การเติบโตของสินเชื่อแตะระดับสูงสุดในรอบหลายปี
ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า มีหลายปัจจัยที่ส่งผลให้การเติบโตของสินเชื่อสูงที่สุดในรอบ 10 ปี ประการแรกคือ พื้นฐาน ทางเศรษฐกิจ มหภาคที่ดี มูลค่าการนำเข้าและส่งออกรวมของประเทศเกิน 800 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และการผลิตภาคอุตสาหกรรมเติบโตในอัตราสองหลัก นอกจากนี้ ปลายปีมักเป็นช่วงฤดูกาลที่คึกคักที่สุดสำหรับการผลิตและธุรกิจ โดยมีความต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้นอย่างมากสำหรับการสั่งซื้อใหม่ สินค้าคงคลัง และการขยายธุรกิจ
นอกจากความต้องการเงินทุนจากธุรกิจภายในประเทศแล้ว ดร. เชา ดินห์ ลินห์ จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนคร โฮจิมิน ห์ กล่าวว่า ความต้องการเงินทุนจากธุรกิจต่างชาติก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ควบคู่ไปกับการฟื้นตัวของความต้องการของผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม แรงผลักดันสำคัญที่อยู่เบื้องหลังการเติบโตของสินเชื่อคือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่ในระดับต่ำอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นเดือนตุลาคม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่ลดลงเหลือ 6.88% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่า ณ สิ้นปี 2024 ถึง 0.1 จุดเปอร์เซ็นต์
 |
| การจัดสรรสินเชื่อไปยังสถานที่ที่เหมาะสม |
ในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารกลางเวียดนามได้บริหารจัดการเครื่องมือทางนโยบายการเงินอย่างสอดคล้องและยืดหยุ่นเพื่อควบคุมสภาพคล่องของเงินดองเวียดนาม ซึ่งเป็นการสนับสนุนสภาพคล่องในตลาด ส่งเสริมเสถียรภาพของตลาดเงิน และสร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อสามารถให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจด้วยต้นทุนที่เหมาะสม
นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์เองก็พยายามลดต้นทุนและแสวงหาแหล่งเงินทุนที่ถูกกว่า เพื่อรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
นางเหงียน ถิ ฮวง รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของ ABBank กล่าวว่า กลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลช่วยเพิ่มปริมาณธุรกรรมออนไลน์จากลูกค้าบุคคลทั่วไปได้ถึง 49% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ในขณะเดียวกัน ธนาคารยังได้เพิ่มเงินฝากกระแสรายวัน (CASA) จากภาคธุรกิจผ่านบริการจ่ายเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารและโซลูชันการจัดการกระแสเงินสดแบบครบวงจร ส่งผลให้ ABBank สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำ มีเสถียรภาพ และยั่งยืน สร้างความได้เปรียบในการแข่งขันด้านอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ปัจจุบัน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ยอมรับได้ในปัจจุบัน (CASA) กำลังกลายเป็นแหล่งเงินทุนต้นทุนต่ำที่สำคัญสำหรับธนาคารในการรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เหมาะสม เพื่อดึงดูดและรักษาแหล่งเงินทุนนี้ ธนาคารจึงจำเป็นต้องเร่งการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล เพิ่มความสะดวกสบาย และปรับปรุงประสบการณ์ในการทำธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อรักษาฐานลูกค้า
จำเป็นต้องมีการควบคุมคุณภาพ
แม้ว่าการเติบโตของสินเชื่อจะเป็นไปในทิศทางที่ดี ผู้เชี่ยวชาญตั้งข้อสังเกตว่าควรให้ความสำคัญกับคุณภาพของการไหลเวียนของเงินทุนมากกว่าปริมาณ กล่าวคือ การทำให้แน่ใจว่าเงินทุนถูกจัดสรรไปยังที่ที่เหมาะสมนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง เฉพาะเมื่อรับประกันได้ว่ามีการใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพเท่านั้น จึงจะสามารถควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อและทำให้การเติบโตของสินเชื่อมีความยั่งยืนได้
ธนาคารต่างๆ ก็กำลังให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อในทิศทางนี้เช่นกัน คุณตู้ เทียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ ของธนาคาร ACB เน้นย้ำว่า แม้ว่าการเติบโตของสินเชื่อของ ACB จะยังคงเป็นไปในทิศทางที่ดีและสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม แต่ธนาคารก็ไม่ได้มุ่งเน้นการขยายสินเชื่อ "โดยไม่คำนึงถึงต้นทุน" แต่รักษาความสมดุลระหว่างการเติบโตและการบริหารความเสี่ยง ธนาคาร ACB ได้ระบุพื้นที่ที่มีความเสี่ยงในอนาคตและตั้งเป้าที่จะควบคุมความเสี่ยงเหล่านั้นอย่างเข้มงวด โดยหลีกเลี่ยงการกระจุกตัวของสินเชื่อในพื้นที่เหล่านั้นมากเกินไป
นางสาวฟาม ถิ ทันห์ ฮว่าอี กรรมการบริหารของธนาคารเวียตินแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารได้รับการจัดสรรวงเงินการเติบโตของสินเชื่อประมาณ 17% จากธนาคารกลางเวียดนาม และปัจจุบันสินเชื่อคงค้างของธนาคารกำลังเข้าใกล้ระดับนี้ ดังนั้น ธนาคารจึงกำลังเปลี่ยนมาให้ความสำคัญกับการคัดกรองลูกค้าที่มีคุณภาพเครดิตดี มีความต้องการเงินทุนที่แท้จริง และมีเป้าหมายในการพัฒนาอย่างยั่งยืน เพื่อสร้างรากฐานสำหรับช่วงเวลาจนถึงปี 2026
จากมุมมองด้านการปฏิบัติงาน ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ควบคุมสินเชื่อแก่ภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงอย่างเข้มงวดมาโดยตลอด เพื่อให้มั่นใจว่าเงินทุนไหลเวียนไปยังที่ที่เหมาะสม และกิจกรรมการให้สินเชื่อเป็นไปตามหลักการด้านความปลอดภัยและประสิทธิภาพ ควบคู่ไปกับแนวทางการปฏิบัติงานนี้ SBV ได้ออกหนังสือเวียน 14/2024/TT-NHNN เกี่ยวกับอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญในการนำระบบธนาคารของเวียดนามเข้าใกล้มาตรฐาน Basel III มากขึ้น โดยยกระดับข้อกำหนดด้านคุณภาพและโครงสร้างของเงินทุน และแทนที่กลไกการกำกับดูแลสินเชื่อที่อิงตามวงเงินด้วยเครื่องมือบริหารจัดการเงินทุนตามความเสี่ยง ซึ่งเป็นการกำกับดูแลสินเชื่อผ่านต้นทุนของเงินทุน
หนังสือเวียนฉบับที่ 14 กำหนดให้มีการถ่วงน้ำหนักความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงหรือกลุ่มที่มีการเก็งกำไรสูง ซึ่งจะบังคับให้สถาบันสินเชื่อต้องทบทวนพอร์ตการลงทุน ลดสัดส่วนสินเชื่อในภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูง และให้ความสำคัญกับเงินทุนในภาคการผลิตและธุรกิจ ภาคส่วนที่จำเป็น และภาคส่วนที่มีความปลอดภัยมากกว่า กลไกใหม่นี้คาดว่าจะช่วยให้การจัดสรรสินเชื่อในระบบเศรษฐกิจมีความสมเหตุสมผลมากขึ้น จำกัดการสะสมความเสี่ยง และสร้างรากฐานสำหรับการเติบโตของสินเชื่ออย่างยั่งยืน
ในระยะยาว เพื่อรักษาระดับการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน ดร. เชา ดินห์ ลินห์ เน้นย้ำว่าไม่สามารถพึ่งพาแต่สินเชื่อจากธนาคารเพียงอย่างเดียวได้ ตามความเห็นของเขา กุญแจสำคัญคือตลาดทุนต้องพัฒนาอย่างสมดุลกับตลาดสินเชื่อ เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนระยะกลางและระยะยาวของธุรกิจและเศรษฐกิจ
ดร. เชา ดินห์ ลินห์ วิเคราะห์ว่า “ในส่วนของตลาดหุ้น ตลาดหลักต้องสร้างเงินทุนใหม่ให้กับธุรกิจอย่างแท้จริง ในขณะที่ตลาดรองจำเป็นต้องมีความลึกและสภาพคล่องที่เพียงพอเพื่อสนับสนุนการระดมทุนเพิ่มเติมอย่างราบรื่น นอกจากนั้น การปรับโครงสร้างตลาดพันธบัตรองค์กรให้มีความโปร่งใสและมีเสถียรภาพเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยมีเป้าหมายที่จะนำช่องทางนี้ไปใช้ตามมาตรฐานและกลายเป็นแหล่งเงินทุนระยะกลางและระยะยาวที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยแบ่งเบาภาระของระบบธนาคาร”
ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html
การแสดงความคิดเห็น (0)