Os bancos temem o aumento da inadimplência nos próximos tempos.

Em um relatório enviado recentemente à Assembleia Nacional , o Banco Central afirmou que, desde 2012, as instituições de crédito têm se empenhado em melhorar a qualidade dos ativos, controlar a qualidade do crédito e lidar com as dívidas incobráveis, especialmente por meio de esforços para lidar com elas, incentivando a cobrança de dívidas e utilizando provisões para riscos.

Como resultado, de 2012 até o final de julho de 2023, todo o sistema lidou com 1.695,7 trilhões de VND em dívidas incobráveis. Desse total, 1.271,7 trilhões de VND foram administrados por instituições de crédito em alto nível (representando 75% do total de dívidas incobráveis ​​administradas), e o restante, 424 trilhões de VND, corresponde a dívidas vendidas (incluindo vendas para a VAMC e outras organizações e indivíduos), representando 25% do total de dívidas incobráveis ​​administradas.

Somente nos primeiros 7 meses de 2023, todo o sistema lidou com 128,8 trilhões de VND em dívidas incobráveis, um aumento de 46,3% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Além de lidar com as dívidas incobráveis ​​no balanço patrimonial, os resultados da gestão dessas dívidas, conforme determinado pela Resolução 42, também foram positivos. Acumulando desde a entrada em vigor da Resolução (15 de agosto de 2017) até o final de julho de 2023, todo o sistema processou cerca de 425,9 trilhões de VND em dívidas incobráveis, conforme determinado pela Resolução 42.

No final de julho de 2023, o índice de inadimplência no balanço patrimonial era de 3,56%58 (superior aos 2,0% no final de 2022 e aos 1,69% no final de 2020). O índice de inadimplência no balanço patrimonial, a dívida VAMC não processada e a dívida potencial59 do sistema de instituições de crédito representavam 6,16% do total da dívida em aberto.

De acordo com a resolução da Assembleia Nacional, até o final de 2025, o objetivo é reduzir o índice de inadimplência de todo o sistema de instituições de crédito (excluindo bancos comerciais frágeis) para menos de 3%, incluindo dívidas incobráveis ​​no balanço patrimonial, dívidas incobráveis ​​vendidas para a VAMC que não foram processadas ou recuperadas, e dívidas com potencial para se tornarem incobráveis.

O Banco Central do Vietnã (SBV) acredita que, no futuro próximo, a qualidade de crédito do sistema de instituições de crédito poderá continuar sob pressão devido a diversos fatores. Os desenvolvimentos macroeconômicos nacionais e internacionais apresentam muitos pontos desfavoráveis, afetando a produção e as atividades comerciais, a capacidade dos clientes de pagar suas dívidas, aumentando a inadimplência, pressionando as provisões para liquidação de créditos incobráveis, bem como o andamento da gestão de ativos dados em garantia por instituições de crédito inadimplentes.

Entretanto, o trabalho de gestão de dívidas incobráveis ​​ainda enfrenta muitas dificuldades. Algumas das razões identificadas pelo Banco Central são os impactos adversos e negativos do ambiente externo que as empresas sofrem, reduzindo a capacidade das famílias e das empresas de pagar dívidas em atraso;

O quadro legal relacionado à reestruturação de instituições de crédito e ao gerenciamento de dívidas incobráveis ​​ainda não foi concluído; há uma carência de mecanismos e políticas preferenciais para incentivar investidores nacionais e estrangeiros a participarem da gestão de ativos garantidos e da compra e venda de dívidas incobráveis, etc.

Além disso, a conscientização sobre o pagamento de dívidas em uma parcela dos clientes ainda é baixa, demonstrando falta de iniciativa, pouca cooperação, lentidão e resistência no pagamento e na entrega de bens dados em garantia, o que prolonga e torna ineficaz o processo de cobrança e gestão de créditos inadimplentes por parte das instituições financeiras.

Segundo o Banco Central, a reestruturação de instituições de crédito frágeis ainda carece de recursos e mecanismos específicos para lidar com elas de forma completa. Algumas empresas e grupos estatais não possuem recursos para absorver prejuízos e reestruturar instituições de crédito não bancárias das quais são proprietários ou acionistas majoritários.

O Banco Central afirmou que, no futuro, continuará a aprimorar o arcabouço legal em matéria de moeda, atividades bancárias, reestruturação e gestão de créditos inadimplentes, com base no pleno cumprimento das leis da economia de mercado, de acordo com as práticas internacionais e atendendo aos requisitos de integração, em consonância com as condições práticas do Vietnã.

Reforçar a inspeção, o exame e a supervisão das operações das instituições de crédito, prestando atenção à qualidade do crédito e à gestão de dívidas incobráveis, a fim de detectar sinais de potenciais riscos e violações da lei, para que sejam tomadas as medidas adequadas de prevenção e gestão.

Fonte: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-lo-no-xau-gia-tang-trong-thoi-gian-toi-2200019.html