Eliminar as dificuldades de acesso a empréstimos para empresas

Recentemente, devido ao impacto da pandemia de COVID-19 e aos impactos da situação mundial, muitas encomendas comerciais diminuíram, a produção está difícil e o custo de matérias-primas e combustíveis permanece alto. A maioria das empresas precisa de capital para retomar a produção, mas o acesso a capital ainda é difícil para elas. Para apoiar as empresas, a agência Ninh Thuan do Banco Estatal do Vietnã (SBV) implementou diversas soluções para criar condições para que as empresas acessem empréstimos com as melhores taxas de juros preferenciais.

De acordo com o Banco Estatal da província, até o final de outubro de 2023, o saldo total de crédito pendente na região atingiu VND 41,150 bilhões, um aumento de VND 223 bilhões em relação ao mês anterior e um aumento de VND 4,018 bilhões em relação ao mesmo período, equivalente a 99,84% do plano de 2023. Desse total, os empréstimos pendentes para apoiar pequenas e médias empresas são estimados em VND 7,060 bilhões, representando 17,2% do saldo total pendente.

Apesar dos muitos resultados positivos, as empresas ainda estão sedentas por capital, e a relação entre empresas e bancos ainda enfrenta muitas dificuldades. Do lado dos bancos, estima-se que até o final de outubro de 2023, o capital mobilizado atingirá VND 22,145 bilhões. Consequentemente, o capital mobilizado cresce mais lentamente do que o crédito em aberto. O capital mobilizado na região cobre apenas cerca de 50% do total de empréstimos em aberto de bancos e instituições de crédito (ICs), especialmente o capital de longo prazo, que representa apenas cerca de 20% do total de capital mobilizado. A necessidade de utilizar outras fontes de capital adicionais com custos mais elevados do que o capital automobilizado também causa dificuldades financeiras para bancos e ICs na província.

Algumas empresas afirmaram que a dificuldade de acesso ao capital bancário se deve à necessidade de garantias. No caso de pequenas e médias empresas, os ativos fixos já foram hipotecados para empréstimos, e algumas pequenas empresas com poucos funcionários não possuem garantias. Além disso, as empresas também enfrentam dificuldades para concluir procedimentos relativamente longos em comparação com as necessidades sazonais de produção, e os procedimentos de hipoteca também são um obstáculo.

Diante das dificuldades de capital das empresas, o Banco Estatal Provincial vem implementando soluções para remover e apoiar as empresas no acesso a fontes de capital. O Sr. Nguyen Anh Tuan, Diretor Adjunto do Banco Estatal Provincial, disse: "Nos últimos tempos, o setor também implementou programas e políticas de crédito para remover dificuldades e apoiar a recuperação e o desenvolvimento econômico e social. Assim, as instituições de crédito na província reestruturaram os termos de amortização da dívida e mantiveram os grupos de dívida de acordo com as disposições da Circular nº 02/2023/TT-NHNN. Até 30 de setembro de 2023, os termos de amortização da dívida e os grupos de dívida mantidos para 37 clientes com um valor total de dívida de VND 613 bilhões, dos quais VND 405 bilhões são para empresas. A dívida pendente, incluindo principal e juros com termos de amortização reestruturados, é de VND 462 bilhões, dos quais VND 380 bilhões são para empresas.

Os clientes fazem transações no VietinBank Ninh Thuan. Foto de : Hong Nguyet

Para clientes que tomam empréstimos de capital nas áreas de produção e exportação, áreas prioritárias do Governo, com situação financeira transparente e saudável, o Banco aplica taxas de juros de curto prazo em VND a 4% ao ano; médio e longo prazo a 6,8% ao ano; normalmente de 9,1% a 11,2% ao ano; e empréstimos de curto prazo em dólares americanos a 4,4% a 5,5% ao ano; médio e longo prazo a 5,9% a 7,6%. Além disso, o setor bancário promoveu a comunicação sobre o programa de suporte à taxa de juros de 2%, de acordo com o Decreto nº 31/2022/NDCP do Governo e a Circular nº 03/2022/TT-NHNN do Banco Estatal do Vietnã.

Além do suporte às taxas de juros, o Banco Estatal também orientou as instituições de crédito da região a apoiar e eliminar as dificuldades de acesso a capital. Em particular, recentemente, o Banco Estatal do Vietnã organizou uma reunião, um diálogo entre bancos e empresas e uma conferência para conhecer, trocar experiências e conectar bancos e cooperativas na província em 2023, com o objetivo de estabelecer um diálogo direto entre bancos e clientes, fornecendo informações sobre programas de crédito, produtos e serviços bancários implementados pelas instituições de crédito. Ao mesmo tempo, o Banco Estatal do Vietnã (BTS) deve compreender as dificuldades e os problemas relacionados ao acesso a empréstimos bancários para lidar e eliminar prontamente as dificuldades nas relações de crédito, criando condições favoráveis para que os clientes acessem fontes de crédito bancário de acordo com as disposições da lei.

Segundo o Sr. Nguyen Anh Tuan, além das soluções acima, nos próximos tempos, o setor bancário continuará a orientar as instituições de crédito para fortalecer as atividades de crédito, atender prontamente às necessidades de capital de crédito, especialmente nos setores de produção e negócios, setores prioritários e motores de crescimento da província, criando condições favoráveis para que pessoas e empresas acessem capital, garantindo o cumprimento das normas legais e contribuindo para limitar o "crédito negro". Continuar a reduzir custos, aumentar a aplicação de tecnologia da informação e outras soluções para criar condições para continuar reduzindo as taxas de juros de empréstimos, buscando reduzir de 1,5% a 2% tanto para novos empréstimos quanto para dívidas existentes, a fim de apoiar empresas e pessoas a restaurar a produção e os negócios, aumentando a capacidade da economia de absorver capital.

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