ธนาคารแบ่งปันข้อมูลเพื่อระบุตัวผู้ฉ้อโกงที่มีความเสี่ยง

ANTD.VN - ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา มีเหตุการณ์การขโมยข้อมูลบัตร (Skimming) จากตู้เอทีเอ็ม (ATM) เกิดขึ้น 2 ครั้งในปี 2567 ซึ่งส่งผลกระทบต่อธนาคารสมาชิก 13 แห่ง ในส่วนของการฉ้อโกงการชำระเงินผ่านบัตรออนไลน์ในประเทศ มีการตรวจสอบธุรกรรมและร้องเรียนพร้อมรหัสการฉ้อโกงผ่าน NAPAS เฉลี่ย 12,000 รายการต่อเดือน

อาชญากรเข้าใจจิตวิทยาของแต่ละคนในการจัดการและฉ้อโกง

จากสถิติพบว่าจนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่ในเวียดนามกว่า 87% มีบัญชีชำระเงินที่ธนาคาร และจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตและมือถือเติบโตขึ้นประมาณ 90% ต่อปี

ธนาคารดิจิทัลมีความก้าวหน้าอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่ธนาคารแห่งรัฐได้ออกมติเลขที่ 2345/QD-NHNN เกี่ยวกับการนำโซลูชันด้านความปลอดภัยมาใช้ในระบบชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร เพื่อปรับปรุงโซลูชันให้ดียิ่งขึ้นเพื่อให้แน่ใจถึงความปลอดภัย ความมั่นคง และการปกป้องผู้ใช้บริการจากการฉ้อโกงออนไลน์ได้ดียิ่งขึ้น

ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อ 25 แห่ง ส่งข้อมูลให้ กองบังคับการตำรวจจราจร ฝ่ายปกครอง เพื่อความเป็นระเบียบเรียบร้อย (สธ.) ดำเนินการทำความสะอาด โดยมีประวัติลูกค้าที่ส่งและรับการตอบกลับแล้วเกือบ 2.5 ล้านราย

อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามยังคงเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญหลายประการ เนื่องจากการก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีทางการเงินมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น โดยมีรูปแบบการปลอมแปลง การฉ้อโกง และการหลอกลวงที่ซับซ้อนและไม่สามารถคาดเดาได้มากขึ้น

การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมาพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของอาชญากรรมฉ้อโกง

นายเหงียน มินห์ ทัม รองประธานสมาคมบัตรเครดิต เปิดเผยว่า ปัจจุบันอาชญากรโจมตีและขโมยข้อมูลจากระบบธนาคาร/อุปกรณ์ของธนาคาร จากจุดขายที่เชื่อมโยงกับธนาคาร หรือจากลูกค้าที่ใช้บริการโดยตรง... พวกเขายังเข้าใจจิตวิทยาของแต่ละกลุ่มคนเพื่อนำไปใช้ในการหลอกลวงอีกด้วย

จากสถานการณ์จริงของธนาคารสมาชิกสมาคมบัตรเครดิตในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา นายเหงียน หง็อก กวี หัวหน้าคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยง สมาคมบัตรเครดิต กล่าวว่า ในปี 2567 มีเหตุการณ์ขโมยข้อมูลบัตร (Skimming) จากตู้ ATM จำนวน 2 ครั้ง ส่งผลกระทบต่อธนาคารสมาชิก 13 แห่ง คิดเป็นมูลค่าความเสียหายรวมประมาณ 2 พันล้านดอง

ในส่วนของการฉ้อโกงการชำระเงินผ่านบัตรออนไลน์ในประเทศ มีการบันทึกธุรกรรมเฉลี่ย 12,000 รายการ โดยมีการตรวจสอบรหัสการฉ้อโกงและมีการร้องเรียนผ่าน NAPAS ต่อเดือน (จำนวนลูกค้าที่ไม่ตรวจสอบหรือร้องเรียนมีจำนวนมาก)

สำหรับความเสี่ยงในการออกบัตรระหว่างประเทศ คณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงได้ระบุถึงการรั่วไหลของข้อมูลขนาดใหญ่จำนวนหนึ่ง โดยเปลี่ยนรหัสการตรวจสอบและการร้องเรียนจากรหัสการฉ้อโกงเป็นรหัสที่ระบุว่าไม่ได้รับสินค้าและบริการ สำหรับความเสี่ยงในการชำระเงินผ่านบัตรระหว่างประเทศ ธุรกรรมที่มีสัญญาณการฟอกเงินยังคงเกิดขึ้นบ่อยครั้ง โดยพบการฉ้อโกงเกิดขึ้นในหน่วยงานรับบัตรออนไลน์ขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียง...

แบ่งปันข้อมูล ระบุความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ

นาย Cao Viet Hung รองหัวหน้ากรม 4, A05 กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ระบุว่า สาเหตุของอาชญากรรมบัตรที่เพิ่มขึ้นมี 4 ประการ ประการแรก การรับรู้ของลูกค้าจำนวนมากที่ใช้บริการบัตรหรือการชำระเงินออนไลน์ยังคงมีอยู่อย่างจำกัด

ประการที่สอง สถานการณ์การซื้อขายข้อมูลส่วนบุคคล การเช่าและการให้ยืมบัญชีธนาคารนั้นแพร่หลายและควบคุมได้ยาก แม้ว่าผู้กระทำความผิดจะเปลี่ยนวิธีการและกลวิธีอยู่ตลอดเวลา แต่ทุกคนก็มีเป้าหมายเดียวกัน นั่นคือการยักยอกทรัพย์สิน (เงิน) ของบุคคล

ประการที่สาม ขาดกรอบทางกฎหมายในการจัดการและดำเนินการธุรกรรมและการซื้อ "สกุลเงินเสมือน" "สินทรัพย์เสมือน" และ "สกุลเงินดิจิทัล"

ประการที่สี่ ความร่วมมือระหว่างประเทศและการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างตำรวจเวียดนามและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายต่างประเทศยังคงเผชิญกับความยากลำบากและข้อจำกัดมากมาย รวมถึงการขาดการประสานงานและความยืดหยุ่น ส่งผลให้ไม่สามารถจัดการองค์กรอาชญากรที่มีเทคโนโลยีสูงที่มีองค์ประกอบจากต่างประเทศได้อย่างทั่วถึง

เมื่อเผชิญกับความเสี่ยงด้านความปลอดภัยในการชำระเงินดิจิทัลที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ คุณ Nguyen Ngoc Quy กล่าวว่าธนาคารสมาชิกของสมาคมบัตรเครดิตได้ประสานงานผ่านกลุ่มต่างๆ ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันเพื่อระบุความเสี่ยงโดยเร็วที่สุดเมื่อตลาดสร้างธุรกรรมจำนวนหนึ่ง แจ้งเตือนธนาคารสมาชิกทั้งหมด ใช้การสื่อสารระหว่างธนาคาร ติดตามและหาจุดร่วม

ประสานงานกับ กปภ. ในพื้นที่อย่างต่อเนื่องทันทีที่พบความเสี่ยง รายงานต่อธนาคารกลาง สมาคมธนาคาร แบ่งปันข้อมูลระหว่างธนาคารสมาชิกเพื่อสนับสนุนและตอบสนองอย่างเหมาะสมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

“ขณะนี้ เรากำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับ A05 เพื่อจัดตั้งโครงการพิเศษ ประสานงานการจับกุมอาชญากรทางไซเบอร์ และในเวลาเดียวกันก็ปรับใช้โซลูชันการป้องกันภายในสำหรับแต่ละธนาคาร” ตัวแทนจากคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงกล่าวเสริม

สมาคมธนาคารและบัตรยังเตรียมออกกฎเกณฑ์ชุดหนึ่งเพื่อชี้แจงกระบวนการประสานงานการจัดการความเสี่ยงในการชำระเงินและการฉ้อโกงในด้านการชำระเงินด้วยบัตร

ผู้แทน A05 แนะนำว่าอุตสาหกรรมธนาคารควรเน้นการลงทุนและการอัพเกรดระบบสารสนเทศ โดยเฉพาะระบบการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ eKYC เป็นต้น ธนาคารควรใช้ระบบเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เพื่อป้องกัน หยุด และกู้คืนทรัพย์สินให้กับลูกค้าได้อย่างทันท่วงที

เสริมสร้างการประสานงานระหว่างธนาคารพาณิชย์ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร เพื่อตรวจจับ เผยแพร่ และแจ้งเตือนเกี่ยวกับวิธีการและกลอุบายทางอาชญากรรมใหม่ๆ ในกิจกรรมการชำระเงินด้วยบัตรอย่างทันท่วงที...

ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd