Pessoas ricas com dinheiro sobrando ainda tomam empréstimos de bancos para comprar imóveis. Por quê?

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De acordo com o Federal Reserve (Fed) dos EUA, pessoas com rendas mais altas tomarão mais dinheiro emprestado do que pessoas com rendas mais baixas.

Dados do Fed mostram que famílias com renda abaixo da mediana detêm cerca de 36% dos empréstimos imobiliários, enquanto o 1% mais rico responde por mais de 4% de toda a dívida hipotecária do país.

Os números de 2019 mostram que o 1% mais rico tomou emprestado cerca de US$ 700 bilhões. O total de ativos do 1% mais rico valia cerca de US$ 25 trilhões. A dívida representa apenas uma pequena parte de seus ativos totais.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — O 1% mais rico dos americanos detém cerca de 4-5% de todos os empréstimos imobiliários (Foto: Barron).

Então, por que pessoas ricas, mesmo tendo dinheiro, ainda tomam empréstimos? E muitas vezes tomam empréstimos para investir em grandes ativos, como imóveis?

Pessoas ricas não guardam muito dinheiro.

Ao contrário do que é retratado em filmes populares de Hollywood, milionários e bilionários não têm tanto dinheiro em casa ou em contas bancárias.

Na verdade, o dinheiro dos bilionários está distribuído entre diferentes classes de ativos, como imóveis, ações, títulos e outros ativos valiosos. O dinheiro em espécie é o ativo mais seguro, mas tem o menor retorno.

Em outras palavras, bilionários raramente têm dinheiro em mãos.

Assim, quando precisam de dinheiro para investir em novas oportunidades, os ricos usam seus ativos para tomar dinheiro emprestado. Esse dinheiro é então investido em ativos que geram mais renda. Alavancando dinheiro emprestado é a forma como os bilionários aumentam seus ativos rapidamente.

O custo de empréstimos baratos

Normalmente, pessoas com renda alta recebem condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas do que aquelas com renda média.

Por que isso acontece?

Primeiro, eles já possuem ativos e rendas altas, por isso são considerados tomadores de empréstimo de menor risco. Pessoas ricas têm menor probabilidade de inadimplência. E mesmo que inadimplência aconteça, os bancos têm muitas opções diferentes para recuperar suas dívidas. Por isso, os bancos costumam emprestar a pessoas ricas a juros mais baixos.

Além disso, os ricos terão garantias maiores ao tomar empréstimos. Isso também reduz as taxas de juros.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Pessoas ricas geralmente obtêm empréstimos com taxas de juros baixas porque são considerados menos arriscados (Foto: Tran Khang).

O poder da alavancagem financeira

Por exemplo, com uma entrada de US$ 10.000, um investidor imobiliário poderia adquirir uma casa no valor de US$ 200.000 com parcelas mensais de US$ 2.000.

Se o imóvel valorizar 20%, de US$ 200.000 para US$ 240.000, uma entrada de US$ 10.000 geraria um retorno de 300% sobre o investimento, de US$ 40.000. Esse é o poder da alavancagem financeira.

Além disso, os ricos também usam dívidas para comprar imóveis para alugar mensalmente. Esses imóveis geram fluxo de caixa mensal. Essa fonte de renda também gera lucros para eles maiores do que o custo inicial do empréstimo.

Os bancos ajudam a verificar, avaliar e manter ativos

Ao conceder um empréstimo, o banco verificará os fatores legais relacionados ao imóvel. A partir daí, os ricos saberão se o imóvel está limpo ou não. Além disso, o banco também avaliará o imóvel. Os ricos saberão o valor do imóvel.

Além disso, os ricos são espertos ao usar bancos como custodiantes de ativos valiosos. Eles tomam dinheiro emprestado e entregam ao banco documentos e certidões de imóveis, em vez de deixá-los em casa, onde podem ser roubados.

Sólido apoio jurídico

Ao tomar um empréstimo, significa que o imóvel é propriedade conjunta com o banco. Em caso de qualquer disputa relacionada a este imóvel, o banco ficará do lado do mutuário e compartilhará esse risco com ele.

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