Especificamente, a Lei das Instituições de Crédito (alterada), recentemente aprovada pela Assembleia Nacional , estipula que os acionistas que detenham 1% ou mais do capital social de uma instituição de crédito (IC) devem fornecer à IC informações sobre indivíduos e pessoas relacionadas, incluindo: Nome completo; número de identificação pessoal; nacionalidade, número do passaporte, data de emissão, local de emissão de acionistas estrangeiros; número do Certificado de Registro Comercial ou documentos legais equivalentes de acionistas que sejam organizações; data de emissão, local de emissão deste documento.
Além disso, os acionistas que detêm 1% ou mais do capital social também devem fornecer informações sobre a quantidade e a porcentagem de ações que possuem e as de pessoas relacionadas naquela instituição de crédito.
Os acionistas que detenham 1% ou mais do capital social devem enviar à instituição de crédito uma notificação por escrito fornecendo informações pela primeira vez e quando houver uma alteração nessas informações dentro de 7 dias úteis a partir da data da ocorrência ou alteração das informações.
Em relação à proporção de propriedade, os acionistas que detêm mais de 1% do capital social somente precisam divulgar informações quando houver uma alteração na proporção de propriedade de suas ações, na proporção de propriedade de suas ações e na de pessoas relacionadas de 1% do capital social ou mais em comparação à disposição anterior.
A nova lei também exige que as instituições de crédito divulguem publicamente informações sobre os nomes completos de indivíduos e organizações que são acionistas detentores de 1% ou mais do capital social da instituição de crédito e o número e a porcentagem de ações detidas por esse indivíduo e pessoas relacionadas no site da instituição de crédito no prazo de 7 dias úteis a partir da data de recebimento das informações fornecidas.
De acordo com a nova regulamentação, o conceito de "pessoas relacionadas" foi ampliado para incluir avós paternos, avós maternos, tias, tios, sobrinhos, sobrinhas e sobrinhos, ou seja, cinco gerações. Esta é uma medida necessária para controlar a propriedade cruzada.
A Lei das Instituições de Crédito (alterada) também estipula um roteiro para o aperto dos rácios de concessão de crédito aos clientes na Cláusula 1, Artigo 136, da seguinte forma:
O saldo total de crédito pendente para um cliente e pessoas relacionadas a esse cliente de um banco comercial, banco cooperativo, agência bancária estrangeira, fundo de crédito popular ou instituição de microfinanças não deve exceder a seguinte proporção:
Da data de vigência desta Lei (1º de janeiro de 2025) até antes de 1º de janeiro de 2026: 14% do capital social de um cliente; 23% do capital social de um cliente e pessoas relacionadas a esse cliente;
De 1º de janeiro de 2026 até antes de 1º de janeiro de 2027: 13% do patrimônio líquido para um cliente; 21% do patrimônio líquido para um cliente e pessoas relacionadas a esse cliente;
De 1º de janeiro de 2027 até antes de 1º de janeiro de 2028: 12% de capital para um cliente; 19% de capital para um cliente e pessoas relacionadas a esse cliente;
De 1º de janeiro de 2028 até antes de 1º de janeiro de 2029: 11% do patrimônio líquido para um cliente; 17% do patrimônio líquido para um cliente e pessoas relacionadas a esse cliente;
A partir de 1º de janeiro de 2029: 10% do patrimônio líquido para um cliente; 15% do patrimônio líquido para um cliente e pessoas relacionadas a esse cliente.
Anteriormente, a Lei das Instituições de Crédito estipulava: O saldo total de crédito pendente de um cliente não deve exceder 15% do capital social de um banco comercial, agência bancária estrangeira, fundo de crédito popular ou instituição de microfinanças; o saldo total de crédito pendente de um cliente e pessoas relacionadas não deve exceder 25% do capital social de um banco comercial, agência bancária estrangeira, fundo de crédito popular ou instituição de microfinanças.
Assim, o índice máximo de crédito/patrimônio líquido para um cliente no banco diminuirá gradualmente de 15% para 10% em 5 anos (até 2029). O índice máximo de crédito/patrimônio líquido para um cliente e pessoas relacionadas diminuirá gradualmente de 25% para 15% em 5 anos (até 2029).
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