อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำเป็นประวัติการณ์จะกระตุ้นให้เกิดการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นหรือไม่?

ใช้ประโยชน์จากช่วงเวลานี้

นายเหงียน ดึ๊ก (เขตไฮบาจุง ฮานอย ) กล่าวว่า เขาและภรรยาเพิ่งตัดสินใจกู้เงินจากธนาคาร 1.2 พันล้านดองเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ “หลังจากปรึกษาเพื่อนหลายคนที่กำลังผ่อนชำระเงินกู้ธนาคารอยู่ ผมได้ทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขากำลังจ่ายอยู่สำหรับเงินกู้เก่าสูงถึง 12-14% ต่อปี ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6% ต่อปีจึงค่อนข้างเหมาะสมกับครอบครัวของผม” นายดึ๊กกล่าว

จากการคำนวณของครอบครัวนายดึ๊ก เมื่อประมาณสองปีก่อน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอยู่ที่ประมาณ 10% ต่อปี หากพวกเขากู้เงิน 1.2 พันล้านดอง จะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารเดือนละ 10 ล้านดอง แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ 6% ต่อปี ทำให้การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนเหลือเพียงประมาณ 6 ล้านดอง ช่วยลดภาระทางการเงินได้อย่างมาก

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน ฯลฯ ในปัจจุบันค่อนข้างต่ำ โดยธนาคารหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยประมาณ 5-6% ต่อปี

ตัวอย่างเช่น ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนไซง่อน-ฮานอย ( SHB ) กำลังเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 5.79% ต่อปี สำหรับสินเชื่อซื้อบ้าน โดยมีระยะเวลาการกู้สูงสุด 25 ปี และสามารถกู้ได้สูงสุดถึง 90% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ไซง่อน ( Sacombank ) ก็ได้จัดสรรเงิน 10,000 พันล้านดอง สำหรับสินเชื่อพิเศษแก่ลูกค้าที่ต้องการซื้อ สร้าง หรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์ ซื้อรถยนต์ ฯลฯ โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 6.5% ต่อปี

ตัวอย่างเช่น ที่ธนาคารพาณิชย์เวียดแคปิตอล (BVBank) มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านให้เลือกหลากหลายแบบ ยืดหยุ่นได้ ตั้งแต่ 4.99% ต่อปี สำหรับ 6 เดือนแรก 5.99% ต่อปี สำหรับ 9 เดือน 6.49% ต่อปี สำหรับ 12 เดือน 7.49% ต่อปี สำหรับ 18 เดือน และ 7.9% ต่อปี สำหรับ 24 เดือน...

ธนาคารใหญ่หลายแห่งยังเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาแห่งเวียดนาม (BIDV) เสนอแพ็กเกจสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 5% ต่อปี ระยะเวลาการกู้สูงสุด 30 ปี และวงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 100% ของเงินทุนที่ต้องการ

ธนาคารเวียดคอมแบงก์ (ธนาคารพาณิชย์การค้าต่างประเทศของเวียดนาม) ได้จัดสรรวงเงิน 50,000 ล้านดองเวียดนาม สำหรับลูกค้าบุคคลทั่วไป เพื่อใช้ในการซื้อบ้าน ปรับปรุงบ้าน ซื้อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อการบริโภค ฯลฯ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 4.9% ต่อปี สำหรับ 6 เดือนแรก สำหรับสินเชื่อระยะเวลาต่ำกว่า 24 เดือน และ 5% ต่อปี สำหรับ 12 เดือนแรก สำหรับสินเชื่อระยะเวลามากกว่า 24 เดือน...

ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่มีทุนต่างชาติ 100% ก็มีความน่าสนใจมากเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารชินฮัน เวียดนาม จำกัด กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ที่ 5.2 - 6% ต่อปี สำหรับช่วง 1-3 ปีแรก

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร HSBC เวียดนามเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้าในอัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี ระยะเวลา 25 ปี โดยมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 70%

การผลักดันเครดิต

ตามที่นายเหงียน ทันห์ ตุง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเวียดคอมแบงก์ กล่าวว่า ยอดสินเชื่อรายย่อยคงค้าง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อบ้าน คิดเป็นเกือบ 20% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคาร อย่างไรก็ตาม การลดลงของกิจกรรมสินเชื่อบ้านในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปี ส่งผลให้สินเชื่อรายย่อยลดลงด้วย

นายตุงกล่าวว่า สาเหตุเป็นเพราะตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงเผชิญกับปัญหาทางกฎหมายมากมาย อุปทานมีจำกัด และรายได้ลดลง ส่งผลให้ผู้คนมีความระมัดระวังในการตัดสินใจซื้อบ้านในเวลานี้

นอกจากนี้ ผู้บริหารธนาคารอีกรายหนึ่งกล่าวว่า ปัจจุบันวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้าเข้มงวดมากขึ้น โดยให้กู้เพียงประมาณ 50% ของมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน แทนที่จะเป็น 70% เหมือนแต่ก่อน ซึ่งสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อเงินทุนของผู้ซื้อบ้านเอง

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนค่อนข้างมองในแง่ดีเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่สินเชื่อจะเติบโตขึ้นในอนาคตอันใกล้

ดร.แคน แวน ลุค ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ กล่าวว่า ปัจจุบันสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คิดเป็นหนึ่งในห้าของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ การบังคับใช้กฎหมายใหม่ ๆ เช่น กฎหมายที่ดิน กฎหมายที่อยู่อาศัย กฎหมายธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ... เร็วกว่ากำหนดถึงห้าเดือน จะช่วยส่งเสริมการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์

"ด้วยเหตุนี้ สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะ และการดำเนินงานของธนาคารโดยทั่วไป จะดีขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำ" นายลุคกล่าว

ดร.เลอ ซวน เหงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ เห็นด้วยกับมุมมองนี้ โดยเชื่อว่าอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นช่องทางสำคัญสำหรับธนาคารในการอัดฉีดเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง

อย่างไรก็ตาม นายเหงียตั้งข้อสังเกตว่า ภาคส่วนที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมยังคงเผชิญกับอุปสรรคด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับเกณฑ์คุณสมบัติและขั้นตอนต่างๆ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องออกแบบนโยบายใหม่เพื่อส่งเสริมที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงควบคู่ไปกับการพัฒนาที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม เพื่อเพิ่มอุปทานให้สอดคล้องกับสถานะทางการเงินของประชาชน

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำจะเป็นสิ่งที่ดึงดูดใจอย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อหรือปรับปรุงบ้าน แต่ ดร. เหงียน ตรี เหียว ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ แนะนำให้ผู้คนพิจารณาความสามารถทางการเงินของตนเองอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้เงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำมักจะใช้ได้เพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก

“ดังนั้น ผู้กู้จึงจำเป็นต้องตรวจสอบวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยและส่วนต่างหลังจากช่วงเวลาพิเศษอย่างรอบคอบ เพื่อหลีกเลี่ยงภาระการชำระหนี้ธนาคารที่หนักหน่วง พวกเขาควรคำนวณให้จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเงินกู้ธนาคาร รวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน” นายฮิ้วแนะนำ

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำอาจคงอยู่จนถึงสิ้นปี 2024 แต่มีแนวโน้มที่จะปรับตัวสูงขึ้นหลังจากนั้น หากเศรษฐกิจฟื้นตัวและการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้น ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูงขึ้นในปีหน้าเมื่อเทียบกับระดับปัจจุบัน

ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้ลูกค้าให้ความสำคัญกับแพ็กเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะยาว เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับแผนการเงินและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด

ที่มา: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html