Quando os vietnamitas 'tocam' na economia sem dinheiro

Do pequeno telefone à grande economia

Os pagamentos digitais no Vietnã estão entrando em um período de aceleração sem precedentes. De acordo com o Banco Estatal, em 2024, o valor total das transações não monetárias atingirá mais de VND 295 quatrilhões, 26 vezes superior ao PIB – superando em muito a meta de 25 vezes estabelecida na Decisão 1813/QD-TTg do Primeiro-Ministro sobre o desenvolvimento de pagamentos não monetários no período de 2021 a 2025.

Legenda da foto — Junto com o QR, os pagamentos por toque (NFC) estão crescendo rapidamente.

Até o início de 2025, 87% dos adultos vietnamitas terão contas de pagamento, com as transações móveis representando mais de 80% do total. Especificamente, no primeiro trimestre de 2025, os vietnamitas realizaram cerca de 5,5 bilhões de transações sem dinheiro em espécie, com as transações digitais (internet e dispositivos móveis) atingindo 4,5 bilhões, com um valor superior a VND 40 bilhões.

No geral, de janeiro a julho de 2025, o volume total de transações sem dinheiro aumentou 44,4% em quantidade e 25% em valor em comparação ao mesmo período de 2024; os pagamentos por código QR sozinhos aumentaram 66,7% em quantidade e 159% em valor, mostrando que o comportamento de "tocar para gastar" está se espalhando fortemente por todo o país.

A espinha dorsal desse processo é a NAPAS, a operadora nacional de rede de comutação, que processará mais de 9,56 bilhões de transações em 2024, um aumento de quase 30% em relação ao ano anterior. O sistema VietQR e o serviço de entrega expressa NAPAS 247 tornaram-se padrões de pagamento populares, ajudando pessoas a fazer transações instantâneas e seguras em todo o país.

Ao mesmo tempo, o NAPAS está expandindo o VietQR Global, permitindo conexões de pagamento transfronteiriças com Tailândia, Cingapura, Coreia do Sul, Japão e Malásia, colocando o Vietnã na rede de pagamento comum da região do Sudeste Asiático.

Juntamente com o QR Code, os pagamentos NFC estão crescendo rapidamente, aumentando em média 6% ao mês, enquanto os pagamentos por cartão magnético e chip estão diminuindo de 2% a 3% ao mês. A chegada do Apple Pay e do Google Wallet ao Vietnã tornou as experiências de pagamento sem contato o novo padrão, forçando os sistemas domésticos, especialmente NAPAS e bancos, a promover a estratégia Tap and Pay para cartões nacionais.

Além disso, o Governo também reforçou o arcabouço legal, notadamente a Decisão 2345/QD-NHNN sobre autenticação biométrica e integração da identificação do cidadão por meio de Cartões de Identificação do Cidadão com chip, tornando as transações digitais mais seguras e transparentes. Segundo especialistas financeiros, essa "camada nacional de confiança digital" será a base para serviços financeiros de alto valor, desde crédito ao consumidor até investimentos online.

Mais do que uma tendência tecnológica, os pagamentos digitais se tornaram um pilar da economia digital do Vietnã. Durante a pandemia de COVID-19, a infraestrutura de pagamentos eletrônicos manteve o fluxo de mercadorias, ajudando a economia a se adaptar rapidamente e a demonstrar notável resiliência. O Governo, portanto, considera isso uma "ferramenta para aumentar a produtividade e a competitividade nacionais".

Fintech vietnamita afirma posição regional

O forte desenvolvimento da infraestrutura levou a uma competição estratégica entre as fintechs. Especificamente, a MoMo tornou-se pioneira na implementação do recebimento de dinheiro de bancos por meio de números de telefone, ajudando usuários de carteiras a receber transferências de mais de 20 bancos por meio do sistema NAPAS.

Segundo o Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador do MoMo Fintech Group, este é "um passo à frente na infraestrutura de pagamentos do Vietnã rumo à conectividade aberta abrangente". Ao mesmo tempo, o MoMo se reposiciona como um "assistente financeiro de IA", aplicando inteligência artificial para personalizar produtos, pontuação de crédito e suporte à gestão financeira para mais de 30 milhões de usuários.

Enquanto isso, a ZaloPay disponibilizou pagamentos transfronteiriços via QR Code em 6 países asiáticos (China, Singapura, Japão, Coreia, Malásia e Indonésia) e cooperou com a Visa e a Alipay+ para implementar soluções de pagamento regionais. Este é um passo para ajudar os vietnamitas a fazer pagamentos internacionais com facilidade, ao mesmo tempo em que acolhe visitantes estrangeiros que desejam gastar com QR Code no Vietnã.

Enquanto isso, a Payoo mantém sua posição como intermediária multicanal de pagamentos de serviços públicos, com mais de 25.000 pontos de aceitação em supermercados, lojas de conveniência, farmácias e lojas de eletrônicos. O papel da Payoo contribui para a expansão dos pontos de pagamento sem dinheiro, em linha com a orientação de "universalização de serviços" da Decisão 1813/QD-TTg.

O Viettel Money e o VNPT Money tornaram-se ferramentas para promover a inclusão financeira, especialmente em áreas rurais e fronteiriças. Até 2025, mais de 72% das contas de Mobile Money estarão ativas em áreas remotas, contribuindo para reduzir a desigualdade financeira digital.

Especialistas em economia afirmam que os pagamentos digitais não apenas mudam o comportamento do consumidor, mas também criam benefícios macroeconômicos. Segundo o especialista Dinh The Hien, a regulamentação governamental que, a partir de 1º de julho de 2025, permite que as empresas deduzam o imposto de entrada apenas quando tiverem documentos de pagamento que não sejam em dinheiro "criará um forte impulso para promover a transparência do fluxo de caixa e reduzir os custos sociais".

O relatório Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 afirmou que o valor total dos pagamentos digitais no Vietnã atingirá 149 bilhões de dólares em 2024, um aumento de 18% em relação a 2023, tornando o Vietnã o mercado de crescimento mais rápido no Sudeste Asiático. No evento Cashless Day 2025, na Cidade de Ho Chi Minh, especialistas afirmaram que os pagamentos eletrônicos ajudam a economizar dezenas de bilhões de VND em custos sociais a cada ano, reduzindo a impressão, o transporte e a gestão de dinheiro, ao mesmo tempo em que contribuem para um aumento de 0,3% a 0,5% do PIB graças à eficiência da circulação de capital.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou: "Os pagamentos sem dinheiro não são apenas convenientes para as pessoas, mas também contribuem diretamente para o crescimento, a transparência financeira e a produtividade nacional". No entanto, ainda existem desafios, desde a segurança de dados e fraudes online até as disparidades regionais. No entanto, a direção após 2025 é clara: deixar de aumentar o número de usuários e passar a melhorar a qualidade dos serviços e a segurança do sistema. É por isso que o Banco Estatal do Vietnã está promovendo a "Camada Nacional de Confiança Digital", integrando a autenticação de documentos de identidade em todo o processo de pagamento, rumo a "um Vietnã sem dinheiro, seguro e abrangente".

É possível observar que os pagamentos digitais ultrapassaram o escopo dos serviços financeiros, tornando-se a infraestrutura central da economia digital do Vietnã. Com uma forte infraestrutura NAPAS, o dinamismo das carteiras eletrônicas e a política de abertura do governo, o Vietnã não apenas atingirá a meta de 2025 antecipadamente, como também se aproximará dos padrões regionais em termos de baixo custo, alta velocidade e inclusão.

Como comentou o economista Nguyen Xuan Thanh: "Se o comércio eletrônico for considerado o motor, então o pagamento digital é o combustível da economia digital do Vietnã". O pagamento sem dinheiro, do "um toque" ao internacional, está se tornando o novo veículo do crescimento sustentável.

Fonte: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm