ธนาคารแบ่งปันข้อมูลเพื่อระบุตัวผู้ฉ้อโกงที่มีความเสี่ยง

ANTD.VN - ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา มีเหตุการณ์การขโมยข้อมูลบัตร (Skimming Card) บนตู้ ATM จำนวน 2 ครั้งในปี 2024 ซึ่งส่งผลกระทบต่อธนาคารสมาชิก 13 แห่ง เกี่ยวกับการฉ้อโกงชำระเงินด้วยบัตรเครดิตออนไลน์ในประเทศ มีการตรวจสอบธุรกรรมและแจ้งการฉ้อโกงโดยใช้รหัสยืนยันเฉลี่ย 12,000 รายการต่อเดือนผ่าน NAPAS

อาชญากรเข้าใจจิตวิทยาของแต่ละบุคคลที่สามารถนำไปใช้ในการจัดการและหลอกลวง

ตามสถิติ จนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่ชาวเวียดนามมากกว่า 87% มีบัญชีชำระเงินในธนาคาร อัตราการเติบโตของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านอินเตอร์เน็ตและมือถืออยู่ที่ราว 90% ต่อปี

ธนาคารดิจิทัลมีความก้าวหน้าอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากธนาคารแห่งรัฐได้ออกคำตัดสินฉบับที่ 2345/QD-NHNN เกี่ยวกับการนำโซลูชันด้านความปลอดภัยมาใช้ในระบบชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร เพื่อปรับปรุงโซลูชันให้ดียิ่งขึ้นเพื่อให้แน่ใจถึงความปลอดภัยและการปกป้องผู้ใช้บริการจากการฉ้อโกงออนไลน์ได้ดีขึ้น

ปัจจุบันสถาบันสินเชื่อ 25 แห่งส่งข้อมูลให้กองบังคับการตำรวจภูธร (บช.น.) ดำเนินการทำความสะอาด โดยมีประวัติลูกค้าที่ส่งและรับการตอบกลับเกือบ 2.5 ล้านราย

อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามยังคงเผชิญกับความท้าทายสำคัญหลายประการ เนื่องจากการก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีทางการเงินเพิ่มมากขึ้น โดยมีรูปแบบการปลอมแปลง การฉ้อโกง และการหลอกลวงที่ซับซ้อนและไม่สามารถคาดเดาได้มากขึ้น

การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมาพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของอาชญากรรมฉ้อโกง

นายเหงียน มินห์ ทัม รองประธานสมาคมบัตรเครดิต เปิดเผยว่า ปัจจุบัน อาชญากรกำลังโจมตีและขโมยข้อมูลจากระบบธนาคาร/อุปกรณ์ของธนาคาร จากจุดขายที่เชื่อมโยงกับธนาคาร หรือจากลูกค้าที่ใช้บริการโดยตรง... พวกเขาเข้าใจแม้กระทั่งจิตวิทยาของแต่ละกลุ่มคนที่ต้องการหลอกลวงและฉ้อโกง

จากสถานการณ์จริงของธนาคารสมาชิกสมาคมบัตรเครดิตในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา นายเหงียน ง็อก กวี หัวหน้าคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยง สมาคมบัตรเครดิต กล่าวว่า ในปี 2567 มีเหตุการณ์ขโมยข้อมูลบัตร (Skimming Card) เกิดขึ้น 2 ครั้ง ส่งผลกระทบต่อธนาคารสมาชิก 13 แห่ง คิดเป็นมูลค่าความเสียหายรวมที่บันทึกไว้ประมาณ 2 พันล้านดอง

ในส่วนของการฉ้อโกงชำระเงินผ่านบัตรออนไลน์ในประเทศ มีการบันทึกรายการธุรกรรมเฉลี่ย 12,000 รายการ โดยมีการตรวจสอบรหัสการฉ้อโกงและมีการร้องเรียนต่อเดือนผ่าน NAPAS (จำนวนลูกค้าที่ไม่ตรวจสอบหรือร้องเรียนมีจำนวนมาก)

เกี่ยวกับความเสี่ยงในการดำเนินการออกบัตรระหว่างประเทศ คณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงได้ระบุจุดความเสี่ยงด้านข้อมูลขนาดใหญ่จำนวนหนึ่ง แปลงรหัสตรวจสอบและร้องเรียนการฉ้อโกงเป็นรหัสไม่ได้รับสินค้าและบริการ ในส่วนของความเสี่ยงจากการดำเนินการชำระเงินผ่านบัตรระหว่างประเทศ การทำธุรกรรมที่มีสัญญาณการฟอกเงินยังคงเกิดขึ้นบ่อยครั้ง และการฉ้อโกงเกิดขึ้นในหน่วยยอมรับบัตรออนไลน์ที่มีชื่อเสียงขนาดใหญ่...

แบ่งปันข้อมูลระบุความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ

นาย Cao Viet Hung รองหัวหน้าแผนก 4, A05 กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าวว่า มีสาเหตุ 4 ประการที่ทำให้อัตราการก่ออาชญากรรมบัตรเพิ่มขึ้น ประการแรก ความตระหนักรู้ว่ามีลูกค้าจำนวนมากที่ใช้บริการบัตรหรือชำระเงินออนไลน์ยังคงจำกัด

ประการที่สอง สถานการณ์การซื้อและการขายข้อมูลส่วนบุคคล การเช่าและการให้ยืมบัญชีธนาคารมีแพร่หลายและยากต่อการควบคุม แม้ว่าผู้ถูกกระทำจะเปลี่ยนวิธีการและกลอุบายอยู่ตลอดเวลา แต่ผู้ถูกกระทำทั้งหมดก็มีเป้าหมายเดียวกัน คือการแย่งชิงทรัพย์สินของผู้คน (เงิน)

ประการที่สาม คือ ขาดกรอบทางกฎหมายในการจัดการและจัดการธุรกรรมและการซื้อ "สกุลเงินเสมือน" "สินทรัพย์เสมือน" และ "สกุลเงินดิจิทัล"

ประการที่สี่ ความร่วมมือระหว่างประเทศและการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างตำรวจเวียดนามและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายต่างประเทศยังคงเผชิญกับความยากลำบากและข้อจำกัดมากมาย รวมถึงการขาดการประสานงานและความยืดหยุ่น ซึ่งนำไปสู่ความล้มเหลวในการจัดการองค์กรอาชญากรที่มีเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีองค์ประกอบจากต่างประเทศอย่างทั่วถึง

เมื่อเผชิญกับความเสี่ยงด้านความปลอดภัยของการชำระเงินดิจิทัลที่ซับซ้อนเพิ่มมากขึ้น คุณ Nguyen Ngoc Quy กล่าวว่าธนาคารสมาชิกของ Card Association ได้ประสานงานผ่านกลุ่ม 24/7 เพื่อระบุความเสี่ยงให้เร็วที่สุดเมื่อตลาดสร้างธุรกรรมไม่กี่รายการ แจ้งเตือนไปยังธนาคารสมาชิกทั้งหมด; ปรับใช้การสื่อสารระหว่างธนาคาร ติดตามและค้นหาจุดร่วมกัน

ประสานงานอย่างต่อเนื่องกับ A05 ในท้องถิ่นทันทีเมื่อพบความเสี่ยง รายงานต่อธนาคารแห่งรัฐ สมาคมธนาคาร แบ่งปันข้อมูลระหว่างธนาคารสมาชิกเพื่อสนับสนุนและตอบสนองอย่างเหมาะสมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

“ขณะนี้ เรากำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับ A05 เพื่อจัดตั้งโครงการพิเศษ ประสานงานการจับกุมอาชญากรทางไซเบอร์ และนำโซลูชันการป้องกันภายในมาใช้กับธนาคารแต่ละแห่งในเวลาเดียวกัน” ตัวแทนจากคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงกล่าวเสริม

สมาคมธนาคารและบัตรกำลังเตรียมออกกฎเกณฑ์เพื่อชี้แจงกระบวนการประสานงานการจัดการความเสี่ยงในการชำระเงินและการฉ้อโกงในด้านการชำระเงินด้วยบัตร

ผู้แทน A05 แนะนำว่าอุตสาหกรรมการธนาคารควรเน้นการลงทุนและการอัพเกรดระบบสารสนเทศ โดยเฉพาะระบบการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ eKYC ฯลฯ ธนาคารควรใช้การเชื่อมต่อระบบกับฐานข้อมูลบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เพื่อป้องกัน หยุด และกู้คืนทรัพย์สินให้กับลูกค้าอย่างทันท่วงที

เสริมสร้างการประสานงานระหว่างธนาคารพาณิชย์ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น เพื่อตรวจจับ เผยแพร่ และแจ้งเตือนเกี่ยวกับวิธีการและกลอุบายทางอาชญากรรมใหม่ๆ ในกิจกรรมการชำระเงินด้วยบัตรอย่างทันท่วงที...

ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd