Legea privind instituțiile de credit din 2017 a modificat și completat reglementările pentru a limita deținerea de acțiuni de către acționarii majoritari la multe instituții de credit și pentru a limita abuzul de funcții de conducere, conducere executivă și acționari majoritari în primirea de credite de la instituțiile de credit.

Specificați cazurile în care directorii și directorii executivi ai instituțiilor de credit nu au voie să dețină funcții concomitente la alte instituții de credit și întreprinderi; și prescrieți cazurile în care aceștia sunt considerați persoane afiliate.

În plus, Banca de Stat a emis circulare relevante, în special Circulara 22/2019/TT-NHNN, care reglementează în mod specific limita maximă de achiziționare și deținere a acțiunilor băncilor comerciale pentru a contribui la limitarea proprietății încrucișate între instituțiile de credit și la perfecționarea cadrului juridic privind activitățile de acordare a creditelor...

În special, Legea privind instituțiile de credit a fost adoptată de Adunarea Națională la 18 ianuarie 2024, care ajustează raportul de proprietate al acționarilor, acționarilor și persoanelor afiliate acționarilor, în special:

Reducerea raportului maxim de deținere a unui acționar instituțional de la 15% la 10%; Reducerea raportului maxim de deținere a unui acționar și a persoanelor afiliate acționarului respectiv de la 20% la 15%; Adăugarea de reglementări privind acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social, care trebuie să dezvăluie informații; Adăugarea unui număr de grupuri de persoane afiliate instituțiilor de credit pentru a asigura claritatea identificării persoanelor afiliate... pentru a contribui la limitarea și prevenirea proprietății încrucișate și a proprietății care are natura de a domina operațiunile instituțiilor de credit.

În consecință, deținerea de acțiuni care depășește limita prescrisă și proprietatea încrucișată în sistemul instituțiilor de credit au fost gestionate treptat, iar situația acționarilor/grupurilor de acționari mari care manipulează și domină băncile a fost limitată.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Fotografie ilustrativă (Pham Hai).

Conform raportului Băncii de Stat transmis Adunării Naționale în cadrul celei de-a 7-a sesiuni a celei de-a 15-a Adunări Naționale, depășirea limitei de acțiuni, precum și deținerea încrucișată între instituții de credit, instituții de credit și întreprinderi, raportate de instituțiile de credit după procesare, au scăzut semnificativ față de perioadele anterioare.

Cu toate acestea, gestionarea problemei depășirii limitei prescrise a proprietății și a proprietății încrucișate este încă dificilă în cazurile în care acționarii majoritari și persoanele afiliate acționarilor majoritari ascund în mod intenționat sau solicită altor persoane/organizații să le reprezinte numele pentru a deține acțiuni pentru a eluda reglementările legale, ceea ce duce la controlul instituției de credit de către acești acționari, ceea ce poate duce la riscul de a opera fără publicitate și transparență.

În activitatea de detectare, prevenire și gestionare a proprietății încrucișate și a proprietății de natură manipulatoare și dominantă în cadrul instituțiilor de credit, Banca de Stat s-a confruntat cu o serie de dificultăți și obstacole.

Proprietatea încrucișată implică numeroase entități aflate sub conducerea ministerelor/sectoarelor. Cu toate acestea, entitățile de conducere ale Băncii de Stat sunt doar instituții de credit, astfel încât Banca de Stat nu are informații sau instrumente pentru a controla proprietatea între companii din alte sectoare.

În același timp, controlul proprietății încrucișate între companiile din afara industriei și Bancă este foarte dificil în cazurile în care acționarii majoritari și persoanele afiliate acționarilor majoritari ascund în mod deliberat sau solicită altor persoane/organizații să se prezinte în numele lor pentru a deține acțiuni pentru a eluda reglementările legale privind proprietatea încrucișată/deținerea care depășește nivelul prescris sau pentru a eluda reglementările privind limitele de credit pentru grupurile de clienți afiliați și raporturile de deținere a acțiunilor acționarilor și persoanelor afiliate.

Aceasta duce la riscul potențial ca operațiunile instituției de credit să fie lipsite de transparență și deschidere. În același timp, acest lucru poate fi detectat și identificat doar prin investigații și verificări de către agenția de investigații, în conformitate cu prevederile legii.

Depistarea relației dintre întreprinderi este încă limitată, deoarece informațiile pentru a determina relația de proprietate a întreprinderilor, în special a întreprinderilor care nu sunt companii publice, sunt foarte dificile. Banca de Stat nu poate căuta în mod proactiv informații, precum și nu poate determina acuratețea și fiabilitatea surselor de informații; mai ales în contextul pieței bursiere și al tehnologiei aflate în dezvoltare rapidă în prezent.

În perioada următoare, Banca de Stat va continua să monitorizeze siguranța operațiunilor instituțiilor de credit și, prin inspecții ale capitalului, ale acțiunilor instituțiilor de credit, ale activităților de creditare, de investiții, de aport de capital... în cazul detectării de riscuri sau încălcări, Banca de Stat va îndruma instituțiile de credit să gestioneze problemele existente pentru a preveni riscurile.

În cazurile în care sunt detectate indicii ale unei infracțiuni, Banca de Stat va lua în considerare transferarea cazului la poliție pentru a investiga și clarifica orice încălcări ale legii (dacă există) în vederea soluționării problemelor, în scopul prevenirii riscurilor.

În același timp, ministerele, sucursalele și unitățile de management al afacerilor trebuie să acorde atenție orientării întreprinderilor către investiții și contribuții de capital pentru a cumpăra acțiuni la instituțiile de credit în conformitate cu reglementările, să utilizeze capitalul împrumutat, în special împrumuturile de la instituțiile de credit, în scopuri corecte, în mod eficient, să asigure siguranța și să ramburseze la timp datoriile către instituțiile de credit.

În plus, în cadrul implementării Planului de inspecție al Băncii de Stat din 2023, echipele de inspecție ale Agenției de Inspecție și Supraveghere Bancară s-au concentrat pe inspectarea conținutului raportului de deținere a acțiunilor; achiziționarea și transferul de acțiuni bancare; acordarea de credite clienților/grupurilor de clienți mari (împrumuturi, garanții, acreditări, investiții în obligațiuni corporative).

Banca de Stat a Vietnamului a declarat că va continua să includă în Planul de inspecție din 2024 inspecția activităților de transfer și proprietate asupra acțiunilor și stocurilor care pot duce la achiziționarea și dominarea instituțiilor de credit.

Nguyen Ngoc Tuan