Crédito ao consumidor tem menos procedimentos, mas ainda é preciso comprovar tudo

Novas regulamentações do Banco Estatal abrem oportunidades para pessoas que precisam de pequenos empréstimos obterem empréstimos bancários com procedimentos mais simples - Foto: PHUONG QUYEN

Espera-se que esta nova regulamentação atraia clientes que precisam tomar empréstimos de pequenas quantias em vez de recorrer a instituições financeiras ou a créditos obscuros, já que os bancos não exigem mais documentos completos e complexos como antes. No entanto, na realidade, obter empréstimos bancários para consumo não é fácil.

Mais simples, mas não fácil

Após ouvir sobre os novos regulamentos relacionados aos procedimentos de empréstimo ao consumidor, o Sr. Tuan (Distrito de Go Vap, Cidade de Ho Chi Minh), com uma renda de cerca de 10 milhões de VND/mês, disse que aprenderia sobre os procedimentos para tomar emprestado cerca de 100 milhões de VND para reformar sua casa.

"Pretendia reformar a casa dos meus pais no campo, mas só economizei mais de 50 milhões de VND. Se os procedimentos forem favoráveis, tomarei emprestados mais 100 milhões de VND para ter dinheiro suficiente para reformar a casa", disse o Sr. Tuan.

A Sra. Tuyet Anh (Distrito 12, Cidade de Ho Chi Minh) também ficou muito animada quando disse que queria muito trocar de moto, comprar uma geladeira sofisticada ou uma cadeira de massagem... mas por muito tempo ela ainda hesitou porque tinha medo de pedir dinheiro emprestado a uma financeira, já que os procedimentos bancários eram complicados.

"Meu marido e eu temos algum dinheiro sobrando, mas só me atrevo a comprar uma coisa de cada vez, e só quando tiver economizado o suficiente é que ouso comprar outra. Se os procedimentos bancários fossem mais simples, eu tomaria dinheiro emprestado com ousadia", disse Tuyet Anh.

No entanto, alguns clientes tentaram descobrir e disseram que conseguir um empréstimo bancário não é totalmente fácil. Precisando de 80 milhões de VND para concluir a reforma do apartamento, o Sr. TTQ (Tay Mo, Hanói ) disse que havia pesquisado os procedimentos em dois bancos para obter esse valor emprestado por um ano, mas achou a situação muito "azeda".

Segundo o Sr. Q., embora com a nova regulamentação os clientes não precisem comprovar a viabilidade do plano de empréstimo, os tomadores ainda precisam comprovar sua capacidade de pagar a dívida e seu local de trabalho, local de residência..., alguns bancos até exigem que os clientes forneçam informações do co-tomador.

"O banco exige que eu apresente um comprovante do meu salário dos últimos seis meses, juntamente com meu contrato de trabalho ou a última decisão de aumento salarial. Além disso, também preciso fornecer uma fotocópia do meu documento de identidade, certidão de casamento e da co-devedora, minha esposa, incluindo: nome completo, data de nascimento, documento de identidade, local de trabalho...", disse o Sr. TTQ, preocupado com o fato de a taxa de juros do empréstimo ainda estar em 10,5% ao ano, o que não é barato.

A Sra. VMN (Distrito de Hai Ba Trung, Hanói), que recentemente tomou um empréstimo de 50 milhões de VND para comprar uma motocicleta para seu filho ir trabalhar, disse que, para apresentar seu cartão de cidadão e comprovante de salário, conforme exigido pelo banco, ela teve que abrir uma conta-salário. Todo mês, o banco debitará automaticamente o principal e os juros do empréstimo.

"O banco também perguntou à concessionária sobre a compra do meu carro. Depois que recebi o carro, o banco desembolsou o dinheiro para a concessionária. Dessa forma, o banco foi rigoroso. Também foi conveniente e fácil para o mutuário", disse a Sra. VMN.

Ainda tenho que comprovar plano de pagamento de dívidas

O Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador do Banco Estatal do Vietnã, afirmou que a emissão da Circular 12, que estipula que empréstimos abaixo de VND 100 milhões não exigem um plano de negócios viável, visa criar condições para pequenos tomadores de empréstimo. "O objetivo é tornar a situação mais conveniente para os tomadores, removendo condições anteriormente consideradas muito rígidas para promover o financiamento ao consumidor", disse o Sr. Tu.

Segundo o Sr. Tu, as atividades de crédito ao consumidor no Vietnã cresceram fortemente, tanto em escala quanto em diversidade de produtos, nos últimos anos. Até o momento, o total de empréstimos pendentes para moradia e consumo no Vietnã atingiu VND 2,9 milhões de bilhões, o equivalente a 20% do total de empréstimos pendentes da economia .

"Reduzir as regulamentações no processo de aprovação de empréstimos não significa que isso tornará o processo mais flexível, mas sim que ele se adequará a requisitos práticos e ajudará a promover o financiamento ao consumidor no futuro", enfatizou o Sr. Tu.

De acordo com o Sr. Le Hoang Tung - Diretor Geral Adjunto do Vietcombank , este banco emitiu um documento interno implementando este regulamento, no qual os clientes não precisam provar que têm um plano de uso de capital viável para empréstimos abaixo de 100 milhões de VND, apenas precisam de informações mínimas sobre a finalidade legal do uso de capital e capacidade financeira.

"Essa política é a base para desenvolvermos produtos de crédito ao consumidor em canais digitais", disse o Sr. Tung.

No entanto, falando com Tuoi Tre, o diretor geral de um banco de ações na Cidade de Ho Chi Minh disse que o fato de os clientes não precisarem comprovar um plano de empréstimo viável não significa que eles não precisem comprovar um plano de pagamento do empréstimo, porque o princípio imutável do banco sempre foi que o empréstimo deve garantir a capacidade de recuperação da dívida.

"Com base nas informações fornecidas pelos clientes e utilizando diversas outras ferramentas, o banco terá que avaliar se o cliente tem capacidade de quitar a dívida ou não. No entanto, o procedimento será muito mais simples do que para empréstimos de grande valor, e alguns bancos desenvolveram aplicativos de empréstimo para promover esse segmento", informou.

Respondendo à pergunta se os bancos estão competindo com as empresas financeiras para atrair pequenos clientes de varejo que estão relutantes em ir aos bancos, essa pessoa disse que, embora ambos forneçam empréstimos menores, os bancos e as empresas financeiras têm seus próprios clientes-alvo e os critérios dos bancos serão mais rigorosos.

Contribuir para a prevenção do crédito negro

De acordo com a Sra. Nguyen Linh Phuong - Diretora Adjunta do Departamento de Política Monetária (Banco Estatal do Vietnã), a partir de 1º de julho, com pequenos empréstimos não superiores a 100 milhões de VND, os clientes não precisam fornecer um plano viável de uso de capital.

Assim, o banco credor precisa apenas de informações mínimas sobre a finalidade legal da utilização do capital e a capacidade financeira do cliente antes de decidir conceder o empréstimo. Com este empréstimo de pequeno valor, a instituição de crédito possui medidas proativas para verificar e monitorar a utilização do capital emprestado.

"Esses são novos pontos para acelerar o processo de avaliação e empréstimo, ajudando os clientes a acessar pequenos empréstimos de forma mais rápida e conveniente, ajudando assim a limitar o crédito negro", afirmou a Sra. Phuong.

Deve garantir plano de pagamento de dívidas, taxa de juros mais alta

Em entrevista à Tuoi Tre, o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que, com a implementação da Circular 12, os bancos desenvolverão processos, condições e procedimentos para conceder pequenos empréstimos abaixo de 100 milhões de VND, com o objetivo de garantir as condições mais favoráveis. Com os dados autenticados dos clientes, os bancos terão mais informações para conceder empréstimos.

No entanto, ao conceder um empréstimo, o banco deve garantir a recuperação da dívida, pois este é o dinheiro do depositante, o que não é fácil. Portanto, embora não seja necessário comprovar um plano de uso de capital viável, o cliente deve comprovar sua capacidade de pagar o principal e os juros.

Trata-se da situação financeira, como renda e fonte de renda do mutuário... de modo que, após o empréstimo do capital, deve haver uma fonte de pagamento ao banco. Além disso, o banco credor também deve saber se o objetivo do empréstimo é construir ou reformar uma casa ou comprar um carro, eletrodomésticos...

"Em suma, não é fácil para os bancos emprestarem e ainda garantirem a recuperação da dívida", enfatizou o Sr. Hung, dizendo que a taxa de juros de empréstimos não garantidos ao consumidor é certamente mais alta do que em empréstimos para produção e negócios e empréstimos com garantia.

Fonte: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm