Cake by VPBank и путь создания цифрового банка с комплексной финансовой ориентацией

В обществе, которое «цифровизирует каждый вздох», финансовые услуги постоянно меняются, адаптируясь и развиваясь. Соответственно, цифровые банки постепенно меняют способы доступа к деньгам и их использования благодаря освоению технологий, ориентации на устойчивое развитие и комплексной финансовой стратегии.

Цифровой банкинг — расширение финансовых связей

Сегодня финансовые платформы, используемые на смартфонах, фактически стали самостоятельным каналом банковских транзакций, заменив традиционные счетчики транзакций.

Открытие счёта занимает всего несколько минут благодаря электронной идентификации (eKYC), а такие транзакции, как платежи, денежные переводы, сберегательные вклады и потребительские кредиты, совершаются быстро и безопасно прямо с мобильных телефонов. Люди не только экономят время и деньги, но и более активно участвуют в цифровой экономике .

По мере постепенного устранения географических барьеров и снижения транзакционных издержек для всех сторон цифровые банки стали выступать в качестве посредников, помогающих расширять финансовую взаимосвязанность.

В настоящее время Cake Digital Bank обслуживает 6 миллионов клиентов, предлагая полный спектр продуктов онлайн, помогая клиентам полностью удовлетворять свои финансовые потребности, где бы они ни находились.

Среди них Cake by VPBank , входящий в сотню самых быстрорастущих цифровых банков мира по версии TAB Insights, является одним из немногих чисто цифровых банков, который зафиксировал прибыль всего через 3,5 года работы.

База пользователей Cake стремительно росла с момента запуска в 2021 году и к 2024 году достигла 5 миллионов. Cake обрабатывает 700 000 заявок на получение кредитов и кредитных карт в месяц, что является впечатляющим показателем по сравнению с традиционной банковской моделью.

Одним из факторов, обеспечивших впечатляющий рост, стал стратегический выбор Cake. Он заключается в проникновении в каждое звено экономики – туда, где есть технологические драйверы, мелкие торговцы, студенты, новые сотрудники, фрилансеры и жители отдалённых районов. Большинство из них – это люди, которые никогда не имели полноценного доступа к традиционным банковским услугам или ограничены отсутствием кредитной истории.

Cake предлагает широкий ассортимент товаров по низким ценам, многие из которых совершенно бесплатны. Любой, у кого есть подключенный к интернету смартфон и действующее удостоверение личности, может легко получить доступ к разнообразной экосистеме продуктов Cake и каналам дистрибуции.

По статистике, уровень удержания клиентов Cake в сфере основных финансовых услуг составляет 95%.

Благодаря собственной экосистеме и широкой сети партнёров, предоставляющих практические услуги, Cake имеет все условия для повышения лояльности клиентов. Опыт успешных моделей показывает, что экосистема — важное условие.

Например, Seabank Indonesia, ведущий цифровой банк Индонезии, благодаря партнерству с платформой электронной коммерции Shopee значительно увеличит свою пользовательскую базу до 10 миллионов клиентов к концу 2023 финансового года.

Другой пример — сингапурская компания Gigacover, которая сотрудничает с платформами доставки, предлагая водителям, использующим технологии, индивидуальные страховые продукты. Результаты опроса показывают, что 80% водителей готовы платить за такие страховые продукты.

Cake также стремится предоставлять гибкие финансовые услуги малообеспеченным группам населения, таким как фрилансеры без кредитной истории. Например, Cake внедрил функцию быстрого займа, которая позволяет пользователям получать мгновенные выплаты, помогая им избежать необходимости использовать чёрный кредит и улучшить своё финансовое положение.

Кроме того, Cake усиливает свое присутствие в офлайне, сотрудничая с партнерами, имеющими крупные сети физических магазинов, такими как Mobile World и Dien May Xanh, где клиенты могут легко занимать наличные для расходов на основные потребительские товары, или имея онлайн-присутствие на крупных пользовательских платформах, таких как Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Эти шаги по расширению во многих направлениях помогли миллионам людей получить более легкий доступ к традиционным финансовым услугам, своевременному капиталу для развития малого бизнеса или удовлетворения потребностей других людей, таких как инвестиции или страхование.

Г-н Труонг Хонг Хоанг, директор по развитию бизнеса сферы услуг Mobile World, и г-н Нгуен Хыу Куанг, генеральный директор Cake Digital Bank, объявили о запуске постоплатного сервиса MWG Paylater.

Цифровые банки, такие как Cake, играют ключевую роль в консолидации безналичных платежей, которую регулирующие органы продвигают на протяжении последних шести лет, повышая финансовую доступность и внося вклад в создание устойчивой цифровой экономики.

Ориентация на особые группы населения — один из основных принципов Национальной стратегии финансовой доступности. Соответственно, люди имеют право на доступ к базовым финансовым услугам, и «никто не останется без внимания».

Финансовая доступность имеет четыре важных столпа: правовой коридор, инновации в модели предоставления финансовых услуг, повышение финансовой грамотности и применение цифровых технологий.

Для банков, работающих исключительно в цифровом формате, по-прежнему открыты широкие возможности благодаря преимуществам низких операционных расходов и гибкого доступа. Это также подходящий инструмент для сокращения разрыва в доступе к финансовым услугам во Вьетнаме.

Фактически, многие цифровые банки обслуживают миллионы, десятки миллионов людей с низким доходом или тех, кто впервые пользуется банковскими услугами, и это приносит положительные результаты.

Освоение технологий, лидерство в инновациях

Для разработки устойчивой модели цифрового банкинга необходимо понимать и осваивать технологии. Технологии помогут анализировать поведение пользователей, предлагая более подходящие и персонализированные продукты, а также оперативно реагировать на даже самые незначительные изменения в поведении потребителей.

Компания Cake выбрала сложный путь: разработать собственную технологию, не полагаясь на международные платформы.

В настоящее время Cake освоил множество различных технологий, таких как eKYC, открытый банкинг (открытый банковский сервис — помогает интегрировать больше финансовых услуг от других сторон), основная карта в облаке (помогает оптимизировать затраты, гибкая настройка, быстрое реагирование на потребности клиентов) и применение искусственного интеллекта (ИИ) на всем протяжении операционного процесса (от регистрации, одобрения до внедрения услуги).

Учитывая, что ИИ является драйвером роста во многих отраслях, Cake стремится стать «банком ИИ следующего поколения», ориентируясь на три критерия: безопасность — простота — интеллект. К середине 2025 года Cake будет владеть экосистемой ИИ с сотнями отдельных моделей, особенно успешно развивая первую вьетнамскую модель обучения на большом языке (LLM).

Динамичная и креативная вьетнамская рабочая сила — одно из преимуществ, помогающих Cake осваивать передовые новые технологии.

Помимо применения технологий для создания инновационных продуктов, Cake уделяет первостепенное внимание безопасности. Помимо соответствия многим самым высоким международным стандартам безопасности, Cake активно использует алгоритмы машинного обучения для сканирования транзакций и выявления необычного поведения, защищая клиентов от мошенничества, не прерывая процесс покупки.

По словам г-на Нгуена Хыу Куанга, генерального директора Cake by VPBank, цифровым банкам необходимо сосредоточиться на применении передовых технологий для создания гибких и доступных финансовых продуктов, особенно для групп клиентов, которые не обслуживались традиционными банковскими услугами.

Эти стратегии не только помогают цифровым банкам завоевать доверие пользователей, но и способствуют развитию банковской отрасли во всем регионе.

В конце 2024 года Политбюро приняло Постановление № 57 о прорывах в области науки, технологий, инноваций и цифровой трансформации, открывающее пространство для цифровой трансформации и инноваций, способствующее смелому расширению финтех-подразделений и чисто цифровых банков.

Но ключ к реализации Резолюции 57 кроется в способности овладеть технологиями, в противном случае цифровые банки — это всего лишь цифровая оболочка для старой модели.

Положительным моментом сегодня является то, что благодаря быстрому развитию технологий и усилиям по освоению и применению новых технологических достижений цифровые банки Вьетнама приближаются к региону по уровню технологий, не уступая ему по потенциалу развития системы.

По мнению экспертов, конкуренция в настоящее время ведётся не только между банками, но и между финтех-компаниями и крупными технологическими компаниями. Тем не менее, возможности всё ещё огромны, поскольку во Вьетнаме миллионы людей по-прежнему не имеют полноценного доступа к финансовым услугам. Технологии станут фактором, который необходимо будет использовать и дальше, чтобы удовлетворить этот дефицит спроса.

От банков, работающих исключительно в цифровом формате, таких как Cake, ожидают постоянного внедрения инноваций и запуска новых технологических продуктов и услуг. Это позволит им гибко реагировать на быстрые изменения рынка, а также упрощать пользователям доступ к услугам.

В целом модель цифрового банкинга становится важной движущей силой расширения связей и достижения национальной цели финансовой доступности, а также содействия научному прогрессу и инновациям.

Осваивая технологии и следуя ориентации на устойчивое развитие, Cake подтвердила свою роль пионера, внося вклад в реализацию цели комплексного финансирования в рамках развития цифровой экономики Вьетнама.

Source: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html