Forte o suficiente para assumir um banco de 0 dólares

De acordo com o vice-presidente do Conselho de Administração, Bui Hai Quan, o VPBank planeja assumir a transferência compulsória de uma instituição de crédito. A nova Lei das Instituições de Crédito criou condições favoráveis ​​para a transferência pelo banco.

Como o projeto ainda não foi oficialmente aprovado, o Conselho de Administração não pode divulgar os detalhes deste plano. No entanto, o Conselho de Administração submete-se à Assembleia Geral de Acionistas para que o autorize a decidir sobre questões relacionadas.

“Os acionistas podem ficar completamente seguros porque nós consideramos cuidadosamente, isso é inteiramente baseado nos interesses do banco e dos acionistas”, disse o Sr. Bui Hai Quan.

Em resposta aos acionistas, o presidente do VPBank, Ngo Chi Dung, afirmou que nem todos os bancos têm capacidade para aceitar transferências compulsórias. O Sr. Dung afirmou, francamente, que todos os bancos de zero dong acumularam prejuízos, portanto, nem todos querem assumi-los. No entanto, com a participação do parceiro SMBC, o VPBank tem potencial financeiro suficiente para participar da reestruturação de um banco de zero dong.

“Seremos capazes de aumentar o limite de crescimento do crédito acima do nível geral ao participar da reestruturação bancária de zero dong e abrir espaço para investidores estrangeiros para um nível superior a 30%. Financeiramente, os bancos podem não estar interessados, mas o mecanismo e as políticas de participação são adequados e atraentes para o VPBank. Além disso, esta também é a contribuição do VPBank para o sistema bancário”, disse o Sr. Dung aos acionistas.

De acordo com o documento submetido à Assembleia Geral de Acionistas do VPBank, no momento da transferência compulsória de uma instituição de crédito, conforme aprovado pela autoridade competente, a escala de operações da instituição de crédito transferida compulsoriamente (em termos de ativos totais e patrimônio líquido) não deverá ser superior a 5% da escala correspondente do VPBank em 31 de dezembro de 2023; o capital social da instituição de crédito transferida compulsoriamente não deverá exceder VND 5.000 bilhões.

Após receber a transferência compulsória, a instituição de crédito transferida operará na forma de um banco de responsabilidade limitada de um único membro, de propriedade do VPBank, uma entidade legal independente.

O crédito FE está melhorando

No congresso, o diretor geral do VPBank, Nguyen Duc Vinh, admitiu francamente aos acionistas que os problemas do banco decorriam do histórico de dívidas incobráveis ​​de sua subsidiária FE Credit.

De acordo com o Sr. Vinh, dois anos de Covid-19 fizeram com que muitos clientes não conseguissem pagar suas dívidas, então a inadimplência da FE Credit aumentou.

Os resultados comerciais do FE Credit (prejuízo de mais de VND 3.000 bilhões) ainda são o ponto negativo do banco no ano passado, levando ao quadro geral de lucros do banco não atendendo às expectativas.

“O sinal positivo é que a carteira de empréstimos da FE Credit está atualmente liderando o mercado. O crescimento dos desembolsos no quarto trimestre de 2023 e no primeiro trimestre de 2024 está acima de 20%, e a inadimplência caiu para menos de 20%. A FE Credit encontrou fontes de capital mais baratas. Os fatores positivos da FE Credit nos fizeram enxergar as oportunidades deste ano com mais clareza”, disse o Sr. Vinh.

O Sr. Vinh também afirmou com confiança que o lucro da FE Credit em 2024 atingirá cerca de 1,2 trilhão de VND, trazendo gradualmente este negócio de volta à sua posição original. No passado, esta empresa de financiamento ao consumidor contribuía com até 40% do lucro do VPBank.

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Conselho de Administração do VPBank no congresso. Foto: VPB.

Os empréstimos imobiliários pendentes são de cerca de 90.000 bilhões

Outra questão que interessa aos acionistas é o crédito imobiliário. O Sr. Ngo Chi Dung afirmou que o crédito imobiliário ainda é seguro, mas que empréstimos durante um mercado aquecido terão consequências negativas.

“O VPBank não participa do financiamento de empréstimos altamente especulativos, mas acredito que o mercado imobiliário ainda é um setor seguro se avaliado adequadamente”, disse o Sr. Ngo Chi Dung.

Além disso, o CEO Nguyen Duc Vinh disse que a dívida inadimplente de compradores individuais de imóveis afetados pelo CIC (dívida inadimplente de outros bancos) é um problema para muitos bancos e tem o maior impacto, até 40%.

Segundo o Sr. Vinh, o crédito imobiliário ainda é um setor potencial e importante, mas precisa ser administrado e aprimorado. Os riscos do passado são lições para os bancos considerarem a possibilidade de emprestar no futuro.

O índice atual de empréstimos imobiliários do VPBank está dividido nos seguintes grupos: construção imobiliária (19% do total de empréstimos pendentes), empréstimos para compra de imóveis (16% do total de empréstimos pendentes). O total de empréstimos imobiliários pendentes no VPBank gira atualmente em torno de VND 90 trilhões (34-35%).

O Sr. Vinh afirmou que o VPBank é um dos três maiores bancos que oferecem empréstimos imobiliários no mercado e que a maioria deles atende a necessidades reais. Portanto, essa área ainda é uma direção importante para o banco neste ano.

“A dívida imobiliária é a dívida com maior potencial de ser liquidada quando o mercado se recuperar. Até agora, recuperamos quase 100% da dívida principal, e a taxa de perda real com o setor imobiliário é muito menor do que com empréstimos para outros setores”, informou o Sr. Vinh.

Lucro de 2024 aumentou 114%, dividendo em dinheiro por 5 anos consecutivos

A Assembleia Geral de Acionistas do VPBank aprovou o plano de 2024 com as seguintes metas: ativos consolidados totais de VND 974.270 bilhões (aumento de 19% em comparação a 2023); mobilização de capital de VND 598.864 bilhões (aumento de 22%), crédito pendente de VND 752.104 bilhões (aumento de 25%), lucro antes dos impostos de VND 23.165 bilhões (aumento de 114%).

O Congresso também aprovou o plano de dividendos em dinheiro para 2023, com uma taxa de 10% (1 ação recebe 1.000 VND). O orçamento para pagamento de dividendos é de até 7,934 bilhões de VND. Este é o segundo ano consecutivo em que os acionistas do VPBank recebem dividendos em dinheiro. A data prevista para o pagamento dos dividendos é o segundo ou terceiro trimestre de 2024.

Em 2024, o VPBank também emitirá até 30 milhões de ações ESOP adicionais a um preço de VND 10.000/ação.

A Assembleia Geral de Acionistas aprovou um plano para emitir até US$ 400 milhões em títulos internacionais sustentáveis. Os títulos têm prazo de 5 anos, com data de emissão prevista para 2024 ou no primeiro trimestre de 2025.

Acionistas estrangeiros entram no Conselho de Administração do VPBank:

Os acionistas votaram a favor da adição de dois novos membros ao Conselho de Administração, o Sr. Takeshi Kimoto e a Sra. Pham Thi Nhung.

Assim, o Conselho de Administração do VPBank é composto por 7 membros, incluindo o Sr. Ngo Chi Dung, Presidente do Conselho de Administração; os Vice-Presidentes são o Sr. Bui Hai Quan e Lo Bang Giang. Os 4 membros restantes incluem o Sr. Nguyen Duc Vinh (também Diretor Geral), a Sra. Pham Thi Nhung (também Diretora Geral Adjunta Permanente), o Sr. Takeshi Kimoto, representante do acionista estratégico SMBC, e o membro independente do Conselho de Administração, Nguyen Van Phuc.

O Sr. Takeshi Kimoto nasceu em 1970 no Japão e tem mais de 30 anos de experiência trabalhando no SMBC Bank, um dos maiores bancos do Japão.

Antes de ser eleito para o Conselho de Administração do VPBank, ocupou o cargo de Chefe do Departamento de Desenvolvimento do Mercado Asiático do SMBC (Singapura) e do SMBC (Japão). Ao mesmo tempo, foi membro do Conselho de Supervisão do PT Bank BTPN Tbk na Indonésia, uma subsidiária do SMBC.

Enquanto isso, a Sra. Pham Thi Nhung nasceu em 1980 em Tien Hai, Thai Binh , e tem quase 20 anos de experiência trabalhando no setor bancário em bancos como Habubank (fundido com SHB em 2012), SHB e VPBank.

A Sra. Nhung ingressou no VPBank em 2016 e foi nomeada Diretora Geral Adjunta do banco em abril de 2021. Atualmente, ela é membro do Conselho de Administração, Diretora Geral Adjunta Permanente e Diretora de Gestão de Parceiros e Relações Externas do VPBank.