การชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังเพิ่มขึ้น: ธนาคารมุ่งเน้นพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล

การชำระเงินบนแพลตฟอร์มดิจิทัลเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทั้งปริมาณและมูลค่า แสดงให้เห็นว่าพฤติกรรมการใช้เงินสดของผู้คนลดน้อยลงเรื่อยๆ

เพื่อตอบสนองความต้องการการชำระเงินผ่านบริการธนาคารดิจิทัลที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงปลายปี ธนาคารพาณิชย์จึงให้ความสำคัญกับการลงทุนพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง

ลูกค้าตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์เพื่อทำธุรกรรมโอนเงินที่ธนาคาร Tien Phong Commercial Joint Stock

ธุรกรรมไร้เงินสดเพิ่มขึ้น 43.32% ในปริมาณ

ตามรายงานของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในระบบทั้งหมดเพิ่มขึ้น 43.32% ในปริมาณและ 24.23% ในมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 แสดงให้เห็นว่าแนวโน้มการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ

โดยธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 51.2% ในด้านปริมาณ และ 37.17% ในด้านมูลค่า ธุรกรรมผ่านโทรศัพท์มือถือเพิ่มขึ้น 37.37% ในด้านปริมาณ และ 21.79% ในด้านมูลค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 61.63% ในด้านปริมาณ และ 150.67% ในด้านมูลค่า ในทางตรงกันข้าม ธุรกรรมผ่านตู้เอทีเอ็มยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง 16.77% ในด้านปริมาณ และ 5.74% ในด้านมูลค่า แสดงให้เห็นว่าพฤติกรรมการถอนเงินสดของประชาชนกำลังถูกเปลี่ยนแปลงไป

ระบบโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแห่งชาติดำเนินงานอย่างมีเสถียรภาพ ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธุรกรรมผ่านระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารมีมูลค่าเพิ่มขึ้น 46.87% ขณะที่ธุรกรรมผ่านระบบสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์มีปริมาณเพิ่มขึ้น 19.14% จนถึงปัจจุบัน มีองค์กร 53 แห่งที่ได้รับอนุญาตให้ให้บริการชำระเงินผ่านตัวกลาง โดย 49 แห่งให้บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งมีส่วนช่วยกระจายความเสี่ยงในตลาด

Mobile Money ซึ่งเป็นรูปแบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ค่อนข้างใหม่ มีประสิทธิภาพอย่างมากในการทำให้บริการทางการเงินครบวงจรเป็นสากล โดยมีบัญชีมากกว่า 10.89 ล้านบัญชี ซึ่ง 70% อยู่ในพื้นที่ชนบท ภูเขา และเกาะ จำนวนธุรกรรมทั้งหมดผ่าน Mobile Money สูงถึงกว่า 290.4 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่าประมาณ 8,511 พันล้านดอง ช่วยให้ผู้คนหลายล้านคนในพื้นที่ห่างไกลเข้าถึงบริการทางการเงินที่ทันสมัยได้โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคาร

ตัวแทนจากธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม ( Agribank ) กล่าวว่า ธนาคารให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ที่มีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและมีบริการสาธารณูปโภคที่หลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Agribank Digital ดำเนินงานในรูปแบบสาขาธนาคารขนาดเล็ก ให้บริการลูกค้าทุกคน โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทและพื้นที่ห่างไกล ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างง่ายดาย ลดเวลาและความพยายามเมื่อเทียบกับการต้องไปที่สาขาธนาคารแบบดั้งเดิม

ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( ACB ) ยังได้ลงทุนอย่างหนักในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล โดย ACB ได้พัฒนา ACB ONE Digital Bank ให้เป็นช่องทางธุรกิจหลักควบคู่ไปกับการธนาคารแบบดั้งเดิม ด้วยเหตุนี้ ACB จึงได้ขยายช่องทางการระดมทุนและดึงดูดลูกค้าใหม่ ส่งผลให้ส่วนแบ่งทางการตลาดเพิ่มขึ้น ปัจจุบัน ACB มีลูกค้าบุคคลธรรมดา 6.7 ล้านราย และลูกค้าองค์กร 305,000 รายที่ลงทะเบียนใช้บริการธนาคารดิจิทัล

เปลี่ยนบริการธนาคารส่วนใหญ่ให้เป็นดิจิทัล

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวว่า จนถึงปัจจุบัน บริการธนาคารขั้นพื้นฐานส่วนใหญ่ได้เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลแล้ว โดยธุรกรรมประมาณ 95% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล ระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลเชื่อมโยงธนาคารและบริการสาธารณะต่างๆ อย่างใกล้ชิด เช่น ไฟฟ้า ประปา โทรคมนาคม สาธารณสุข การศึกษา อีคอมเมิร์ซ การท่องเที่ยว รวมถึงบริการสาธารณะออนไลน์บนพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติ ประชาชนสามารถชำระเงิน ช้อปปิ้ง จองตั๋ว ชำระค่าธรรมเนียม ค่าบริการ และชำระเงินประกันสังคมได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชันธนาคารหรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่คุ้นเคย

เพื่อตอบสนองความต้องการการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ซึ่งคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงปลายปี ธนาคารแห่งรัฐจึงสนับสนุนให้สถาบันสินเชื่อเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและเชื่อมต่อกับอุตสาหกรรมและภาคส่วนอื่นๆ เพื่อขยายระบบนิเวศบริการดิจิทัล โดยมุ่งเน้นที่ลูกค้าเป็นหลัก ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้นำปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า และแมชชีนเลิร์นนิง มาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์พฤติกรรมและการประเมินผลลูกค้า เพื่อปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับแต่ละบุคคล เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทำงาน และทำให้การดำเนินธุรกิจเป็นระบบอัตโนมัติ

อย่างไรก็ตาม เพื่อเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารทางดิจิทัลอย่างมีประสิทธิผล ธนาคารจำเป็นต้องระบุความเสี่ยงและอัปเดตนโยบายด้านความปลอดภัยเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจในสิทธิของลูกค้าและเสริมสร้างชื่อเสียง

ในส่วนของหน่วยสับเปลี่ยนบัตร รองผู้อำนวยการบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) เหงียน ฮวง ลอง กล่าวว่า เครือข่ายของหน่วยได้เชื่อมโยงธนาคารและบริษัทการเงินจำนวน 68 แห่ง ประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 35-36 ล้านรายการต่อวัน เทียบเท่ากับผู้ใช้งาน 70 ล้านราย

ภายในปี 2568 NAPAS คาดการณ์ว่าจะมีธุรกรรมถึง 11,000-12,000 ล้านรายการ ซึ่งครอบคลุมถึง 1 ใน 3 ของประชากรเวียดนามในแต่ละวัน ระบบนิเวศการชำระเงินประกอบด้วยบัตร VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... ครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่ระบบขนส่งสาธารณะไปจนถึงบริการสาธารณะ และ VNeID โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประชาชนในเมืองใหญ่ๆ อย่างโฮจิมินห์ซิตี้ สามารถชำระค่าตั๋วรถไฟใต้ดินด้วยบัตร NAPAS และจะขยายไปยังฮานอยในเร็วๆ นี้ NAPAS ยังเชื่อมโยง VNeID เข้ากับระบบธนาคาร ช่วยให้ประชาชนได้รับเงินประกันสังคมผ่านแอปพลิเคชัน เช่น วันหยุดวันชาติที่ 2 กันยายนที่ผ่านมา

ด้านความปลอดภัยในการทำธุรกรรม NAPAS ได้ร่วมมือกับธนาคารแห่งรัฐในการนำระบบ SIMO มาใช้ นำ Big Data และ AI มาใช้ในการติดตามและแจ้งเตือนการฉ้อโกง และจัดทำกระบวนการประสานงานการติดตามกระแสเงินสดระหว่างธนาคาร

ในด้านการบูรณาการระหว่างประเทศ NAPAS ได้ทำการเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่าน QR กับประเทศไทย ลาว และกัมพูชาแล้วเสร็จ และมีแผนจะเปิดช่องทางการชำระเงินสำหรับนักท่องเที่ยวชาวจีนที่เข้ามาในเวียดนามในปี 2568 ก่อนที่จะเปิดในทิศทางตรงกันข้ามในปี 2569

ที่มา: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html