A maior parte das garantias mantidas pelos bancos são imóveis - Foto: QUANG DINH
Certificado de propriedade de terras: O tipo de garantia mais comum em bancos.
O Banco de Desenvolvimento Agrícola e Rural ( Agribank ) divulgou recentemente seu relatório financeiro consolidado para 2024.
As notas explicativas do relatório indicam que o valor total das garantias e dos ativos penhorados dos clientes do Agribank atingiu quase 3,19 milhões de bilhões de VND, um aumento de mais de 9% em comparação com 2023.
Desse montante, os imóveis continuam sendo a principal garantia deste banco, atingindo mais de 2,92 trilhões de VND, um aumento de mais de 10% em comparação com o final do ano anterior. Além disso, bens móveis e títulos representam 190 trilhões de VND e 54,663 trilhões de VND, respectivamente.
Em termos de valor total de garantias, o Agribank ainda fica atrás de seus dois "irmãos" do Big4, o BIDV e o VietinBank.
No BIDV, o valor total de ativos, títulos aceitos como garantia, penhorados e descontados atingiu 3,32 milhões de VND no final de 2024. No Vietcombank, o valor também foi bastante elevado, chegando a quase 3,29 milhões de VND.
No entanto, se a garantia for exclusivamente imobiliária, nenhum outro banco superou o Agribank.
No total, o montante de garantias imobiliárias detidas por clientes nos 15 bancos listados abaixo atingiu quase 15,54 milhões de bilhões de VND, representando uma grande parte do total de ativos em garantia.
Dados: Demonstrações financeiras consolidadas auditadas de 2024
Um ex-vice-diretor geral de um banco em Hanói afirmou que os ativos dados em garantia pelos bancos são bastante diversificados, variando de fábricas e mercadorias a contas de poupança, ações, usinas hidrelétricas, bebidas alcoólicas importadas e até mesmo... funerárias.
No entanto, o ativo mais popular utilizado pelos bancos há muito tempo é o imóvel. A vantagem desse tipo de garantia é que ele não está sujeito a danos ou depreciação, e seu valor até aumenta com o tempo.
Segundo essa fonte, o valor dos ativos dados em garantia é sempre superior ao saldo devedor do empréstimo para mitigar o risco. Isso explica por que, no Agribank, o saldo devedor total de empréstimos a clientes ultrapassou 1,72 trilhão de VND no final de 2024, mas o valor das garantias na forma de imóveis foi significativamente maior.
A retomada do mercado imobiliário ajudará a melhorar a liquidez.
O Sr. Tran Tanh, analista da Yuanta Securities Vietnam, também afirmou que a maioria dos ativos dados em garantia pelos bancos são imóveis. Portanto, uma recuperação do mercado imobiliário ajudará a melhorar a liquidez e facilitará a venda de ativos dados em garantia para liquidar dívidas incobráveis, estabilizando assim a qualidade dos ativos.
Segundo o Sr. Tanh, os riscos recentes no mercado imobiliário são a principal razão pela qual as ações dos bancos estão subvalorizadas. Portanto, o esperado ciclo de recuperação do mercado imobiliário levará a avaliações mais altas para as ações dos bancos em 2025, à medida que a qualidade dos ativos melhorar.
Em relação à questão da inadimplência, em um relatório de análise do setor bancário publicado recentemente, a equipe de análise da MBS Securities apontou que o índice médio de inadimplência dos bancos listados (excluindo o Agribank) no final do quarto trimestre de 2024 diminuiu 34 pontos-base em comparação com o trimestre anterior, caindo para 1,91%, após quatro trimestres consecutivos de aumento.
Além disso, a taxa de inadimplência diminuiu 10,1% em comparação com o trimestre anterior. Enquanto isso, o índice de empréstimos do Grupo 2 (empréstimos com atraso de 10 a 90 dias) também registrou sua quarta queda trimestral consecutiva, atingindo 1,6% no quarto trimestre do ano passado.
Segundo a MBS, o aumento no crescimento do crédito, aliado à gestão proativa de dívidas incobráveis pelos bancos no último trimestre do ano passado, contribuiu para a melhoria da qualidade dos ativos de todo o setor em 2024.
Além disso, o índice de cobertura de perdas com empréstimos (LLR, na sigla em inglês) dos bancos listados melhorou, atingindo 91,6% no final de 2024, graças ao aumento das provisões e à redução na taxa de formação de empréstimos inadimplentes.
No entanto, em declarações ao Tuoi Tre Online , o líder de uma empresa de classificação de crédito expressou preocupação com o fato de o índice de adequação de capital dos bancos vietnamitas permanecer baixo, com uma média de apenas 12,5% no final de 2024. Esse nível é inferior ao de muitos países da região.
Além disso, este ano, os bancos estão sob pressão para aumentar o crescimento do crédito para apoiar a economia, ao mesmo tempo que enfrentam limitações na sua capacidade de angariar fundos, mantendo taxas de juro baixas, e têm de cumprir a proporção de capital de curto prazo utilizado para empréstimos de médio e longo prazo.
Segundo essa fonte, a desaceleração no crescimento dos depósitos nos últimos dois meses pressionou significativamente a liquidez, forçando os bancos a aumentar o capital próprio e a emitir títulos para equilibrar suas fontes de financiamento.
Fonte: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
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