Агрибанк на пути внедрения принципов ESG и устойчивого развития

Agribank реализует множество практических программ действий для синхронного и эффективного внедрения принципов ESG на всех уровнях — от Совета директоров до каждого сотрудника, создавая мощный импульс, внося вклад в защиту окружающей среды, борьбу с изменением климата и переход к устойчивому развитию.

В последнее время Вьетнам проявляет активность и активно реализует многочисленные мероприятия в соответствии с международными обязательствами и соглашениями по борьбе с изменением климата, направленные на достижение устойчивого развития. В частности, на 26-й, 27-й и 28-й конференциях Рамочной конвенции Организации Объединенных Наций об изменении климата Вьетнам подтвердил свою твердую приверженность цели достижения нулевого уровня выбросов к 2050 году.

Государственный банк Вьетнама (ГБВ) разработал множество политик и направлений для поощрения кредитных организаций (КО) к проведению зеленой трансформации и управлению экологическими рисками в деятельности по предоставлению кредитов посредством: Выпуска проекта по развитию зеленых банков во Вьетнаме; Ориентации на развитие зеленых банков в Стратегии развития банковской отрасли до 2025 года с перспективой до 2030 года. По состоянию на 30 сентября 2023 года непогашенный остаток зеленых кредитов достиг более 564 триллионов донгов, что составляет около 4,4% от общего объема непогашенной задолженности всей экономики . Кроме того, устойчивое развитие становится неизбежной тенденцией в бизнес-стратегии многих банков в мире и стало обязательным критерием в рейтингах ряда международных кредитно-рейтинговых организаций.

В целях реализации политики и направлений деятельности правительства и Государственного банка по развитию зеленого банкинга, а также в целях соблюдения международных стандартов устойчивого развития Банк сельского хозяйства и развития сельских районов Вьетнама (Agribank) реализует множество программ практических действий по синхронному и эффективному внедрению принципов ESG на всех уровнях — от Совета директоров до каждого сотрудника, создавая мощный импульс, внося вклад в защиту окружающей среды, борьбу с изменением климата и переход к устойчивому развитию.

Приняв решение внедрить ESG на всех трех столпах окружающей среды, социальной сферы и управления, Agribank внедряет конкретные решения для внедрения ESG, в том числе: создание Руководящего комитета и Группы поддержки внедрения ESG, состоящей из старших сотрудников и группы экспертов, для синхронного и эффективного исследования и внедрения методов управления ESG во всех аспектах деятельности Agribank; интеграция управления экологическими и социальными рисками в бизнес-операции и общую программу управления рисками Agribank в соответствии с подходящей дорожной картой; не выдача новых кредитов или ограничение кредитования для проектов, производства, бизнеса и планов услуг в отраслях и профессиях, указанных в списке отраслей и профессий, исключенных или ограниченных в выдаче кредитов Agribank; усиление коммуникации, обучения и образования для распространения и прививания идеи устойчивого развития во всей системе Agribank от Совета директоров до каждого сотрудника, а также активное информирование клиентов об ESG и устойчивом развитии; содействие внедрению комплексного финансирования, цифровой трансформации, устойчивой разработки продуктов и услуг; эффективное осуществление мероприятий по обеспечению гендерного равенства, социального обеспечения и общественной работы.

Благодаря вышеуказанным конкретным шагам Agribank добился первых результатов на пути внедрения принципов ESG и продвижения к устойчивому развитию.

Что касается экологического направления , Agribank активно реализует программу зеленого кредитования и периодически отчитывается перед Государственным банком о результатах ее реализации. К 30 сентября 2023 года объем непогашенных кредитов для зеленого сектора в Agribank достиг более 12 триллионов донгов, что составляет около 1% от общего объема непогашенных кредитов, при этом почти 42 000 клиентов привлекают заемный капитал. Кроме того, Agribank реализует программы «зеленого» кредитования, такие как: льготная кредитная программа, обслуживающая «чистое сельское хозяйство», со ставкой процента по кредитам, сниженной с 0,5% в год до 1,5% в год по сравнению с льготными процентными ставками по кредитам для сельскохозяйственного и сельского секторов; расширение инвестиций в кредитование проектов, связанных с охраной окружающей среды, спонсируемых международными финансовыми институтами, таких как: повышение качества и безопасности сельскохозяйственной продукции и разработка программ по производству биогаза; проекты по использованию прибрежных ресурсов для устойчивого развития; управление рисками стихийных бедствий; поддержка низкоуглеродного сельского хозяйства; обеспечение чистой водой и санитарией в сельских районах дельты Красной реки; энергия ветра; солнечная энергия; предоставление кредитов на борьбу с засухой и засолением в дельте Меконга и на Центральном нагорье... Agribank также выпустил правила управления экологическими рисками при предоставлении кредитов. Это важный правовой документ, регулирующий деятельность соответствующих подразделений головного офиса и филиалов по выявлению, оценке уровня экологических рисков и внедрению управления экологическими рисками при предоставлении кредитов.

Благодаря капиталу Agribank во всех регионах Вьетнама были созданы и продолжают создаваться многочисленные крупномасштабные модели сельскохозяйственного производства с применением высоких технологий, которые создают цепочку сельскохозяйственного производства, способствуют созданию высококачественной и ценной сельскохозяйственной продукции, обеспечивая практическую эффективность, например: модель выращивания овощей, цветов и фруктов (Ламдонг); крупномасштабные поля (Кантхо); животноводство (Бакнинь, Лаокай, Ханам); инвестиции в технику и оборудование для сельского хозяйства (Тьензянг, Лонган); кукуруза (Сонла); безопасные фрукты и овощи в провинциях Центрального нагорья (Дакнонг, Контум); питахайя по стандартам VietGap (Биньтхуан)...

Agribank реализует множество программ, связанных с посланием «За зелёное будущее» – последовательной целью, которую реализуют почти 40 000 сотрудников Agribank, от осознания к действию. Активно и эффективно реализуя движение «Agribank – Миллион деревьев, больше деревьев, больше жизни», за год упорной посадки деревьев для озеленения страны была завершена программа Agribank по посадке 1 миллиона деревьев, что способствует озеленению пустующих земель и холмов, увеличению зелёных зон в общественных местах, школах и снижению уровня загрязнения воздуха в жилых районах и крупных городах. Разработка и реализация проектов тесно связаны с программой «Решение проблемы загрязнения пластиком и нейлоном», запущенной премьер-министром и Организацией Объединённых Наций. В частности, в отделениях Agribank по всей стране реализовано множество программ и мероприятий, таких как: «Скажите нет пластиковым отходам», «Скажите нет курению», «Сохраним зелёную, чистую и красивую рабочую среду», «Объединимся ради очистки морской среды» в 28 прибрежных провинциях/городах, организованы велопробеги в крупных городах с лозунгом «Давайте действовать вместе, чтобы сократить выбросы в окружающую среду», в ответ на движение по посадке деревьев... В зоне обслуживания клиентов клиентам выдают сумки из экологически чистых материалов вместо одноразовых пластиковых пакетов; термосы вместо пластиковых бутылок и одноразовые трубочки. Agribank надеется, что лозунг «За зелёное будущее» будет всё шире распространяться в обществе, тем самым формируя экосистему, защищая окружающую среду, здоровье людей и способствуя устойчивому развитию страны.

Для социальной сферы , в целях содействия комплексной финансовой реализации, Agribank активно реализует множество кредитных политик для обслуживания развития сельского хозяйства в сельской местности с 07 программами кредитования политики и 02 национальными целевыми программами, чтобы помочь людям в сельскохозяйственных, сельских, отдаленных и изолированных районах получить доступ к необходимым финансовым ресурсам легче и по разумным ценам, улучшить свою жизнь и развить свой бизнес, активно поддерживая клиентов через тесные связи с кредитными группами, ассоциациями фермеров и женскими ассоциациями. Эта модель была эффективна в течение многих лет благодаря своим быстрым процедурам, эффективному потоку капитала для людей и очень низкому уровню безнадежной задолженности. При активном участии Центрального комитета Союза женщин Вьетнама, совместно с ассоциациями, это способствовало эффективности модели кредитной группы, создавая условия для женщин, чтобы повысить их роль в экономическом развитии семьи и содействовать гендерному равенству. На основе технологий Agribank внедрил ряд современных платежных продуктов и услуг, таких как: платежи по приграничной торговле; двусторонние платежи с коммерческими банками, Государственным казначейством; сбор государственного бюджета с Главным налоговым управлением, Главным таможенным управлением, Государственным казначейством; оплата счетов; денежные переводы, оплата счетов через SMS; интернет-банкинг; мобильный банкинг; платежные карты..., активно содействуя продвижению безналичных платежей.

Agribank демонстрирует свою социальную ответственность, активно реализуя программы социального обеспечения. В 2022 году Agribank выделит более 600 миллиардов донгов на поддержку районов с бедными районами, поддержит строительство более 2000 домов благодарности и домов солидарности для бедных и лиц, получающих государственную помощь, по всей стране, 17 школьных зданий и учебных классов, 6 медицинских пунктов и учреждений, предоставит пакеты медицинских обследований и лечения бедным, а также окажет поддержку в ликвидации последствий стихийных бедствий...

Внутри Agribank основное внимание уделяется обеспечению доходов, социального обеспечения и законных прав сотрудников. Общая заработная плата и надбавки для сотрудников в 2022 году составили 13 828 миллиардов донгов, что на 2,2% больше по сравнению с 2021 годом. Средняя заработная плата и надбавки сотрудников Agribank составляют 29,77 миллионов донгов на человека. В дополнение к заработной плате и надбавкам, в последние годы сотрудники Agribank получали полную заботу во всех аспектах материальной и духовной жизни, занятости, условий труда и средств, дохода, льгот на отдых, систем премирования, а также поощрения к учебе, повышению знаний и профессиональной квалификации, помогая сотрудникам доверять, чувствовать себя уверенно в своей работе и вносить свой вклад в дело строительства и развития Agribank. Режимы для сотрудников полностью реализуются. 100% сотрудников охвачены социальным страхованием, медицинским страхованием и страхованием по безработице. 100% сотрудников полностью вакцинированы от вируса коронавируса и распространяются на нуждающихся родственников; Сотрудникам, пострадавшим от эпидемии COVID-19, оказывается поддержка в оплате расходов на медицинское обследование и лечение, а также при необходимости помощь со стороны профсоюза. Agribank также организует комплексное медицинское обследование и лечение один раз в год для всех сотрудников и два раза в год для сотрудниц. Страховая компания Сельскохозяйственного банка (ABIC) предоставляет сотрудникам многих подразделений бесплатное медицинское обследование и лечение, а также льготные тарифы для родственников.

Agribank проводит политику повышения роли женщин в руководящем аппарате. Из более чем 40 000 сотрудников, работающих в банке, более 22 000 женщин составляют женщины, что составляет почти 54%. Женщины значительно повысили свою роль в деятельности Agribank: 5 женщин занимают руководящие должности в Agribank, 1073 женщины-должностных лица входят в состав Совета директоров департаментов, центров и аналогичных структур головного офиса, а также Совета директоров филиалов. Находясь на своих должностях, женщины-сотрудницы Agribank продемонстрировали свою стойкость, компетентность, чувство ответственности, моральные качества, стремление к труду, обучению и всестороннему развитию. Agribank также разработал комплекс документов, гарантирующих права и законные интересы женщин-сотрудников, уделяя первостепенное внимание планированию, обучению и назначению женщин-руководителей на всех уровнях Agribank.

Что касается столпа управления , Agribank фокусируется на следующих критериях: построение структуры управления ESG, прозрачность и подотчетность, управление рисками и борьба с коррупцией. В настоящее время Agribank еще не создал специализированный аппарат или отдел управления ESG. Тем не менее, 27 июля 2023 года Agribank создал Руководящий комитет и Руководящий комитет для поддержки внедрения ESG в системе Agribank с руководящим персоналом, четко заявив, что основной задачей Руководящего комитета является разработка всеобъемлющего проекта внедрения ESG в Agribank в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Agribank проводит прозрачное и публичное раскрытие информации в соответствии с положениями закона и внутренними правилами по следующим каналам: Веб-сайт Agribank; Независимая аудированная финансовая отчетность; Годовые отчеты; Периодические и нерегулярные статистические отчеты в соответствии с требованиями Государственного банка и других компетентных органов; Ежеквартальная/годовая финансовая отчетность банка. Agribank разработал механизмы, правила и внедрил раскрытие информации; в правилах внутреннего трудового распорядка и культуре Agribank, требующих от сотрудников соблюдения антикоррупционных и антивзяточнических норм; установленной организационной структуре, функциях, задачах и основных механизмах, обеспечивающих разделение управления и операционной деятельности, а также линий предотвращения рисков; публично раскрытой в финансовом отчете информации о заработной плате и доходах членов Совета директоров, Исполнительного совета и Наблюдательного совета; и декларировании активов и доходов в соответствии с положениями закона.

Чтобы воспользоваться возможностями и продвинуть преимущества, Agribank исследует и постепенно внедряет ряд решений для повышения последовательности и эффективности внедрения ESG в Agribank, в частности, следующие:

Во-первых , разработать и усовершенствовать институциональные документы, повысить потенциал и эффективность управления в соответствии с целью содействия деятельности по зеленому кредитованию, зеленому росту и устойчивому развитию;

Во-вторых , исследовать и разрабатывать продукты и услуги, соответствующие экологическим стандартам и устойчивому развитию;

В-третьих, усилить международную интеграцию и сотрудничество в целях содействия мобилизации ресурсов для зеленого роста и устойчивого развития;

В-четвертых , содействовать цифровой трансформации в целях повышения конкурентоспособности, расширения доступа клиентов к банковским услугам, обеспечения информационной безопасности и защищенности банковских операций;

В-пятых , проводить обучение, поддержку и развитие человеческих ресурсов в соответствии с целью внедрения зеленого роста и применения принципов ESG в банковских операциях.

В-шестых , усилить коммуникационную и обучающую деятельность для распространения и внедрения идей устойчивого развития во всей системе Agribank от Совета директоров до каждого сотрудника, одновременно активно донося до клиентов знания об ESG и устойчивом развитии.

В-седьмых , содействовать экологически чистым закупкам для проектов и задач с использованием источников финансирования Agribank в соответствии с действующими правилами; отдавать приоритет использованию и потреблению экологически чистых продуктов и услуг, сертифицированных по вьетнамской экологической маркировке, в закупочной деятельности в системе Agribank.

Хай Йен