A Lei das Instituições de Crédito de 2017 alterou e complementou as normas para limitar a participação de acionistas majoritários em muitas instituições de crédito e para restringir o abuso de poder por parte de gerentes, executivos e acionistas majoritários na obtenção de crédito junto a essas instituições.

Especificar os casos em que gerentes e executivos de instituições de crédito não podem ocupar cargos simultâneos em outras instituições de crédito e empresas; e prescrever os casos em que são considerados pessoas relacionadas.

Além disso, o Banco Central emitiu circulares relevantes, especialmente a Circular 22/2019/TT-NHNN, que regulamenta especificamente o limite máximo para a compra e detenção de ações de bancos comerciais, contribuindo para limitar a propriedade cruzada entre instituições de crédito e aperfeiçoar o quadro legal das atividades de concessão de crédito.

Em particular, a Lei das Instituições de Crédito foi aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024, ajustando a proporção de participação acionária de acionistas, acionistas e pessoas relacionadas a acionistas, especificamente:

Reduzir a participação máxima de um acionista institucional de 15% para 10%; reduzir a participação máxima de um acionista e pessoas relacionadas a esse acionista de 20% para 15%; adicionar regulamentações sobre acionistas que detêm 1% ou mais do capital social, os quais devem divulgar informações; adicionar diversos grupos de pessoas relacionadas a instituições de crédito para garantir clareza na identificação de pessoas relacionadas... a fim de contribuir para limitar e prevenir a propriedade cruzada e a propriedade que tenha caráter dominante nas operações das instituições de crédito.

Consequentemente, a participação acionária acima do limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito foram gradualmente controladas, e a situação de grandes acionistas/grupos de acionistas que manipulavam e dominavam os bancos foi limitada.

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Foto ilustrativa (Pham Hai).

De acordo com o relatório do Banco Central enviado à Assembleia Nacional durante a 7ª Sessão da 15ª Assembleia Nacional, a participação acionária acima do limite, a propriedade cruzada entre instituições de crédito e empresas, conforme relatado pelas instituições de crédito após o processamento, diminuiu significativamente em comparação com os períodos anteriores.

No entanto, lidar com a questão da propriedade que excede o limite prescrito e da propriedade cruzada ainda é difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas a eles ocultam intencionalmente ou pedem a outros indivíduos/organizações que se apresentem em seus nomes para possuir ações, a fim de contornar as regulamentações legais, levando ao controle da instituição de crédito por esses acionistas e, potencialmente, ao risco de operar sem publicidade e transparência.

No trabalho de detecção, prevenção e gestão da propriedade cruzada e da propriedade de natureza manipuladora e dominante em instituições de crédito, o Banco Central encontrou uma série de dificuldades e obstáculos.

A propriedade cruzada envolve muitas entidades sob a gestão de ministérios/setores. No entanto, as entidades de gestão do Banco Central são apenas instituições de crédito, portanto, o Banco Central não possui informações ou ferramentas para controlar a propriedade entre empresas de outros setores.

Ao mesmo tempo, controlar a propriedade cruzada entre empresas de setores diferentes e o Banco é muito difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas a eles ocultam deliberadamente ou pedem a outros indivíduos/organizações que se apresentem em seu nome para deter ações, a fim de contornar as normas legais sobre propriedade cruzada/propriedade que exceda o nível prescrito ou contornar as normas sobre limites de crédito para grupos de clientes relacionados e índices de participação acionária de acionistas e pessoas relacionadas.

Isso acarreta o risco potencial de as operações da instituição de crédito carecerem de transparência e abertura. Ao mesmo tempo, tal situação só pode ser detectada e identificada por meio de investigação e verificação pela agência investigativa, em conformidade com as disposições legais.

A detecção de relações entre empresas ainda é limitada, pois as informações necessárias para determinar a relação de propriedade entre elas, especialmente em empresas que não são de capital aberto, são muito difíceis de obter. O Banco Central não consegue buscar informações proativamente, nem determinar a precisão e a confiabilidade das fontes de informação, principalmente no contexto do atual mercado de ações e da rápida evolução tecnológica.

Nos próximos tempos, o Banco Central continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito e, por meio de inspeções de capital, participação acionária, empréstimos, investimentos e atividades de aporte de capital, caso sejam detectados riscos ou irregularidades, o Banco Central orientará as instituições de crédito a lidar com os problemas existentes para prevenir novos riscos.

Nos casos em que forem detectados indícios de crime, o Banco Central considerará a possibilidade de encaminhar o caso à polícia para investigação e esclarecimento de eventuais violações da lei, a fim de prevenir riscos.

Ao mesmo tempo, ministérios, departamentos e unidades de gestão empresarial precisam estar atentos para orientar as empresas a investir e contribuir com capital para a compra de ações em instituições de crédito, em conformidade com os regulamentos, utilizando o capital captado, especialmente empréstimos de instituições de crédito, para os fins corretos, de forma eficaz, garantindo a segurança e o pagamento das dívidas às instituições de crédito em dia.

Além disso, implementando o Plano de Inspeção do Banco Central de 2023, as equipes de inspeção da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária concentraram-se na inspeção do conteúdo da participação acionária; compra e transferência de ações bancárias; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, garantias, cartas de crédito, investimento em títulos corporativos).

O Banco Central do Vietnã afirmou que continuará incluindo no Plano de Inspeção de 2024 a inspeção das atividades de transferência e propriedade de ações que possam levar à aquisição e ao domínio de instituições de crédito.

Nguyen Ngoc Tuan