo de dinheiro desviado.

No entanto, de acordo com o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, algumas carteiras eletrônicas e bancos comerciais relataram dificuldades na implementação da regulamentação de autenticação biométrica, especialmente com transações totais acima de 20 milhões de VND/dia. Por exemplo, se a quarta transação do dia de um cliente tiver um valor total de 19 milhões de VND, mas na quinta transação o cliente transferir 1,5 milhão de VND, a autenticação biométrica será necessária, pois nesse momento o valor total será de 20,5 milhões de VND.

O que acontecerá com os clientes que ainda não verificaram suas informações ou atualizaram seus dados biométricos após 1º de julho? O líder de um banco comercial de capital aberto disse que, por se tratar de uma regulamentação, ela deve ser aplicada e o banco tentará informar todos os clientes para que atualizem.

"No início, as operações e experiências dos clientes podem não ser tão rápidas quanto agora, mas, a longo prazo, é necessário garantir a segurança das contas dos clientes, especialmente no contexto de crimes de alta tecnologia cada vez mais sofisticados, o número de casos de fraude de apropriação de dinheiro em contas e a escala de casos de perda de dinheiro estão crescendo tanto quanto hoje", analisou o líder deste banco.

Dados bancários ainda podem ser falsificados

Segundo o Sr. Vu Ngoc Son, os dados biométricos armazenados em alguns bancos são coletados pelos próprios bancos e podem não ser reais, pois golpistas podem fornecer dados falsos. Portanto, os bancos precisam limpar esses dados e se conectar ao banco de dados populacional nacional do Ministério da Segurança Pública para sincronizar as informações.

A verificação cruzada dos dados do transacionador com os dados armazenados pelo Ministério da Segurança Pública ajudará o banco a determinar se a transação é genuína ou não. Caso não haja correspondência, a transação será rejeitada, ajudando a prevenir atos fraudulentos do banco.

Muitos países aplicaram

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou que, até o momento, o Ministério da Segurança Pública e o setor bancário limparam 49 milhões de conjuntos de dados do Centro Nacional de Informações de Crédito, 3,5 milhões de conjuntos de dados de instituições de crédito, intermediários de pagamento e carteiras eletrônicas. Com essa limpeza de dados, criminosos que utilizam documentos de identidade falsos ou de terceiros para abrir contas bancárias e cometer fraudes serão detectados.

De acordo com estatísticas do Banco Estatal do Vietnã, atualmente apenas 10% das transações são transferências acima de 10 milhões de VND. Portanto, o impacto da autenticação biométrica nas pessoas não é grande. O remetente precisa apenas mostrar o rosto para que o sistema do banco identifique e compare os dados armazenados em 3 a 5 segundos para concluir a autenticação.

Atualmente, alguns países no mundo já aplicam essa medida. Mais recentemente, o Banco Central da Tailândia estipulou que, a partir de junho de 2023, transferências de dinheiro acima de 50.000 bahts (US$ 1.400) devem ser autenticadas biometricamente.

Fonte: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm