Na sessão de trabalho na noite de 6 de julho entre o Comitê Permanente do Governo e o Comitê Executivo da Associação de Pequenas e Médias Empresas sobre soluções para remover dificuldades para as empresas, o governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, afirmou que o Banco Estatal do Vietnã é um dos poucos bancos centrais do mundo a reduzir as taxas de juros no atual contexto difícil.
Portanto, reduzir as taxas de juros é um esforço do Banco do Estado porque, naquele momento, o Banco do Estado deve orientar e coordenar ferramentas políticas para estabilizar não apenas o mercado monetário, mas também o mercado de câmbio, garantindo a segurança das operações bancárias.
Além disso, internamente, as instituições de crédito também estão reduzindo ativamente as taxas de juros, com a taxa média de juros diminuindo cerca de 1% em comparação ao final de 2022. Devido a atrasos nas políticas, as instituições de crédito podem continuar a reduzir as taxas de juros nos próximos tempos.
O chefe do Banco do Estado afirmou que remover dificuldades para empresas e pessoas é sempre uma preocupação do setor bancário, especialmente no contexto atual, pessoas e empresas, especialmente pequenas e médias empresas (PMEs), estão enfrentando muitas dificuldades nas atividades comerciais e, de fato, esse setor tem recebido muitas opiniões girando em torno de duas questões, que são taxas de juros e acesso ao crédito.
Em relação à questão do acesso ao crédito, a Sra. Hong disse que atualmente a Lei das Instituições de Crédito estipula que as instituições de crédito exigem que os mutuários forneçam documentos que comprovem a viabilidade do plano do projeto e a capacidade financeira para garantir a capacidade de pagar a dívida e o uso correto do capital.
A circular orientadora do Banco do Estado também estipula o mesmo; o Banco do Estado não estipula que os empréstimos devem ter garantias (na verdade, as instituições de crédito ainda fornecem empréstimos não garantidos se os clientes puderem provar sua capacidade de pagar a dívida);
O Banco do Estado também não regulamenta a taxa de empréstimo com base no valor da garantia, nem regulamenta os documentos que os clientes devem fornecer às instituições de crédito para comprovar sua elegibilidade para empréstimos. Essas questões são totalmente regulamentadas pelas instituições de crédito em seus próprios procedimentos internos.
“O Banco do Estado orienta regularmente as instituições de crédito a revisar os procedimentos de empréstimo, criando condições favoráveis para que as empresas acessem capital, mas ainda garantindo a conformidade com os regulamentos legais”, disse o Governador, acrescentando que, embora os regulamentos de empréstimo não tenham mudado, nos últimos tempos, o Banco do Estado tentou criar condições favoráveis para que as empresas tomassem capital emprestado, emitindo a Circular 02, permitindo que as instituições de crédito reestruturassem os termos de pagamento da dívida e mantivessem o grupo de dívida para os clientes.
É preciso haver interação entre bancos e empresas.
O Governador disse que, recentemente, o Banco do Estado instruiu as agências do Banco do Estado nas províncias e cidades a organizarem diversas conferências conectando bancos e empresas para resolver dificuldades com crédito e taxas de juros. As empresas discutiram abertamente problemas como a impossibilidade de obter capital emprestado de nenhum banco, os bancos explicaram por que não conseguem obter capital emprestado, etc.
Para apoiar as PMEs, o Banco do Estado apresentou uma solução para regular a taxa de juros máxima para empréstimos de curto prazo para setores prioritários, incluindo PMEs. O Banco do Estado emitiu uma circular que orienta a concessão de empréstimos de acordo com as cadeias de valor e as empresas agrícolas de alta tecnologia. No entanto, as dificuldades das PMEs precisam ser totalmente identificadas e avaliadas, a partir das quais soluções adequadas e corretas podem ser encontradas. Portanto, o Governador recomendou que o Governo organize uma conferência para avaliar a implementação geral das políticas de apoio às PMEs, de acordo com a Lei de Apoio às PMEs, a fim de encontrar soluções eficazes para os problemas.
“Consequentemente, cada ministério, setor e localidade tem soluções e políticas para se unir na remoção das dificuldades das PMEs. Nenhum setor ou política isoladamente pode resolver todos os problemas”, disse o Governador.
Entre as soluções de apoio, o Governador acredita que o aumento da eficiência operacional dos fundos locais de garantia de crédito é muito importante, pois as localidades têm o melhor entendimento das operações das empresas na região. Se os recursos forem alocados para garantir empréstimos para PMEs, o Governador acredita que o crescimento do crédito será maior e as PMEs receberão mais apoio.
Para aumentar o acesso das empresas ao capital, o Governador afirmou que as próprias PMEs precisam superar suas próprias limitações, pois são esses os problemas que impedem os bancos de tomarem decisões de empréstimo. Ou seja, as PMEs precisam aprimorar sua governança corporativa, situação financeira, transparência de informações, etc.
| Até o final de junho de 2023, a dívida pendente da economia atingiu VND 12,423 trilhões, um aumento de 4,73% em relação a 2022. A dívida pendente com empresas era de cerca de VND 6,3 trilhões (aumento de 4,66% em relação a 2022, representando 51% da dívida pendente da economia). A dívida pendente com PMEs atingiu quase VND 2,3 trilhões, um aumento de quase 4% em relação ao final de 2022, representando cerca de 18,5% da dívida pendente da economia. Atualmente, a maioria das instituições de crédito participa de empréstimos para PMEs, e muitas delas implementaram proativamente programas e produtos de crédito preferenciais com condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas do que os produtos de crédito convencionais. |
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