Если у вас есть подробный план на каждый этап жизни, вы можете сократить рабочее время по сравнению с установленным пенсионным возрастом. Г-жа Тран Ти Май Хан, эксперт по личному финансовому планированию в FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, отметила, что перед составлением финансового плана необходимо оценить текущее финансовое положение, а также ваши пенсионные цели.
Следующие факторы необходимо выявить и оценить как для предпенсионного, так и для постпенсионного периодов: источники дохода, ожидаемые расходы, существующие активы и обязательства, ожидаемое наследство, полученное и завещанное родственникам, знания и опыт в области инвестирования, а также личная склонность к риску.
Кроме того, необходимо учитывать сопутствующие факторы, такие как социально -экономическая ситуация, законодательство и финансовые продукты на рынке. Это поможет вам составить план применения соответствующих финансовых продуктов и инвестиций для достижения краткосрочных и долгосрочных целей.
Рассмотрим конкретный пример господина Ана и госпожи Фыонг, которым по 45 лет. Пара планирует выйти на пенсию через 10 лет, имея на руках 5 миллиардов донгов. Госпожа Чан Ти Май Хан даёт важные советы по инвестированию этих денег для достижения комфортной пенсии.
Инвестиционная стратегия для выхода на пенсию
По словам эксперта, инвестирование на 10 лет — это длительный период, позволяющий семье г-на Аня выбирать из множества финансовых продуктов и диверсифицировать инвестиции. На данном этапе ожидаемая доходность за 10 лет может составить от 10 до 15% годовых, при этом прибыль в последние годы будет постепенно снижаться по мере реструктуризации в пользу низкорисковых и высоколиквидных продуктов для подготовки к выходу на пенсию.
При наличии 5 миллиардов донгов через 10 лет сумма денег, полученных при выходе на пенсию, составит около 13–17 миллиардов донгов в зависимости от эффективности инвестиций.
Поддержание высокой прибыльности и устойчивого роста — непростая задача, требующая от семьи г-на Ана глубоких знаний и опыта в области инвестиций. Кроме того, эффективность инвестиций зависит от будущих изменений социально-экономической ситуации.
Стратегия инвестирования после выхода на пенсию
После выхода на пенсию семье г-на Аня необходимо выбирать финансовые и инвестиционные продукты со средней доходностью, соответствующей низкому уровню риска, чтобы обеспечить сохранение инвестиционного капитала. Также необходимо уделять внимание инвестициям в продукты, способные генерировать денежный поток, компенсирующий снижение или отсутствие пассивного дохода.
Г-ну Ану и г-же Фыонг ежегодно необходимо оценивать и актуализировать ход реализации пенсионного плана, чтобы определить необходимые корректировки для достижения поставленных целей.
Программа «Умные финансы» – совместный проект газеты «Лао Донг» и акционерного общества «ФИДТ – Управление инвестициями и активами». В программе каждый четверг в 19:00 принимают участие ведущие авторитетные финансовые эксперты, которые делятся с читателями и зрителями знаниями и навыками в области управления личными финансами и инвестирования!
Больше статей из программы Smart Finance смотрите здесь.
Источник
Комментарий (0)