Vilka fördelar får kunderna av kapplöpningen mellan bank och försäkring?

En ny trend framträder i takt med att banker djupt integrerar försäkringar i sina digitala ekosystem och skapar en enda kontaktpunkt för alla sina kunders finansiella behov och skyddsbehov.

Den vietnamesiska finansmarknaden upplever en betydande förändring då många banker inte längre är begränsade till sin roll som mellanhänder inom distribution. Istället bygger de proaktivt integrerade ekosystem för bank, investering och försäkring, med målet att heltäckande tillgodose kundernas behov och förbättra kundupplevelsen.

Att övervinna traditionella stereotyper om "Bancassurance"

Perioden av snabb tillväxt inom livförsäkring medförde ett antal problem, såsom bristande transparens, rådgivning som inte var behovsanpassad och inkonsekventa erfarenheter, vilket påverkade kundernas förtroende för bancassurance (försäkringsdistribution via banker).

Enligt docent Dr. Nguyen Huu Huan, universitetslektor vid University of Economics i Ho Chi Minh City, framträder en ny trend tydligt: ​​stora banker samarbetar inte bara inom försäkringsdistribution utan etablerar även sina egna försäkringsbolag. Detta kommer att vara en oundviklig riktning eftersom bankerna har överlägsna fördelar inom varumärkesigenkänning, digitala plattformar och en massiv kundbas.

Att äga ett försäkringsbolag gör det möjligt för banker att proaktivt hantera produkter, verksamhet och distribution, generera nya och hållbara intäktsströmmar samtidigt som de minskar beroendet av kredit. Globalt har modeller som de hos Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Frankrike) och Banco Santander (Spanien) visat sig vara effektiva: korsförsäljningsgraden tredubblas, driftskostnaderna minskar med nästan 30 % och kundrelationerna stärks avsevärt.

I Vietnam markerar samarbetet mellan Techcombank och Techcom Life Insurance Joint Stock Company, som tillkännagavs den 14 november, ett betydande steg framåt i trenden att integrera "bank och försäkring". Med sin starka teknikplattform och stora användarbas omvandlar Techcombank försäkring från en "tilläggsprodukt" till en naturlig del av kundresan, med målet att skapa heltäckande finansiella och hälsoskyddslösningar.

Upplev sömlös service över en enda plattform.

För närvarande är användarnas ekonomiska och försäkringsmässiga resor fragmenterade: en bankapp för att hantera utgifter, en annan app för investeringar och en separat portal för att spåra försäkringar. Detta är obekvämt, särskilt när man övervakar försäkringar eller gör regelbundna premier.

Den integrerade bank- och försäkringsmodellen åtgärdar effektivt detta problem. Med Techcombank och Techcom Life är data och köpbeteende sömlöst sammankopplade, vilket möjliggör skapandet av en "allt-i-ett" kundupplevelse.

Techcombank förstår sina kunders ekonomiska vanor, medan Techcom Life erbjuder skräddarsydda försäkringslösningar anpassade till varje skede i livet. Kunder kan få rådgivning, köpa, hantera försäkringar och anmäla skadeanmälningar, allt på en enda plattform.

Herr Nguyen Quang Huy, VD för finans- och bankfakulteten vid Nguyen Trai-universitetet, anser att denna integration möjliggör skapandet av personliga försäkringsprodukter i realtid, skräddarsydda för varje kunds ekonomiska skede. Hela processen, från konsultation och köpbeslut till avtalshantering och skadehantering, sker på en enda plattform. Detta representerar ett steg framåt från att "sälja försäkringar via banker" till att "sälja försäkringar inom banker".

Dessutom har denna konvergens banat väg för nya produkter som "beteendeförsäkring", "omedelbar försäkring" och "mikroförsäkring" – mer prisvärda och lättillgängliga. Detta bidrar till att utöka den nationella försäkringsskyddet, minska ekonomiska risker för medborgarna och lätta budgetbelastningen under sociala evenemang.

Yngre generationer av kunder (Generation Y och Gen Z) är bekanta med digital bankverksamhet; de ser försäkringar som en "inbäddad tjänst" i det finansiella ekosystemet, snarare än en fristående produkt. De prioriterar snabbhet, autonomi och transparens, och är villiga att utföra alla transaktioner själva med bara några få tryck.

Chung Ba Phuong – VD för Techcom Life – sa: ”Techcombank och Techcom Life följer strikt lagstadgade bestämmelser. Alla försäkringstransaktioner baseras på ömsesidig överenskommelse och kundernas genuina behov, med målet att skapa långsiktiga fördelar för dem. Både Techcombank och Techcom Life har etablerat interna övervakningsmekanismer och transparenta konsultationsprocesser, vilket säkerställer att alla transaktioner utgår från kundernas behov.”

Höja marknadsstandarderna och främja sund konkurrens.

Bankers, som Techcombanks, djupare engagemang på försäkringsmarknaden förväntas skapa en betydande drivkraft för hela branschen. På kort tid har Techcombank och TechcomLife lanserat sina första produkter, vilket visar på deras strategiska implementeringsförmåga och starka potential.

Enligt docent Dr. Nguyen Huu Huan kanske de produkter som erbjuds av banker inte skiljer sig nämnvärt i ett inledningsskede. Bankernas största fördel är dock deras kompletta digitala ekosystem – något som många traditionella försäkringsbolag saknar. Genom att förstå kundernas behov kan banker utveckla mer lämpliga försäkrings-, investerings- och sparpaket, vilket förbättrar kundupplevelsen och förbättrar servicekvaliteten.

Det är tydligt att den integrerade bank- och försäkringsmodellen är en naturlig utveckling av den moderna finansmarknaden. Digitala banker som Techcombanks banbrytande roll bidrar inte bara till att "höja standarderna" på försäkringsmarknaden, utan ger också praktiskt värde till kunderna och hjälper till att bygga ett hållbart finansiellt ekosystem för nationellt välstånd och social välfärd i Vietnam.

Källa: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm