Especificamente, a Lei das Instituições de Crédito (alterada), recentemente aprovada pela Assembleia Nacional , estipula que os acionistas que detêm 1% ou mais do capital social de uma instituição de crédito devem fornecer à instituição de crédito informações pessoais e correlatas, incluindo: nome completo; número de identificação pessoal; nacionalidade, número do passaporte, data de emissão e local de emissão para acionistas estrangeiros; número do certificado de registro comercial ou documento legal equivalente para acionistas institucionais; data de emissão e local de emissão deste documento.
Além disso, os acionistas que detêm 1% ou mais do capital social também devem fornecer informações sobre o número e a porcentagem de ações que eles e seus relacionados possuem nessa instituição de crédito.
Os acionistas que detêm 1% ou mais do capital social devem apresentar à instituição de crédito um documento escrito com as informações fornecidas, pela primeira vez e sempre que houver alterações nessas informações, no prazo de 7 dias úteis a partir da data em que as informações surgiram ou foram alteradas.
Em relação aos índices de participação acionária, os acionistas que detêm mais de 1% do capital social só são obrigados a divulgar informações quando houver uma alteração na sua participação acionária, ou na participação acionária deles próprios e de partes relacionadas, de 1% ou mais do capital social em comparação com a divulgação anterior.
A nova lei também exige que as instituições de crédito divulguem publicamente, no site da instituição, informações sobre os nomes completos de indivíduos e organizações que sejam acionistas detentores de 1% ou mais do capital social da instituição, bem como o número e a porcentagem de ações detidas por esses indivíduos e partes relacionadas, no prazo de 7 dias úteis a partir da data de recebimento das informações.
De acordo com as novas regulamentações, o conceito de "pessoas relacionadas" foi ampliado para incluir avós paternos, avós maternos, tios, tias, sobrinhos e sobrinhas — ou seja, cinco gerações. Essa é uma medida necessária para controlar a propriedade cruzada.
A Lei das Instituições de Crédito (alterada) também estipula um roteiro para o aperto da taxa de concessão de crédito aos clientes na Cláusula 1 do Artigo 136, conforme segue:
O saldo total de crédito concedido a um cliente e suas partes relacionadas por um banco comercial, banco cooperativo, filial de um banco estrangeiro, fundo de crédito popular ou instituição de microfinanças não deve exceder a seguinte proporção:
A partir da data de entrada em vigor desta Lei (1 de janeiro de 2025) até antes de 1 de janeiro de 2026: 14% do capital social para um único cliente; 23% do capital social para um único cliente e suas partes relacionadas;
De 1º de janeiro de 2026 a antes de 1º de janeiro de 2027: 13% de participação acionária para um cliente; 21% de participação acionária para um cliente e suas partes relacionadas;
De 1º de janeiro de 2027 a antes de 1º de janeiro de 2028: 12% de participação acionária para um único cliente; 19% de participação acionária para um cliente e suas partes relacionadas;
De 1º de janeiro de 2028 a antes de 1º de janeiro de 2029: 11% de participação acionária para um único cliente; 17% de participação acionária para um cliente e suas partes relacionadas;
A partir de 1º de janeiro de 2029: 10% de participação acionária para um único cliente; 15% de participação acionária para um cliente e suas partes relacionadas.
Anteriormente, a Lei das Instituições de Crédito estipulava que: o saldo total de crédito concedido a um único cliente não deveria exceder 15% do capital social de um banco comercial, filial de banco estrangeiro, fundo de crédito popular ou instituição de microfinanças; o saldo total de crédito concedido a um único cliente e partes relacionadas não deveria exceder 25% do capital social de um banco comercial, filial de banco estrangeiro, fundo de crédito popular ou instituição de microfinanças.
Assim, o índice máximo de crédito em relação ao patrimônio líquido para um único cliente no banco diminuirá gradualmente de 15% para 10% ao longo de 5 anos (até 2029). O índice máximo de crédito em relação ao patrimônio líquido para um cliente e partes relacionadas diminuirá gradualmente de 25% para 15% ao longo de 5 anos (até 2029).
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