เกมที่ต้องชนะของ MB และวิธีการพิชิตลูกค้าดิจิทัล 30 ล้านคน

ด้วยความมุ่งมั่นเชิงกลยุทธ์ของคณะกรรมการบริหาร MB กำลังดำเนินการปฏิวัติครั้งใหญ่เพื่อก้าวสู่การเป็น "องค์กรดิจิทัล" นี่คือการเดินทางเพื่อกำหนดนิยามใหม่ให้กับวิธีการดำเนินงานของธนาคาร โดยธุรกรรมเกือบ 97% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

ไม่กี่ปีที่ผ่านมา หลายคนอาจไม่คิดว่าธนาคารที่มีรากฐานมาจากกองทัพจะสามารถก้าวขึ้นเป็นธนาคารที่น่าเกรงขามในวงการเทคโนโลยีได้ แต่ปัจจุบัน ธนาคารที่มีฐานลูกค้ากว่า 30 ล้านราย มีธุรกรรมมากกว่า 3 พันล้านรายการต่อปี มีธุรกรรมเฉลี่ยประมาณ 9 ล้านรายการต่อวันบนแอปพลิเคชัน MBBank และเกือบ 97% ของธุรกรรมทั้งหมดดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล ทำให้ธนาคารยังคงครองตำแหน่งธนาคารอันดับหนึ่งใน Napas เรื่องราวของ MB ได้กลายเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่โดดเด่นที่สุดของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเวียดนาม

สำหรับ MB การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นกลยุทธ์การเอาตัวรอดของธนาคาร

MB มุ่งมั่นที่จะเปลี่ยนแปลงองค์กรทั้งหมดให้เป็นดิจิทัล ตั้งแต่กระบวนการดำเนินงานภายใน วิธีการทำงาน ไปจนถึงวัฒนธรรมองค์กร เป้าหมายคือการเปลี่ยน MB ให้เป็น "องค์กรดิจิทัล" อย่างแท้จริง ไม่เพียงแต่ในช่องทางธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงรูปแบบการดำเนินงานใหม่ทั้งหมด ที่ผสานรวมเทคโนโลยี ข้อมูล และกระบวนการแบบลีน ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงบริการได้ทุกที่ทุกเวลา ครบทุกความต้องการในระบบนิเวศเดียว

ความแตกต่างของ MBbank คือความสามารถในการเชี่ยวชาญเทคโนโลยี พัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลด้วยตนเอง และเชื่อมต่อกับพันธมิตรด้านเทคโนโลยีทางการเงินได้อย่างยืดหยุ่น

แรงกดดันในการเปลี่ยนแปลงและปัญหาจากโครงสร้างพื้นฐานแบบดั้งเดิม

ในการประชุม ของนายกรัฐมนตรี ที่ทำงานร่วมกับวิสาหกิจชั้นนำในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและส่งเสริมการเติบโตเมื่อวันที่ 15 เมษายน 2568 ประธานกรรมการบริหารของ MB Luu Trung Thai พูดถึงความจำเป็นที่ธนาคารต่างๆ จะต้องเปลี่ยนวิธีคิดและใช้แนวทางของบริษัทเทคโนโลยีเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงและการเติบโตทางดิจิทัล ซึ่งถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งและเป็นสิ่งจำเป็นเบื้องต้นที่ธนาคารจะต้องปรับตัวให้เข้ากับสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และใช้ประโยชน์จากโอกาสจากเทคโนโลยีให้ได้มากที่สุด

ปัจจุบัน การลงทุนด้านไอทีของ MB คิดเป็นประมาณ 4.5% ของรายได้รวมต่อปี เพื่อตอบสนองความต้องการลูกค้าและธุรกรรมที่เพิ่มมากขึ้น คณะกรรมการบริหารของ MB จึงได้กำหนดว่าจำเป็นต้องลงทุนด้านเทคโนโลยีประมาณ 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐอย่างต่อเนื่องเป็นเวลา 7 ปี โดยมีเป้าหมายที่จะประยุกต์ใช้เทคโนโลยีล่าสุดเพื่อแก้ปัญหาการดึงดูดลูกค้าให้เร็วที่สุด

นอกจากนี้ MB ยังลงทุนอย่างหนักในการฝึกอบรมและพัฒนาทรัพยากร โดยมีทีมงานด้านไอทีมากกว่า 1,100 คน คิดเป็นประมาณ 8% ของบุคลากรทั้งหมดของธนาคาร

“MB มองว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นโอกาสและเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ พร้อมวิสัยทัศน์ที่จะก้าวสู่การเป็นองค์กรดิจิทัลภายในปี 2569” คุณหวู หง็อก ถั่น รองผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศของ MB กล่าว เป้าหมายนั้นชัดเจนมาก แต่เส้นทางสู่ความสำเร็จต้องเผชิญกับความท้าทายแรกและใหญ่ที่สุดที่มาจากโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีเอง

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา โครงสร้างพื้นฐานไอทีแบบดั้งเดิม (แบบ on-premise) ของ MB ได้รับการลงทุนอย่างเป็นระบบเพื่อสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการปรับใช้และการดำเนินงานระบบไอทีของธนาคารที่มีเสถียรภาพ อย่างไรก็ตาม ด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่รวดเร็วและความจำเป็นในการขยายขนาดอย่างรวดเร็วเพื่อเข้าถึงตลาด MB จึงตระหนักว่าจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ด้านสถาปัตยกรรมโครงสร้างพื้นฐานเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการใหม่ๆ ได้อย่างยืดหยุ่นยิ่งขึ้น

คุณหวู หง็อก ถั่น กล่าวว่า MB จำเป็นต้องตอบสนองความต้องการทรัพยากรจำนวนมากสำหรับโครงการระยะสั้นภายในระยะเวลาอันสั้น (ตั้งแต่ไม่กี่ชั่วโมงไปจนถึงไม่กี่วัน) แม้ว่าการลงทุนและการจัดซื้อโครงสร้างพื้นฐานแบบดั้งเดิมมักจะมีความซับซ้อนและใช้เวลาเฉลี่ย 3 ถึง 6 เดือน แต่การใช้โครงสร้างพื้นฐานคลาวด์เพียงแค่คลิกเดียวก็ช่วยให้ MB สามารถตอบสนองความต้องการของตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างง่ายดายและขยายขนาดธุรกิจได้เมื่อจำเป็น การใช้โครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ช่วยให้ธนาคารสามารถทดสอบและปรับใช้บริการใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งจะช่วยสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน ข้อมูลลูกค้าที่จัดเก็บบนคลาวด์จึงมีความยืดหยุ่นและความทนทานมากขึ้น

นอกจากนี้ ในกระบวนการร่วมมือกับหน่วยงานภายนอก MB จำเป็นต้องจัดสรรพื้นที่ทรัพยากรอิสระ เพื่อให้พันธมิตรสามารถบริหารจัดการเชิงรุก รับรองความปลอดภัย และลดผลกระทบต่อโครงสร้างพื้นฐานส่วนกลางให้น้อยที่สุด ซึ่งเป็นข้อจำกัดของระบบภายในองค์กรที่ออกแบบให้ทำงานประสานกันตามกระบวนการภายในที่เฉพาะเจาะจง

อุปสรรคเหล่านี้เองที่ทำให้ MB เลือกกลยุทธ์ที่ผสมผสานระหว่าง "จุดแข็ง" ในสถานที่และความยืดหยุ่นของระบบคลาวด์คอมพิวติ้ง ซึ่งเป็นการวางรากฐานให้กับสถาปัตยกรรมคลาวด์ไฮบริดสมัยใหม่

สถาปัตยกรรม Hybrid Cloud มีอะไรพิเศษ?

“ในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามกฎหมายถือเป็นสิ่งที่ MB ให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเสมอ” คุณ Thanh กล่าว กฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลในเวียดนามเป็นหนึ่งในข้อกำหนดเบื้องต้น ซึ่งทำให้ MB ให้ความสำคัญกับซัพพลายเออร์ที่มีโครงสร้างพื้นฐานภายในประเทศและต้องเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลระหว่างประเทศ

ในกลยุทธ์มัลติคลาวด์เพื่อดึงศักยภาพของพันธมิตรแต่ละรายให้สูงสุด Viettel Solutions และแพลตฟอร์ม Viettel Cloud ได้กลายเป็นส่วนสำคัญ อย่างไรก็ตาม โมเดลไฮบริดคลาวด์มักเผชิญกับความท้าทายสำคัญในการจัดการที่ซับซ้อนและการสร้างความสอดคล้องระหว่างสภาพแวดล้อมต่างๆ

แนวทางของ MB คือการรักษาทีมงานวิศวกรไอทีและผู้เชี่ยวชาญที่มีความเชี่ยวชาญเชิงลึกในด้านคลาวด์ ความยืดหยุ่น และการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดอย่างรวดเร็ว

ความยืดหยุ่นและความรวดเร็วของโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ได้รับการพิสูจน์อย่างชัดเจนผ่านประสบการณ์การใช้งานบริการ eKYC (การระบุตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์) MB เป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำในตลาดที่ให้บริการนี้ โดยนำโซลูชันนี้ไปใช้งานบนคลาวด์สาธารณะ

อย่างไรก็ตาม หลังจากที่ธนาคารกลางขอจัดเก็บข้อมูลลูกค้าภายในประเทศ เราจำเป็นต้องย้ายธุรกรรมจากระบบคลาวด์สาธารณะกลับไปยังโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ส่วนตัวภายในประเทศของ MB กระบวนการนี้ประกอบด้วยการประเมินพันธมิตร การค้นหาโซลูชัน การแปลงข้อมูล และการฝึกอบรม ซึ่งใช้เวลาค่อนข้างสั้น ประมาณ 3-5 เดือน” คุณ Thanh เล่า

ความสามารถในการตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อโครงการที่ซับซ้อนเช่นนี้เป็นเครื่องพิสูจน์ถึงศักยภาพของทีม MB และความพร้อมด้านโครงสร้างพื้นฐานของพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ “ความสามารถด้านโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ของ Viettel และทีมผู้เชี่ยวชาญช่วยให้ MB สามารถปรับใช้บริการให้กับลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งโดยทั่วไปคือบริการ eKYC ที่มีข้อกำหนดด้านการโหลดและความปลอดภัยสูง” คุณ Thanh กล่าว

Viettel Solutions ที่มีแพลตฟอร์ม Viettel Cloud กลายมาเป็นส่วนสำคัญในกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ MB

นอกจากคลาวด์แล้ว ความร่วมมือกับ Viettel ยังขยายไปยังด้านอื่นๆ อีกมากมาย เช่น การจัดหาโครงสร้างพื้นฐานสำหรับศูนย์ฟื้นฟูภัยพิบัติ (DR) โซลูชันการตรวจสอบความปลอดภัย SOC และบริการประเมินความปลอดภัยสำหรับผลิตภัณฑ์ของ MB ทั้งหมดนี้ล้วนเป็นรากฐานที่แข็งแกร่ง เป็นเสมือน "ฐานปฏิบัติการ" ทางเทคโนโลยีที่จะช่วยให้ MB เติบโตอย่างรวดเร็ว

จำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในแต่ละปี แต่จำนวนพนักงานไม่เพิ่มขึ้น

ผลลัพธ์ของการเดินทางสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ MB ไม่เพียงแต่อยู่ในตัวเลขที่รายงานเท่านั้น แต่ยังสะท้อนให้เห็นในวิธีการดำเนินงานและการพัฒนาของธนาคารอีกด้วย

ในทางการเงิน การย้ายไปยังระบบคลาวด์ช่วยให้ MB ปรับต้นทุนการดำเนินงานรายเดือนให้เหมาะสมได้ประมาณ 30%

ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น โครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งได้ปูทางให้ MB สามารถประยุกต์ใช้เทคโนโลยีที่ล้ำหน้าที่สุดได้ ธนาคารแห่งนี้กำลังนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้อย่างแพร่หลายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานและการบริหารความเสี่ยง “ด้วย AI ระบบของ MB จึงเพิ่มความสามารถในการตรวจจับและป้องกันความเสี่ยง ทุกๆ เดือน เราได้ตรวจจับ ป้องกัน และปกป้องลูกค้าเกือบ 5,000 ราย คิดเป็นมูลค่าทางการเงินรวมหลายแสนล้านดองเวียดนามบนแอปพลิเคชัน MB” คุณถั่น เปิดเผย

นอกจากนี้ โซลูชันการแปลงเอกสารเป็นดิจิทัลที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์ GENAI และ Agentic Ai ช่วยประมวลผล วิเคราะห์ และค้นหาข้อมูลโดยอัตโนมัติ พร้อมทั้งสนับสนุนให้ผู้ใช้ป้อนข้อมูลและตรวจสอบข้อมูลได้ง่ายขึ้น ช่วยสนับสนุนการตัดสินใจ:

- ออกหนังสือเครดิตนำเข้า (LCNK) อัตราความแม่นยำสูงถึง 93% ลดเวลาการดำเนินการรวม 16% และลดเวลาดำเนินการ 22%

- ให้คำปรึกษาการออก LCNK: อัตราความแม่นยำสูงถึง 90% ลดเวลาให้คำปรึกษาลง 20%

ผู้ช่วยเสมือน (AI Agent) ของ MB ช่วยให้ผู้ใช้ค้นหาข้อมูลและดำเนินงานที่ต้องการได้อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง AI มีส่วนช่วยอย่างมากในการปรับปรุงผลิตภาพแรงงานและคุณภาพของวิศวกรไอทีในกระบวนการสร้างและพัฒนาซอฟต์แวร์ คุณ Thanh ระบุว่าความสามารถในการเพิ่มผลิตภาพสามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 30-40%

แน่นอนว่าการนำ AI มาใช้นั้นต้องใช้ทรัพยากรมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหน่วยประมวลผล GPU เฉพาะทาง “นี่เป็นปัญหาที่ธุรกิจต่างๆ กำลังเผชิญอยู่ MB ยังทำงานร่วมกับพันธมิตรอย่าง Viettel เพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน GPU ให้ตอบโจทย์ความต้องการนี้” คุณ Thanh กล่าวเสริม

จากธนาคารที่ยึดถือรูปแบบเดิมๆ MB ได้ก้าวสู่การเป็นองค์กรดิจิทัลอย่างแท้จริง ด้วยเป้าหมายที่จะสร้างรายได้ 50-70% จากแพลตฟอร์มดิจิทัลภายในปี 2569 และให้บริการลูกค้าเพิ่มขึ้นอีก 40 ล้านรายภายในปี 2572 ด้วยการผสานรวม AI และเทคโนโลยี Open Finance เข้ากับระบบนิเวศบริการทางการเงินทั้งหมดอย่างลึกซึ้ง

ที่มา: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html