Bancos se preocupam com aumento de inadimplência nos próximos tempos

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Em um relatório enviado recentemente à Assembleia Nacional , o Banco do Estado disse que, desde 2012, as instituições de crédito têm melhorado ativamente a qualidade dos ativos, controlado a qualidade do crédito e administrado dívidas incobráveis, especialmente esforços para lidar com dívidas incobráveis incentivando a cobrança de dívidas e usando provisões de risco.

Como resultado, de 2012 até o final de julho de 2023, todo o sistema administrou 1.695,7 trilhões de VND em dívidas incobráveis. Desse total, as instituições de crédito administraram em alto nível 1.271,7 trilhões de VND (representando 75% do total de dívidas incobráveis administradas), e os 424 trilhões de VND restantes foram vendidos (incluindo para o VAMC e outras organizações e indivíduos), representando 25% do total de dívidas incobráveis administradas.

Somente nos primeiros 7 meses de 2023, todo o sistema movimentou 128,8 trilhões de VND em dívidas inadimplentes, um aumento de 46,3% em relação ao mesmo período do ano passado.

Além do tratamento de créditos incobráveis no balanço, os resultados do tratamento de créditos incobráveis determinados de acordo com a Resolução 42 também alcançaram resultados positivos. No acumulado desde a entrada em vigor da Resolução (15 de agosto de 2017) até o final de julho de 2023, todo o sistema administrou cerca de VND 425,9 trilhões em créditos incobráveis determinados de acordo com a Resolução 42.

Ao final de julho de 2023, o índice de inadimplência no balanço patrimonial era de 3,56%58 (superior aos 2,0% do final de 2022 e aos 1,69% do final de 2020). O índice de inadimplência no balanço patrimonial, dívida VAMC não processada e dívida potencial59 do sistema de instituições de crédito era de 6,16% do total da dívida pendente.

De acordo com a resolução da Assembleia Nacional, até o final de 2025, esforçar-se para reduzir a dívida inadimplente de todo o sistema de instituições de crédito (excluindo bancos comerciais fracos) para menos de 3%, incluindo dívida inadimplente no balanço patrimonial, dívida inadimplente vendida ao VAMC que não foi processada ou recuperada e dívida com potencial de se tornar dívida inadimplente.

O Banco Estatal do Vietnã (SBV) acredita que, no futuro próximo, a qualidade do crédito do sistema de instituições de crédito poderá continuar sob pressão devido a diversos fatores. Os desenvolvimentos macroeconômicos nacionais e internacionais apresentam muitos pontos desfavoráveis, afetando a produção e as atividades comerciais, a capacidade dos clientes de pagar dívidas, aumentando a inadimplência, pressionando o provisionamento para liquidação de dívidas incobráveis, bem como o andamento da gestão de ativos colaterais de dívidas incobráveis de instituições de crédito.

Enquanto isso, o tratamento de dívidas incobráveis ainda enfrenta muitas dificuldades. Algumas das razões identificadas pelo Banco Estatal são que as empresas estão sofrendo impactos adversos e negativos do ambiente externo, reduzindo a capacidade das famílias e empresas de pagar dívidas vencidas;

O quadro legal relacionado à reestruturação de instituições de crédito e ao tratamento de créditos incobráveis não foi concluído; há uma falta de mecanismos e políticas preferenciais para incentivar investidores nacionais e estrangeiros a participarem do tratamento de ativos garantidos e da compra e venda de créditos incobráveis, etc.

Além disso, a conscientização sobre o pagamento de dívidas por parte de um segmento de clientes ainda é baixa, carente de iniciativa, pouco cooperativo, lento e resistente no pagamento de dívidas e na entrega de ativos garantidos, fazendo com que o processo de cobrança de dívidas e tratamento de créditos incobráveis por parte das instituições de crédito seja prolongado e ineficaz.

De acordo com o Banco do Estado, a reestruturação de instituições de crédito fragilizadas ainda carece de recursos e mecanismos específicos para lidar com elas de forma completa. Algumas empresas e grupos estatais não têm recursos para lidar com perdas e reestruturar instituições de crédito não bancárias das quais são proprietários ou acionistas majoritários.

O Banco Estatal disse que, no futuro, continuará a aperfeiçoar a estrutura legal sobre moeda, atividades bancárias, reestruturação e tratamento de dívidas incobráveis com base no cumprimento integral das leis da economia de mercado, seguindo práticas internacionais e atendendo aos requisitos de integração, de acordo com as condições práticas no Vietnã.

Fortalecer a inspeção, o exame e a supervisão das operações das instituições de crédito, prestando atenção à qualidade do crédito e ao tratamento de créditos incobráveis das instituições de crédito para detectar potenciais sinais de riscos e violações da lei, a fim de tomar medidas preventivas e de tratamento adequadas.

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