Banco bloqueia depósitos e alerta para contas fraudulentas.

Uma cliente compartilhou recentemente uma história em que uma pessoa fingindo ser um entregador enviou uma mensagem dizendo que o produto havia sido entregue em sua casa e pedindo que ela transferisse o pagamento. Como ela costuma fazer compras online, não desconfiou de nada e clicou para transferir o dinheiro para a conta bancária informada pela pessoa na mensagem.

Quando uma cliente fez uma transferência online pelo aplicativo MB, mesmo que fosse apenas algumas centenas de milhares de dongs, ela recebeu um aviso sobre uma conta fraudulenta. Ela conseguiu interromper a transferência a tempo e compartilhou sua história nas redes sociais, agradecendo ao banco pelo alerta e por evitar que ela perdesse o dinheiro.

Isso permite que os clientes se sintam seguros ao fazer transações com estranhos ou contas suspeitas, protegendo a segurança de suas contas e ativos.

O MB é o primeiro banco a implementar uma funcionalidade para identificar informações fraudulentas em contas.

O Sr. Mai Huy Phuong, Diretor Adjunto de Serviços Bancários Digitais (MB Bank), afirmou que os clientes precisam de autenticação multifatorial ao realizar transações online no MB. Além dos requisitos de autenticação por OTP (senha de uso único) e reconhecimento facial, os clientes serão alertados sobre contas fraudulentas.

Aviso de Fraude MB.jpg
O recurso de alerta de fraude do MB é exibido quando os clientes transferem dinheiro para uma conta de um indivíduo suspeito de ser um fraudador. Captura de tela.

Atualmente, o MB é o único banco que implementou esse recurso. Alguns grandes bancos com um número "enorme" de clientes — com forte investimento em tecnologia — como o grupo Big4, Techcombank , VPBank, etc., ainda não o implementaram. No entanto, alguns bancos elaboraram uma lista de contas suspeitas de serem usadas para fraudes e golpes.

O Sr. Vu Ngoc Son, especialista em segurança da Associação Nacional de Segurança Cibernética, afirmou que a associação está se preparando para lançar um software "Antiquer", que ajudará os usuários a detectar números de contas, números de telefone, links e aplicativos fraudulentos antes de realizar transações ou instalá-los em seus telefones.

Este é um tipo de aplicativo (app) que é instalado no celular. No entanto, este aplicativo ainda não está disponível na loja de aplicativos porque está aguardando aprovação do Google e da Apple, prevista para julho.

“Além da função de detectar e alertar sobre contas de golpistas, o aplicativo “Antifraude” também consegue identificar os números de telefone dos golpistas. Assim, a pessoa que recebe a chamada verá um aviso na tela do celular. Este software também detecta e alerta sobre aplicativos fraudulentos quando os usuários os instalam”, disse o Sr. Vu Ngoc Son.

No entanto, o Sr. Son observou que, se os usuários ignorarem os avisos, continuarem a transferir dinheiro ou a instalar malware, os avisos não terão efeito algum.

Segundo o Sr. Son, a aplicação da Decisão 2345 do Banco Central (que exige autenticação biométrica para transferências de dinheiro acima de 10 milhões de VND) tem sido "bem-sucedida" até o momento, demonstrando os esforços dos bancos.

Segundo Pranav Seth, Diretor de Transformação Bancária Digital do Techcombank, para aumentar a segurança das transações para os clientes, a partir de dezembro de 2023, o banco criou uma equipe de projeto com 60 especialistas de diversas áreas para fornecer uma infraestrutura que seja simplificada, mas que ainda garanta a segurança dos clientes.

“Realizamos pesquisas com mais de 200 modelos diferentes de celulares, com diferentes locais de conexão NFC, para poder informar os clientes de diversas maneiras”, disse o Sr. Pranav Seth.

Além disso, este banco também oferece treinamento em segurança da informação para 5.000 funcionários que atendem diretamente os clientes.

Graças a isso, o Techcombank é o banco com o maior número de clientes cadastrados para biometria no sistema, com mais de 2,1 milhões de clientes em 3 de julho, dos quais apenas 150 mil se cadastraram para autenticação no caixa.

20240701_VCB_RAR número da conta (2).jpg
Cerimônia de assinatura do contrato de serviço de autenticação eletrônica entre o VCB e o Ministério da Segurança Pública . Foto: VCB.

No Vietcombank , no primeiro dia de implementação da autenticação biométrica, o banco também assinou um contrato com o Ministério da Segurança Pública para utilizar serviços de autenticação eletrônica.

Com este acordo, os clientes do Vietcombank podem atualizar suas informações biométricas online por meio de uma solução de conexão entre os aplicativos VCB Digibank e VneID.

Os clientes do banco A também são clientes do banco B.

A Associação Bancária do Vietnã também realizou recentemente uma reunião com seus membros para discutir o desenvolvimento de um processo coordenado para apoiar o tratamento de contas e cartões relacionados a suspeitas de fraude e golpes.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária, avaliou que os bancos construíram um processo de proteção ao cliente bastante completo, capaz de garantir a segurança dos próprios clientes do banco. No entanto, no combate à fraude, para aumentar a proteção da segurança do usuário, é necessária a coordenação entre as instituições de crédito e os intermediários de pagamento.

“Nossos clientes realizam transações por meio de contas de outros bancos, então precisamos de um processo que leve em consideração que os clientes do banco A também são clientes do banco B; o 'deus' de um banco também é o 'deus' de todos os bancos”, disse o Sr. Nguyen Quoc Hung.

Compartilhando dessa visão, o Sr. Pranav Seth afirmou que este também é o momento certo para que todas as partes trabalhem juntas no desenvolvimento de métodos de comunicação, para que os clientes compreendam melhor a complexidade crescente das fraudes e a necessidade de maior conscientização por parte deles.

Entretanto, a Sra. Doan Hong Nhung, Diretora de Varejo (Vietcombank), comentou que, com a implementação da autenticação biométrica para clientes, fica evidente que os bancos sozinhos não conseguem proteger o comportamento dos clientes nos canais digitais, sendo necessário o consenso do Ministério da Segurança Pública e do Banco Central.

Esperando o dia todo, muitas situações tragicômicas no banco aguardando autenticação facial . Clientes não conseguem autenticar, então não têm outra opção a não ser trocar de celular. Outros esperam por um longo tempo e vão embora, depois voltam, mas ainda não é a vez deles. Outros quase terminam, mas recebem o erro 1003, ou são solicitados a sair para realizar a operação devido ao sinal fraco.