Bancos se preocupam com aumento de inadimplência nos próximos tempos

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Em um relatório enviado recentemente à Assembleia Nacional , o Banco do Estado disse que, desde 2012, as instituições de crédito têm melhorado ativamente a qualidade dos ativos, controlado a qualidade do crédito e lidado com dívidas incobráveis, especialmente esforços para lidar com dívidas incobráveis incentivando a cobrança de dívidas e usando provisões de risco.

Como resultado, de 2012 até o final de julho de 2023, todo o sistema movimentou 1.695,7 trilhões de VND em dívidas incobráveis. Desse total, as instituições de crédito movimentaram 1.271,7 trilhões de VND (representando 75% do total de dívidas incobráveis movimentadas), e o restante foi dívida vendida (incluindo vendas para a VAMC e outras organizações e indivíduos), 424 trilhões de VND, representando 25% do total de dívidas incobráveis movimentadas.

Somente nos primeiros 7 meses de 2023, todo o sistema movimentou 128,8 trilhões de VND em dívidas inadimplentes, um aumento de 46,3% em relação ao mesmo período do ano passado.

Além do tratamento de dívidas incobráveis no balanço, os resultados do tratamento de dívidas incobráveis determinados pela Resolução 42 também alcançaram resultados positivos. No acumulado desde a entrada em vigor da Resolução (15 de agosto de 2017) até o final de julho de 2023, todo o sistema processou cerca de VND 425,9 trilhões em dívidas incobráveis determinadas pela Resolução 42.

No final de julho de 2023, o índice de inadimplência no balanço patrimonial era de 3,56%58 (superior aos 2,0% do final de 2022 e aos 1,69% do final de 2020). O índice de inadimplência no balanço patrimonial, dívida VAMC não processada e dívida potencial59 do sistema de instituições de crédito era de 6,16% do total da dívida pendente.

De acordo com a resolução da Assembleia Nacional, até o final de 2025, esforçar-se para reduzir a dívida inadimplente de todo o sistema de instituições de crédito (excluindo bancos comerciais fracos) para menos de 3%, incluindo dívida inadimplente no balanço patrimonial, dívida inadimplente vendida ao VAMC que não foi processada ou recuperada e dívida com potencial para se tornar dívida inadimplente.

O Banco Estatal do Vietnã (SBV) acredita que, no futuro próximo, a qualidade do crédito do sistema de instituições de crédito poderá continuar sob pressão devido a diversos fatores. Os desenvolvimentos macroeconômicos nacionais e internacionais apresentam muitos pontos desfavoráveis, afetando a produção e as atividades comerciais, a capacidade dos clientes de pagar dívidas, aumentando a inadimplência, pressionando o provisionamento para liquidação de dívidas incobráveis, bem como o andamento da gestão de ativos colaterais de dívidas incobráveis de instituições de crédito.

Enquanto isso, o trabalho de lidar com dívidas incobráveis ainda enfrenta muitas dificuldades. Algumas das razões identificadas pelo Banco do Estado são que as empresas estão sofrendo impactos adversos e negativos do ambiente externo, reduzindo a capacidade das famílias e empresas de pagar dívidas vencidas;

O quadro legal relacionado à reestruturação de instituições de crédito e ao tratamento de créditos incobráveis não foi concluído; há uma falta de mecanismos e políticas preferenciais para incentivar investidores nacionais e estrangeiros a participarem do tratamento de ativos garantidos e da compra e venda de créditos incobráveis, etc.

Além disso, a conscientização sobre o pagamento de dívidas de um segmento de clientes ainda é baixa, falta iniciativa, falta cooperação, lentidão e resistência no pagamento de dívidas e na entrega de ativos garantidos, fazendo com que o processo de cobrança de dívidas e tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito seja prolongado e ineficaz.

De acordo com o Banco do Estado, a reestruturação de instituições de crédito fracas ainda carece de recursos e mecanismos específicos para lidar com elas de forma completa. Algumas empresas e grupos estatais não têm recursos para lidar com perdas e reestruturar instituições de crédito não bancárias das quais são proprietários ou acionistas majoritários.

O Banco Estatal disse que, no futuro, continuará a aperfeiçoar a estrutura legal sobre moeda, atividades bancárias, reestruturação e tratamento de dívidas incobráveis com base no cumprimento integral das leis da economia de mercado, de acordo com as práticas internacionais e atendendo aos requisitos de integração, de acordo com as condições práticas no Vietnã.

Fortalecer a inspeção, o exame e a supervisão das operações das instituições de crédito, prestando atenção à qualidade do crédito e ao tratamento de créditos incobráveis das instituições de crédito para detectar sinais de riscos potenciais e violações da lei, a fim de ter medidas adequadas de prevenção e tratamento.

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