Tendência de aumento das taxas de juros no segundo semestre do ano - Benefício para os depositantes

Muitos bancos ajustaram e aumentaram as taxas de juros dos depósitos, com aumentos que variam de 0,1% a 1,3%, dependendo do prazo e do banco, e em alguns bancos as taxas de juros chegaram a ultrapassar 6% ao ano.

Segundo as estatísticas, em agosto, as taxas de juros para captação de recursos com prazos de 6, 9, 12 e 24 meses foram ajustadas para cima por muitos bancos, com um aumento de 0,1% a 1,3%, dependendo do prazo e do banco. Em alguns casos, as taxas de juros chegaram a ultrapassar 6% ao ano, num contexto de crescimento do crédito três vezes superior ao da captação de recursos. Isso levou os bancos a aumentarem as taxas de juros para captação de recursos, visando melhorar a competitividade do canal de poupança em relação a outros canais de investimento no mercado.

Além disso, dados do Banco Central mostram que, no segundo trimestre de 2024, os depósitos de organizações econômicas no sistema bancário diminuíram 4,66%, para VND 6.523 trilhões; os depósitos de pessoas físicas aumentaram ligeiramente, 1,6%, para VND 6.637 trilhões.

Entretanto, a demanda por crédito começou a se recuperar rapidamente, forçando os bancos a encontrar maneiras de garantir o equilíbrio de capital. Especificamente, nos dois primeiros meses do ano, o crescimento do crédito ainda foi negativo, mas, no final de maio, o crédito em aberto em toda a economia havia aumentado para 2,41%.

Atualmente, a tendência de aumento das taxas de juros ainda provém principalmente do grupo de bancos privados de capital aberto, enquanto o grupo de quatro bancos estatais – Vietcombank, BIDV, VietinBank e Agribank – ainda aplica a taxa de juros de mobilização em um nível historicamente baixo. De acordo com a MBS Securities Company, a taxa de juros de mobilização de 12 meses dos principais bancos comerciais também deverá aumentar entre 0,7% e 1%, atingindo entre 5,3% e 5,6% no segundo semestre de 2024.

Ao prever a taxa de juros geral do início ao fim do ano, o Dr. Le Ba Chi Nhan, especialista em economia, afirmou que os últimos seis meses do ano são sempre considerados a "temporada" para empréstimos bancários. Portanto, para atender às necessidades de capital, os bancos precisam aumentar a mobilização para garantir a disponibilidade constante de dinheiro no mercado. Além de atender às necessidades de capital para produção e negócios, o mercado imobiliário passará por transformações e desenvolvimento no próximo período, exigindo um grande volume de recursos. Nesse contexto, o capital bancário continua sendo o principal fator, o que pode levar a um aumento das taxas de juros de 6% a 8% ao ano até o final do ano.

Compartilhando da mesma opinião, especialistas afirmaram que a medida de ajustar as taxas de juros dos bancos visa reequilibrar a rentabilidade de outros canais de investimento, especialmente o ouro, que vem apresentando forte predominância nos últimos tempos. Desde o início do ano, o ouro registrou uma taxa de retorno superior a 22%, enquanto as contas de poupança renderam apenas cerca de 1,5% (com base em um prazo de 12 meses). As taxas de juros interbancárias afetam a liquidez do sistema e determinam o aumento ou a redução das taxas de juros praticadas no mercado imobiliário.

Atualmente, a taxa de juros de mobilização de 6,1% ao ano é também a mais alta do mercado, oferecida por 5 bancos, incluindo: NCB e OceanBank (prazo de depósito de 18 a 36 meses); HDBank (prazo de 18 meses); Saigonbank eSHB (prazo de depósito a partir de 36 meses).

O Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em economia, afirmou: "A tendência das taxas de juros de depósitos está em alta no segundo semestre deste ano, mas as taxas de juros de empréstimos também serão ajustadas para acompanhar o aumento das taxas de juros de depósitos. O aumento das taxas de juros é um sinal de vitalidade econômica, quando tanto pessoas físicas quanto jurídicas aumentam sua demanda por empréstimos. Isso força os bancos a ajustarem as taxas de juros de depósitos para atrair mais depósitos e atender à crescente demanda de capital dos clientes. O aumento das taxas de juros é uma solução para atrair novo fluxo de caixa, garantindo liquidez, mas, ao mesmo tempo, também aumenta os custos de captação, pois os bancos precisam manter uma margem de lucro de 3 a 4%".

A recuperação econômica, com muitos pedidos assinados e pagos a grandes clientes, também levou à necessidade de mobilização de capital pelos bancos, causando, assim, o aumento contínuo das taxas de juros de mobilização no final do ano. Especificamente, prevê-se que o crescimento do crédito se recupere mais claramente com o aquecimento da economia no segundo semestre de 2024, impulsionado principalmente por: o forte aumento do volume de importações nos últimos meses, que indica perspectivas positivas para a indústria manufatureira e as atividades de exportação no futuro; a implementação de políticas monetárias e fiscais que melhoram a demanda interna; e o mercado imobiliário em expansão.

Assim, de acordo com a avaliação geral, a tendência de aumento das taxas de juros no segundo semestre do ano ficou claramente demonstrada. Então, como as pessoas devem escolher as formas mais vantajosas de poupança nos bancos? Segundo especialistas, os prazos curtos e médios são sempre os mais procurados na tabela de taxas de juros. É importante consultar especialistas e também os bancos para tomar decisões sobre os prazos de poupança. A poupança de cada pessoa depende do seu planejamento financeiro individual, portanto, os depositantes podem optar por dividir os depósitos em diferentes prazos para maior conveniência no uso das finanças. Vale mencionar que, ao depositar a poupança online, os clientes também recebem um adicional de 0,1% ao ano na maioria dos bancos.

Segundo Cung Nguyen/VTV

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576