O aumento da inadimplência é um dos pontos críticos do setor bancário no primeiro semestre deste ano. A crise do mercado imobiliário e o impacto da interrupção de alguns canais de mobilização de capital causaram dificuldades para muitas empresas, e os bancos também não estão imunes a esse impacto.
No entanto, entre os bancos afetados pelo aumento da inadimplência, alguns se destacaram. Um deles é o An Binh Commercial Joint Stock Bank - An Binh Bank (código ABB). Este banco registrou uma queda acentuada nos lucros, acompanhada por um aumento acentuado na escala da inadimplência (dívida dos grupos 3 a 5). O índice de cobertura de inadimplência do ABB também é baixo em comparação com o nível geral, embora este banco tenha aumentado suas provisões.
Lucro do segundo trimestre caiu 94%, dívida inadimplente do An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) aumentou para 61% (Foto TL)
Lucro de 6 meses cai drasticamente devido aos custos de provisão de risco
De acordo com o relatório financeiro auditado do segundo trimestre de 2023, o ABBank registrou uma receita líquida de juros de VND 776,5 bilhões, uma queda de 20,4% em relação ao mesmo período do ano passado.
O lucro das atividades de serviços aumentou, mas esse resultado não compensou o declínio em alguns outros segmentos de negócios. Em particular, o negócio de câmbio registrou lucro líquido apenas metade do mesmo período, caindo de 486,2 bilhões para apenas 236,6 bilhões.
O lucro líquido da negociação de títulos de investimento e outras atividades melhorou, mas esse número não foi suficiente para compensar o declínio nos principais segmentos de negócios. Como resultado, o lucro operacional total da ABB no primeiro semestre deste ano foi de pouco mais de VND 2,58 trilhões, em comparação com VND 2,8 trilhões no primeiro semestre de 2022.
Apesar do declínio nas atividades comerciais, as despesas operacionais da ABB ainda registraram um aumento de mais de 17%. Em particular, o custo das provisões para risco de crédito aumentou drasticamente, quase quadruplicando, para mais de VND 800 bilhões.
Esse resultado fez com que o lucro líquido do ABBank no primeiro semestre deste ano atingisse pouco mais de VND 540 bilhões, uma queda de quase 60% em relação ao mesmo período do ano passado. Em particular, de acordo com o relatório elaborado pelo próprio banco para o segundo trimestre, o lucro líquido do banco caiu 94%.
Dívida incobrável aumentou 61%
Um dos motivos que afetam os resultados comerciais do ABBank é o aumento repentino nos custos de provisão para risco de crédito, de 173,9 bilhões para 697,9 bilhões de VND no segundo trimestre. Nos primeiros 6 meses do ano, o banco reservou mais de 800 bilhões de VND em provisões, em comparação com mais de 200 bilhões de VND no mesmo período do ano passado.
De acordo com o demonstrativo financeiro auditado, o ABBank disse que a dívida padrão (grupo 1) no período atingiu VND 77.129,1 bilhões; a dívida que requer atenção (grupo 2) atingiu VND 3.071,1 bilhões; a dívida abaixo do padrão (grupo 3) atingiu VND 1.385,3 bilhões; a dívida duvidosa (grupo 4) atingiu VND 1.311,4 bilhões; a dívida com potencial perda de capital (grupo 5) foi responsável por VND 1.123,6 bilhões.
Notavelmente, a dívida do Grupo 2 quase dobrou, enquanto a dívida dos Grupos 3 e 4 também aumentou de 156,3% para 211,7%. A dívida do Grupo 5 diminuiu ligeiramente, em quase 20%.
A inadimplência total do An Binh Bank no final do segundo trimestre era de VND 3,820 bilhões, um aumento de 61% em relação ao início do ano. Como mencionado acima, o aumento da dívida veio principalmente da inadimplência nos grupos 3 e 4.
A provisão para risco de crédito a clientes da ABB no final do segundo trimestre era de VND 1,282 bilhão, um ligeiro aumento de 25% em relação ao início do período. No entanto, esse valor da provisão equivale a apenas 33,6% da dívida inadimplente no final do segundo trimestre, o que significa que a ABB cobriu apenas mais de 1/3 do valor registrado da dívida dos grupos 3 a 5.
Minh Nhat - Du Uyen
Ao longo dos anos, o ABBank tem garantido continuamente projetos imobiliários de empresas relacionadas a uma corporação multissetorial, normalmente: HTL Vietnam Company - Investidor de um projeto no distrito de Hoang Mai, Hanói ; Tan Hoang Cau Company - Investidor do projeto de edifício de escritórios PeakView Tower em 36 Hoang Cau, distrito de Dong Da, Hanói... O grupo acima mencionado tem sido um nome muito ativo nos últimos anos, mobilizando quase VND 6.500 bilhões em títulos por meio de 54 emissões, concentradas principalmente em 2020. Se incluirmos partes relacionadas, as empresas relacionadas ao "gigante" deste grupo mobilizaram um total de VND 16.422,7 bilhões em títulos de 2019 até o presente. Em 2022, este grupo intensificou a compra de títulos antes do vencimento. Especificamente, a Van Huong recomprou todos os VND 1.499,6 bilhões em títulos DRGCH2123005, enquanto a HTL Vietnam recomprou VND 434 bilhões em títulos HLNCH2124001. Além disso, muitos dos títulos do grupo também vencem em 2022, com um valor total de VND 1.978 bilhões. Em 2023, vários títulos do grupo e empresas relacionadas vencerão, incluindo o lote 1.497,3 bilhões de VND, GLH2014001 (500 bilhões de VND) e GLH2014002 (500 bilhões de VND). |
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