อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำเป็นประวัติการณ์จะผลักดันสินเชื่อให้สูงขึ้นหรือไม่?

คว้าโอกาสไว้

คุณเหงียน ดึ๊ก (Hai Ba Trung, ฮานอย ) กล่าวว่า เขาและภรรยาเพิ่งตัดสินใจกู้เงิน 1.2 พันล้านดองจากธนาคารเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ “หลังจากปรึกษาเพื่อนๆ หลายคนที่ผ่อนชำระกับธนาคาร ผมทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาจ่ายให้สำหรับสินเชื่อเก่านั้นสูงถึง 12-14% ต่อปี ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6% ต่อปีจึงค่อนข้างเหมาะสมสำหรับครอบครัวของผม” คุณดึ๊กกล่าว

จากการคำนวณของครอบครัวคุณดึ๊ก เมื่อประมาณ 2 ปีก่อน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอยู่ที่ประมาณ 10% ต่อปี หากกู้เงิน 1.2 พันล้านดอง ธนาคารจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเดือนละ 10 ล้านดอง แต่หากอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6% ต่อปี ดอกเบี้ยรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 6 ล้านดองเท่านั้น ซึ่งช่วยลดภาระทางการเงินได้

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาฯ ซ่อมแซมบ้าน... ที่ธนาคารต่างๆ ค่อนข้างต่ำ โดยหลายธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 5-6%/ปี

ตัวอย่างเช่น ธนาคารไซ่ง่อน-ฮานอยคอมเมอร์เชียลจอยท์สต๊อก ( SHB ) กำลังใช้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5.79%/ปี สำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน โดยมีเงื่อนไขการกู้ยืมสูงสุด 25 ปี และสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) ยังเสนอสินเชื่อพิเศษมูลค่า 10,000 พันล้านดองให้กับลูกค้าที่ต้องการซื้อ สร้าง หรือซ่อมแซมอสังหาริมทรัพย์ ซื้อรถยนต์... ด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 6.5% ต่อปี

หรือที่ธนาคาร Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank) อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังถูกนำมาใช้พร้อมตัวเลือกที่ยืดหยุ่นมากมายตั้งแต่ 4.99% ต่อปีใน 6 เดือนแรกของการกู้ยืม 5.99% ต่อปีใน 9 เดือน 6.49% ต่อปีใน 12 เดือน 7.49% ต่อปีใน 18 เดือน และ 7.9% ต่อปีใน 24 เดือน...

ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งยังมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจอีกด้วย ด้วยเหตุนี้ ธนาคารเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม (BIDV) จึงได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 5% ต่อปี ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี และวงเงินสูงสุด 100% ของความต้องการเงินทุน

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศเวียดนาม (Vietcombank) เสนอสินเชื่อวงเงิน 50,000 พันล้านดองแก่ลูกค้าบุคคลธรรมดา เพื่อซื้อบ้าน ซ่อมแซมบ้าน ซื้อรถยนต์ และสินเชื่อเพื่อการบริโภค... ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 4.9% ต่อปี ในช่วง 6 เดือนแรก สำหรับสินเชื่อที่มีอายุต่ำกว่า 24 เดือน และ 5% ต่อปี ในช่วง 12 เดือนแรก สำหรับสินเชื่อที่มีอายุมากกว่า 24 เดือน...

สำหรับธนาคารที่ต่างชาติถือหุ้น 100% อัตราดอกเบี้ยก็น่าสนใจมากเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารชินฮัน เวียดนาม จำกัด กำหนดให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ 5.2-6% ต่อปี ในช่วง 1-3 ปีแรก

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร HSBC เวียดนามยังให้สินเชื่อแก่ลูกค้าด้วยอัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 25 ปี โดยมีมูลค่าเงินกู้สูงสุดถึง 70%

การผลักดันสินเชื่อ

ที่จริงแล้ว เหงียน ถั่น ตุง ผู้อำนวยการใหญ่ของเวียดคอมแบงก์ กล่าวว่า สินเชื่อค้าปลีก ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย คิดเป็นเกือบ 20% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคาร อย่างไรก็ตาม การลดลงของสินเชื่อที่อยู่อาศัยในช่วงหลายเดือนแรกของปีส่งผลให้สินเชื่อค้าปลีกลดลง

โดยคุณทัง ชี้แจงว่า ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงประสบปัญหาทางกฎหมายมากมาย ปริมาณที่อยู่อาศัยมีจำกัด และรายได้ของประชาชนลดลง ทำให้ต้องมีความระมัดระวังในการตัดสินใจซื้อบ้านในช่วงนี้

นอกจากนี้ ผู้นำธนาคารอีกรายหนึ่งกล่าวว่า วงเงินกู้สำหรับลูกค้าในปัจจุบันมีความเข้มงวดมากขึ้น โดยปล่อยกู้ได้เพียงประมาณ 50% ของมูลค่าหลักประกัน แทนที่จะเป็น 70% เหมือนเมื่อก่อน ส่งผลให้มูลค่าสุทธิของผู้ซื้อบ้านถูกกดดันอย่างหนัก

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญหลายรายค่อนข้างมองในแง่ดีเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่สินเชื่อจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้

ดร. แคน แวน ลุค ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ ระบุว่า ปัจจุบันสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คิดเป็น 1 ใน 5 ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ การบังคับใช้กฎหมายใหม่ๆ เช่น กฎหมายที่ดิน กฎหมายที่อยู่อาศัย กฎหมายธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และกฎหมายสถาบันการเงิน... ล่วงหน้า 5 เดือน จะช่วยส่งเสริมการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์

“ดังนั้น โดยเฉพาะสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์และการดำเนินงานของธนาคารโดยทั่วไปจะปรับปรุงดีขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำ” นายลุคกล่าว

ดร. เล ซวน เงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นช่องทางเงินทุนที่สำคัญสำหรับธนาคาร โดยเฉพาะในกลุ่มที่อยู่อาศัยราคาประหยัด

อย่างไรก็ตาม นายเหงียให้ความเห็นว่ากลุ่มที่อยู่อาศัยสังคมยังคงเผชิญกับอุปสรรคด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับเรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ ฯลฯ ดังนั้น จึงมีความจำเป็นที่จะต้องออกแบบนโยบายใหม่เพื่อส่งเสริมที่อยู่อาศัยราคาประหยัด นอกเหนือไปจากการพัฒนาที่อยู่อาศัยสังคม เพื่อเพิ่มอุปทานให้สอดคล้องกับสถานะทางการเงินของประชาชน

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำจะน่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อหรือซ่อมแซมบ้าน แต่ ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ แนะนำให้พิจารณาความสามารถทางการเงินของตนเองอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำมักเกิดขึ้นเพียงระยะสั้นๆ และอาจเพิ่มขึ้นในภายหลัง

ดังนั้น ผู้กู้จึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบถึงวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วงสิทธิพิเศษ และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย เพื่อหลีกเลี่ยงภาระจากภาระการชำระคืนเงินกู้ธนาคาร ควรคำนวณให้จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเงินกู้ธนาคาร ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน คุณเฮี่ยวแนะนำ

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำจะคงอยู่ไปจนถึงสิ้นปี 2567 แต่อาจเพิ่มขึ้นหลังจากนั้นหากเศรษฐกิจฟื้นตัวและสินเชื่อเพิ่มขึ้น ธนาคารต่างๆ จะปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ขึ้น ซึ่งจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่สูงขึ้นในปีหน้ามากกว่าปัจจุบัน

ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำว่าลูกค้าควรให้ความสำคัญกับการเลือกแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลานาน เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับแผนการเงินและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด

ที่มา: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html