Em 31 de dezembro de 2024, a dívida do Grupo 5 (dívida com potencial perda de capital) de 25 bancos listados totalizava VND 118,915 bilhões (cerca de US$ 4,75 bilhões), um aumento de 39,30% em comparação ao início de 2024.

O número acima não inclui a dívida do grupo 5 no LPBank e no VIB porque esses dois bancos publicam apenas dados de dívida vencida e não publicam detalhes de cada grupo de dívida.

Com base nos relatórios publicados pelos bancos comerciais, pode-se observar que a dívida do grupo 5 representa a maior parte da inadimplência. Há até mesmo bancos em que a dívida do grupo 5 representa mais de 90% do total da inadimplência (dívida dos grupos 3-5).

O Nam A Bank, o Techcombank e o ABBank tiveram o maior aumento na taxa de dívida do grupo 5, aumentando em 165%, 136,9% e 103% respectivamente, em comparação ao início do ano.

Desse total, o número absoluto de dívidas com risco de perda de capital do Nam A Bank é superior a 2,6 trilhões de VND, representando quase 70% do total de dívidas incobráveis ​​do banco. A provisão para riscos de empréstimos a clientes, portanto, também aumentou em 500 bilhões de VND em comparação ao início do ano, atingindo 2,065 bilhões de VND em 31 de dezembro de 2024.

O Techcombank, com mais de VND 3,269 bilhões em dívidas incobráveis, está classificado no grupo 5, representando 0,54% do total de créditos em aberto, um aumento de quase 137% em comparação com a dívida incobrável do grupo 5 no início de 2024. A dívida de curto prazo representa 34,95% do total da dívida em aberto do Techcombank. As dívidas de médio e longo prazo representam 14,07% e 50,98%, respectivamente.

Os empréstimos comerciais imobiliários representam a maior proporção no Techcombank, até 30,88% do crédito total pendente (em 2023, essa proporção será de 35,21%).

No ABBank, a dívida do grupo 5 aumentou 103% em comparação ao início de 2024 e representou 57% do total de dívidas incobráveis ​​do banco.

Além disso, alguns bancos com altos índices de dívida do grupo 5 incluem: Saigonbank (72,41%), Bac A Bank (73,4%),ACB (74%), Sacombank (81,36%), KLB (82%).

Notavelmente, o relatório financeiro do quarto trimestre de 2024 mostra que três bancos, incluindo SHB, NCB e TPBank, registraram uma redução na dívida do grupo 5 em comparação ao início do ano.

Especificamente, a dívida do grupo 5 no SHB diminuiu 3,67% para VND9.704 bilhões; a dívida do grupo 5 no NCB diminuiu 3,49% para VND13.665 bilhões, e no TPBank diminuiu ligeiramente 0,28% para VND1.115 bilhão.

No caso do NCB, a redução significativa da dívida inadimplente em geral e da dívida do grupo 5 em particular é um sinal positivo que mostra que este banco alcançou conquistas significativas no processo de reestruturação, de acordo com o "Projeto de reestruturação do sistema de instituições de crédito associadas à liquidação de dívidas inadimplentes no período de 2021-2025", de acordo com a Decisão 689/QD-TTg do Primeiro Ministro e instruções do Banco do Estado.

Alguns bancos com o menor aumento na taxa de dívida do grupo 5 incluem: Viet A Bank (3%), VietBank (5,2%), PGBank e SeABank (ambos aumentaram 25%) e BVBank (29%).

Embora o grupo de bancos estatais como Vietcombank, BIDV e VietinBank esteja no topo em números absolutos devido à liderança do sistema no fornecimento de capital ao mercado, todos os três "grandes" não estão no grupo principal em termos de taxa de aumento da dívida do grupo 5.

Especificamente, essa proporção no Vietcombank é de 30%, no VietinBank é de 49%, enquanto a dívida do grupo 5 no BIDV aumentou 55% em comparação ao início de 2024.

EVOLUÇÃO DA DÍVIDA DO GRUPO 5 DE BANCOS EM 2024 (Unidade: Milhões de VND)
STT BANCO DÍVIDA DO GRUPO 5 2024 DÍVIDA DO GRUPO 5 2023 % MUDAR
1 ABBANK 2.107.037 1.035.207 103,54
2 ACB 6.735.014 3.870.725 74,00
3 VOLTAR AO BANCO 893.900 515.493 73,41
4 BIDV 18.960.261 12.211.783 55,26
5 BVBANK 1.316.955 1.018.931 29,25
6 EXIMBANK 2.971.904 1.868.082 59,09
7 HDBANK 2.213.947 1.616.606 36,95
8 BANCO KIENLONG 821.354 451.397 81,96
9 MB 4.506.833 2.851.344 58,06
10 MSB 2.920.021 1.787.809 63,33
11 NAM A BANK 2.617.266 986.031 165,43
12 NCB 13.187.712 13.665.061 -3,49
13 OCB 2.621.403 1.680.979 55,95
14 PGBANK 618.714 493.473 25,38
15 SACOMBANK 8.228.689 4.537.034 81,37
16 BANCO SAIGON 400.744 232.424 72,42
17 BANCO DO MAR 2.697.271 2.150.292 25,44
18 SHB 9.347.633 9.704.450 -3,68
19 BANCO DE TECNOLOGIA 3.269.527 1.380.121 136,90
20 TPBANK 1.111.841 1.115.066 -0,29
21 VIET A BANK 518.959 503.722 3.02
22 VIETBANK 1.498.070 1.423.071 5.27
23 VIETCOMBANK 10.228.970 7.835.714 30,54
24 Banco do Vietnã 13.741.489 9.221.230 49.02
25 VPBANK 5.379.910 3.205.810 67,82
Total: 118.915.424 85.361.855 39,31

Respondendo a perguntas perante a Assembleia Nacional em novembro de 2024, o governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, disse que dívidas inadimplentes em instituições de crédito devido ao impacto da pandemia da COVID-19 afetaram seriamente todos os aspectos da vida e da sociedade; empresas e pessoas estão enfrentando dificuldades, redução de renda, o que leva a um pagamento de dívidas mais difícil.

Para controlar a inadimplência, o Banco do Estado também propôs uma série de soluções. Para as instituições de crédito, ao conceder empréstimos, elas precisam avaliar cuidadosamente a capacidade do mutuário de pagar a dívida, garantindo o controle da inadimplência emergente.

Para dívidas incobráveis ​​existentes, é necessário lidar ativamente com elas, incentivando os clientes a pagarem suas dívidas, cobrando-as e vendendo ativos de dívida incobrável. O Banco do Estado também possui um arcabouço legal para que empresas de negociação de dívidas participem da gestão de dívidas incobráveis.