ธนาคารเวียดนามเสริมสร้างความเชื่อมั่นตลาด สร้างการเงินที่ยั่งยืน

ระบบธนาคารของเวียดนามกำลังตอกย้ำสถานะของตนบนแผนที่การเงินระดับภูมิภาค ขณะที่ศักยภาพด้านสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยง และความโปร่งใสทางการเงินของเวียดนามกำลังได้รับการยกระดับขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในการประชุม “ธนาคารเวียดนาม: โอกาสด้านสินเชื่อและการเงินที่ยั่งยืน” ซึ่งจัดโดยสมาคมธนาคารเวียดนามและฟิทช์ เรทติ้งส์ ผู้เชี่ยวชาญจากนานาชาติได้แสดงความคิดเห็นว่า การพัฒนาการเงินที่ยั่งยืนและการยกระดับมาตรฐาน ESG กำลังกลายเป็นแนวทางเชิงกลยุทธ์ของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนามในยุคใหม่

การจัดอันดับเครดิต – รากฐานสำหรับการเสริมสร้างชื่อเสียงและศักยภาพในการบูรณาการ ในสุนทรพจน์เปิดงาน นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ได้ประเมินว่าการจัดอันดับเครดิตมีบทบาทสำคัญในการบรรลุพันธกรณีทางการเงินต่อประเทศ องค์กร และธุรกิจทั่ว โลก โดยรวม และต่อเวียดนามโดยเฉพาะ ในภาคธนาคาร การจัดอันดับเครดิตถือเป็น “หนังสือเดินทางทางการเงิน” ที่สำคัญ ซึ่งสะท้อนถึงศักยภาพทางการเงิน คุณภาพการบริหารจัดการ และความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อทั้งในตลาดภายในประเทศและต่างประเทศ

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เน้นย้ำว่า การจัดอันดับเครดิตถือเป็น "หนังสือเดินทางทางการเงิน" สำหรับการบูรณาการสถาบันสินเชื่อในระดับนานาชาติ

สมาคมธนาคารเวียดนามระบุว่า ธนาคารพาณิชย์จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังร่วมมือเชิงรุกกับองค์กรจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียง ผลการศึกษาแสดงให้เห็นว่าศักยภาพทางการเงิน การบริหารความเสี่ยง ความปลอดภัยของเงินทุน และคุณภาพสินทรัพย์ของระบบธนาคารเวียดนาม ล้วนพัฒนาขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาดและนักลงทุน “‘หนังสือเดินทางทางการเงิน’ นี้ไม่เพียงแต่เป็นตัวบ่งชี้ที่ช่วยให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ในราคาที่สมเหตุสมผล แต่ยังแสดงให้เห็นถึงความโปร่งใส และเป็นตัวชี้วัดความพร้อมและความสามารถในการบูรณาการของระบบธนาคารแห่งชาติ” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ พร้อมเสริมว่าธนาคารพาณิชย์หลายแห่งของเวียดนามได้ดำเนินการจัดอันดับเครดิตกับองค์กรจัดอันดับเครดิตที่มีชื่อเสียง ผลการศึกษาแสดงให้เห็นว่าศักยภาพทางการเงินของธนาคารเวียดนามมีความก้าวหน้าอย่างมาก ซึ่งช่วยยกระดับคุณภาพสินทรัพย์ ความปลอดภัยของเงินทุน ความสามารถในการทำกำไร และการบริหารความเสี่ยง นี่เป็นสัญญาณที่ดีที่แสดงให้เห็นถึงศักยภาพภายในและความโปร่งใสทางการเงินของระบบธนาคารเวียดนาม นอกจากนี้ยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่ไม่เพียงแต่ช่วยให้นักลงทุนสามารถระบุระดับความเสี่ยงของผู้ออกตราสารได้เท่านั้น แต่ยังช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถประเมินสถานะทางการเงินของตนเอง เสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาด และลดต้นทุนการระดมทุนได้อีกด้วย

มุมมองฟอรั่ม

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งของเวียดนามได้มีส่วนร่วมเชิงรุกในการจัดอันดับเครดิตกับองค์กรระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียง ฟิทช์ เรทติ้งส์ ระบุว่า ระบบธนาคารของเวียดนามมีขนาดใหญ่ขึ้นสามเท่าเมื่อเทียบกับปี 2557 พร้อมกับการปรับปรุงความสามารถในการกำกับดูแลและความเพียงพอของเงินกองทุนอย่างมีนัยสำคัญ นายวิลลี่ ทาโนโต ผู้อำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายจัดอันดับเครดิตธนาคารประจำภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ฟิทช์ เรทติ้งส์ กล่าวว่า เวียดนามกำลังได้รับความสนใจอย่างมากจากองค์กรระหว่างประเทศ ด้วยการพัฒนา เศรษฐกิจ ที่โดดเด่น อัตราการเติบโตของ GDP ที่สูง และโอกาสในการขยายตัวที่มาก ปัจจุบัน อันดับเครดิตของเวียดนามอยู่ห่างจาก "BBB" เพียงระดับเดียว ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นของนักลงทุนต่างชาติ สภาพแวดล้อมทางการเงินของเวียดนามมีความเปิดกว้างมากขึ้น มีการออกนโยบายเกี่ยวกับการออกพันธบัตรธนาคารต่างๆ มากมายในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ควบคู่ไปกับการปรับปรุงกรอบกฎหมายที่แข็งแกร่งจากรัฐบาลและธนาคารกลาง ซึ่งสร้างรากฐานสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน ฟิทช์ เรทติ้งส์ ระบุว่า ธนาคารส่วนใหญ่ในเวียดนามให้ความสำคัญกับการปรับปรุงการกำกับดูแล เพิ่มความโปร่งใสทางการเงิน และการจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาด ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงรักษาอัตราการเติบโตสินเชื่อให้เป็นบวก พร้อมกับการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์อย่างเห็นได้ชัด และได้ปรับเพิ่มแนวโน้มคุณภาพสินทรัพย์เป็นบวก อย่างไรก็ตาม ฟิทช์ยังระบุด้วยว่าการเติบโตอย่างรวดเร็วหมายถึงความเสี่ยงใหม่ๆ “เรามีสิทธิ์ที่จะมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับแนวโน้มของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนาม แต่เราจำเป็นต้องเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงที่เกิดจากอัตราการเติบโตที่แข็งแกร่งนี้” นายทาโนโตกล่าว

นางสาว Pham Thi Thanh Tung รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้นำโซลูชันต่างๆ มากมายมาใช้เพื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว

ด้วยมุมมองเดียวกัน คุณอังเดร เดบาคาปูฟ ผู้อำนวยการฝ่ายบริหารความเสี่ยงของ ธนาคาร VPBank ได้แสดงความคิดเห็นว่า เมื่อเทียบกับตลาดอื่นๆ เวียดนามมีอัตราการเติบโตที่สูงและเป็นเศรษฐกิจเกิดใหม่ ดังนั้น นอกจากโอกาสต่างๆ แล้ว ยังมีความเสี่ยงอีกมากมายที่จำเป็นต้องได้รับการจัดการ เพื่อบริหารความเสี่ยงให้ดี ผู้อำนวยการฝ่ายบริหารความเสี่ยงของธนาคาร VPBank ได้ตั้งข้อสังเกตว่า ธนาคารจำเป็นต้องสร้างวัฒนธรรมการบริหารความเสี่ยง ระบุความเสี่ยงใหม่ๆ ในระยะเริ่มต้น เช่น ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ปัญญาประดิษฐ์ ความเสี่ยงที่ไม่ใช่ทางการเงิน เป็นต้น เพื่อสร้างมาตรการป้องกัน และจัดกลุ่มความเสี่ยงอย่างชัดเจนเพื่อการบริหารจัดการที่เหมาะสม คุณอังเดร กล่าวว่า เวียดนามกำลังอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องเมื่อสร้างพื้นที่รองรับเชิงรุกและเสริมสร้างศักยภาพของทีมบริหารความเสี่ยงรุ่นใหม่ที่เปี่ยมด้วยพลัง เขาชื่นชมเสถียรภาพทางการเมืองและกรอบกฎหมายที่ชัดเจนของเวียดนาม ซึ่งเป็นปัจจัยที่ช่วยให้ระบบธนาคารดำเนินงานในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยกว่าประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่อื่นๆ การเงินสีเขียวและ ESG – ทิศทางเชิงกลยุทธ์ของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนาม ควบคู่ไปกับการพัฒนาศักยภาพด้านสินเชื่อ การพัฒนาการเงินสีเขียวและ ESG กำลังกลายเป็นเสาหลักเชิงกลยุทธ์ในการวางแนวทางระยะยาวของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนาม นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่รุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารมีบทบาทในการ "ควบคุมทิศทางการไหลเวียนของเงินทุน" นำเงินทุนเข้าสู่โครงการสีเขียว ประหยัดพลังงาน และเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งมีส่วนช่วยในการดำเนินงานตามพันธสัญญาที่จะปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี พ.ศ. 2593 พันธสัญญาที่จะปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี พ.ศ. 2593 จำเป็นต้องจัดตั้งระบบการเงินสีเขียวอย่างเร่งด่วนเพื่อสนับสนุนธุรกิจในการเปลี่ยนแปลง จากมุมมองของการบริหารจัดการภาครัฐ คุณฟาม ถิ แถ่ง ตุง รองผู้อำนวยการกรมสินเชื่อเพื่อภาคเศรษฐกิจ (SBV) กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมา SBV ได้ดำเนินแนวทางต่างๆ เพื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงได้บริหารจัดการสินเชื่อเพื่อรองรับการผลิตและธุรกิจ โดยมุ่งเน้นสินเชื่อในประเด็นสำคัญ ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจ และสนับสนุนให้เศรษฐกิจเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและยั่งยืน

นายอามิต กานจู ผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายพัฒนาองค์กร ประจำภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ฟิทช์ เรทติ้งส์

นอกจากการสร้างแนวทางสำหรับธนาคารสีเขียวและการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว แล้ว ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกแผนปฏิบัติการสำหรับภาคธนาคารเพื่อดำเนินยุทธศาสตร์แห่งชาติว่าด้วยการเติบโตสีเขียว ออกเอกสารแนวทางสินเชื่อสีเขียวที่เชื่อมโยงกับเป้าหมายการคุ้มครองสิ่งแวดล้อม และดำเนินโครงการสินเชื่อสีเขียวในหลายอุตสาหกรรมและสาขา... ธนาคารแห่งรัฐยังได้แลกเปลี่ยนและทำงานร่วมกับองค์กรต่างๆ อย่างแข็งขัน เช่น ธนาคารโลก ธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB) ธนาคารแห่งรัฐแห่งอินเดีย (AIIB) ธนาคารแห่งประเทศออสเตรเลีย (AFD) ธนาคารแห่งประเทศออสเตรเลีย (JBIC) และธนาคารต่างประเทศ... เพื่อระดมทรัพยากรสนับสนุนจากองค์กรเหล่านี้เพื่อการเติบโตสีเขียวและการพัฒนาที่ยั่งยืน ประสานงานกับกระทรวงและหน่วยงานต่างๆ เพื่อออกหนังสือไม่คัดค้านการกู้ยืมจากองค์กรการเงินระหว่างประเทศหลายแห่ง (IFC, AIIB) เพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการสีเขียวในเวียดนามผ่านระบบธนาคาร ในอีกแง่หนึ่ง การเสริมสร้างศักยภาพของระบบธนาคารในการดำเนินการสินเชื่อสีเขียวผ่านการดำเนินกิจกรรมสนับสนุนทางเทคนิค กิจกรรมการฝึกอบรม และการส่งเสริมความรู้ ทักษะการจัดการ และทักษะการปฏิบัติงาน เพื่อพัฒนาคุณภาพทรัพยากรบุคคลด้านสินเชื่อและธนาคารสีเขียวของภาคธนาคาร ด้วยการดำเนินการตามแนวทางเหล่านี้อย่างสอดประสานกัน รองอธิบดีกรมสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ กล่าวว่า ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 ยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวจะสูงถึง 744 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.4% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 คิดเป็นเกือบ 4.2% ของยอดคงค้างหนี้ทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ ยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่พลังงานหมุนเวียน พลังงานสะอาด (คิดเป็นมากกว่า 37%) และ เกษตรกรรม สีเขียว (คิดเป็นเกือบ 27%) สถาบันสินเชื่อได้เสริมสร้างการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ โดยมียอดคงค้างสินเชื่อสูงถึง 4.6 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 27.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 และจำนวนสินเชื่อที่ประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมเกือบ 1.3 ล้านรายการ อย่างไรก็ตาม ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐยังได้ชี้ให้เห็นถึงอุปสรรคทั้งด้านสถาบันและด้านเทคนิคอย่างตรงไปตรงมา แม้ว่าเวียดนามจะมีบัญชีรายชื่อโครงการสีเขียว (มติ 21/2025/QD-TTg) แต่กลับไม่มีกระบวนการรับรองโครงการสีเขียว และขาดกรอบเกณฑ์เฉพาะสำหรับโครงการแบบวงกลมและโครงการ ESG ตลาดพันธบัตรสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืนยังคงมีอยู่อย่างจำกัด ข้อมูล ESG ยังไม่ได้รับการแบ่งปันอย่างเท่าเทียมกันระหว่างภาคีต่างๆ... ดังนั้น ผู้แทนธนาคารกลางจึงเสนอให้เร่งดำเนินการตามแนวทางการรับรองโครงการสีเขียว พัฒนาตลาดคาร์บอนและตลาดพันธบัตรสีเขียวในประเทศ และสนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ เข้าถึงเงินทุนระหว่างประเทศในราคาที่สมเหตุสมผลมากขึ้น

นางสาวเหงียน ถิ ทู ฮา รองหัวหน้าคณะกรรมการกำกับดูแล ESG ผู้อำนวยการโรงเรียนฝึกอบรมพนักงาน Agribank

ในมุมมองของธนาคารพาณิชย์ คุณเหงียน ถิ ทู ฮา รองหัวหน้าคณะกรรมการอำนวยการด้าน ESG ผู้อำนวยการโรงเรียนฝึกอบรมพนักงาน ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารอะกริแบงก์มุ่งมั่นที่จะทำให้ ESG เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การพัฒนา เพื่อส่งเสริมเศรษฐกิจสีเขียว ครอบคลุม และยั่งยืน การมีส่วนร่วมในกิจกรรมการพัฒนาที่ยั่งยืนช่วยให้ธนาคารสามารถบริหารความเสี่ยงได้ดีขึ้นและเปิดโอกาสใหม่ๆ ธนาคารอะกริแบงก์ได้สร้างระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียว และสนับสนุนโครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม คุณฮา กล่าวว่าการฝึกอบรมบุคลากรด้าน ESG เป็นรากฐานที่สำคัญและจำเป็นต้องมีเครื่องมือเฉพาะทางที่ผ่านการฝึกอบรมมาเป็นอย่างดี ซึ่งสามารถวัดผลกระทบและเชื่อมโยงกับกลยุทธ์โดยรวมของธนาคารได้ อย่างไรก็ตาม คุณฮายังชี้ให้เห็นถึงความยากลำบากในปัจจุบันที่เกิดจากการประยุกต์มาตรฐาน ESG ที่ซับซ้อนในกระบวนการสินเชื่อ การขาดคำแนะนำอย่างละเอียดและการประสานงานระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น จึงจำเป็นต้องมีกลไกสนับสนุน แบ่งปันประสบการณ์ และส่งเสริมความร่วมมือระหว่างประเทศเพื่อพัฒนาขีดความสามารถของอุตสาหกรรมโดยรวม คุณแคนดิซ โลว์ ผู้อำนวยการฝ่ายจัดอันดับความน่าเชื่อถือ ESG ของ Sustainable Fitch มีมุมมองเดียวกันว่า เวียดนามตั้งเป้าให้ธนาคาร 60% ปฏิบัติตามแผน ESG ซึ่งเทียบเท่ากับระดับปัจจุบันของประเทศไทย เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ เวียดนามจำเป็นต้องมีกรอบการดำเนินงานที่เป็นหนึ่งเดียว กระบวนการบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวด และทีมผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจ ESG หรือการดำเนินงานทางการเงิน “การพัฒนาที่ยั่งยืนจะเกิดขึ้นไม่ได้หากปราศจากการแยกปัจจัยด้านมนุษย์และความรู้ความเชี่ยวชาญออกจากกัน” คุณแคนดิซ โลว์ กล่าวเน้นย้ำ ผู้เชี่ยวชาญในฟอรัมเห็นพ้องต้องกันว่าการจัดอันดับเครดิต การบริหารความเสี่ยง และ ESG เป็นสามเสาหลักที่สนับสนุนซึ่งกันและกัน ซึ่งสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการพัฒนาระบบธนาคารอย่างยั่งยืน ธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับเครดิตสูงจะสามารถระดมทุนได้ในราคาที่ถูกกว่า ธนาคารที่มีการบริหารความเสี่ยงที่ดีจะดำเนินงานได้อย่างมั่นคงยิ่งขึ้น และธนาคารที่บูรณาการ ESG ไว้ในกลยุทธ์ของตนจะสามารถแข่งขันได้ในระยะยาว ผู้เชี่ยวชาญจากนานาชาติระบุว่า อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงสำคัญของการเปลี่ยนแปลง นั่นคือการรักษาการเติบโตควบคู่ไปกับการส่งเสริมความโปร่งใส การดำเนินงานที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม และการปรับตัวให้เข้ากับความเสี่ยงระดับโลก หากเวียดนามยังคงปฏิรูปอย่างมุ่งมั่น ปรับปรุงกรอบ ESG ให้สมบูรณ์แบบ และยกระดับมาตรฐานการกำกับดูแล เวียดนามก็อาจกลายเป็นศูนย์กลางการเงินที่มีพลวัตและมีความรับผิดชอบในภูมิภาคได้อย่างแน่นอน โดยเงินทุนจะไหลเวียนเพื่อสร้างความไว้วางใจและความยั่งยืน ไม่ใช่แค่เพื่อผลกำไรเท่านั้น

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html