Storskaliga aktiebanker som VPBank och HDBank registrerade NIM som översteg 5 %. Däremot hade vissa småskaliga banker endast NIM under 2 %. Docent Dr. Dinh Trong Thinh, en finansexpert, förklarade orsaken till den allt snävare NIM och sa att det främst berodde på att banksektorn var under stor press att höja inlåningsräntorna för att konkurrera om kapital jämfört med andra investeringskanaler, medan utlåningsräntorna förblev stadigt låga för att stödja människor och företag, särskilt i slutet av året och nära det kinesiska nyåret.
Experten Nguyen The Minh, chef för forskning och utveckling av individuella kunder på Yuanta Securities Vietnam, sa också att trenden med minskande räntemarginaler har varit kontinuerlig de senaste 2-3 åren. Enligt experten kommer den största orsaken från regeringens brådskande begäran om att banksektorn ska bibehålla låga räntor för att stödja ekonomisk återhämtning, med prioritet för tillväxt. I det sammanhang där banken fortfarande prioriterar att bibehålla den nuvarande policyn kommer bankernas räntemarginaler fortfarande att påverkas under den framtida tiden. Särskilt för banker med höga kreditintäkter kommer affärsverksamheten säkerligen att bli svårare.
Experter från Dragon Viet Securities Company (VDSC) delade också uppfattningen att utrymmet för förbättringar inom NIM på kort sikt kommer att vara mer begränsat, främst på grund av trycket från kapitalkostnader som ökar snabbare än produktionsräntorna. Enligt VDSC fortsätter bankernas mobiliseringskostnader att möta många ökande påfrestningar med tanke på att efterfrågan på kreditutbetalningar i slutet av året ofta är mycket hög och det nuvarande gapet mellan mobilisering och kredit fortfarande är betydande. Likviditetstrycket i systemet kan dock delvis lindras när budgetutgiftsflödet, särskilt utbetalningar för offentliga investeringsprojekt, ofta ökar under årets sista period.
Det är bara på kort sikt, för att lösa problemet med att förbättra NIM (National Income Management - NIM) kommer bankerna nästa år att tvingas öka CASA-kvoten, kontrollera kapitalkostnaderna väl och optimera låneportföljen, samtidigt som de främjar kredit inom områden och kundsegment med högre utlåningsräntor. Dessutom kommer banker som främjar teknikinvesteringar, digital banktransformation, förbättrar kundupplevelsen... i den digitala eran att minska driftskostnaderna, öka affärseffektiviteten och bidra till att förbättra NIM.
Mot bakgrund av att inlåningsräntorna tenderar att öka igen på grund av likviditetspress vid årets slut och konkurrens om att attrahera kapital, är bankbranschens NIM under tydlig press att minska. För att minimera effekten på affärsresultaten säger experter att bankerna måste fokusera på att öka icke-ränterelaterade intäkter. Experter på VIS Rating säger att en stark tillväxt i intäkter från serviceavgifter, investeringar och indrivning av osäkra fordringar håller på att bli en viktig "kudde" för att hjälpa bankbranschens vinster att förbli stabila i samband med att NIM inte längre är lika tjock som tidigare år. Faktum är att många banker marknadsför digitala betaltjänster, kort, e-banking och bankassurance, och gradvis omvandlar icke-kreditrelaterade produkter till en stabil inkomstkälla. Detta är en oundviklig trend mot hållbar tillväxt, vilket gradvis minskar beroendet av traditionell kredit som bankerna behöver identifiera i sina långsiktiga strategier.
Källa: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
Kommentar (0)