ขจัดปัญหาทางกฎหมาย ผลักดันทุนสีเขียวสู่เศรษฐกิจภาคเอกชน

ทั้งนี้ ภาคเอกชนมีนโยบายสนับสนุนการกู้ยืมทุนเพื่อดำเนินโครงการสีเขียวอยู่แล้ว แต่ทั้งธนาคารและวิสาหกิจต่างๆ ต่างประสบปัญหาเพราะหลักเกณฑ์ยังไม่ชัดเจน นี่คือเหตุผลว่าทำไมสินเชื่อสีเขียวใหม่จึงมีสัดส่วนถึง 4.3% ของขนาดสินเชื่อทั้งหมดของระบบทั้งหมด

Agribank เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีการดำเนินการด้านสินเชื่อสีเขียวมากที่สุดในระบบ ภาพโดย: ดึ๊ก ถั่น

ระดับเครดิตสีเขียวยังพอรับไหว

นางสาว Pham Thi Thanh Tung รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาค เศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม - SBV) กล่าวว่า ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา สินเชื่อสีเขียวเติบโตขึ้นเฉลี่ยปีละ 21% ณ เดือนมีนาคม พ.ศ. 2568 มีสถาบันสินเชื่อที่มีหนี้สีเขียวอยู่ 58 แห่ง (ในปี พ.ศ. 2560 มีสถาบันสินเชื่อเพียง 15 แห่งเท่านั้น) สถาบันสินเชื่อ 57 แห่งได้ดำเนินการประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม โดยมียอดสินเชื่อคงค้าง 3.62 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นกว่า 15 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2560 สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้เผยแพร่รายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืน

แม้ว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวจะสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของทั้งระบบ แต่ก็มีสัดส่วนเพียง 4.3% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ซึ่งแสดงให้เห็นว่าขนาดสินเชื่อสีเขียวยังคงอยู่ในระดับต่ำ ในบรรดาธนาคารเหล่านี้ Agribank เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีการดำเนินการด้านสินเชื่อสีเขียวในระบบมากที่สุด

นายดวน ง็อก ลู รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารอากริแบงก์ กล่าวว่า สัดส่วนของเงินทุนโครงการสีเขียวในสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคารแห่งนี้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ในไตรมาสแรกของปี 2568 ธนาคารจะเป็นผู้นำระบบจำนวนลูกค้าที่ได้รับสินเชื่อในภาคส่วนสีเขียว โดยมีลูกค้ามากกว่า 41,600 ราย และยอดสินเชื่อคงค้างรวมเกือบ 29,300 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อสีเขียวของ Agribank คิดเป็นเพียง 1.7% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด

ที่ BIDV สัดส่วนของสินเชื่อสีเขียวก็ยังน้อยมาก นายทราน ฟอง รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ธนาคาร กล่าวว่า แม้ว่าธนาคารจะอยากส่งเสริมอย่างจริงจัง แต่ตัวธนาคารเองก็กำลังเผชิญกับความยากลำบากเมื่อต้องการปล่อยสินเชื่อสีเขียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปัจจุบันยังไม่มีกฎระเบียบใดๆ เกี่ยวกับเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและการยืนยันสำหรับโครงการที่ได้รับเครดิตสีเขียวและออกพันธบัตรสีเขียว ไม่มีกลไกหรือนโยบายจูงใจที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการให้สินเชื่อสีเขียวและออกพันธบัตรสีเขียว

โครงการด้านสิ่งแวดล้อมมักจะมีระยะเวลาคืนทุนยาวนานและต้องมีการลงทุนจำนวนมาก ซึ่งถือเป็นความท้าทายเช่นกัน นอกจากนี้ ระบบสารสนเทศการจัดการและเครื่องมือสำหรับสนับสนุนการควบคุมและติดตามพอร์ตโฟลิโอสีเขียวและมาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) ยังคงจำกัดอยู่เนื่องจากกรอบทางกฎหมายที่ยังไม่ครบถ้วน...

สินเชื่อสีเขียวกำลังจะเริ่มต้นขึ้น

ธนาคารไม่เพียงแต่ประสบปัญหาในการให้สินเชื่อสีเขียว แต่ธุรกิจต่างๆ ก็ยังประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวอีกด้วย ธุรกิจหลายแห่งกล่าวว่าเพื่อให้เข้าถึงเงินทุนสีเขียวได้อย่างง่ายดาย ธุรกิจจะต้องใช้มาตรฐานและปฏิบัติตามการรายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืนเพื่อเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับผลกระทบ ESG อย่างโปร่งใส อย่างไรก็ตาม กระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นต้องใช้เวลาและขั้นตอนจำนวนมาก จนทำให้ธุรกิจหลายแห่งละเลยไป

ต้องมีการทำงานประสานงานอย่างสอดประสานกัน

- รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เดา มินห์ ตู

การดำเนินการตามแผนปฏิบัติการสินเชื่อสีเขียวของอุตสาหกรรมการธนาคารยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย การดำเนินการยังไม่สม่ำเสมอ และสถาบันสินเชื่อหลายแห่งยังไม่สามารถสร้างหนี้สินเชื่อสีเขียวค้างชำระได้ ผลลัพธ์สินเชื่อสีเขียวยังไม่สูงนัก แม้ว่ายังมีช่องว่างให้พัฒนาอีกมาก สาเหตุคือการขาดกรอบทางกฎหมายสำหรับพอร์ตโฟลิโอสีเขียว เครื่องมือประเมินความเสี่ยงที่จำกัด ระยะเวลาคืนทุนที่ยาวนานสำหรับโครงการลงทุนสีเขียว และประสิทธิภาพทางการเงินที่ไม่ชัดเจน นอกจากนี้ การระดมทรัพยากร โดยเฉพาะทรัพยากรทางการเงินสีเขียวระหว่างประเทศยังคงมีจำกัด

เพื่อแก้ไขปัญหาข้างต้น ไม่เพียงแต่จะต้องอาศัยความพยายามของอุตสาหกรรมการธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องอาศัยการประสานงานแบบซิงโครนัสของหน่วยงานบริหารของรัฐ และการสนับสนุนการแบ่งปันประสบการณ์และทรัพยากรจากองค์กรระหว่างประเทศด้วย

ปัญหาต่างๆ ข้างต้นของธุรกิจจะได้รับการแก้ไขด้วยการสนับสนุนของ AI ต.ส. Le Hung Cuong รองผู้อำนวยการทั่วไปของ FPT Digital (FPT Corporation) กล่าวว่าปัจจุบันสำนักงานเงินตราสิงคโปร์ (MAS) กำลังใช้ AI ในการให้คะแนนรายงาน ESG ของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) การดำเนินการดังกล่าวไม่เพียงช่วยลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อและเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวสำหรับ SMEs เท่านั้น แต่ธนาคารยังสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดการรายงาน ESG ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นอีกด้วย

นางสาวโง ถุ้ย ฟอง รองหัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์ (Vietcombank) กล่าวว่า ธนาคารแห่งนี้กำลังวางแผนที่จะนำ AI มาใช้ในการสนับสนุนธุรกิจเพื่อลดภาระในการปฏิบัติตามมาตรฐาน

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเอาชนะความยากลำบากทางกฎหมาย ตามที่ตัวแทน BIDV กล่าว เพื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว รัฐบาล กระทรวง และสาขาต่างๆ จะต้องมีกฎระเบียบเฉพาะเกี่ยวกับการจำแนกประเภทสีเขียว การรับรองโครงการสีเขียวระดับชาติ และการจัดการความเสี่ยงทางสังคมในกิจกรรมสินเชื่อ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องออกนโยบายส่งเสริมการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

ประสบการณ์จากหลายประเทศแสดงให้เห็นว่าการจำแนกประเภทสีเขียวเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดทิศทางการไหลของเงินทุนไปสู่การเติบโตสีเขียว และช่วยให้เวียดนามเข้าถึงแหล่งเงินทุนสีเขียวระดับโลก

ในระหว่างที่รอให้กระทรวงและหน่วยงานต่างๆ ออกกฎเกณฑ์เฉพาะเกี่ยวกับเกณฑ์และการจำแนกประเภทสีเขียว ข้อดีอย่างหนึ่งคือ ธนาคารแห่งรัฐเพิ่งเปิดตัวคู่มือ "ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ" นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ กล่าวว่า นี่เป็นผลิตภัณฑ์ความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและบรรษัทการเงินระหว่างประเทศ (IFC) ซึ่งสร้างขึ้นตามแนวปฏิบัติสากล เพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการใช้มาตรฐาน ESG ในกิจกรรมสินเชื่อ เพื่อส่งเสริมเป้าหมายทางการเงินที่ยั่งยืน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu เน้นย้ำว่าการเปิดตัวคู่มือดังกล่าวเป็นแนวทางปฏิบัติที่เป็นประโยชน์อย่างมากในการ "จับมือ" สถาบันสินเชื่อในการสร้างกระบวนการที่เฉพาะเจาะจงและเหมาะสมตามลักษณะของธนาคารและสินเชื่อแต่ละแห่ง เอกสารอ้างอิงนี้มีประโยชน์อย่างยิ่ง ช่วยให้สถาบันสินเชื่อเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงตามแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล และมีส่วนสนับสนุนในการดำเนินการตามแผนปฏิบัติการอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อนำกลยุทธ์แห่งชาติเกี่ยวกับการเติบโตสีเขียวไปปฏิบัติได้อย่างมีประสิทธิผล

ที่มา: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html