Eliminar as dificuldades de acesso a empréstimos para empresas

Recentemente, devido ao impacto da pandemia da COVID-19 e aos impactos da situação mundial, muitas encomendas comerciais diminuíram, a produção está difícil e o custo das matérias-primas e do combustível permanece alto. A maioria das empresas precisa de capital para retomar a produção, mas o acesso a capital ainda é difícil para elas. Para apoiar as empresas, a Agência Ninh Thuan do Banco Estatal do Vietnã (SBV) implementou diversas soluções para criar condições para que as empresas acessem empréstimos com as melhores taxas de juros preferenciais.

De acordo com o Banco Estatal da província, até o final de outubro de 2023, o saldo total de crédito pendente na região atingiu VND 41,150 bilhões, um aumento de VND 223 bilhões em relação ao mês anterior e um aumento de VND 4,018 bilhões em relação ao mesmo período, equivalente a 99,84% do plano de 2023. Desse total, os empréstimos pendentes para apoiar pequenas e médias empresas são estimados em VND 7,060 bilhões, representando 17,2% do total de empréstimos pendentes.

Apesar dos muitos resultados positivos, as empresas ainda estão sedentas por capital, e a relação entre empresas e bancos ainda enfrenta muitas dificuldades. Do lado dos bancos, estima-se que até o final de outubro de 2023, o capital mobilizado atingirá VND 22,145 bilhões. Consequentemente, o capital mobilizado cresce mais lentamente do que o crédito em aberto. O capital mobilizado na região cobre apenas cerca de 50% do total de empréstimos em aberto de bancos e instituições de crédito (ICs), especialmente o capital de longo prazo, que representa apenas cerca de 20% do total do capital mobilizado. A necessidade de utilizar outras fontes de capital adicionais com custos mais elevados do que o capital automobilizado também causa dificuldades financeiras para bancos e ICs na província.

Algumas empresas afirmaram que a dificuldade de acesso ao capital bancário se deve à necessidade de garantias. Já as pequenas e médias empresas já tiveram seus ativos fixos hipotecados para empréstimos, e algumas empresas com pequena escala de produção e poucos funcionários não possuem garantias. Além disso, as empresas também enfrentam dificuldades para concluir procedimentos relativamente longos em comparação com as necessidades sazonais de produção, e os procedimentos de hipoteca também representam um obstáculo.

Diante das dificuldades de capital das empresas, o Banco Estatal Provincial vem implementando soluções para remover e apoiar as empresas no acesso a fontes de capital. O Sr. Nguyen Anh Tuan, Diretor Adjunto do Banco Estatal Provincial, afirmou: "No passado, o setor também implementou programas e políticas de crédito para remover dificuldades e apoiar a recuperação e o desenvolvimento econômico e social. Nesse sentido, as instituições de crédito da província reestruturaram os prazos de pagamento da dívida e mantiveram os grupos de dívida de acordo com as disposições da Circular nº 02/2023/TT-NHNN. Até 30 de setembro de 2023, os prazos de pagamento da dívida e os grupos de dívida mantidos para 37 clientes, com um valor total de dívida de VND 613 bilhões, dos quais VND 405 bilhões são empresas. A dívida pendente, incluindo principal e juros, com os prazos de pagamento da dívida reestruturados, é de VND 462 bilhões, dos quais VND 380 bilhões são empresas.

Os clientes fazem transações no VietinBank Ninh Thuan. Foto de : Hong Nguyet

Para clientes que buscam empréstimos nas áreas de produção e exportação, áreas prioritárias do Governo, com situação financeira transparente e saudável, o Banco aplica taxas de juros de curto prazo em VND a 4% ao ano; médio e longo prazo a 6,8% ao ano; normalmente de 9,1% a 11,2% ao ano; e empréstimos de curto prazo em dólares americanos de 4,4% a 5,5% ao ano; médio e longo prazo a 5,9% a 7,6%. Além disso, o setor bancário promoveu a comunicação sobre o programa de suporte à taxa de juros de 2%, de acordo com o Decreto nº 31/2022/NDCP do Governo e a Circular nº 03/2022/TT-NHNN do Banco Estatal do Vietnã.

Além do apoio às taxas de juros, o Banco do Estado também orientou as instituições de crédito locais a apoiar e eliminar as dificuldades de acesso a capital. Em particular, o Banco do Estado da província organizou recentemente um encontro, um diálogo entre bancos e empresas e uma conferência para conhecer, trocar experiências e conectar bancos e cooperativas em 2023 na província, com o objetivo de estabelecer um diálogo direto entre bancos e clientes, fornecendo informações sobre programas de crédito, produtos e serviços bancários implementados pelas instituições de crédito. Ao mesmo tempo, o Banco do Estado da província também deve compreender as dificuldades e obstáculos relacionados ao acesso a empréstimos bancários para lidar e eliminar prontamente as dificuldades nas relações de crédito, criando condições favoráveis para que os clientes acessem fontes de crédito bancário em conformidade com as disposições da lei.

Segundo o Sr. Nguyen Anh Tuan, além das soluções acima, nos próximos anos, o setor bancário continuará a orientar as instituições de crédito para fortalecer as atividades de crédito, atender prontamente às necessidades de capital de crédito, especialmente nos setores produtivo e empresarial, setores prioritários e motores de crescimento da província, criando condições favoráveis para que pessoas e empresas acessem capital, garantindo o cumprimento das normas legais e contribuindo para limitar o "crédito negro". Continuar a reduzir custos, aumentar o uso de tecnologia da informação e outras soluções para criar condições para a redução contínua das taxas de juros de empréstimos, buscando reduzir de 1,5% a 2% tanto para novos empréstimos quanto para dívidas existentes, a fim de apoiar empresas e pessoas a restaurar a produção e os negócios, aumentando a capacidade de absorção de capital da economia.

Lua Vermelha

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