การกู้เงินซื้อบ้านด้วยรายได้ 30 ล้านดองเวียดนามนั้นเหมาะสมหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในสภาวะอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน การกู้ยืมเงิน 800 ล้านดอง จะทำให้ต้องผ่อนชำระรายเดือนประมาณ 9-10 ล้านดอง ซึ่งเหมาะสมกับผู้ที่มีรายได้ 30 ล้านดอง

ฉันโสดและปัจจุบันมีเงินเก็บ 1 พันล้านดอง รายได้ต่อเดือนจากงานประจำและงานฟรีแลนซ์อยู่ที่ประมาณ 25-28 ล้านดอง (อาจเกิน 30 ล้านดอง) ฉันไม่เคยมีประวัติหนี้สินมาก่อนเลย แม้จะมีบัตรเครดิต 5 ใบและซื้อของแบบผ่อนชำระบ่อยครั้งก็ตาม

แทนที่จะเช่าต่อไป ฉันวางแผนจะซื้ออพาร์ทเมนต์แบบหนึ่งห้องนอนภายในสิ้นปีนี้ อย่างไรก็ตาม จากข้อมูลที่ฉันค้นคว้ามา ฉันต้องใช้เงินอย่างน้อย 1.8 พันล้านดองเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในทำเลที่ฉันอยู่ปัจจุบัน (เขต 7 ใกล้กับญาเบ)

ฉันควรจะกู้เงิน 800 ล้านดองเพื่อซื้อบ้านตอนนี้ดีไหมคะ? ด้วยสถานะทางการเงินปัจจุบันของฉัน ฉันจะได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายไหม และอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับที่เหมาะสมหรือเปล่าคะ? ขอบคุณค่ะ ผู้เชี่ยวชาญ!

นัท ตัน

ตลาดอสังหาริมทรัพย์ทางตอนใต้ของนครโฮจิมินห์ เดือนกุมภาพันธ์ 2565 ภาพถ่าย: Quynh Tran

ที่ปรึกษา :

ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกทางเลือกและแนวทางแก้ไขเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการซื้อบ้าน คุณควรจัดทำแผนการเงินที่ครอบคลุม ซึ่งรวมถึงมาตรการคุ้มครองทางการเงิน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเป้าหมายนี้จะบรรลุผลสำเร็จด้วยวิธีที่ดีที่สุดและมีความเสี่ยงน้อยที่สุด

อันดับแรก คุณต้องจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินระยะสั้น กองทุนนี้ควรครอบคลุมค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินสวัสดิการว่างงานที่คุณอาจได้รับเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนนี้ได้ ถัดมา คุณต้องพิจารณาถึงความต้องการทางการเงินในอนาคตของบุคคลในครอบครัว เช่น พ่อแม่ของคุณ ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ตัวอย่างเช่น พวกเขาจะต้องการความช่วยเหลือทางการเงินจากคุณหรือไม่

ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ที่อยู่ในความดูแลของคุณ คุณควรพิจารณาซื้อประกันชีวิตเพื่อเตรียมรับมือกับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดที่อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการเงินของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณตัดสินใจกู้ยืมเงิน นอกจากนี้ คุณควรตรวจสอบว่าคุณมีเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นใดบ้าง เช่น แผนการแต่งงานในอนาคตอันใกล้

คุณไม่ได้ระบุค่าใช้จ่ายรายเดือน ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญที่มีผลต่อเป้าหมายของคุณ คุณควรติดตามและประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายโดยรวมของคุณ: คุณใช้จ่ายไปกับสิ่งจำเป็นในแต่ละเดือนเท่าไหร่ คุณใช้จ่ายไปกับกิจกรรมยามว่างเท่าไหร่ และที่สำคัญที่สุด คุณต้องรู้ว่าคุณมีเงินเหลือหลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้วเท่าไหร่ต่อเดือน ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถบริหารจัดการการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น เพื่อเพิ่มเงินเหลือนี้ในขณะที่ยังคงรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณและบรรลุเป้าหมายการซื้อบ้านของคุณ

จากข้อมูลที่ให้มา โดยทั่วไปแล้ว คุณสามารถใช้ประโยชน์จากเงินกู้ในตอนนี้เพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ที่คุณต้องการได้ คุณอาจพิจารณาขอยืมเงินจากญาติก่อน (ถ้าเป็นไปได้) หากคุณต้องกู้เงินจากธนาคาร คำแนะนำของฉันคือให้ติดต่อธนาคารขนาดใหญ่หรือสาขาของธนาคารต่างประเทศเพื่อขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดเล็ก

โปรดทราบว่า เนื่องจากคุณไม่ได้แยกรายได้จากเงินเดือนและรายได้จากงานอิสระอย่างชัดเจน ดิฉันจึงไม่สามารถประเมินคุณสมบัติในการขอสินเชื่อของคุณจากธนาคารที่กล่าวถึงข้างต้นได้อย่างแม่นยำ เพราะธนาคารจะให้ความสำคัญกับรายได้จากเงินเดือนมากกว่ารายได้จากงานอิสระ นอกจากนี้ คุณยังต้องประเมินความผันผวนของรายได้เหล่านี้เพื่อลดความเสี่ยงด้วย

โดยทั่วไป ธนาคารจะให้คุณกู้ได้สูงสุดถึง 80% ของมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน และงวดชำระรายเดือนต้องไม่เกิน 50% ของเงินเดือนของคุณ นอกจากนี้ ธนาคารจะคำนวณวงเงินเครดิตรวมของบัตรเครดิตทั้งห้าใบของคุณเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่มีอยู่ ทำให้จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถกู้ได้สำหรับการซื้อบ้านลดลง คุณควรพิจารณาใหม่เกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตทั้งห้าใบ

ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เอื้ออำนวยในปัจจุบัน คุณจะต้องจ่ายประมาณ 9-10 ล้านดองต่อเดือน เป็นระยะเวลาผ่อนชำระ 20-25 ปี ซึ่งคิดเป็น 30-35% ของรายได้ของคุณ นี่ก็ยังถือเป็นอัตราการผ่อนชำระที่ทำได้สำหรับคนหนุ่มสาวบางคน โดยหลักการแล้ว ในความคิดของผม เพื่อลดความเสี่ยง จำนวนเงินที่คุณชำระคืนเงินกู้ไม่ควรเกิน 75% ของเงินออมรายเดือนของคุณ ดังนั้น หากเงินออมรายเดือนของคุณในปัจจุบันไม่เกิน 12 ล้านดอง คุณควรเลื่อนการซื้อบ้านออกไปเพื่อสะสมเงินออมต่อไป ซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องกู้ยืมลงได้

นอกจากนี้ ผมขอแนะนำให้คุณพยายามกู้ยืมเงินในระยะเวลาที่ยาวที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และเลือกตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลาที่ยาวที่สุดเช่นกัน ตัวอย่างเช่น บางสาขาของธนาคารต่างประเทศในปัจจุบันเสนอสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 8.5-8.6% สำหรับระยะเวลา 60 เดือน การเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ยาวที่สุดจะทำให้คุณควบคุมการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยได้มากขึ้นเมื่อเทียบกับตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยผันแปร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนในปัจจุบัน

สุดท้ายนี้ คุณควรเตรียมแผนสำรองไว้ก่อนกู้ยืมเงิน ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่สามารถชำระดอกเบี้ยและเงินต้นได้ ญาติของคุณสามารถช่วยเหลือคุณในการชำระเงินได้หรือไม่? ถ้าได้ คุณควรพูดคุยกับพวกเขาล่วงหน้า

ข้อควรระวังเล็กน้อยเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต 5 ใบ: คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าการใช้บัตรเครดิตสำหรับการซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระนั้นเหมาะสมหรือไม่ เนื่องจากราคาสินค้าอาจรวมค่าธรรมเนียมเครดิตไว้แล้ว (10-16%) และการชำระเงินสดอาจให้ส่วนลดเพิ่มเติมหรือไม่ หลังจากพิจารณาแล้ว หากไม่จำเป็น คุณสามารถลดจำนวนบัตรเครดิตที่ใช้ลงได้

หวังว่าคำแนะนำที่ผมให้ไปจะช่วยคุณในการตัดสินใจได้บ้าง อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าตัวเลขที่ผมให้มาเป็นเพียงค่าเฉลี่ย สมมติฐาน และอาจแตกต่างจากความเป็นจริงเนื่องจากรายได้และความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล

เหงียน อัน ฮุย
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัท FIDT Investment Consulting and Asset Management

ลิงก์แหล่งที่มา: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html