Какие преимущества получают клиенты от конкуренции между банковской и страховой экосистемами?

Намечается новая тенденция: банки активно интегрируют страхование в свои цифровые экосистемы, создавая единый центр для удовлетворения всех финансовых и страховых потребностей своих клиентов.

Вьетнамский финансовый рынок переживает значительные перемены: многие банки больше не ограничиваются ролью посредников в дистрибуции. Вместо этого они активно создают интегрированные экосистемы, сочетающие банковские услуги, инвестиции и страхование, стремясь всесторонне удовлетворять потребности клиентов и улучшать качество обслуживания.

Преодоление традиционных стереотипов о банковском страховании

Период стремительного роста в сфере страхования жизни принес с собой ряд проблем, таких как недостаточная прозрачность, консультации, не соответствующие потребностям, и противоречивый опыт, что подорвало доверие клиентов к банковскому страхованию (распространению страховых услуг через банки).

По словам доцента доктора Нгуен Хуу Хуана, старшего преподавателя Экономического университета Хошимина, явно намечается новая тенденция: крупные банки не только сотрудничают в сфере распространения страховых услуг, но и создают собственные страховые компании. Это неизбежное направление, поскольку банки обладают значительными преимуществами в узнаваемости бренда, цифровых платформах и огромной клиентской базе.

Владение собственной страховой компанией позволяет банкам активно управлять продуктами, операциями и дистрибуцией, создавая новые и устойчивые потоки доходов и снижая зависимость от кредитования. В глобальном масштабе модели, подобные тем, что используют Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Франция) и Banco Santander (Испания), доказали свою эффективность: объемы перекрестных продаж утроились, операционные расходы снизились почти на 30%, а отношения с клиентами значительно укрепились.

Во Вьетнаме сотрудничество между Techcombank и Techcom Life Insurance Joint Stock Company, о котором было объявлено 14 ноября, знаменует собой значительный шаг вперед в тенденции интеграции «банковских и страховых услуг». Благодаря своей мощной технологической платформе и обширной пользовательской базе, Techcombank превращает страхование из «дополнительного» продукта в естественную часть взаимодействия с клиентом, стремясь к комплексным решениям в области финансовой и медицинской защиты.

Наслаждайтесь безупречным сервисом на единой платформе.

В настоящее время взаимодействие пользователей с финансовыми и страховыми услугами фрагментировано: банковское приложение для управления расходами, другое приложение для инвестирования и отдельный портал для отслеживания страховых полисов. Это неудобно, особенно при мониторинге полисов или осуществлении регулярных платежей по страховым взносам.

Интегрированная банковско-страховая модель эффективно решает эту проблему. С помощью Techcombank и Techcom Life данные и информация о потребительском поведении органично связаны, что позволяет создать комплексный клиентский опыт.

Techcombank понимает финансовые привычки своих клиентов, а Techcom Life предлагает индивидуальные страховые решения, адаптированные к каждому этапу жизни. Клиенты могут получать консультации, приобретать и управлять полисами, а также подавать заявки на выплаты — все на одной платформе.

Г-н Нгуен Куанг Хуй, генеральный директор факультета финансов и банковского дела Университета Нгуен Трай, считает, что эта интеграция позволяет создавать персонализированные страховые продукты в режиме реального времени, адаптированные к финансовому положению каждого клиента. Весь процесс, от консультаций и принятия решения о покупке до управления договором и обработки претензий, осуществляется на единой платформе. Это шаг вперед от «продажи страховок через банки» к «продаже страховок внутри банков».

Кроме того, эта конвергенция проложила путь для новых продуктов, таких как «поведенческое страхование», «мгновенное страхование» и «микрострахование» — более доступных и недорогих. Это способствует расширению национального страхового покрытия, снижению финансовых рисков для граждан и уменьшению нагрузки на бюджет во время общественных мероприятий.

Молодые поколения клиентов (поколения Y и Z) знакомы с цифровым банкингом; они рассматривают страхование как «встроенную услугу» в финансовую экосистему, а не как самостоятельный продукт. Они отдают приоритет скорости, автономности и прозрачности и готовы совершать все транзакции самостоятельно всего несколькими касаниями.

Генеральный директор Techcom Life, г-н Чун Ба Фуонг, отметил: «Techcombank и Techcom Life строго придерживаются правовых норм. Все страховые сделки основаны на взаимном соглашении и реальных потребностях клиентов, направленных на их долгосрочную выгоду. И Techcombank, и Techcom Life создали внутренние механизмы мониторинга и прозрачные процессы консультаций, гарантируя, что все сделки исходят из потребностей клиентов».

Повышение рыночных стандартов и содействие здоровой конкуренции.

Ожидается, что более активное участие банков на страховом рынке, таких как Techcombank, придаст значительный импульс всей отрасли. За короткое время Techcombank и TechcomLife запустили свои первые продукты, продемонстрировав свои стратегические возможности и большой потенциал.

По словам доцента доктора Нгуен Хуу Хуан, на начальных этапах продукты, предлагаемые банками, могут существенно не отличаться. Однако самым большим преимуществом банков является их полностью цифровая экосистема – то, чего многим традиционным страховым компаниям не хватает. Понимая потребности клиентов, банки могут разрабатывать более подходящие страховые, инвестиционные и сберегательные пакеты, улучшая качество обслуживания и повышая уровень клиентского опыта.

Совершенно очевидно, что интегрированная банковско-страховая модель является естественным развитием современного финансового рынка. Пионерская роль цифровых банков, таких как Techcombank, не только способствует «повышению стандартов» страхового рынка, но и приносит практическую пользу клиентам, а также помогает создать устойчивую финансовую экосистему для национального процветания и социального благополучия во Вьетнаме.

Источник: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm