การปกป้องลูกค้าตั้งแต่เนิ่นๆ - “เกราะป้องกันดิจิทัล” ของระบบธนาคาร

ในบริบทของการฉ้อโกงทางเทคโนโลยีขั้นสูงรูปแบบต่างๆ ที่ซับซ้อนมากขึ้น ตั้งแต่การปลอมแปลงแบรนด์ไปจนถึงการปลอมแปลงคู่ค้า ไม่เพียงแต่บุคคลทั่วไปเท่านั้น แต่รวมถึงธุรกิจจำนวนมากก็ตกเป็นเป้าหมายของอาชญากรรมไซเบอร์ ธนาคารต่างๆ จำเป็นต้องเร่งดำเนินการเพื่อปกป้องลูกค้า

เมื่อเร็วๆ นี้ ธุรกิจแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ได้โอนเงินมากกว่า 145 ล้านดองโดยไม่ตั้งใจให้กับบุคคลที่แอบอ้างเป็นหุ้นส่วนในธุรกรรมการซื้ออุปกรณ์การเรียน หลังจากตรวจพบสัญญาณผิดปกติ ธุรกิจดังกล่าวจึงติดต่อธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( ACB ) เพื่อขอความช่วยเหลือ ธนาคารได้ตรวจสอบและเปรียบเทียบข้อมูลการแจ้งเตือนการฉ้อโกงทันที และส่งคำขออายัดเงินด่วนไปยังธนาคารผู้รับเงิน ด้วยกระบวนการประสานงานที่รวดเร็วและแม่นยำ ทำให้สามารถเก็บเงินได้ภายในวันเดียวกัน ช่วยให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงความสูญเสีย ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 ACB สามารถป้องกันธุรกรรมที่มีสัญญาณการฉ้อโกงได้มากกว่า 30,000 รายการ ปกป้องทรัพย์สินของลูกค้าได้อย่างปลอดภัยกว่า 2,000 พันล้านดอง นอกจากนี้ ยังมีการปรับปรุงการแจ้งเตือนเป็นระยะบนแอปพลิเคชันและช่องทางการสื่อสารอย่างเป็นทางการ ช่วยให้ผู้ใช้ระบุสถานการณ์การฉ้อโกงใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งช่วยยกระดับการป้องกันตนเองเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์

ไม่เพียงแต่ ACB เท่านั้น แต่ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งก็ได้นำระบบข้อมูลแจ้งเตือนการฉ้อโกงมาใช้ตั้งแต่ต้นปีนี้ ตามหนังสือเวียนเลขที่ 17/2024/TT-NHNN ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต่างๆ ต้องให้ข้อมูลบัญชีที่มีสัญญาณการฉ้อโกงและการหลอกลวงเป็นรายเดือนตามคำขอของหน่วยงานบริหารจัดการ นี่ถือเป็นก้าวสำคัญในการสร้าง "เกราะป้องกันดิจิทัล" เพื่อปกป้องลูกค้าและเสริมสร้างความปลอดภัยของระบบการชำระเงิน

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ยังคงเดินหน้าปรับใช้ระบบเตือนบัญชีฉ้อโกง (SIMO) อย่างต่อเนื่อง ท่ามกลางสถานการณ์การฉ้อโกงและการหลอกลวงทางออนไลน์ที่ซับซ้อนและซับซ้อนยิ่งขึ้นเรื่อยๆ ที่เกี่ยวข้องกับภาคการเงินและการธนาคาร ข้อมูลจากฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า หลังจากทดลองใช้ระบบ SIMO มานานกว่า 5 เดือน ธนาคารต่างๆ ได้ช่วยป้องกันธุรกรรมที่น่าสงสัยมูลค่ากว่า 1,790 พันล้านดอง ช่วยป้องกันความเสียหายให้กับลูกค้า 468,000 ราย ปัจจุบันมีธนาคาร 8 แห่งที่ทดลองใช้ระบบนี้ และหน่วยงานบริหารจัดการกล่าวว่าธนาคารทุกแห่งจะร่วมปรับใช้ระบบ SIMO เพื่อสร้างเกราะป้องกันที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องทรัพย์สินของลูกค้าในการทำธุรกรรมผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์

ในฐานะธนาคารล่าสุดที่ประกาศนำระบบ SIMO มาใช้ ธนาคาร TPBank ระบุว่า ท่ามกลางกระแสอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่เกิดขึ้นอย่างแพร่หลายในเวียดนาม โดยมีคดีฉ้อโกงการโอนเงินหลายพันคดีในแต่ละปี ธนาคารต่างๆ จึงอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมากในการปกป้องลูกค้าจากความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินผ่านบัญชี โซลูชัน SIMO ช่วยให้ลูกค้าสามารถระบุบัญชีผู้รับเงินที่มีสัญญาณผิดปกติได้อย่างรวดเร็ว จึงสามารถป้องกันการฉ้อโกงทางการเงินได้ตั้งแต่เริ่มต้นธุรกรรม

ก่อนหน้านี้ ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่ง เช่น VietinBank, Vietcombank ... เป็นผู้บุกเบิกการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อป้องกันการฉ้อโกงธุรกรรม คุณโด ทิ บิช ไม รองผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการ VietinBank กล่าวว่า ในช่วงสัปดาห์ระหว่างวันที่ 6-12 ตุลาคมที่ผ่านมา VietinBank ได้ตรวจสอบบัญชีที่ต้องสงสัยว่ามีการฉ้อโกงมากกว่า 16,000 บัญชี และพบกรณีที่มีหลักฐานชัดเจนกว่า 6,000 กรณี ซึ่งเกี่ยวข้องกับกระแสเงินสดมูลค่ากว่า 11.5 พันล้านดอง “VietinBank วางแผนที่จะขยายระบบ SIMO ไปยังช่องทาง ATM ในเดือนธันวาคม 2568 จากนั้นจึงขยายไปยังเคาน์เตอร์ธุรกรรม เป้าหมายคือการตรวจสอบช่องทางการชำระเงินอย่างครอบคลุม รวมถึงธุรกรรมกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อป้องกันการฉ้อโกงข้ามธนาคารและข้ามพรมแดน” คุณไมกล่าว

ที่น่าสังเกตคือ สมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) เพิ่งออกคู่มือการประสานงานเพื่อสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงสำหรับบัญชี บัตร และหน่วยงานรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการโอนเงินและการชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงและการปลอมแปลง คุณเล ถิ ฮอง นุง รองหัวหน้าศูนย์ติดตามและปฏิบัติการบริการ บริษัทร่วมทุนแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) ประเมินว่าคู่มือนี้เป็นเครื่องมือสำคัญที่ธนาคารต่างๆ ใช้ในการประสานงานอย่างทันท่วงที เมื่อตรวจพบบัญชีที่น่าสงสัย ธนาคารสามารถตัดบัญชีนั้นออกจากระบบชั่วคราว ป้องกันการทำธุรกรรมเพิ่มเติม และจำกัดความเสี่ยงไม่ให้แพร่กระจาย

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าโซลูชันแบบซิงโครนัสที่กำลังนำมาใช้นี้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของอุตสาหกรรมธนาคารในการปกป้องทรัพย์สินของผู้ใช้ในสภาพแวดล้อมทางอิเล็กทรอนิกส์ อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่เพิ่มมากขึ้นไม่เพียงแต่สร้างความเสียหายทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นของสังคมในการทำธุรกรรมดิจิทัลอีกด้วย ข้อมูลจากกระทรวงความมั่นคงสาธารณะแสดงให้เห็นว่าในช่วง 8 เดือนแรกของปี 2568 ทางการได้ค้นพบคดีฉ้อโกงออนไลน์เกือบ 1,500 คดี ก่อให้เกิดความสูญเสียมากกว่า 1,660 พันล้านดอง แม้ว่าอาชญากรรมทางอาญาแบบดั้งเดิมมีแนวโน้มลดลง แต่อาชญากรรมทางไซเบอร์กลับมีความซับซ้อนมากขึ้น

ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม เน้นย้ำว่าธนาคารต่างๆ จำเป็นต้องเสริมสร้างการควบคุม ตั้งแต่การเปิดบัญชี การเปิดกระเป๋าเงิน ไปจนถึงการตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติ พัฒนากระบวนการประสานงานระหว่างธนาคารให้เป็นระบบอัตโนมัติ และพิจารณาจัดตั้งศูนย์ประสานงานร่วมเพื่อจัดการธุรกรรมที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์ แม้นอกเวลาทำการก็ตาม “เราต้องมองตัวเองในฐานะเหยื่อ ถือว่าการสูญเสียเงินของลูกค้าคือการสูญเสียเงินของเราเอง ด้วยจิตวิญญาณเช่นนี้ อุตสาหกรรมธนาคารจึงจะสามารถปกป้องความไว้วางใจทางสังคมในยุคการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างแท้จริง” คุณ Tuan กล่าวยืนยัน

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html