โอกาสในการเข้าถึงสินเชื่ออย่างก้าวหน้าสำหรับธุรกิจครัวเรือน

ธุรกิจหลายล้านแห่งกำลังเริ่มต้นเส้นทางสู่การยกเลิกการจ่ายภาษีแบบเหมาจ่าย และเปลี่ยนไปใช้ระบบการแจ้งข้อมูลตามหลักการทางการเงิน ซึ่งก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในตลาดการเงิน

Thời báo Ngân hàng•12/12/2025

ในบริบทนี้ ธนาคารพาณิชย์กำลังให้การสนับสนุนธุรกิจครัวเรือนอย่างแข็งขันในการปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจและก้าวขึ้นเป็นผู้นำในการใช้แหล่งข้อมูลใหม่ ๆ เพื่อขยายสินเชื่อ โดยเฉพาะสินเชื่อรายย่อย

แพ็กเกจสินเชื่อจำนวนมากมาพร้อมกับสิ่งจูงใจสำหรับการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล

นับตั้งแต่มีการประกาศนโยบายยกเลิกภาษีเหมาจ่ายสำหรับธุรกิจครัวเรือนซึ่งจะเริ่มใช้ตั้งแต่ต้นปี 2026 ความร่วมมือระหว่างธนาคารพาณิชย์และหน่วยงานด้านภาษีก็มีความคึกคักเป็นอย่างมากในหลายพื้นที่

ธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank เป็นต้น ได้ลงนามในข้อตกลงกับหน่วยงานด้านภาษีในระดับจังหวัดและเมืองต่างๆ อย่างแข็งขัน เพื่อร่วมกันสนับสนุนครัวเรือนธุรกิจในการเปลี่ยนผ่านสู่ยุคดิจิทัลด้วยโซลูชันเฉพาะต่างๆ มากมาย

ตัวอย่างเช่น ธนาคารเวียดคอมแบงก์ นอกจากจะให้บริการสนับสนุนการชำระเงินและบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทะเบียน การแจ้งข้อมูล และการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์แล้ว ยังส่งเสริมผลิตภัณฑ์สินเชื่อระยะสั้นดอกเบี้ยพิเศษสำหรับบุคคลทั่วไป ธุรกิจครัวเรือน และวิสาหกิจเอกชน โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4.6% ต่อปี (วงเงินสินเชื่อประมาณ 250,000 พันล้านดอง)

VPBank ได้เปิดตัวแพ็กเกจโซลูชั่นทางการเงินครบวงจร V20000 ด้วยวงเงิน 20,000 ล้านดง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3.99% ต่อปี และวงเงินสินเชื่อสูงสุด 20,000 ล้านดงต่อลูกค้าหนึ่งราย นอกจากนี้ ธนาคารยังร่วมมือกับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์บัญชีเพื่อเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงของธุรกิจครัวเรือน และร่วมมือกับ 3TS เพื่อบูรณาการการเปิดบัญชีธุรกิจออนไลน์ การออกบัตร การขอสินเชื่อ และการใช้ซอฟต์แวร์บัญชีฟรี

ในขณะเดียวกัน Techcombank กำลังขยายระบบนิเวศการชำระเงินด้วย QR Code และ SoftPOS โดยเชื่อมต่อกับซอฟต์แวร์บริหารจัดการการขายเพื่อบันทึกรายได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งจะช่วยพัฒนาสินเชื่อโดยอิงจากกระแสเงินสดมากกว่าหลักประกันแบบดั้งเดิม ACB เสนอแพ็กเกจโซลูชันสำหรับธุรกิจครัวเรือนและธุรกิจที่กำลังเปลี่ยนไปเป็นองค์กรขนาดใหญ่ พร้อมสิ่งจูงใจต่างๆ เช่น การทำธุรกรรมบัญชีชำระเงินฟรี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง นามบัตรฟรี และการสนับสนุนบัญชีธนาคารธุรกิจ ส่วน Sacombank นั้น ให้แพ็กเกจทางการเงินที่ครอบคลุมฟรี (หมายเลขบัญชีที่สวยงาม บัตร ลำโพงชำระเงิน) การสนับสนุน POS/mPOS/QR Pay ด้วยค่าธรรมเนียมต่ำ และส่วนลด 1% สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น/ระยะกลางถึงระยะยาว สำหรับธุรกิจครัวเรือนที่กำลังเปลี่ยนไปเป็นองค์กรขนาดใหญ่...

อีกหนึ่งแนวโน้มที่โดดเด่นและกำลังแพร่หลายคือความร่วมมือระหว่างธนาคารพาณิชย์และธุรกิจที่ให้บริการแพลตฟอร์มบริหารจัดการการขาย เช่น So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo เป็นต้น ตามที่ตัวแทนจากสาขาธนาคารพาณิชย์หลายแห่งในนครโฮจิมินห์กล่าวไว้ว่า เมื่อร่วมมือกับธุรกิจเหล่านี้ รายได้ของธุรกิจครัวเรือนที่ใช้แอปพลิเคชันบริหารจัดการ So Ban Hang และ KiotViet จะถูกบันทึกและรวมเข้ากับข้อมูลลูกค้าของธนาคาร ใบแจ้งหนี้ ธุรกรรม สินค้าคงคลัง และกระแสเงินสด จะถูกจัดระบบเป็นข้อมูลดิจิทัลทั้งหมด ซึ่งช่วยให้ธนาคารประเมินรายได้ การหมุนเวียนของเงินทุน และความต้องการสินเชื่อได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

กลุ่มธุรกิจครัวเรือนที่เปลี่ยนไปเป็นวิสาหกิจที่มีความต้องการเงินทุนจำนวนมาก ถือเป็นโอกาสสำหรับธนาคารพาณิชย์ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย

ศักยภาพในการขยายสินเชื่อรายย่อยนั้นมีมหาศาล

ในเมืองโฮจิมินห์และจังหวัดด่งนาย บริษัทฟินเทคและแพลตฟอร์มการขายต่าง ๆ กำลังมีบทบาทเชิงรุกมากขึ้นในการร่วมมือกับธนาคารพาณิชย์เพื่อขยายระบบนิเวศของลูกค้ารายย่อย สนับสนุนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และอำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนผ่านธุรกิจครัวเรือนไปสู่บริการทางการเงิน

เมื่อซอฟต์แวร์บริหารจัดการการขาย เช่น KiotViet, Misa SME Pro หรือ Sales Ledger ถูกผสานรวมเข้ากับระบบธนาคาร ข้อมูลรายได้จะเชื่อมต่อกับระบบการจัดการลูกค้าของธนาคาร และสามารถแจ้งเตือนเรื่องเครดิตโดยอัตโนมัติ แนะนำผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับแต่ละช่วงธุรกิจ และช่วยให้ลูกค้าสามารถกู้ยืมได้อย่างยืดหยุ่นมากขึ้น

ปัจจุบัน KiotViet มีร้านค้าที่ใช้แพลตฟอร์มมากกว่า 250,000 แห่ง และ MISA มีผู้ใช้งานมากกว่า 1.2 ล้านคน ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่านี่จะเป็นแหล่งข้อมูลขนาดใหญ่ สร้างรากฐานให้ธนาคารพาณิชย์พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยที่มีวงเงินน้อย ยืดหยุ่น พร้อมด้วยสิ่งจูงใจและโปรโมชั่นต่างๆ ได้อย่างแข็งแกร่ง

ที่จริงแล้ว ในธนาคารพาณิชย์ที่มีสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อรายย่อยสูง เช่น ธนาคาร ACB และ Sacombank พบว่าความต้องการสินเชื่อจากธุรกิจครัวเรือนมีการเปลี่ยนแปลงอย่างเห็นได้ชัดในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ที่สาขาของ Sacombank บางแห่ง (ในเขตโกวับและอันญอน – นครโฮจิมินห์) จำนวนลูกค้าที่เปิดบัญชีธุรกิจใหม่เพิ่มขึ้นกว่า 30% ส่วนแพ็กเกจสินเชื่อของ ACB ที่ลดอัตราดอกเบี้ย 1% สำหรับการเปลี่ยนธุรกิจครัวเรือนเป็นธุรกิจขนาดเล็ก ก็ได้ปล่อยสินเชื่อไปแล้วหลายหมื่นล้านดองให้กับครัวเรือนที่เพิ่งเปลี่ยนมาเป็นธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน

จากการวิเคราะห์ของที่ปรึกษาและตัวแทนด้านภาษี พบว่า ข้อกำหนดที่บังคับให้ครัวเรือนธุรกิจหลายล้านครัวเรือนต้องเปิดเผยรายได้และปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจให้สอดคล้องกับระเบียบภาษีใหม่ จะสร้างฐานลูกค้าขนาดใหญ่ให้กับธนาคารพาณิชย์ที่เน้นลูกค้ารายย่อย ตัวแทนจากหน่วยงานภาษีในนครโฮจิมินห์ประเมินว่า ปัจจุบันมีครัวเรือนธุรกิจประมาณ 500,000 ถึง 700,000 ครัวเรือนทั่วประเทศ หากเพียง 30% ของครัวเรือนเหล่านี้เปลี่ยนเป็นวิสาหกิจ ความต้องการสินเชื่ออาจสูงถึง 50,000 ถึง 200,000 รายในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า (โดยเฉลี่ยแล้ว แต่ละครัวเรือนที่เปลี่ยนสถานะจะต้องกู้ยืมประมาณ 100-500 ล้านดอง)

นอกจากการพัฒนาสินเชื่อรายย่อยแล้ว ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าเมื่อกลุ่มธุรกิจครัวเรือนเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบบริษัทอย่างแข็งแกร่ง ธนาคารพาณิชย์ก็จะมีโอกาสขยายผลิตภัณฑ์และบริการที่เกี่ยวข้อง เช่น บัตรเครดิตสำหรับองค์กร บัญชีเงินฝาก การชำระเงินดิจิทัล ประกันภัย การจัดการกระแสเงินสด เป็นต้น ดังนั้น ธนาคารพาณิชย์จะแข่งขันกันในการนำเสนอแพ็กเกจสินเชื่อขนาดใหญ่ บูรณาการเทคโนโลยีการจัดการ และร่วมมือกับฟินเทคเพื่อสร้างฐานลูกค้าใหม่ที่มีข้อมูลโปร่งใส ความต้องการเงินทุนเพิ่มเติมจำนวนมาก และความเสี่ยงด้านเครดิตต่ำกว่าเมื่อก่อนที่กระแสเงินสดของลูกค้าขาดความโปร่งใส

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html