Cake by VPBank и история создания цифрового банка с упором на инклюзивное финансирование.

Цифровой банкинг — расширение финансовых связей.

В настоящее время финансовые платформы, используемые на смартфонах, практически стали самостоятельным каналом банковских операций, заменив традиционные пункты обслуживания клиентов.

Открытие счета занимает всего несколько минут благодаря электронной верификации личности (eKYC), а такие операции, как платежи, денежные переводы, внесение сбережений и потребительские кредиты, осуществляются быстро и безопасно прямо на мобильных телефонах. Люди не только экономят время и деньги, но и активнее участвуют в цифровой экономике .

По мере постепенного устранения географических барьеров и минимизации транзакционных издержек для всех сторон, цифровые банки стали выступать в качестве агентов, способствующих расширению финансовых связей.

В настоящее время Cake Digital Bank обслуживает 6 миллионов клиентов, предлагая широкий спектр продуктов в режиме онлайн, помогая клиентам удовлетворять все свои финансовые потребности независимо от их местонахождения.

Среди них Cake by VPBank , входящий в список 100 самых быстрорастущих цифровых банков мира по версии TAB Insights, является одним из немногих чисто цифровых банков, получивших прибыль всего через 3,5 года работы.

С момента запуска в 2021 году пользовательская база Cake стремительно росла, достигнув 5 миллионов к 2024 году. Cake обрабатывает 700 000 заявок на кредиты и кредитные карты в месяц, что является впечатляющим показателем по сравнению с традиционной банковской моделью.

Одним из факторов, способствующих впечатляющему росту компании Cake, является ее стратегическое решение: проникновение во все звенья экономики – от водителей такси, владельцев малого бизнеса, студентов, новых сотрудников, фрилансеров до жителей отдаленных районов. Значительная часть из них – это люди, которые никогда не имели полного доступа к традиционным банковским услугам или ограничены отсутствием кредитной истории.

Компания Cake предлагает широкий ассортимент продукции по низким ценам, включая множество совершенно бесплатных услуг. Любой человек со смартфоном, подключенным к интернету, и национальным удостоверением личности может легко получить доступ к разнообразной продуктовой экосистеме и каналам дистрибуции Cake.

Согласно статистике, показатель удержания клиентов Cake в сегменте базовых финансовых услуг составляет 95%.

Обладая собственной экосистемой и широкой сетью партнеров, предоставляющих практические услуги, компания Cake имеет все условия для повышения лояльности клиентов. В мире уроки успешных моделей показывают, что экосистема является важным условием.

Например, Seabank Indonesia, ведущий цифровой банк Индонезии, благодаря партнерству с платформой электронной коммерции Shopee, значительно увеличит свою пользовательскую базу до 10 миллионов клиентов к концу 2023 финансового года.

Еще один пример — платформа Gigacover (Сингапур), которая сотрудничает с платформами доставки, чтобы предоставлять подходящее страхование для водителей, работающих в сфере такси. Результаты опроса показывают, что 80% водителей готовы платить за такие страховые продукты.

Компания Cake также уделяет особое внимание предоставлению гибких финансовых услуг группам населения, которые не имеют доступа к подобным услугам, например, самозанятым лицам без кредитной истории. Например, Cake внедрила функцию быстрого кредитования, позволяющую пользователям получать средства немедленно, помогая им избежать хищнического кредитования и улучшить свое финансовое положение.

Кроме того, Cake укрепляет свое присутствие в офлайн-сегменте, сотрудничая с крупными сетями физических магазинов, такими как The Gioi Dien May и Dien May Xanh, где клиенты могут легко получить наличные для покупки товаров первой необходимости, или создавая онлайн-представительство на крупных пользовательских платформах, таких как Viettel Money, ZaloPay, VNPay и FPT.

Эти шаги по расширению во многих направлениях помогли миллионам людей получить более легкий доступ к традиционным финансовым услугам, своевременно получить капитал для развития малого бизнеса или удовлетворить другие потребности, такие как инвестиции или страхование.

Г-н Чыонг Хонг Хоанг, директор по развитию бизнеса в сфере услуг компании The Gioi Dien Dong (Mobile World), и г-н Нгуен Хуу Куанг, генеральный директор Cake Digital Bank, объявили о запуске услуги постоплатной связи MWG Paylater.

Цифровые банки, такие как Cake, играют ключевую роль в консолидации безналичных платежей, которую регулирующие органы продвигают последние шесть лет, повышая финансовую доступность и способствуя построению устойчивой цифровой экономики.

Одной из ключевых задач Национальной стратегии финансовой инклюзии является работа с уязвимыми группами населения. Таким образом, люди имеют право на доступ к основным финансовым услугам, и «никто не остается без внимания».

Финансовая доступность опирается на четыре ключевых компонента: правовую базу, инновации в моделях предоставления финансовых услуг, обучение финансовой грамотности и применение цифровых технологий.

Благодаря преимуществам низких операционных издержек и гибкой доступности, перед чисто цифровыми банками открываются широкие возможности. Они также являются подходящим инструментом для преодоления разрыва в доступе к финансовым услугам во Вьетнаме.

Глобальная реальность показывает, что многие цифровые банки обслуживают миллионы, даже десятки миллионов, пользователей с низким уровнем дохода или тех, кто впервые обращается к банковским услугам, и демонстрируют многообещающие результаты.

Освоение технологий, стимулирование инноваций.

Для разработки устойчивой, полностью цифровой банковской модели необходимо понимание и освоение технологий. Технологии помогут анализировать поведение пользователей, предлагать более подходящие, высоко персонализированные продукты и оперативно реагировать даже на самые незначительные изменения в поведении потребителей.

Компания Cake выбрала непростой путь: разработку собственных технологий вместо использования международных платформ.

В настоящее время компания Cake освоила различные технологии, такие как электронная верификация клиентов (eKYC), открытый банкинг (позволяющий интегрировать дополнительные финансовые услуги от других поставщиков), облачная основная карточная система (оптимизирующая затраты, предлагающая гибкую настройку и быстро реагирующая на потребности клиентов), а также применение искусственного интеллекта (ИИ) на протяжении всего операционного процесса (от регистрации и одобрения до предоставления услуг).

В контексте роста, который ИИ играет ключевую роль во многих отраслях, Cake стремится стать «банком нового поколения на основе ИИ», сосредоточившись на трех критериях: безопасность, простота и интеллект. К середине 2025 года Cake будет обладать экосистемой ИИ с сотнями различных моделей, в частности, успешно разработав первую вьетнамскую большую языковую модель (LLM) для банка.

Динамичный и креативный вьетнамский коллектив компании Cake — одно из ее преимуществ, позволяющее осваивать передовые новые технологии.

Помимо применения технологий для инноваций в продуктах, безопасность также является для Cake приоритетом. Помимо соответствия многим из самых высоких и современных международных стандартов безопасности, Cake активно использует алгоритмы машинного обучения для сканирования транзакций и выявления необычного поведения, защищая клиентов от мошеннических рисков без нарушения их пользовательского опыта.

По словам г-на Нгуена Хуу Куанга, генерального директора Cake by VPBank, цифровым банкам необходимо сосредоточиться на применении передовых технологий для создания гибких и доступных финансовых продуктов, особенно для групп клиентов, которые еще не охвачены традиционными банковскими услугами.

Эти стратегии не только помогают цифровым банкам укреплять доверие пользователей, но и способствуют росту банковской отрасли в регионе.

В конце 2024 года Политбюро приняло Резолюцию 57 о прорывах в развитии науки, техники, инноваций и цифровой трансформации, открывающую пространство для цифровой трансформации и инноваций и призывающую финтех-компании и чисто цифровые банки к смелому расширению.

Однако ключ к реализации Резолюции 57 заключается в умении осваивать технологии, иначе цифровые банки будут лишь цифровой оболочкой для старой модели.

Положительным моментом в настоящее время является то, что благодаря быстрым технологическим изменениям и стремлению к освоению и применению новых технологических достижений, цифровые банки во Вьетнаме приближаются к региону по уровню развития технологий и не отстают по возможностям системного развития.

По мнению экспертов, нынешняя конкуренция ведется не только между банками, но и с участием финтех-компаний и крупных технологических компаний. Однако возможности по-прежнему огромны, поскольку миллионы людей во Вьетнаме до сих пор не имеют полного доступа к финансовым услугам. Технологии станут ключевым фактором, который необходимо будет продолжать использовать для удовлетворения этой неудовлетворенной потребности.

На банки, ориентированные на цифровые технологии, такие как Cake, возлагаются большие надежды, поскольку они способны постоянно внедрять инновации и запускать продукты и услуги на основе новых технологий. Это позволяет им гибко реагировать на быстро меняющиеся рыночные условия и делать услуги более доступными для пользователей.

В целом, чисто цифровая банковская модель становится важнейшим фактором расширения связей и реализации национальной цели инклюзивного финансирования, а также содействия научному прогрессу и инновациям.

Благодаря освоению технологий и ориентации на устойчивое развитие, компания Cake подтвердила свою ведущую роль, способствуя реализации целей инклюзивного финансирования в условиях цифровой экономики Вьетнама.

Источник: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html