Governador 'mostra caminhos' para que pequenas e médias empresas obtenham empréstimos.

Na sessão de trabalho realizada na noite de 6 de julho entre o Comitê Permanente do Governo e o Comitê Executivo da Associação de Pequenas e Médias Empresas sobre soluções para as dificuldades enfrentadas pelas empresas, a Governadora do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, afirmou que o Banco Estatal do Vietnã é um dos poucos bancos centrais do mundo a reduzir as taxas de juros no atual contexto difícil.

Portanto, a redução das taxas de juros é um esforço do Banco Central, pois, nesse momento, o Banco Central deve orientar e coordenar os instrumentos de política monetária para estabilizar não apenas o mercado monetário, mas também o mercado cambial, garantindo a segurança das operações bancárias.

Além disso, no mercado interno, as instituições de crédito também estão reduzindo ativamente as taxas de juros, com a taxa média diminuindo cerca de 1% em comparação com o final de 2022. Devido a atrasos na implementação de políticas, as instituições de crédito podem continuar a reduzir as taxas de juros no futuro próximo.

O presidente do Banco Central afirmou que facilitar o acesso ao crédito para empresas e pessoas físicas é uma preocupação constante do setor bancário, especialmente no contexto atual, em que pessoas e empresas, principalmente as pequenas e médias empresas (PMEs), enfrentam muitas dificuldades em suas atividades comerciais. De fato, o setor tem recebido muitas opiniões em torno de duas questões principais: taxas de juros e acesso ao crédito.

Em relação à questão do acesso ao crédito, a Sra. Hong afirmou que, atualmente, a Lei das Instituições de Crédito estipula que as instituições de crédito exigem que os mutuários forneçam documentos que comprovem a viabilidade do plano do projeto e a capacidade financeira para garantir a possibilidade de pagamento da dívida e o uso correto do capital.

A circular orientadora do Banco Central também estipula o mesmo; o Banco Central não estipula que os empréstimos devam ter garantia (na verdade, as instituições de crédito ainda concedem empréstimos sem garantia se os clientes puderem comprovar sua capacidade de pagar a dívida);

O Banco Central também não regula a relação empréstimo-valor da garantia, nem os documentos que os clientes devem apresentar às instituições de crédito para comprovar sua elegibilidade para empréstimos. Essas questões são totalmente regulamentadas pelas instituições de crédito em seus próprios procedimentos internos.

A governadora Nguyen Thi Hong discursa na Conferência. (Foto: SBV).

“O Banco Central orienta regularmente as instituições de crédito a revisarem os procedimentos de empréstimo, criando condições favoráveis ​​para que as empresas acessem capital, mas garantindo, ao mesmo tempo, a conformidade com as normas legais”, disse o Governador, acrescentando que, embora as normas de crédito não tenham mudado, nos últimos tempos o Banco Central tem procurado criar condições favoráveis ​​para que as empresas tomem empréstimos, emitindo a Circular 02, que permite às instituições de crédito reestruturar os prazos de pagamento da dívida e manter o grupo de endividamento dos clientes.

É necessária interação entre bancos e empresas.

O governador afirmou que, recentemente, o Banco Central orientou suas agências nas províncias e cidades a organizarem diversas conferências entre bancos e empresas para solucionar dificuldades relacionadas a crédito e taxas de juros. As empresas discutiram abertamente problemas como a dificuldade em obter empréstimos de qualquer banco, e os bancos explicaram os motivos pelos quais não conseguiam conceder esses empréstimos, entre outros.

Para apoiar as PMEs, o Banco Central adotou uma solução para regular a taxa de juros máxima para empréstimos de curto prazo destinados a setores prioritários, incluindo as PMEs. O Banco Central emitiu uma circular orientando a concessão de crédito de acordo com as cadeias de valor e empresas agrícolas de alta tecnologia. No entanto, as dificuldades enfrentadas pelas PMEs precisam ser plenamente identificadas e avaliadas para que se possam encontrar soluções adequadas e corretas. Portanto, o Governador recomendou que o Governo organize uma conferência para avaliar a implementação geral das políticas de apoio às PMEs, conforme previsto na Lei de Apoio às PMEs, a fim de encontrar soluções eficazes para os problemas.

“Assim, cada ministério, setor e localidade possui soluções e políticas para contribuir na superação das dificuldades enfrentadas pelas PMEs. Nenhum setor ou política isoladamente pode resolver todos os problemas”, afirmou o governador.

Dentre as soluções de apoio, o Governador acredita que aprimorar a eficiência operacional dos fundos locais de garantia de crédito é fundamental, pois as localidades têm o melhor conhecimento do funcionamento das empresas na região. Se recursos forem alocados para garantir empréstimos para PMEs, o Governador acredita que o crescimento do crédito será maior e as PMEs receberão mais apoio.

Para aumentar o acesso ao capital para as empresas, o Governador afirmou que as próprias PMEs precisam superar suas limitações, pois são esses problemas que impedem os bancos de tomar decisões de empréstimo. Ou seja, as PMEs precisam melhorar sua governança corporativa, situação financeira, transparência das informações, etc.

No final de junho de 2023, a dívida pública da economia atingiu VND 12,423 trilhões, um aumento de 4,73% em comparação com 2022. A dívida com as empresas era de aproximadamente VND 6,3 trilhões (um aumento de 4,66% em comparação com 2022, representando 51% da dívida total da economia). A dívida com as PMEs atingiu quase VND 2,3 trilhões, um aumento de quase 4% em comparação com o final de 2022, representando cerca de 18,5% da dívida total da economia. Atualmente, a maioria das instituições de crédito participa do financiamento de PMEs, e muitas delas implementaram proativamente programas e produtos de crédito preferenciais, com condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas do que as dos produtos de crédito convencionais.

Fonte: https://vietnamnet.vn/thong-doc-bay-cach-de-doanh-nghiep-nho-va-vua-vay-duoc-von-2162736.html