Testes controlados no setor bancário, abrindo caminho legal para a economia digital

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 1. — Vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, discursa no workshop - Foto: VGP/HT

Em 1º de julho, em Hanói, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) organizou um seminário sobre "Implementação do Decreto 94/2025/ND-CP" sobre o mecanismo de testes controlados no setor bancário. O programa faz parte de um projeto de assistência técnica financiado pela Secretaria de Estado para Assuntos Econômicos da Suíça (SECO) e gerido pelo Banco Asiático de Desenvolvimento (BAD).

Criando um corredor legal para a inovação

O Decreto 94/2025/ND-CP, emitido pelo Governo em 29 de abril de 2025, é o primeiro documento legal no Vietnã a regulamentar um mecanismo de testes controlados no setor bancário. Esse mecanismo cria um ambiente para que as organizações testem novos produtos, modelos e tecnologias financeiras em condições reais, mas com supervisão rigorosa do órgão gestor.

Falando no seminário, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, disse que o Partido e o Estado têm tido muitas políticas para promover a aplicação e o desenvolvimento da ciência e tecnologia; promover a inovação e a transformação digital; participar proativamente e ativamente da Quarta Revolução Industrial (Indústria 4.0), incluindo a emissão de uma estrutura institucional de testes controlados para novas tecnologias, produtos, serviços e modelos de negócios.

Nos últimos tempos, diante das oportunidades e desafios trazidos pela Quarta Revolução Industrial, o Partido e o Estado têm tido muitas políticas e estratégias, incluindo o "Quadruplo Estratégico", incluindo: Avanço, desenvolvimento da ciência , tecnologia, inovação e transformação digital nacional (Resolução nº 57-NQ/TW); integração internacional na nova situação (Resolução 59-NQ/TW); construção e aplicação de leis (Resolução nº 66-NQ/TW); desenvolvimento da economia privada (Resolução 68-NQ/TW) para levar o país a um desenvolvimento rápido e sustentável na nova era.

Como força vital da economia, o desenvolvimento da ciência e da tecnologia, a promoção da inovação e a transformação digital são sempre forças motrizes essenciais para ajudar o setor bancário a acelerar de forma sustentável e a melhorar a qualidade dos serviços. Nos últimos tempos, o setor bancário tem se mostrado ativo e proativo na implementação das políticas do Partido e do Estado, alcançando inúmeras conquistas notáveis na transformação digital, contribuindo para o desenvolvimento geral da economia, refletido em todos os aspectos, desde instituições e infraestrutura até produtos e serviços... Até o momento, quase 87% dos adultos vietnamitas possuem contas bancárias; o valor dos pagamentos sem dinheiro em 2024 é 25 vezes superior ao PIB.

Segundo estatísticas, o sistema de pagamento eletrônico interbancário processa atualmente uma média de 820 trilhões de VND/dia; o sistema de comutação financeira e compensação eletrônica processa mais de 26 milhões de transações por dia. O banco de dados nacional de informações de crédito também foi fortemente atualizado, com a taxa de atualizações de dados bem-sucedidas por instituições de crédito ultrapassando 98%.

Em particular, mais de 117 milhões de registros de clientes individuais (quase 100% das contas individuais têm transações digitais) e mais de 927 mil registros de clientes institucionais (mais de 75% das contas de pagamento institucionais têm transações digitais) foram autenticados por biometria.

Muitos serviços bancários foram completamente digitalizados, são convenientes, amigáveis e atendem bem às diversas necessidades dos usuários.

De acordo com o líder do Banco do Estado, esse resultado será ainda mais ampliado no futuro, quando o Decreto 94 for oficialmente emitido e entrar em vigor.

"Talvez este seja o primeiro Sandbox (Mecanismo de Teste Controlado) do Vietnã. De acordo com o Decreto 94, há três soluções consideradas para participar do Mecanismo de Teste, incluindo: pontuação de crédito, compartilhamento de dados via interface de programação de aplicativos aberta (API aberta) e empréstimos ponto a ponto (P2P Lending). Durante a implementação do Decreto, o Banco do Estado continuará a revisar e atualizar novos produtos, serviços e modelos de negócios no setor bancário para avaliar e propor soluções de expansão para participar do Mecanismo de Teste", enfatizou o Vice-Governador.

Em particular, o Vice-Governador afirmou que, recentemente, a Assembleia Nacional aprovou uma Resolução sobre o Centro Financeiro Internacional no Vietnã. A Resolução afirmava claramente que o Centro Financeiro Internacional é uma área com limites geográficos definidos, estabelecida pelo Governo na Cidade de Ho Chi Minh e na Cidade de Da Nang, com foco em um ecossistema diversificado de serviços financeiros e de apoio.

Com base nisso, o vice-governador Pham Tien Dung sugeriu que as unidades especializadas do Banco Estatal definam claramente o espírito do Decreto, identifiquem os serviços, a natureza, as condições, os procedimentos e o prazo... para a participação das unidades e empresas de fintech. As unidades do Banco Estatal, os ministérios e as agências continuam a se coordenar com o Banco Estatal para implementar o Decreto, a fim de que as empresas participantes possam ter seus documentos revisados rapidamente, criando condições para a participação das empresas e contribuindo para a prestação de serviços financeiros convenientes aos clientes.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 2. — O Sr. Ron H. Slangen, Diretor Adjunto do ADB no Vietnã, compartilhou informações no workshop - Foto: VGP/HT

Parceiros internacionais apoiam e esperam

O Sr. Ron H. Slangen, Diretor Adjunto do BAD no Vietnã, afirmou: O sistema financeiro no Vietnã está se transformando fortemente sob o impacto de tecnologias como computação em nuvem, big data, API aberta, blockchain e inteligência artificial. O BAD apoia firmemente o Decreto 94, pois acredita que se trata de uma ferramenta para promover finanças inclusivas, é favorável ao clima e cria um ambiente favorável à inovação em tecnologia financeira.

O Embaixador da Suíça no Vietnã, Thomas Gass, afirmou que a Suíça tem sido um parceiro firme e confiável do Vietnã no desenvolvimento do setor financeiro há muitos anos. Com esta iniciativa fintech, a Suíça reafirma e aprofunda essa parceria. Nosso objetivo comum é ajudar o Vietnã a construir um sistema financeiro resiliente, inovador e acessível a todos. Isso é necessário não apenas para a estabilidade econômica, mas também para promover oportunidades e prosperidade em toda a sociedade, não apenas para grandes empresas.

“A Suíça continua comprometida em apoiar a jornada do Vietnã e continuará a defender as melhores práticas, promover a inovação e investir em parcerias que gerem impacto duradouro”, afirmou o Sr. Thomas Gass.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 3. — Embaixador da Suíça no Vietnã, Thomas Gass - Foto: VGP/HT

De acordo com o líder do SBV, no próximo período, a implementação do mecanismo de testes controlados continuará sendo atualizada e ajustada para se adequar à realidade, ao mesmo tempo em que estará intimamente ligada às metas nacionais de desenvolvimento econômico digital e às metas de inclusão financeira.

Sob o impacto da Revolução Industrial 4.0, o setor bancário enfrenta não apenas a pressão da mudança, mas também a oportunidade de remodelar todo o ecossistema financeiro. Criar condições para testes controlados de tecnologia financeira é um passo oportuno, ajudando o Vietnã a não ficar para trás na tendência global de digitalização.

Após o evento em Hanói, a discussão sobre a implementação do Decreto 94 continuará a ser realizada na Cidade de Ho Chi Minh em 2 de julho e em Da Nang em 3 de julho. A disseminação de informações em todo o país não visa apenas aumentar a conscientização, mas também garantir que as organizações apliquem consistentemente novas regulamentações, criem um ambiente de testes transparente e criem uma base sólida para o desenvolvimento de tecnologia financeira.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm