As taxas de juros de depósitos foram ajustadas para aumentar por muitos bancos, com aumentos variando de 0,1 a 1,3%, dependendo do prazo e do banco, e as taxas de juros em alguns bancos até ultrapassaram 6% ao ano.
Segundo as estatísticas, em agosto, as taxas de juros de mobilização para os prazos de 6, 9, 12 e 24 meses foram reajustadas por muitos bancos, com aumentos de 0,1% a 1,3%, dependendo do prazo e do banco. Em alguns bancos, as taxas de juros ultrapassaram 6% ao ano, num contexto em que o crescimento do crédito foi três vezes superior à taxa de crescimento da mobilização de capital. Isso levou os bancos a tenderem a aumentar as taxas de juros de mobilização para melhorar a competitividade do canal de poupança em relação a outros canais de investimento no mercado.
Além disso, dados do Banco do Estado mostram que no segundo trimestre de 2024, os depósitos de organizações econômicas no sistema bancário diminuíram 4,66%, para VND 6,523 trilhões; os depósitos de pessoas físicas aumentaram ligeiramente em 1,6%, para VND 6,637 trilhões.
Enquanto isso, a demanda por crédito começou a se recuperar em ritmo acelerado, forçando os bancos a encontrar maneiras de garantir o equilíbrio de capital. Especificamente, nos primeiros dois meses do ano, o crescimento do crédito ainda era negativo, mas, ao final de maio, o saldo de crédito em toda a economia havia aumentado para 2,41%.
Atualmente, a tendência de aumento das taxas de juros ainda vem principalmente do grupo de bancos privados de capital aberto, enquanto o grupo de quatro bancos estatais, Vietcombank, BIDV, VietinBank e Agribank, ainda aplica a tabela de taxas de juros de mobilização em um nível historicamente baixo. De acordo com a MBS Securities Company, a taxa de juros de mobilização de 12 meses dos principais bancos comerciais também aumentará de 0,7% a 1%, para 5,3% a 5,6% no segundo semestre de 2024.
Ao prever a taxa de juros geral do início ao fim do ano, o Dr. Le Ba Chi Nhan, especialista em economia, afirmou que os últimos 6 meses do ano são sempre considerados a "temporada" de empréstimos bancários, portanto, para atender às necessidades de capital, os bancos devem aumentar a mobilização para garantir que haja dinheiro sempre disponível no mercado. Além de atender às necessidades de capital para a produção e os negócios, o mercado imobiliário será remodelado e desenvolvido no próximo período, exigindo uma grande quantidade de dinheiro. Enquanto isso, o capital dos bancos ainda é considerado o principal fator, portanto, as taxas de juros podem aumentar de 6% a 8% ao ano a partir de agora até o final do ano.
Compartilhando a mesma visão, especialistas afirmam que o movimento para ajustar as taxas de juros dos bancos visa reequilibrar a rentabilidade de outros canais de investimento, especialmente a dominância do ouro nos últimos tempos. Desde o início do ano, o ouro registrou uma taxa de lucro de mais de 22%, enquanto os depósitos de poupança estão em apenas cerca de 1,5% (com base em um prazo de 12 meses). As taxas de juros interbancárias afetarão a liquidez do sistema e determinarão o aumento ou a redução das taxas de juros mobilizadas no mercado residencial.
Atualmente, a taxa de juros de mobilização de 6,1%/ano também é a maior taxa de juros do mercado listada em 5 bancos, incluindo: NCB e OceanBank (prazo de depósito de 18 a 36 meses); HDBank (prazo de 18 meses); Saigonbank eSHB (prazo de depósito de 36 meses).
O Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em economia, afirmou: "A tendência das taxas de juros dos depósitos está aumentando no segundo semestre deste ano, mas as taxas de juros dos empréstimos também serão ajustadas para acompanhar o crescimento dessas taxas. O aumento das taxas de juros é um sinal de vitalidade econômica, quando tanto pessoas físicas quanto jurídicas aumentam a demanda por empréstimos. Isso força os bancos a ajustar as taxas de juros dos depósitos para atrair mais depósitos e atender à crescente demanda de capital dos clientes. O aumento das taxas de juros é uma solução para atrair novos fluxos de caixa, garantindo liquidez, mas, ao mesmo tempo, também aumenta os custos dos empréstimos, pois os bancos precisam manter uma margem de lucro de 3% a 4%.
A recuperação econômica e o grande número de pedidos assinados e pagos a grandes clientes também levaram à necessidade de mobilização de capital por parte dos bancos, o que fez com que o aumento das taxas de juros de mobilização continuasse no final do ano. Especificamente, prevê-se que o crescimento do crédito se recupere mais claramente com o aquecimento da economia no segundo semestre de 2024, tendo como principais forças motrizes: O forte aumento do volume de importações nos últimos meses é um sinal de perspectivas positivas para a indústria manufatureira e as atividades de exportação nos próximos tempos; A penetração das políticas monetária e fiscal impulsiona a demanda interna; O mercado imobiliário prospera...
Assim, de acordo com a avaliação geral, a tendência de aumento das taxas de juros no segundo semestre do ano foi claramente demonstrada. Então, como as pessoas devem escolher as formas mais rentáveis de poupança nos bancos? Segundo especialistas, os prazos curtos e médios são sempre os mais cotados na tabela de taxas de juros. As pessoas também devem consultar especialistas e consultar diretamente os bancos para tomar decisões sobre a escolha das condições de poupança. A poupança das pessoas também depende do plano financeiro individual de cada indivíduo, portanto, os depositantes podem optar por dividir os depósitos em diferentes condições para facilitar o uso financeiro. Vale ressaltar que, ao depositar a poupança por meio de canais online, os clientes também receberão um adicional de 0,1% ao ano na maioria dos bancos.
De acordo com Cung Nguyen/VTV
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Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576
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