A Lei sobre Instituições de Crédito de 2017 alterou e complementou regulamentações para limitar a propriedade dos principais acionistas em muitas instituições de crédito e para limitar o abuso das posições de gerentes, executivos e principais acionistas no recebimento de crédito de instituições de crédito.

Especificar os casos em que os gestores e executivos de instituições de crédito não estão autorizados a ocupar cargos simultâneos em outras instituições de crédito e empresas; e prescrever os casos em que são considerados pessoas relacionadas.

Além disso, o Banco do Estado emitiu circulares relevantes, especialmente a Circular 22/2019/TT-NHNN, que regulamenta especificamente o limite máximo de compra e detenção de ações de bancos comerciais para contribuir para limitar a propriedade cruzada entre instituições de crédito e aperfeiçoar o quadro legal sobre atividades de concessão de crédito...

Em particular, a Lei das Instituições de Crédito foi aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024, que ajusta a proporção de propriedade dos acionistas, acionistas e pessoas relacionadas aos acionistas, especificamente:

Reduzir a proporção máxima de participação acionária de um acionista institucional de 15% para 10%; Reduzir a proporção máxima de participação acionária de um acionista e pessoas relacionadas a esse acionista de 20% para 15%; Adicionar regulamentos sobre acionistas que possuam 1% ou mais do capital social que devem divulgar informações; Adicionar vários grupos de pessoas relacionadas a instituições de crédito para garantir clareza na identificação de pessoas relacionadas... para contribuir para limitar e prevenir a propriedade cruzada e a propriedade que tenha a natureza de dominar as operações de instituições de crédito.

Consequentemente, a propriedade de ações que excede o limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito foram gradualmente tratadas, e a situação de grandes acionistas/grupos de acionistas manipulando e dominando os bancos foi limitada.

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Foto ilustrativa (Pham Hai).

De acordo com o relatório do Banco do Estado enviado à Assembleia Nacional na 7ª Sessão da 15ª Assembleia Nacional, a propriedade acionária que excede o limite, a propriedade cruzada entre instituições de crédito, instituições de crédito e empresas, conforme relatado pelas instituições de crédito após o processamento, diminuiu significativamente em comparação aos períodos anteriores.

Entretanto, lidar com a questão da propriedade que excede o limite prescrito e da propriedade cruzada ainda é difícil em casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas aos principais acionistas intencionalmente ocultam ou pedem que outros indivíduos/organizações se apresentem em seus nomes para possuir ações para contornar regulamentações legais, levando a instituição de crédito a ser controlada por esses acionistas, potencialmente levando ao risco de operar sem publicidade e transparência.

No trabalho de detecção, prevenção e tratamento de propriedade cruzada e propriedade de natureza manipuladora e dominante em instituições de crédito, o Banco do Estado encontrou uma série de dificuldades e obstáculos.

A propriedade cruzada envolve muitas entidades sob a gestão de ministérios/setores. No entanto, as entidades gestoras do Banco do Estado são apenas instituições de crédito, pelo que o Banco do Estado não dispõe de informações ou ferramentas para controlar a propriedade entre empresas de outros setores.

Ao mesmo tempo, controlar a propriedade cruzada entre empresas não industriais e o Banco é muito difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas aos principais acionistas deliberadamente ocultam ou pedem a outros indivíduos/organizações que se apresentem em seus nomes para possuir ações, a fim de contornar regulamentações legais sobre propriedade cruzada/propriedade que exceda o nível prescrito ou contornar regulamentações sobre limites de crédito para grupos de clientes relacionados e índices de propriedade de ações de acionistas e pessoas relacionadas.

Isso leva ao risco potencial de falta de transparência e abertura nas operações da instituição de crédito. Ao mesmo tempo, isso só pode ser detectado e identificado por meio de investigação e verificação pelo órgão investigativo, de acordo com as disposições legais.

A detecção da relação entre empresas ainda é limitada, pois as informações para determinar a relação de propriedade das empresas, especialmente aquelas que não são empresas de capital aberto, são muito difíceis. O Banco do Estado não consegue pesquisar informações proativamente, nem determinar a precisão e a confiabilidade das fontes de informação, especialmente no contexto atual do rápido desenvolvimento do mercado de ações e da tecnologia.

No futuro, o Banco do Estado continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito e, por meio de inspeções de capital, propriedade de ações de instituições de crédito, empréstimos, investimentos, atividades de contribuição de capital... em caso de detecção de riscos ou violações, o Banco do Estado orientará as instituições de crédito a lidar com os problemas existentes para prevenir riscos.

Nos casos em que forem detectados indícios de crime, o Banco do Estado considerará a transferência do caso para a polícia para investigação e esclarecimento de eventuais violações da lei (se houver) para tratamento a fim de prevenir riscos.

Ao mesmo tempo, ministérios, filiais e unidades de gestão empresarial precisam prestar atenção em orientar as empresas a investir e contribuir com capital para comprar ações em instituições de crédito em conformidade com os regulamentos, usar capital emprestado, especialmente empréstimos de instituições de crédito para os propósitos corretos, de forma eficaz, garantir a segurança e pagar dívidas em dia com as instituições de crédito.

Além disso, ao implementar o Plano de Inspeção de 2023 do Banco do Estado, as equipes de inspeção da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária se concentraram em inspecionar o conteúdo da proporção de propriedade das ações; compra e transferência de ações do banco; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, garantias, L/C, investimento em títulos corporativos).

O Banco Estatal do Vietnã disse que continuará a incluir a inspeção de atividades de transferência e propriedade de ações e títulos que possam levar à aquisição e dominação de instituições de crédito no Plano de Inspeção de 2024.

Nguyen Ngoc Tuan