นาย Pham Chi Quang ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) - ภาพ: VGP/HT
แผนงานในการขจัดเพดานสินเชื่อกำลังได้รับการปฏิบัติตามอย่างต่อเนื่อง
ในงานแถลงข่าวผลการดำเนินงานของธนาคารใน 6 เดือนแรกของปี 2568 ที่จัดขึ้นเมื่อวันที่ 8 กรกฎาคมที่ กรุงฮานอย ประเด็นการยกเลิกเครื่องมือเพดานสินเชื่อ (หรือที่เรียกว่า "ห้องสินเชื่อ") ได้รับความสนใจอย่างมาก นาย Pham Chi Quang ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่ากลไก "ห้องสินเชื่อ" ได้รับการใช้กันอย่างแพร่หลายตั้งแต่ปี 2555 เพื่อควบคุมสถานการณ์การเติบโตของสินเชื่อที่ร้อนแรงเกินไป
นาย Pham Chi Quang เปิดเผยว่า ในช่วงที่นโยบายการเงินผ่อนปรนก่อนหน้านี้ อัตราการเติบโตของสินเชื่อเกิน 54% ภายในหนึ่งปี ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อหลายแห่งเสี่ยงต่อการสูญเสียสภาพคล่อง ทำให้ธนาคารกลางต้องใช้มาตรการบริหารที่เข้มงวดเพื่อรับมือกับสถานการณ์การแข่งขันด้านอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากหนี้เสียและรับประกันความปลอดภัยของระบบ
อย่างไรก็ตาม ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงินได้ออกมากล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า ไม่มีเครื่องมือบริหารจัดการใดที่ถาวร ดังนั้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารกลางจึงได้เริ่มปรับกลไกการให้สินเชื่อให้เหมาะสมกับพัฒนาการของตลาดและแนวทางปฏิบัติระหว่างประเทศมากขึ้น
ตั้งแต่ต้นปี 2024 ธนาคารแห่งรัฐได้เปลี่ยนเป้าหมายสินเชื่อเป็นสถาบันสินเชื่อที่ควบคุม (CI) แทนที่จะใช้แบบเดียวกันเหมือนก่อน ภายในปี 2025 เป้าหมายสินเชื่อสำหรับธนาคารต่างประเทศและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารจะถูกยกเลิกทั้งหมด ปัจจุบัน เป้าหมายสินเชื่อใช้กับธนาคารพาณิชย์ในประเทศเท่านั้น ถือเป็นก้าวสำคัญในแผนงานเพื่อยกเลิกเครื่องมือ "ห้องสินเชื่อ" อย่างสมบูรณ์
“ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องมีนโยบายการบริหารจัดการที่ครอบคลุม เหมาะสมกับเงื่อนไขเฉพาะของเวียดนาม โดยต้องมั่นใจทั้งในเรื่องความเป็นอิสระในการดำเนินงานของระบบธนาคาร การควบคุมเงินเฟ้ออย่างมีประสิทธิภาพ และการรักษาความปลอดภัย ทางเศรษฐกิจ ” นาย Pham Chi Quang กล่าวยืนยัน
ตามคำแนะนำระหว่างประเทศ ในทางทฤษฎี การยกเลิกเพดานสินเชื่ออาจทำให้ยอดหนี้ค้างชำระทั้งหมดของระบบเพิ่มขึ้นเร็วขึ้น ซึ่งในจุดนี้ อัตราดอกเบี้ยอาจอยู่ภายใต้แรงกดดันที่เพิ่มขึ้น ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงจำเป็นต้องดำเนินการเชิงรุกมากขึ้นในการบริหารนโยบายอัตราดอกเบี้ยอย่างยืดหยุ่น เพื่อให้แน่ใจว่าอุปทานเงิน อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนมีความสอดคล้องกัน
“ในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารแห่งรัฐจะรายงานให้ รัฐบาล ทราบถึงแผนงานในการยกเลิกเครื่องมือดังกล่าวโดยสมบูรณ์ โดยจะพิจารณาจากการประเมินผลกระทบต่อเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาคและเป้าหมายในการควบคุมเงินเฟ้ออย่างละเอียดถี่ถ้วน” นาย Pham Chi Quang กล่าว
ธนาคารพาณิชย์พร้อมแล้ว
รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Thanh Ha กล่าวว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568 ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของเศรษฐกิจทั้งประเทศสูงถึง 17.2 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.9% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตที่น่าทึ่ง โดยสูงกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อนเกือบ 2.5 เท่า
แม้ว่าเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อสำหรับปี 2025 จะกำหนดไว้ที่ 16% แต่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยืนยันว่านี่ไม่ใช่ "เพดานคงที่" ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับความสามารถของเศรษฐกิจในการดูดซับทุนและการพัฒนาด้านเงินเฟ้อ หน่วยงานจะปรับเป้าหมายต่อไปตลอดทั้งปีเพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีความปลอดภัยและเสถียรภาพทางเศรษฐกิจมหภาค
จากมุมมองของธนาคารพาณิชย์ นายเล ทานห์ ตุง กรรมการบริหารของเวียตตินแบงก์ กล่าวว่ากลไก "ห้องสินเชื่อ" มีประสิทธิภาพในช่วงที่ผ่านมา ช่วยให้ธนาคารแห่งรัฐสร้างเสถียรภาพให้กับเศรษฐกิจมหภาคและควบคุมเงินเฟ้อได้ อย่างไรก็ตาม นายตุงกล่าวว่า การเปลี่ยนจากเครื่องมือการบริหารไปสู่การบริหารตามกลไกตลาดเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
ปัจจุบันธนาคารแห่งรัฐเวียดนามมีเครื่องมือต่างๆ มากมายตามมาตรฐานสากล เช่น Basel II โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Circular 41/2016/TT-NHNN ควบคุมอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน Circular 13/2018/TT-NHNN ควบคุมระบบการควบคุมภายใน Circular 22/2019/TT-NHNN ควบคุมขีดจำกัดและอัตราส่วนความปลอดภัยในการดำเนินกิจกรรมธนาคาร... ข้อบังคับเหล่านี้ช่วยให้ตรวจสอบสภาพคล่องและความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
“ภายใต้แนวทางของรัฐบาลและธนาคารกลางยังคงศึกษาวิจัยและปรับตัวให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากล ถือเป็นก้าวสำคัญ ธนาคารพาณิชย์พร้อมแล้วที่จะปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่” นายเล แถ่ง ตุง กล่าวยืนยัน
ก่อนหน้านี้ ใน การประชุมรัฐบาลกับท้องถิ่นเมื่อวันที่ 3 กรกฎาคม นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ได้ส่งข้อความปฏิรูปอันโดดเด่น นั่นคือ การเรียกร้องให้ธนาคารแห่งรัฐดำเนินการยกเลิกเครื่องมือทางการบริหารในการบริหารสินเชื่อโดยด่วน โดยเฉพาะการยุติการกำหนดโควตาสินเชื่อ (พื้นที่) ให้กับธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่ง
คำสั่งนี้ไม่เพียงสะท้อนถึงจิตวิญญาณของการปฏิรูปอย่างรุนแรงเท่านั้น แต่ยังสอดคล้องกับแนวทางที่ระบุไว้ชัดเจนในยุทธศาสตร์การพัฒนาอุตสาหกรรมธนาคารถึงปี 2025 พร้อมด้วยวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 (มติ 986/QD-TTg) โดยมุ่งหวังที่จะสร้างระบบธนาคารที่ทันสมัย ดำเนินการตามกลไกตลาดแบบสังคมนิยม พร้อมการแข่งขันที่ยุติธรรมและโปร่งใส
ในความเป็นจริง การรักษาห้องสินเชื่อไม่เหมาะสมอีกต่อไปเมื่ออุตสาหกรรมการธนาคารได้นำมาตรฐาน Basel II มาใช้ ธนาคารหลายแห่งปฏิบัติตามอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) ในขณะเดียวกัน ห้องสินเชื่อเป็นเครื่องมือบริหารจัดการที่เข้มงวด ทำให้ตลาดสินเชื่อ "ถูกผูกมัด" และจำกัดความสามารถในการกำกับดูแลตนเองของธนาคาร
เพื่อทดแทนเครื่องมือบริหารจัดการนี้ SBV สามารถดำเนินการตามมาตรการทางการตลาดชุดหนึ่งได้ ตัวอย่างเช่น อัตราส่วน CAR จะบังคับให้ธนาคารเพิ่มทุนเมื่อต้องการเพิ่มสินเชื่อในพื้นที่เสี่ยง เครื่องมือข้อกำหนดเงินสำรองสามารถควบคุมวิธีการชำระเงินทั้งหมดได้ และการดำเนินการทางการตลาดแบบเปิด (OMO) ช่วยให้สามารถฉีด/ถอนทุนระยะสั้นได้อย่างยืดหยุ่นโดยไม่ต้องใช้มาตรการบังคับ
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านี่เป็นเวลาที่เหมาะสมที่ธนาคารแห่งรัฐจะทำการเปลี่ยนแปลง เนื่องจากธนาคารต่างๆ มี "ความเป็นผู้ใหญ่" มากขึ้นในด้านความสามารถในการบริหารความเสี่ยง การยกเลิกช่องทางสินเชื่อตามคำสั่งของรัฐบาลจะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน ความเป็นอิสระ และความโปร่งใสให้กับระบบธนาคาร ขณะเดียวกันก็รับประกันเป้าหมายของการควบคุมสินเชื่อผ่านเกณฑ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง แทนที่จะเป็นคำสั่งทางการบริหาร
คุณมินห์
ที่มา: https://baochinhphu.vn/go-tran-tin-dung-lo-trinh-cai-cach-dang-dan-ro-net-10225070819334774.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)