Что следует учитывать при инвестировании до и после выхода на пенсию

Если вы будете тщательно планировать каждый этап своей жизни, вы сможете сократить свое рабочее время по сравнению с установленным возрастом выхода на пенсию. Г-жа Тран Ти Май Хан, эксперт по личному финансовому планированию в FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, отметила, что перед составлением финансового плана необходимо оценить текущее финансовое положение, а также ваши пенсионные цели.

Необходимо выявить и оценить следующие факторы как для предпенсионного, так и для постпенсионного периодов: источники дохода, ожидаемые расходы, существующие активы и обязательства, ожидаемое наследство, полученное и завещанное родственникам, инвестиционные знания и опыт, а также личная склонность к риску.

Кроме того, необходимо также обращать внимание на сопутствующие факторы, такие как социально -экономическая ситуация, законодательство и финансовые продукты на рынке. Это поможет вам получить основу для разработки плана применения соответствующих финансовых и инвестиционных продуктов для достижения краткосрочных и долгосрочных целей.

Г-жа Тран Ти Май Хан рассказывает о своем пенсионном плане в программе Smart Finance. Фото: Дюк Мань

Рассмотрим конкретный пример семьи г-на Аня и г-жи Фыонг, которым исполнилось 45 лет. Пара планирует выйти на пенсию через 10 лет, имея на руках 5 миллиардов донгов. Г-жа Тран Ти Май Хан дает важные рекомендации по инвестированию этих денег в обеспечение комфортной пенсии.

Инвестиционная стратегия для выхода на пенсию

По словам эксперта, инвестирование на 10 лет — это длительный период времени, позволяющий семье г-на Ана выбирать из множества финансовых и инвестиционных продуктов. На данном этапе ожидаемая доходность за 10 лет может составить от 10 до 15% в год, при этом прибыль в последние годы будет постепенно снижаться по мере реструктуризации в низкорисковые, высоколиквидные продукты для подготовки к выходу на пенсию.

При наличии 5 миллиардов донгов через 10 лет сумма денег, получаемая при выходе на пенсию, составит около 13–17 миллиардов донгов в зависимости от эффективности инвестиций.

Поддержание хороших показателей прибыли и устойчивого роста — непростая задача, требующая от семьи г-на Ана наличия знаний и опыта в области инвестиций. Кроме того, эффективность инвестиций зависит и от колебаний социально-экономической ситуации в будущем.

Стратегия инвестирования после выхода на пенсию

После выхода на пенсию семье г-на Ана необходимо выбирать финансовые и инвестиционные продукты со средней доходностью, соответствующей низкому риску, чтобы обеспечить сохранение инвестиционного капитала. Вам также следует рассмотреть возможность инвестирования в продукты, которые могут генерировать денежный поток, компенсирующий снижение или отсутствие пассивного дохода.

Ежегодно г-ну Ану и г-же Фыонг необходимо оценивать и обновлять ход реализации своего пенсионного плана. Тем самым определяя необходимые корректировки для достижения поставленных целей.

Программа Smart Finance реализуется совместно газетой Lao Dong и FIDT JSC - Investment and Asset Management. Видеосериал выйдет в эфир в 19:00. каждый четверг с участием ведущих авторитетных финансовых экспертов, которые делятся с читателями/зрителями знаниями и навыками в области управления личными финансами и инвестирования!

Больше статей из программы Smart Finance смотрите здесь.

Источник