Transfira dinheiro com segurança com biometria

De acordo com os regulamentos do Banco Estatal do Vietnã (SBV), a partir de 1º de julho, as instituições de crédito devem aplicar soluções de autenticação biométrica para transações de transferência de dinheiro acima de 10 milhões de VND, e as informações do remetente devem corresponder ao banco de dados do cartão de identificação de cidadão com chip (CCCD).

Nova solução para prevenir fraudes

A Decisão nº 2345/QD-NHNN sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos on-line e pagamentos com cartão bancário do Banco Estatal do Vietnã afirma claramente: a partir de 1º de julho, transferências de dinheiro acima de VND 10 milhões devem ser autenticadas por rosto ou impressão digital; valores totais de transações acima de VND 20 milhões/dia devem ser autenticados por biometria (pode usar cartão de identificação com chip, conta VNeID ou dados biométricos armazenados no banco de dados do banco).

Segundo especialistas, a autenticação biométrica pode minimizar a possibilidade de falsificação e possui o mais alto nível de segurança atualmente. Essa solução permite que agências de gestão e provedores de serviços identifiquem com precisão titulares de contas, executores de transações e beneficiários. Contribuindo assim para aprimorar ainda mais a eficácia da prevenção de crimes de alta tecnologia no ciberespaço.

Essas soluções visam responder à situação em que os setores financeiro e bancário são sempre os principais alvos de criminosos de alta tecnologia. Os indivíduos frequentemente usam contas bancárias e carteiras eletrônicas que não estão em seus nomes para receber e transferir dinheiro fraudulento e, em seguida, usam criptomoedas (USDT, Bitcoin...) como ferramenta de lavagem de dinheiro. "O Banco do Estado pesquisou e alterou as regulamentações legais, aplicando autenticação biométrica a clientes individuais ao realizar transações online. Os bancos devem reconhecer que a pessoa que utiliza a conta de pagamento é o proprietário", informou um representante do Banco do Estado.

Os bancos começaram a implementar a autenticação de dados biométricos para se preparar para a aplicação em transações de transferência de dinheiro acima de 10 milhões de VND a partir de 1º de julho. Foto: BINH AN

De acordo com um repórter do jornal Lao Dong, até agora, uma série de bancos implantaram soluções, incentivando os clientes a instalar e autenticar transações usando biometria em bancos digitais.

Por exemplo, o Banco Comercial de Ações Conjuntas do Vietnã para Investimento e Desenvolvimento ( BIDV ) implementou um método de autenticação biométrica de transações no aplicativo BIDV SmartBanking. Dessa forma, quando os clientes realizam uma transferência de dinheiro de mais de 10 milhões de VND/transação ou menos de 10 milhões de VND/transação, mas o valor total da transação no dia é de 20 milhões de VND ou mais, eles devem realizar a autenticação facial.

O BIDV também recomenda que os clientes individuais, antes de fazerem sua primeira transação usando o aplicativo de Mobile Banking ou antes de fazerem uma transação em um dispositivo diferente daquele em que fizeram a última transação, instalem a biometria para autenticação a fim de garantir transações seguras.

O Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) anunciou que está pronto para autenticar transferências de dinheiro usando biometria. Antes de realizar a primeira transação usando o aplicativo Mobile Banking ou em outro dispositivo, o banco autenticará os clientes usando sinais de identificação biométrica que correspondem aos dados armazenados no chip do cartão CCCD; ou por meio da autenticação da conta de identificação eletrônica do cliente criada pelo sistema de identificação e autenticação eletrônica...

Muitos outros bancos, como TPBank, Techcombank,OCB ... também estão implementando a coleta de dados biométricos ou aplicando autenticação facial para clientes em vez de usar senhas ou códigos OTP. No OCB, após instalar com sucesso a imagem facial ou a impressão digital do titular no aplicativo OCB OMNI, todas as transações do titular da conta serão autenticadas em apenas alguns segundos.

"De jeito nenhum" se passar por alguém

De acordo com o Sr. Nguyen Dinh Tung, membro do Conselho de Administração do OCB, a conexão com o banco de dados nacional da população ajuda o banco a distinguir entre informações reais e falsas dos transacionadores, especialmente o ato de se passar por outra pessoa para abrir uma conta, pois fraudes serão detectadas.

O Sr. Hoang Minh Ngoc, Diretor Geral Adjunto do Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural do Vietnã (Agribank), afirmou que a autenticação biométrica vinculada aos dados do Ministério da Segurança Pública ajudará o banco a prevenir transações fraudulentas, e as informações dos clientes também se tornarão mais precisas. A partir daí, o banco terá um banco de dados de clientes de longo prazo, reduzindo os procedimentos administrativos.

Um líder do Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) acredita que a nova regulamentação ajudará a fortalecer a segurança e impedir que criminosos de alta tecnologia se aproveitem das informações pessoais dos clientes para cometer fraudes. "O banco está implementando os requisitos da Decisão nº 2345 e aplicando as regulamentações corretamente a partir de 1º de julho", afirmou o representante do banco.

O Sr. Vu Ngoc Son, do Departamento de Pesquisa, Consultoria, Desenvolvimento Tecnológico e Cooperação Internacional da Associação de Segurança Cibernética, afirmou que a autenticação biométrica em transações de transferência de dinheiro pode ajudar a limitar fraudes. Recentemente, os bancos descobriram muitas transações feitas por meio de contas virtuais. Ou seja, golpistas compram contas de pessoas e, em seguida, usam o número de telefone registrado nessas contas para transferir dinheiro para outras pessoas, ocultando o fluxo de dinheiro.

No entanto, de acordo com o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, algumas carteiras eletrônicas e bancos comerciais relataram dificuldades na implementação de regulamentações de autenticação biométrica, especialmente com transações totais acima de 20 milhões de VND/dia. Por exemplo, se a quarta transação do dia de um cliente tiver um valor total de 19 milhões de VND, mas na quinta transação o cliente transferir 1,5 milhão de VND, a autenticação biométrica será necessária, pois, nesse momento, o valor total será de 20,5 milhões de VND.

O que acontecerá com os clientes que ainda não verificaram suas informações ou atualizaram seus dados biométricos após 1º de julho? Um dirigente de um banco comercial de capital aberto afirmou que, por se tratar de uma regulamentação, ela deve ser aplicada, e o banco tentará informar todos os clientes para que atualizem.

"No início, as operações e experiências dos clientes podem não ser tão rápidas quanto agora, mas, a longo prazo, é necessário garantir a segurança das contas dos clientes, especialmente no contexto de crimes de alta tecnologia cada vez mais sofisticados, o número de casos de fraude de apropriação de dinheiro em contas e a escala de casos de perda de dinheiro estão crescendo tanto quanto hoje", analisou o líder deste banco.

Dados bancários ainda podem ser falsificados

Segundo o Sr. Vu Ngoc Son, os dados biométricos armazenados em alguns bancos são coletados pelos próprios bancos e podem não ser reais, pois golpistas podem fornecer dados falsos. Portanto, os bancos precisam limpar esses dados e se conectar ao banco de dados populacional nacional do Ministério da Segurança Pública para sincronizar as informações.

A verificação cruzada dos dados do trader com os dados arquivados pelo Ministério da Segurança Pública ajudará o banco a determinar se a transação é genuína ou não. Se não houver correspondência, a transação será rejeitada, ajudando a prevenir fraudes bancárias.

Muitos países aplicaram

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou que, até o momento, o Ministério da Segurança Pública e o setor bancário limparam 49 milhões de conjuntos de dados do Centro Nacional de Informações de Crédito, 3,5 milhões de conjuntos de dados de instituições de crédito, intermediários de pagamento e carteiras eletrônicas. Com essa limpeza de dados, criminosos que usam documentos de identidade falsos ou de terceiros para abrir contas bancárias e cometer fraudes serão detectados.

De acordo com estatísticas do Banco Estatal, atualmente apenas 10% das transações são transferências de mais de 10 milhões de VND. Portanto, o impacto da autenticação biométrica nas pessoas não é grande. O remetente precisa apenas mostrar o rosto para que o sistema do banco identifique e compare os dados armazenados em 3 a 5 segundos para concluir a autenticação.

Atualmente, alguns países no mundo já aplicam essa medida. Mais recentemente, o Banco Central da Tailândia estipulou que, a partir de junho de 2023, transações de transferência de dinheiro acima de 50.000 bahts (US$ 1.400) devem ser autenticadas biometricamente.

Fonte: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm