 |
| Agribank implementează în mod proactiv un set complet de instrumente pentru gestionarea limitelor de credit și a calității creditului. Foto: Duc Thanh |
Având în vedere capitalul limitat, băncile trebuie să fie precaute dacă limitele de credit sunt ridicate.
Într-o directivă emisă săptămâna trecută, Prim-ministrul a solicitat Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) să elaboreze urgent o foaie de parcurs și să piloteze eliminarea obiectivelor de creștere a creditului (spațiu de credit) începând cu 2026. Abolirea mecanismului de gestionare a creditului bazat pe „spațiu de credit” este necesară pentru a satisface nevoile de creștere ale economiei în perioada următoare.
Cu toate acestea, Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, a declarat că, pentru o lungă perioadă de timp, limitele de credit au fost considerate o „plasă de siguranță” de către bănci. Prin urmare, atunci când limitele de credit sunt eliminate, multor bănci le poate fi dificil să determine rate de creștere a creditului adecvate.
Băncile comerciale sunt în prezent dornice să își elimine limitele de credit pentru a fi mai proactive în dezvoltarea planurilor anuale de creștere a creditului. Cu toate acestea, ele recunosc, de asemenea, că stabilirea propriilor limite de credit obligă băncile să își sporească responsabilitatea față de acționari și autoritățile de reglementare în determinarea propriilor „puncte de siguranță”. În consecință, stabilirea limitelor de credit depinde nu numai de resursele de capital, ci și de capacitățile de gestionare a riscurilor ale fiecărei bănci.
Dl. Nguyen Quang Ngoc, șeful adjunct al Departamentului de Politici de Credit (Agribank), a declarat că, odată ce limita de credit este eliminată, neglijența ar putea duce la un ciclu de expansiune prea rapid. Prin urmare, Agribank implementează în mod proactiv un set cuprinzător de instrumente pentru a gestiona limitele de credit și calitatea creditului. Pe lângă respectarea reglementărilor privind Raportul de Adecvare a Capitalului (CAR) emise de Banca de Stat a Vietnamului, Agribank dezvoltă, de asemenea, scenarii de creștere, alocă credite în funcție de sectoarele și domeniile prioritare; construiește un sistem intern de control și inspecție și un sistem intern de rating al creditului clienților...
Până la sfârșitul anului 2024, rata de rentabilitate a băncilor comerciale pe acțiuni autohtone era de peste 12% (băncile comerciale de stat depășind 10%), doar jumătate din raportul băncilor străine din Vietnam și semnificativ mai mică decât în alte țări din regiune (20-30%).
Cu alte cuvinte, sistemul bancar vietnamez nu a scăpat încă de problema cronică a capitalului insuficient, care îl afectează de mulți ani. Acest lucru face ca sistemul să fie vulnerabil la fluctuațiile pieței. În acest context, pentru a crește reziliența și a valorifica mai bine oportunitățile care decurg din eliminarea limitelor de credit, băncile însele, pe lângă îmbunătățirea capacităților de guvernanță, trebuie să își consolideze rezervele financiare pentru a face față în mod adecvat șocurilor financiare interne și externe.
O rampă de lansare pentru eliminarea limitelor de credit.
Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, în ultimii ani, instrumentele de gestionare a riscului de credit s-au dezvoltat puternic, de la construirea unor sisteme interne de rating de credit până la aplicarea unor standarde avansate de management conform Basel II și Basel III.
Mai exact, pentru a asigura siguranța sistemului și a respecta standardele și practicile internaționale, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a emis numeroase reglementări referitoare la sistemul intern de rating de credit, cea mai recentă fiind Circulara nr. 14/2025/TT-NHNN, din 30 iunie 2025, care stipulează ratele de adecvare a capitalului pentru băncile comerciale și sucursalele băncilor străine (Circulara 14). Această Circulară a introdus reglementări privind rezervele de capital, inclusiv rezervele de conservare a capitalului, rezervele de capital anticiclice și rezervele de capital pentru băncile comerciale de importanță sistemică. Aceasta este o condiție prealabilă importantă pentru foaia de parcurs de eliminare a mecanismului de alocare a limitei de credit.
Pentru a implementa Circulara 14, băncile dezvoltă urgent sisteme interne de rating de credit pentru calcularea capitalului, urmărind aplicarea unor metode interne de rating bazate pe standardele de gestionare a riscurilor Basel III la calcularea capitalului pentru riscul de credit.
Asociația Bancară din Vietnam evaluează că unele instituții de credit au îndeplinit în principiu reglementările Circularei 14, dar multe altele au nevoie de mai mult timp pentru a moderniza sau a construi o infrastructură nouă pentru a îndeplini cerințele de capital bazate pe metodele interne de rating.
Dl. Le Thanh Tung, membru al Consiliului de Administrație al VietinBank, a declarat că Banca de Stat a Vietnamului cercetează, revizuiește și modernizează în prezent reglementările și politicile privind gestionarea riscurilor în conformitate cu standardele Basel III. Acesta este un pas semnificativ înainte, obligând băncile să își mărească capitalul mobilizat și capitalul propriu corespunzător soldului creditor restant pe care îl pot oferi economiei, pentru a asigura siguranța și stabilitatea sistemului bancar și a sprijini eliminarea limitelor de credit.
În plus, potrivit guvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong, este necesară o dezvoltare puternică a pieței de capital pentru a satisface cererea de capital pe termen mediu și lung, reducând astfel presiunea asupra surselor de capital pe termen scurt ale sistemului bancar și asigurând o creștere durabilă.
Ultimii ani au arătat că, chiar și în țări dezvoltate precum SUA, băncile cu active de sute de miliarde de dolari, care aplică standardele Basel III și funcționează profitabil timp de mulți ani consecutivi, tot dau faliment. Prin urmare, Basel III nu este un panaceu pentru prevenirea riscurilor pentru bănci.
Sursă: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html
Comentariu (0)