Pessoas ricas com dinheiro de sobra ainda pegam empréstimos em bancos para comprar imóveis, por quê?

Segundo o Federal Reserve dos EUA (Fed), pessoas com renda mais alta tendem a tomar mais empréstimos do que pessoas com renda mais baixa.

Dados do Fed mostram que famílias com renda abaixo da mediana detêm cerca de 36% dos empréstimos imobiliários, enquanto o 1% mais rico responde por mais de 4% de toda a dívida hipotecária do país.

Os números de 2019 mostram que o 1% mais rico contraiu empréstimos de cerca de US$ 700 bilhões. O patrimônio total desse 1% era de aproximadamente US$ 25 trilhões. A dívida representa apenas uma pequena parte do seu patrimônio total.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — O 1% mais rico dos americanos detém cerca de 4 a 5% de todos os empréstimos imobiliários (Foto: Barron).

Então, por que os ricos, mesmo tendo dinheiro, ainda pegam empréstimos? E muitas vezes pegam empréstimos para investir em ativos de grande porte, como imóveis?

Pessoas ricas não costumam guardar muito dinheiro em espécie.

Ao contrário do que é retratado em filmes populares de Hollywood, milionários e bilionários não possuem, na realidade, tanto dinheiro em suas casas ou em suas contas bancárias.

Na verdade, o dinheiro dos bilionários está distribuído por diferentes classes de ativos, como imóveis, ações, títulos e outros ativos valiosos. Dinheiro em espécie é o ativo mais seguro, mas tem o menor retorno.

Em outras palavras, os bilionários raramente têm dinheiro em espécie disponível.

Assim, quando precisam de dinheiro para investir em novas oportunidades, os ricos usam seus ativos para obter empréstimos. Esse dinheiro é então investido em ativos que geram mais renda. Alavancagem de capital emprestado é como os bilionários aumentam seu patrimônio rapidamente.

O custo dos empréstimos baratos

Normalmente, pessoas com renda alta recebem condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas do que aquelas com renda média.

Por que isso acontece?

Primeiro, eles já possuem patrimônio e renda alta, por isso são considerados tomadores de empréstimo de menor risco. Pessoas ricas têm menor probabilidade de inadimplência. E mesmo que inadimplência ocorra, os bancos têm diversas opções para recuperar suas dívidas. Portanto, os bancos costumam emprestar para pessoas ricas com taxas de juros mais baixas.

Além disso, pessoas ricas terão grandes garantias ao contrair empréstimos. Isso também reduz as taxas de juros.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Pessoas ricas frequentemente obtêm empréstimos com taxas de juros baixas porque são consideradas menos arriscadas (Foto: Tran Khang).

O poder da alavancagem financeira

Por exemplo, com uma entrada de US$ 10.000, um investidor imobiliário poderia ser proprietário de uma casa no valor de US$ 200.000 com prestações mensais de US$ 2.000.

Se o imóvel valorizar 20%, passando de US$ 200.000 para US$ 240.000, um pagamento inicial de US$ 10.000 geraria um retorno de investimento de 300%, ou seja, US$ 40.000. Esse é o poder da alavancagem financeira.

Além disso, os ricos também usam dívidas para comprar imóveis para alugar mensalmente. Esses imóveis geram fluxo de caixa mensal. Essa fonte de renda também lhes proporciona lucros maiores do que o custo inicial do empréstimo.

Os bancos ajudam a verificar, avaliar e manter ativos.

Ao conceder o empréstimo, o banco verificará os aspectos legais relacionados ao imóvel. Assim, o investidor saberá se o imóvel está regularizado ou não. Além disso, o banco também avaliará a propriedade, permitindo que o investidor saiba qual o seu valor.

Além disso, os ricos são espertos ao usar os bancos como custodiantes de bens valiosos. Eles tomam empréstimos e entregam ao banco documentos e títulos de propriedade, em vez de deixá-los em casa, onde poderiam ser roubados.

Sólido apoio jurídico

Ao contrair um empréstimo, significa que o imóvel passa a ser de propriedade conjunta do banco. Em caso de qualquer litígio relacionado a esse imóvel, o banco ficará do lado do mutuário e compartilhará o risco com ele.

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