Ce beneficii obțin clienții din cursa ecosistemului bancar-asigurări?

O nouă tendință se conturează, pe măsură ce băncile integrează profund asigurările în ecosistemele lor digitale, creând un punct de contact unic pentru toate nevoile financiare și de protecție ale clienților lor.

Piața financiară vietnameză cunoaște o schimbare semnificativă, deoarece multe bănci nu se mai limitează la rolul lor de intermediari în distribuție. În schimb, acestea construiesc în mod proactiv ecosisteme integrate de servicii bancare, investiții și asigurări, cu scopul de a satisface în mod cuprinzător nevoile clienților și de a îmbunătăți experiența acestora.

Depășirea stereotipurilor tradiționale despre „bancassurance”

Perioada de creștere rapidă a asigurărilor de viață a adus cu sine o serie de probleme, cum ar fi lipsa de transparență, consultanță neadaptată nevoilor și experiențe inconsistente, care au afectat încrederea clienților în bancassurance (distribuția de asigurări prin intermediul băncilor).

Potrivit profesorului asociat Dr. Nguyen Huu Huan, lector senior la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City, o nouă tendință este în mod clar emergentă: băncile mari nu numai că colaborează în distribuția de asigurări, ci și își înființează propriile companii de asigurări. Aceasta va fi o direcție inevitabilă, deoarece băncile dețin avantaje superioare în ceea ce privește recunoașterea mărcii, platformele digitale și o bază masivă de clienți.

Deținerea unei companii de asigurări permite băncilor să gestioneze proactiv produsele, operațiunile și distribuția, generând fluxuri de venituri noi și sustenabile, reducând în același timp dependența de credit. La nivel global , modele precum cele ale Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Franța) și Banco Santander (Spania) s-au dovedit eficiente: ratele de vânzare încrucișată se triplează, costurile operaționale scad cu aproape 30%, iar relațiile cu clienții sunt consolidate semnificativ.

În Vietnam, colaborarea dintre Techcombank și Techcom Life Insurance Joint Stock Company, anunțată pe 14 noiembrie, marchează un pas semnificativ înainte în tendința de integrare a „sistemelor bancare și de asigurări”. Cu platforma sa tehnologică puternică și baza sa extinsă de utilizatori, Techcombank transformă asigurarea dintr-un produs „complementar” într-o parte naturală a călătoriei clientului, vizând soluții complete de protecție financiară și a sănătății.

Experimentați servicii fără probleme pe o singură platformă.

În prezent, parcursul financiar și de asigurare al utilizatorilor este fragmentat: o aplicație bancară pentru gestionarea cheltuielilor, o altă aplicație pentru investiții și un portal separat pentru urmărirea polițelor de asigurare. Acest lucru este incomod, mai ales atunci când se monitorizează polițele sau se efectuează plăți regulate ale primelor de asigurare.

Modelul integrat bancar-asigurări abordează eficient această problemă. Cu Techcombank și Techcom Life, datele și comportamentul de cheltuieli sunt conectate perfect, permițând crearea unei experiențe de client „all-in-one”.

Techcombank înțelege obiceiurile financiare ale clienților săi, în timp ce Techcom Life oferă soluții de asigurare personalizate, adaptate fiecărei etape a vieții. Clienții pot primi consultanță, pot achiziționa, pot gestiona polițe și pot depune cereri de despăgubire, toate pe o singură platformă.

Dl. Nguyen Quang Huy, directorul general al Facultății de Finanțe și Bănci din cadrul Universității Nguyen Trai, consideră că această integrare permite crearea de produse de asigurare personalizate în timp real, adaptate la stadiul financiar al fiecărui client. Întregul proces, de la consultanță și decizia de cumpărare până la gestionarea contractelor și procesarea daunelor, se desfășoară pe o singură platformă. Aceasta reprezintă un pas înainte de la „vânzarea de asigurări prin intermediul băncilor” la „vânzarea de asigurări în cadrul băncilor”.

În plus, această convergență a deschis calea pentru noi produse precum „asigurări comportamentale”, „asigurări instantanee” și „microasigurări” – mai accesibile și mai accesibile. Acest lucru contribuie la extinderea acoperirii asigurărilor naționale, la reducerea riscurilor financiare pentru cetățeni și la ușurarea poverii asupra bugetului în timpul evenimentelor sociale.

Generațiile mai tinere de clienți (Generațiile Y și Z) sunt familiarizate cu serviciile bancare digitale; ei consideră asigurările ca pe un „serviciu integrat” în ecosistemul financiar, mai degrabă decât ca pe un produs de sine stătător. Aceștia prioritizează viteza, autonomia și transparența și sunt dispuși să efectueze singuri toate tranzacțiile cu doar câteva atingeri.

Dl. Chung Ba Phuong – Director General al Techcom Life, a declarat: „Techcombank și Techcom Life respectă cu strictețe reglementările legale. Toate tranzacțiile de asigurare se bazează pe acorduri reciproce și pe nevoile reale ale clienților, vizând beneficiile lor pe termen lung. Atât Techcombank, cât și Techcom Life au stabilit mecanisme interne de monitorizare și procese transparente de consultare, asigurându-se că toate tranzacțiile provin din nevoile clienților.”

Ridicarea standardelor pieței și promovarea unei concurențe sănătoase.

Implicarea mai profundă a băncilor pe piața asigurărilor, cum ar fi Techcombank, este așteptată să creeze un impuls semnificativ pentru întreaga industrie. În scurt timp, Techcombank și TechcomLife și-au lansat primele produse, demonstrându-și capacitățile de implementare strategică și potențialul puternic.

Potrivit profesorului asociat Dr. Nguyen Huu Huan, în etapele inițiale, produsele oferite de bănci pot să nu difere semnificativ. Cu toate acestea, cel mai mare avantaj al băncilor este ecosistemul lor digital complet – ceva ce multor companii de asigurări tradiționale le lipsește. Prin înțelegerea nevoilor clienților, băncile pot dezvolta pachete de asigurări, investiții și economii mai potrivite, îmbunătățind experiența clienților și calitatea serviciilor.

Este clar că modelul integrat bancar-asigurări este o dezvoltare naturală a pieței financiare moderne. Rolul de pionierat al băncilor digitale precum Techcombank nu numai că contribuie la „ridicarea standardelor” pieței de asigurări, dar aduce și valoare practică clienților și ajută la construirea unui ecosistem financiar durabil pentru prosperitatea națională și bunăstarea socială în Vietnam.

Sursă: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm