A Lei sobre Instituições de Crédito de 2017 alterou e complementou regulamentações para limitar a propriedade dos principais acionistas em muitas instituições de crédito e para limitar o abuso das posições de gerentes, executivos e principais acionistas no recebimento de crédito de instituições de crédito.

Especificar os casos em que os gestores e executivos de instituições de crédito não estão autorizados a ocupar cargos simultâneos em outras instituições de crédito e empresas; e prescrever os casos em que são identificados como pessoas relacionadas.

Além disso, o Banco do Estado emitiu circulares relevantes, especialmente a Circular 22/2019/TT-NHNN, que regulamenta especificamente o limite máximo de compra e detenção de ações de bancos comerciais para contribuir para limitar a propriedade cruzada entre instituições de crédito e aperfeiçoar o quadro legal para atividades de concessão de crédito...

Em particular, a Lei das Instituições de Crédito foi aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024, que ajusta a redução da proporção de propriedade dos acionistas, acionistas e pessoas relacionadas aos acionistas, especificamente:

Reduzir a taxa máxima de participação acionária de um acionista institucional de 15% para 10%; Reduzir a taxa máxima de participação acionária de um acionista e pessoas relacionadas a esse acionista de 20% para 15%; Adicionar regulamentos sobre acionistas que possuam 1% ou mais do capital social devem divulgar informações; Adicionar vários grupos de pessoas relacionadas a instituições de crédito para garantir clareza na identificação de pessoas relacionadas... para contribuir para limitar e prevenir a propriedade cruzada e a propriedade que controla as operações de instituições de crédito.

Assim, a propriedade de ações que excedem o limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito foram gradualmente controladas, e a situação de grandes acionistas/grupos de acionistas manipulando e dominando os bancos foi limitada.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Foto ilustrativa (Pham Hai).

De acordo com o relatório do Banco do Estado enviado à Assembleia Nacional na 7ª Sessão da 15ª Assembleia Nacional, a propriedade acionária excedendo o limite, a propriedade cruzada entre instituições de crédito, instituições de crédito e empresas de acordo com os relatórios das instituições de crédito após o processamento diminuiu significativamente em comparação aos períodos anteriores.

No entanto, lidar com a questão da propriedade que excede o limite prescrito e da propriedade cruzada ainda é difícil em casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas aos principais acionistas intencionalmente ocultam ou pedem a outros indivíduos/organizações que registrem suas ações para contornar regulamentações legais, levando a instituição de crédito a ser controlada por esses acionistas, o que pode levar ao risco de operar sem transparência e publicidade.

No trabalho de detecção, prevenção e tratamento de propriedade cruzada e propriedade de natureza manipuladora e dominante em instituições de crédito, o Banco do Estado encontrou uma série de dificuldades e obstáculos.

A propriedade cruzada envolve muitas entidades sob a gestão de ministérios/setores. No entanto, as entidades gestoras do Banco do Estado são apenas instituições de crédito, pelo que o Banco do Estado não dispõe de informações ou ferramentas para controlar a propriedade entre empresas de outros setores.

Ao mesmo tempo, controlar a propriedade cruzada entre empresas não essenciais e o Banco é muito difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas aos principais acionistas intencionalmente ocultam ou pedem a outros indivíduos/organizações que se apresentem em seus nomes para registrar o número de ações possuídas para contornar regulamentações legais sobre propriedade cruzada/propriedade que exceda o nível prescrito ou contornar regulamentações sobre limites de crédito para grupos de clientes relacionados e índices de propriedade de ações de acionistas e pessoas relacionadas.

Isso leva ao risco potencial de falta de transparência e abertura nas operações da instituição de crédito, o que, por sua vez, só pode ser detectado e identificado por meio de investigação e verificação pelo órgão de investigação, de acordo com as disposições legais.

A detecção de relações entre empresas ainda é limitada, pois as informações para determinar a relação de propriedade das empresas, especialmente aquelas que não são empresas de capital aberto, são muito difíceis. O Banco do Estado não consegue pesquisar informações proativamente, nem determinar a precisão e a confiabilidade das fontes de informação, especialmente no contexto atual do rápido desenvolvimento do mercado de ações e da tecnologia.

No futuro, o Banco do Estado continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito e, por meio de inspeções de capital, propriedade de ações de instituições de crédito, empréstimos, investimentos, atividades de contribuição de capital... em caso de detecção de riscos ou violações, o Banco do Estado orientará as instituições de crédito a lidar com os problemas existentes para prevenir riscos.

Nos casos em que forem detectados indícios de crime, o Banco do Estado considerará a transferência do caso para a polícia para investigação e esclarecimento de violações da lei (se houver) para tratamento a fim de prevenir riscos.

Ao mesmo tempo, ministérios, departamentos e unidades de gestão empresarial precisam prestar atenção em orientar as empresas a investir e contribuir com capital para comprar ações em instituições de crédito em conformidade com os regulamentos, usar capital emprestado, especialmente empréstimos de instituições de crédito para os propósitos corretos, de forma eficaz, garantir a segurança e pagar dívidas em dia com as instituições de crédito.

Além disso, ao implementar o Plano de Inspeção de 2023 do Banco do Estado, as equipes de inspeção da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária se concentraram em inspecionar o conteúdo da proporção de propriedade de ações; compra e transferência de ações do banco; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, garantias, L/Cs, investimentos em títulos corporativos).

O Banco Estatal do Vietnã disse que continuará a incluir a inspeção das atividades de transferência e propriedade de ações e títulos que possam levar à aquisição e controle de instituições de crédito no plano de inspeção de 2024.

Nguyen Ngoc Tuan