Ранняя защита клиентов — «цифровой щит» банковской системы

В условиях всё более изощрённых форм высокотехнологичного мошенничества, от подделки брендов до выдачи себя за партнёров, жертвами киберпреступников становятся не только частные лица, но и многие компании. Банкам приходится быстрее реагировать, чтобы защитить клиентов.

Недавно компания в городе Хошимин случайно перевела более 145 миллионов донгов человеку, выдававшему себя за партнера по сделке по покупке школьного оборудования. После обнаружения необычных признаков компания обратилась за поддержкой в ​​Азиатский коммерческий акционерный банк ( ACB ). Банк немедленно просмотрел и сравнил данные о предупреждении мошенничества и направил в банк-получатель срочный запрос о заморозке. Благодаря быстрому и точному процессу координации деньги были удержаны в тот же день, что помогло клиентам избежать потерь. Представитель банка сообщил, что за первые 9 месяцев 2025 года ACB предотвратил более 30 000 транзакций с признаками мошенничества, надежно защитив более 2 000 миллиардов донгов активов клиентов. Также были усилены периодические предупреждающие мероприятия в приложении и на официальных каналах связи, что помогает пользователям оперативно выявлять новые сценарии мошенничества, способствуя повышению самозащиты при совершении онлайн-транзакций.

Не только ACB, но и многие другие банки с начала этого года внедрили систему сбора данных о мошенничестве в соответствии с циркуляром 17/2024/TT-NHNN, который обязывает банки ежемесячно предоставлять информацию о счетах с признаками мошенничества и мошеннических действий по запросу органов управления. Это важный шаг в создании «цифрового щита» для защиты клиентов и повышения безопасности платёжной системы.

Столкнувшись со всё более изощрённым и сложным онлайн-мошенничеством и мошенничеством в финансовом и банковском секторе, Государственный банк Вьетнама (ГБВ) продолжил внедрение системы предупреждения о мошеннических операциях со счётами (SIMO). По данным Департамента платежей ГБВ, после более чем 5 месяцев пилотного тестирования системы SIMO банки помогли предотвратить подозрительные транзакции на сумму более 1,790 млрд донгов, избежав потерь для 468 000 клиентов. В настоящее время 8 банков уже провели пилотное тестирование этой системы, и, по заявлению управляющего агентства, все банки примут участие во внедрении системы SIMO, создав надёжную защиту активов клиентов при совершении электронных транзакций.

TPBank, последний банк, объявивший о внедрении системы SIMO, заявил, что в условиях мощной волны высокотехнологичных преступлений во Вьетнаме, где ежегодно регистрируются тысячи случаев мошенничества с денежными переводами, банки испытывают серьёзное давление, пытаясь защитить клиентов от риска потери средств через их счета. Решение SIMO помогает клиентам оперативно выявлять счета получателей с признаками несоответствия, тем самым превентивно предотвращая финансовое мошенничество с самого начала транзакции.

Ранее некоторые крупные банки, такие как VietinBank, Vietcombank ..., стали пионерами в применении технологий для предотвращения мошенничества с транзакциями. Г-жа До Тхи Бич Май, постоянный заместитель директора операционного отдела VietinBank, сообщила, что только за неделю с 6 по 12 октября VietinBank проверил более 16 000 счетов, подозреваемых в мошенничестве, и выявил более 6000 случаев с явными признаками, связанных с движением денежных средств на сумму более 11,5 млрд донгов. «VietinBank планирует распространить систему SIMO на каналы банкоматов в декабре 2025 года, а затем и на кассы. Цель — обеспечить комплексный мониторинг платежных каналов, включая операции с электронными кошельками, для предотвращения межбанковского и трансграничного мошенничества», — сказала г-жа Май.

В частности, Ассоциация банков Вьетнама (VNBA) недавно выпустила Руководство по координации в поддержке управления рисками, связанными со счетами, картами и пунктами приема платежей, связанными с денежными переводами и платежами, подозреваемыми в мошенничестве и подделке. Г-жа Ле Тхи Хонг Нхунг, заместитель руководителя Центра мониторинга и эксплуатации услуг Национальной платежной акционерной компании Вьетнама (NAPAS), отметила, что это руководство является важным инструментом для банковской координации. При обнаружении подозрительного счета банк может временно исключить его из системы, предотвратить дальнейшие транзакции и ограничить распространение риска.

Эксперты отмечают, что внедряемые синхронные решения демонстрируют решительные усилия банковской отрасли по защите активов пользователей в электронной среде. Рост числа высокотехнологичных преступлений не только наносит экономический ущерб, но и подрывает доверие общества к цифровым транзакциям. Данные Министерства общественной безопасности показывают, что за первые 8 месяцев 2025 года власти выявили почти 1500 случаев онлайн-мошенничества, в результате чего убытки превысили 1660 млрд донгов. В то время как количество традиционных уголовных преступлений имеет тенденцию к снижению, киберпреступления становятся все более сложными.

В этой ситуации г-н Фам Ань Туан, директор Департамента платежей Государственного банка Вьетнама, подчеркнул, что банкам необходимо усилить контроль, начиная с открытия счета и кошелька и заканчивая мониторингом необычных транзакций; автоматизировать процесс координации между банками; рассмотреть возможность создания совместного координационного центра для обработки подозрительных транзакций в режиме реального времени, даже вне рабочего времени. «Мы должны поставить себя на место жертвы и воспринимать потерю денег клиентов как потерю своих собственных. Только с таким настроем банковская отрасль сможет по-настоящему защитить общественное доверие в эпоху цифровых платежей», — заверил г-н Туан.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html