การทดสอบควบคุมภาคการธนาคาร ปูทางทางกฎหมายสู่เศรษฐกิจดิจิทัล

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 1. — รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ - ภาพ: VGP/HT

เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม ณ กรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้จัดสัมมนาเรื่อง "การบังคับใช้พระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP" ว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุมในภาคธนาคาร โครงการนี้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการความช่วยเหลือทางเทคนิคที่ได้รับทุนสนับสนุนจากสำนักเลขาธิการ เศรษฐกิจ แห่งรัฐสวิส (SECO) และบริหารจัดการโดยธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB)

การสร้างระเบียงทางกฎหมายเพื่อนวัตกรรม

พระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP ซึ่งออก โดยรัฐบาล เมื่อวันที่ 29 เมษายน 2568 เป็นเอกสารทางกฎหมายฉบับแรกในเวียดนามที่กำหนดกลไกการทดสอบแบบควบคุมในภาคธนาคาร กลไกนี้สร้างสภาพแวดล้อมให้องค์กรต่างๆ สามารถทดสอบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน โมเดล และเทคโนโลยีใหม่ๆ ในสภาพแวดล้อมจริง ภายใต้การกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดจากหน่วยงานบริหารจัดการ

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวในงานสัมมนาว่า พรรคและรัฐมีนโยบายมากมายในการส่งเสริมการประยุกต์ใช้และการพัฒนาวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี ส่งเสริมนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล มีส่วนร่วมอย่างจริงจังและเชิงรุกในยุคการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 (อุตสาหกรรม 4.0) รวมถึงออกกรอบสถาบันการทดสอบที่มีการควบคุมสำหรับเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ บริการ และรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ

ในยุคปัจจุบัน เมื่อเผชิญกับโอกาสและความท้าทายที่เกิดจากการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 พรรคและรัฐบาลมีนโยบายและกลยุทธ์ต่างๆ มากมาย รวมถึง "สี่เหลี่ยมยุทธศาสตร์" ซึ่งรวมถึง: การพัฒนาที่ก้าวล้ำ การพัฒนา วิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของชาติ (มติที่ 57-NQ/TW); การบูรณาการระหว่างประเทศในสถานการณ์ใหม่ (มติที่ 59-NQ/TW); การสร้างและบังคับใช้กฎหมาย (มติที่ 66-NQ/TW); การพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน (มติที่ 68-NQ/TW) เพื่อนำประเทศไปสู่การพัฒนาที่รวดเร็วและยั่งยืนในยุคใหม่

ในฐานะเส้นเลือดใหญ่ของเศรษฐกิจ การพัฒนาวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี การส่งเสริมนวัตกรรม และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ล้วนเป็นแรงผลักดันสำคัญที่จะช่วยให้อุตสาหกรรมธนาคารสามารถเติบโตอย่างยั่งยืนและปรับปรุงคุณภาพบริการ ในระยะหลังนี้ อุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินนโยบายของพรรคและรัฐบาลอย่างแข็งขันและกระตือรือร้น และประสบความสำเร็จอย่างโดดเด่นมากมายในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งมีส่วนช่วยในการพัฒนาเศรษฐกิจโดยรวม สะท้อนให้เห็นในทุกแง่มุม ตั้งแต่สถาบัน โครงสร้างพื้นฐาน ไปจนถึงผลิตภัณฑ์และบริการ จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่เกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในปี 2567 สูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า

จากสถิติพบว่า ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารในปัจจุบันมีการประมวลผลเฉลี่ย 820 ล้านล้านดองต่อวัน ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์มีการประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 26 ล้านรายการต่อวัน ฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติก็ได้รับการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งเช่นกัน โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันสินเชื่อสูงกว่า 98%

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บันทึกข้อมูลลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 117 ล้านรายการ (บัญชีรายบุคคลเกือบ 100% มีธุรกรรมดิจิทัล) และบันทึกข้อมูลลูกค้าสถาบันมากกว่า 927,000 รายการ (บัญชีการชำระเงินของสถาบันมากกว่า 75% มีธุรกรรมดิจิทัล) ได้รับการรับรองโดยไบโอเมตริกส์

บริการธนาคารจำนวนมากได้ถูกแปลงเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ สะดวกสบาย เป็นมิตร และตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของผู้ใช้ได้เป็นอย่างดี

ตามที่หัวหน้าธนาคารแห่งรัฐกล่าว ผลลัพธ์ดังกล่าวจะได้รับการขยายเพิ่มเติมในเวลาต่อไปนี้ เมื่อพระราชกฤษฎีกา 94 ออกอย่างเป็นทางการและมีผลบังคับใช้

“บางทีนี่อาจเป็น Sandbox (กลไกการทดสอบแบบควบคุม) แห่งแรกของเวียดนาม ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 มี 3 โซลูชันที่พิจารณาเข้าร่วมในกลไกการทดสอบ ได้แก่ การให้คะแนนเครดิต การแบ่งปันข้อมูลผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (Open API) และการให้สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P Lending) ในระหว่างที่พระราชกฤษฎีกามีผลบังคับใช้ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) จะยังคงตรวจสอบและปรับปรุงผลิตภัณฑ์ บริการ และรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ในภาคธนาคาร เพื่อประเมินและเสนอโซลูชันเพิ่มเติมสำหรับการเข้าร่วมในกลไกการทดสอบ” รองผู้ว่าการธนาคารกล่าวเน้นย้ำ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รองผู้ว่าการรัฐกล่าวว่า รัฐสภาเพิ่งผ่านมติเกี่ยวกับศูนย์การเงินระหว่างประเทศในเวียดนาม มติดังกล่าวระบุอย่างชัดเจนว่าศูนย์การเงินระหว่างประเทศเป็นพื้นที่ที่มีขอบเขตทางภูมิศาสตร์ที่ชัดเจน ซึ่งรัฐบาลได้กำหนดไว้ในนครโฮจิมินห์และนครดานัง โดยมุ่งเน้นไปที่ระบบนิเวศที่หลากหลายของบริการทางการเงินและบริการสนับสนุน

ด้วยเหตุนี้ รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ฝ่าม เตี่ยน ซุง จึงเสนอให้หน่วยงานเฉพาะทางของธนาคารกลางกำหนดเจตนารมณ์ของพระราชกฤษฎีกาให้ชัดเจน ระบุบริการ ลักษณะ เงื่อนไข ขั้นตอน และระยะเวลา... ที่หน่วยงานและบริษัทฟินเทคจะเข้าร่วม หน่วยงานต่างๆ ของธนาคารกลาง กระทรวง และสาขาต่างๆ ยังคงประสานงานกับธนาคารกลางเพื่อบังคับใช้พระราชกฤษฎีกา เพื่อให้บริษัทที่เข้าร่วมสามารถตรวจสอบเอกสารได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งเป็นการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อบริษัทที่เข้าร่วม และส่งเสริมการให้บริการทางการเงินที่สะดวกแก่ลูกค้า

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 2. — คุณรอน เอช. สลังเกน รองผู้อำนวยการธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB) ประจำประเทศเวียดนาม ให้ข้อมูลในการประชุมเชิงปฏิบัติการ - ภาพ: VGP/HT

พันธมิตรระหว่างประเทศสนับสนุนและคาดหวัง

นายรอน เอช. สลังเกน รองผู้อำนวยการธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB) ประจำประเทศเวียดนาม กล่าวว่า ระบบการเงินในเวียดนามกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากภายใต้อิทธิพลของเทคโนโลยีต่างๆ เช่น คลาวด์คอมพิวติ้ง บิ๊กดาต้า โอเพน API บล็อกเชน และปัญญาประดิษฐ์ (AI) ADB สนับสนุนพระราชกฤษฎีกา 94 อย่างเต็มที่ เพราะเชื่อว่าพระราชกฤษฎีกาฉบับนี้เป็นเครื่องมือในการส่งเสริมการเงินแบบมีส่วนร่วม เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม และสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อนวัตกรรมเทคโนโลยีทางการเงิน

เอกอัครราชทูตสวิสประจำเวียดนาม โทมัส กาสส์ ยืนยันว่าสวิตเซอร์แลนด์เป็นพันธมิตรที่มั่นคงและเชื่อถือได้ของเวียดนามในการพัฒนาภาคการเงินมายาวนาน ด้วยโครงการริเริ่มด้านฟินเทคนี้ สวิตเซอร์แลนด์ได้ตอกย้ำและกระชับความร่วมมือนี้ให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น เป้าหมายร่วมกันของเราคือการช่วยเหลือเวียดนามในการสร้างระบบการเงินที่ยืดหยุ่น สร้างสรรค์ และเข้าถึงได้สำหรับทุกคน สิ่งนี้จำเป็นไม่เพียงแต่เพื่อความมั่นคงทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมโอกาสและความเจริญรุ่งเรืองทั่วทั้งสังคม ไม่ใช่แค่สำหรับบริษัทขนาดใหญ่เท่านั้น

“สวิตเซอร์แลนด์ยังคงมุ่งมั่นที่จะสนับสนุนเวียดนามในการเดินทางครั้งนี้ และจะยังคงสนับสนุนแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด ส่งเสริมนวัตกรรม และลงทุนในความร่วมมือที่จะสร้างผลกระทบที่ยั่งยืน” นายโทมัส กาสส์ กล่าวยืนยัน

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 3. — เอกอัครราชทูตสวิสประจำเวียดนาม โทมัส กาสส์ - ภาพ: VGP/HT

ตามที่ผู้นำ SBV กล่าว ในช่วงระยะเวลาข้างหน้านี้ การนำกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมมาใช้จะได้รับการปรับปรุงและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับความเป็นจริง ขณะเดียวกันจะเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับเป้าหมายการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลระดับชาติและเป้าหมายการรวมทางการเงิน

ภายใต้อิทธิพลของการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 อุตสาหกรรมธนาคารไม่เพียงแต่ต้องเผชิญกับแรงกดดันจากการเปลี่ยนแปลงเท่านั้น แต่ยังต้องเผชิญกับโอกาสในการปรับเปลี่ยนระบบนิเวศทางการเงินทั้งหมด การสร้างเงื่อนไขสำหรับการทดสอบเทคโนโลยีทางการเงินอย่างมีการควบคุมถือเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้เวียดนามไม่ตกยุคในกระแสการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับโลก

หลังจากงานจัดขึ้นที่กรุงฮานอยแล้ว การอภิปรายเกี่ยวกับการปฏิบัติตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 จะจัดขึ้นที่นครโฮจิมินห์ในวันที่ 2 กรกฎาคม และที่เมืองดานังในวันที่ 3 กรกฎาคม การเผยแพร่ข้อมูลทั่วประเทศไม่เพียงแต่เพื่อสร้างความตระหนักรู้เท่านั้น แต่ยังช่วยให้มั่นใจว่าองค์กรต่างๆ ปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่อย่างสม่ำเสมอ สร้างสภาพแวดล้อมการทดสอบที่โปร่งใส และสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงิน

คุณมินห์

ที่มา: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm