Empréstimos ao consumidor têm menos procedimentos, mas ainda é preciso comprovar tudo.

Novas regulamentações do Banco Central abrem oportunidades para pessoas que precisam de pequenos empréstimos, permitindo que elas os obtenham por meio de procedimentos mais simples - Foto: PHUONG QUYEN

Espera-se que essa nova regulamentação atraia clientes que precisam de empréstimos de pequenos valores, em vez de recorrerem a financeiras ou agiotas, pois os bancos não exigem mais a documentação completa e complexa como antes. No entanto, na realidade, obter empréstimos ao consumidor em bancos não é fácil.

Mais simples, mas não mais fácil.

Após tomar conhecimento das novas regulamentações relacionadas aos procedimentos de empréstimo ao consumidor, o Sr. Tuan (Distrito de Go Vap, Cidade de Ho Chi Minh), com uma renda de cerca de 10 milhões de VND por mês, disse que se informaria sobre os procedimentos para obter um empréstimo de cerca de 100 milhões de VND para reformar sua casa.

"Eu pretendia reformar a casa dos meus pais no interior, mas só consegui economizar 50 milhões de VND. Se os trâmites correrem bem, vou pegar um empréstimo de mais 100 milhões de VND para ter dinheiro suficiente para a reforma", disse o Sr. Tuan.

A Sra. Tuyet Anh (Distrito 12, Cidade de Ho Chi Minh) também ficou muito animada ao dizer que realmente queria trocar de moto, comprar uma geladeira sofisticada ou uma cadeira de massagem... mas por muito tempo hesitou porque tinha medo de pegar um empréstimo de uma financeira, já que os procedimentos bancários eram complicados.

"Meu marido e eu ganhamos um pouco a mais, mas só me atrevo a comprar uma coisa de cada vez, até juntar o suficiente antes de comprar outra. Se os procedimentos bancários fossem mais simples, eu pegaria um empréstimo sem medo", disse a Sra. Tuyet Anh.

No entanto, alguns clientes tentaram descobrir e disseram que obter um empréstimo de um banco não é tão fácil. Precisando de 80 milhões de VND para concluir a reforma do apartamento, o Sr. TTQ (Tay Mo, Hanói ) disse que havia pesquisado os procedimentos em dois bancos para obter esse valor emprestado por um ano, mas os achou muito complicados.

Segundo o Sr. Q., embora com a nova regulamentação os clientes não precisem comprovar a viabilidade do plano de empréstimo, os mutuários ainda precisam demonstrar sua capacidade de pagar a dívida e apresentar comprovantes de local de trabalho, local de residência etc. Alguns bancos chegam a exigir que os clientes forneçam informações sobre o co-mutuário.

"O banco exige que eu forneça um comprovante de pagamento dos últimos seis meses, juntamente com meu contrato de trabalho ou a decisão sobre o último aumento salarial. Além disso, também preciso fornecer uma fotocópia do meu documento de identidade, certidão de casamento e, como co-devedora, minha esposa, incluindo: nome completo, data de nascimento, documento de identidade e local de trabalho...", disse o Sr. TTQ, preocupado com o fato de a taxa de juros do empréstimo ainda ser de 10,5% ao ano, o que não é barato.

A Sra. VMN (Distrito de Hai Ba Trung, Hanói), que acabou de contrair um empréstimo de 50 milhões de VND para comprar uma motocicleta para o filho ir trabalhar, disse que, para apresentar seu documento de identidade, comprovante de renda etc., conforme exigido pelo banco, precisou abrir uma conta salário nessa instituição. Todo mês, o banco debita automaticamente o principal e os juros do empréstimo.

"O banco também perguntou à concessionária sobre a compra do meu carro. Depois que recebi o carro, o banco liberou o dinheiro para a concessionária. Dessa forma, o banco foi rigoroso. Também foi conveniente e fácil para o mutuário", disse a Sra. VMN.

Ainda preciso comprovar o plano de pagamento da dívida.

O Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador do Banco Central, afirmou que a publicação da Circular nº 12, que estipula que empréstimos inferiores a 100 milhões de VND não exigem um plano de negócios viável, visa criar condições favoráveis ​​para pequenos tomadores de empréstimo. "O objetivo é facilitar o acesso ao crédito para os tomadores, eliminando condições anteriormente consideradas muito rigorosas para promover o financiamento ao consumidor", disse o Sr. Tu.

Segundo o Sr. Tu, as atividades de crédito ao consumidor no Vietnã cresceram fortemente, tanto em escala quanto em diversidade de produtos, nos últimos anos. Até o momento, o total de empréstimos pendentes para moradia e consumo no Vietnã atingiu 2,9 milhões de bilhões de VND, o equivalente a 20% do total de empréstimos pendentes da economia .

"Reduzir as regulamentações no processo de aprovação de empréstimos não significa torná-lo mais flexível, mas sim adequá-lo às necessidades práticas e promover o financiamento ao consumidor no futuro", enfatizou o Sr. Tu.

Segundo o Sr. Le Hoang Tung, Vice-Diretor Geral do Vietcombank , este banco emitiu um documento interno implementando esta regulamentação, no qual os clientes não precisam comprovar que possuem um plano viável de utilização do capital para empréstimos inferiores a 100 milhões de VND, necessitando apenas de informações mínimas sobre a finalidade legal da utilização do capital e a capacidade financeira.

"Essa política é a base para desenvolvermos produtos de crédito ao consumidor em canais digitais", disse o Sr. Tung.

No entanto, em entrevista ao Tuoi Tre, o diretor-geral de um banco de capital aberto na cidade de Ho Chi Minh afirmou que o fato de os clientes não precisarem comprovar a viabilidade do plano de empréstimo não significa que não precisem comprovar um plano de pagamento, pois o princípio inalterável do banco sempre foi o de que o empréstimo deve garantir a capacidade de recuperação da dívida.

"Com base nas informações fornecidas pelos clientes e utilizando diversas outras ferramentas, os bancos terão que avaliar se os clientes têm ou não capacidade de pagar a dívida. No entanto, o procedimento será muito mais simples do que para empréstimos de grande porte, e alguns bancos já desenvolveram aplicativos de crédito para promover esse segmento de empréstimos", informou ele.

Ao responder à pergunta sobre se os bancos estão competindo com as financeiras para atrair pequenos clientes de varejo que relutam em recorrer aos bancos, essa pessoa disse que, embora ambos ofereçam empréstimos de menor valor, bancos e financeiras têm seus próprios públicos-alvo e os critérios dos bancos são mais rigorosos.

Contribua para a prevenção do crédito para negros.

Segundo a Sra. Nguyen Linh Phuong, Vice-Diretora do Departamento de Política Monetária (Banco Central), a partir de 1º de julho, para empréstimos de pequeno valor que não excedam 100 milhões de VND, os clientes não precisam apresentar um plano viável de utilização do capital.

Assim, o banco credor precisa apenas de informações mínimas sobre a finalidade legal do uso do capital e a capacidade financeira do cliente antes de decidir conceder o empréstimo. Com esse tipo de empréstimo de pequeno valor, a instituição de crédito dispõe de medidas proativas para verificar e monitorar o uso do capital emprestado.

"Esses são novos pontos para agilizar o processo de avaliação e concessão de empréstimos, ajudando os clientes a acessar pequenos empréstimos de forma mais rápida e conveniente, contribuindo assim para limitar o crédito para pessoas de baixa renda", afirmou a Sra. Phuong.

É preciso garantir um plano de pagamento da dívida, com taxa de juros mais alta.

Em entrevista ao Tuoi Tre, o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que, com a implementação da Circular 12, os bancos desenvolverão processos, condições e procedimentos para a concessão de microcrédito de até 100 milhões de VND, visando garantir as condições mais favoráveis. Com dados de clientes verificados, os bancos terão mais informações para a concessão de empréstimos.

Contudo, ao conceder um empréstimo, o banco deve garantir a recuperação da dívida, pois trata-se do dinheiro do depositante, o que torna a tarefa complexa. Portanto, embora não seja necessário comprovar um plano viável de utilização do capital, o cliente deve demonstrar capacidade de pagar o principal e os juros.

Trata-se da situação financeira, como renda e fontes de receita do mutuário, de modo que, após a obtenção do empréstimo, seja necessário comprovar a disponibilidade de recursos para o pagamento ao banco. Além disso, o banco credor também precisa saber se a finalidade do empréstimo é construir ou reformar uma casa, comprar um carro, eletrodomésticos, etc.

"Resumindo, não é fácil para os bancos emprestar e, ao mesmo tempo, garantir a recuperação da dívida", enfatizou o Sr. Hung, acrescentando que a taxa de juros dos empréstimos ao consumidor sem garantia é certamente mais alta do que a dos empréstimos para produção e negócios e dos empréstimos com garantia.

Fonte: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm