Banca de Stat a Vietnamului dorește să înăsprească limitele deținerii de acțiuni și de creditare pentru grupurile de acționari, pentru a restricționa influența magnaților puternici din spatele băncilor.
În această după-amiază, Adunarea Națională urmează să discute Legea modificată privind instituțiile de credit, care include numeroase propuneri de prevederi pentru a aborda problema proprietății încrucișate.
Conform multor experți, proprietatea încrucișată, în care o bancă deține acțiuni la o alta, rămâne o problemă serioasă în Vietnam. Membrii Adunării Naționale susțin că proprietatea încrucișată în cadrul băncilor crește mai multe riscuri, cum ar fi inflația artificială a capitalului prin împrumuturi pentru investiții și contribuții reciproce de capital (directe sau indirecte prin filiale). O altă consecință este riscul preluării și controlului de către grupuri mari de acționari și părți afiliate: banca-mamă, filialele sale și companiile afiliate investesc în comun într-o singură întreprindere și dețin acțiuni de control care influențează operațiunile băncii comerciale.
Unul dintre obiectivele cheie în elaborarea Legii revizuite privind instituțiile de credit este limitarea manipulării unei instituții de credit de către un grup de acționari și părți afiliate. Prin urmare, proiectul de Lege privind instituțiile de credit (modificată) adaugă numeroase prevederi menite să limiteze manipularea și influența grupurilor de acționari asupra operațiunilor băncii.
Conform raportului explicativ prezentat deputaților Adunării Naționale, rata de deținere propusă pentru acționarii individuali rămâne la nivelul actual de 5%; limita pentru acționarii instituționali (inclusiv acțiunile deținute indirect) este redusă de la 15% la 5%; iar limita pentru acționari și părțile afiliate este redusă de la 20% la 11%.
| Participația maximă la proprietatea unei bănci | Legislația actuală | Proiect de lege de modificare |
| Acționari individuali | 5% | 5% |
| Acționari și părți afiliate | 20% | 15% |
| Acționari instituționali (inclusiv proprietate indirectă) | 15% | 10% |
În ceea ce privește restricțiile privind controlul în guvernanță și management, proiectul de lege prevede reglementări mai stricte privind cazurile în care persoanelor li se interzice să dețină sau să co-dețină funcții în cadrul unei instituții de credit, vizând limitarea capacității celor cu autoritate în cadrul băncii de a interfera, controla sau modifica deciziile instituției într-un mod care să beneficieze grupul de persoane sau organizații care dețin controlul.
În plus, proiectul de lege adaugă și responsabilitatea divulgării publice a informațiilor despre părțile afiliate ale administratorilor și directorilor instituțiilor de credit, precum și responsabilitatea divulgării publice a informațiilor despre acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social al instituțiilor de credit.
Pe lângă restricționarea raportului de proprietate al grupurilor de acționari din bănci, autoritățile de reglementare intenționează, de asemenea, să controleze mai strict limitele de credit pentru clienții individuali și părțile afiliate, limitând concentrarea creditelor în anumite grupuri de clienți. Cu toate acestea, planul de reducere a limitelor de credit pentru clienții individuali și părțile afiliate va fi implementat treptat pentru a evita impactul brusc asupra operațiunilor băncii.
În consecință, proiectele de reglementări prevăd o foaie de parcurs pentru reducerea treptată a limitelor de credit la 10% din capitalul propriu pentru un singur client și la 15% din capitalul propriu pentru clienți și părți afiliate, pe o perioadă de 5 ani, pentru a minimiza impactul. Aceste rate sunt de 15%, respectiv 25% pentru instituțiile de credit nebancare.
În cazurile în care se acordă credite care depășesc limita, Prim-ministrul va stabili condițiile și documentele necesare pentru solicitarea aprobării sumei maxime a creditului. Suma totală a creditelor acordate de o bancă care depășesc limita nu va depăși de patru ori capitalul social al acesteia.
Tranzacții la o bancă comercială. Fotografie: Thanh Tung
Vorbind despre soluțiile la problemele legate de proprietatea încrucișată în cadrul reuniunii Comitetului permanent al Adunării Naționale de la mijlocul lunii septembrie, guvernatoarea Nguyen Thi Hong a recunoscut că așteptarea unei reglementări care să abordeze complet această problemă „nu se va întâmpla niciodată”. Ea a susținut că reglementările care înăspresc proprietatea încrucișată ar contribui la asigurarea siguranței sistemului și la controlul riscurilor, dar ar avea impact asupra pieței bursiere și asupra reglementării pieței economiei .
Procentul de persoane și organizații care dețin acțiuni la bănci sau împrumută capital poate fi ușor urmărit și monitorizat. Cu toate acestea, adevărații proprietari care controlează băncile nu apar în evidențe dacă folosesc sau angajează persoane nominalizate pentru a deține acțiuni în numele lor sau înființează companii „fantomă” pentru a împrumuta capital.
De exemplu, conform ultimelor concluzii ale agenției de investigații (Ministerul Securității Publice) de la Banca Comercială Saigon (SCB), evidențele contabile arată doar că dna Truong My Lan deține 4,98% din capitalul social. Cu toate acestea, în realitate, dna Truong My Lan deține peste 91% din acțiunile băncii prin intermediul a 27 de entități juridice și fizice care acționează ca reprezentanți legali, începând cu octombrie 2022. Din 2012 până în 2022, peste 90% din împrumuturile restante ale SCB au fost transferate către grupul dnei Lan prin intermediul a mii de societăți-fantomă înființate.
„Proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit consideră, de asemenea, acesta un domeniu cheie de reglementare”, a declarat dna Hong. Controlul raportului de proprietate al persoanelor fizice și juridice este, de asemenea, dificil dacă „aceștia îi pun în mod intenționat pe alții să înregistreze proprietatea pe numele lor, ceea ce face imposibilă luarea de măsuri”. Acest lucru necesită implicarea agențiilor de investigație.
Prin urmare, Banca de Stat a Vietnamului consideră că este dificil să se rezolve complet problema printr-o singură reglementare; este necesară o abordare cuprinzătoare, care să includă prevederi în Legea modificată privind instituțiile de credit și alte soluții, cum ar fi conectarea datelor naționale privind populația și înregistrarea comerțului, precum și coordonarea între agențiile de management de stat relevante, agențiile de inspecție, agențiile de investigație și auditorii.
Pe lângă reducerea proprietății încrucișate care manipulează operațiunile bancare, proiectul de lege abordează și măsuri de intervenție timpurie în cadrul instituțiilor de credit. Comisia permanentă a Adunării Naționale a declarat că, în timpul procesului de revizuire și finalizare a proiectului de lege, prevederile privind intervenția timpurie, controlul special și acordarea de credite speciale instituțiilor de credit s-au numărat printre prevederile care au generat încă numeroase opinii diferite.
Unele opinii au sugerat că prevederile privind intervenția timpurie din proiectul de lege erau încă prea lente și necesitau o revizuire temeinică. Prin urmare, după luarea în considerare a feedback-ului, proiectul de lege a fost revizuit pentru a permite o intervenție timpurie. Mai exact, agențiile de reglementare vor avea un plan de intervenție atunci când o instituție de credit sau o sucursală bancară străină înregistrează pierderi cumulative care depășesc 15% din capitalul social, capitalul alocat și fondul de rezervă.
În ceea ce privește împrumuturile speciale, proiectul de lege elimină prevederile referitoare la permisiunea băncilor de a contracta împrumuturi speciale de la Organizația de Asigurare a Depozitelor, de la alte bănci și de la Banca de Stat a Vietnamului. În schimb, băncile au voie să contracteze împrumuturi speciale de la alte organizații, așa cum este prevăzut de lege.
Prim-ministrul are autoritatea de a decide acordarea de împrumuturi speciale cu dobândă de 0% pe an băncilor aflate sub supraveghere specială, deoarece acesta este un caz de utilizare indirectă a resurselor statului în circumstanțe speciale pentru a asigura siguranța sistemului.
Quynh Trang - Anh Minh
Legătură sursă
Comentariu (0)