อัตราหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การเพิ่มขีดความสามารถในการเข้าถึงและดูดซับทุนของภาคธุรกิจ: ความยากลำบาก ความท้าทาย และความมุ่งมั่น” เมื่อเช้าวันที่ 22 สิงหาคม คุณ Ha Thu Giang ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อเพื่อภาค เศรษฐกิจ ได้อัปเดตตัวเลขการเติบโตบางส่วน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์โดยรวมได้พยายามดำเนินนโยบายและกลยุทธ์ต่างๆ ซึ่งหลายโครงการได้ดำเนินการด้วยทรัพยากรของสถาบันสินเชื่อเอง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเศรษฐกิจในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2566 ยังคงเติบโตต่ำกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อนๆ โดยอยู่ที่ประมาณ 12.47 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความยากลำบากโดยรวมในความสามารถในการดูดซับเงินทุนของระบบเศรษฐกิจในบริบทที่เป็นรูปธรรมซึ่งมีปัจจัยที่มีอิทธิพลหลายประการ

ประการแรก คุณเกียงกล่าวถึงผลกระทบจากการลงทุนและความต้องการด้านการผลิต ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ จึงยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่จากการระบาดของโควิด-19 ประกอบกับผลกระทบเชิงลบจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทั่วโลก ทำให้ความต้องการสินเชื่อและความสามารถในการดูดซับเงินทุนลดลง

แม้ว่าตัวชี้วัดเศรษฐกิจภายในประเทศจะแสดงแนวโน้มเชิงบวก (เช่น การส่งออกเดือนกรกฎาคมเพิ่มขึ้น 2.1% เมื่อเทียบกับเดือนมิถุนายน ดัชนีการผลิตภาคอุตสาหกรรมของ IIP เพิ่มขึ้น 3.9%...) แต่เนื่องจากผลกระทบสะสมจากตลาดในช่วงเดือนแรกๆ ของปี สินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคมยังคงต่ำกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อนๆ

การเงิน - ธนาคาร - อัตราส่วนหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์กำลังเพิ่มสูงขึ้น — นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งประเทศสหรัฐอเมริกา

นอกจากนี้ กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการกู้ยืม โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและสหกรณ์ เนื่องด้วยมีขนาดทุนต่ำ เงินทุนและศักยภาพทางการเงินจำกัด การบริหารจัดการมีจำกัด ขาดแผนธุรกิจที่เป็นไปได้ และขาดความโปร่งใสในสถานะทางการเงินของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม...

เมื่อพิจารณาถึงผลกระทบของความสามารถในการดูดซับสินเชื่อของกลุ่มอสังหาฯ สินเชื่ออสังหาฯ มีสัดส่วนประมาณ 20% ของสินเชื่อทั้งหมด ดังนั้นเมื่อสินเชื่ออสังหาฯ เพิ่มขึ้น จะส่งผลให้สินเชื่อทั้งระบบเพิ่มขึ้นด้วย

อย่างไรก็ตาม ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อ กล่าวว่า ปัจจุบันการเติบโตของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ยังต่ำกว่าการเติบโตของสินเชื่อทั่วไป โดยสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์คงค้างในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 เติบโต (17.41%) สูงกว่าอัตราการเติบโตทั้งปี 2565 (10.73%) แต่สินเชื่ออุปโภคบริโภคคงค้างและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคส่วนบุคคลคงค้างซึ่งคิดเป็น 65% ของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้างลดลง 1.12%

นี่เป็นปีแรกที่หนี้ผู้บริโภคและหนี้เพื่อการอยู่อาศัยเองของอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มลดลงในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ณ สิ้นปี 2565 สินเชื่อในภาคส่วนนี้เพิ่มขึ้น 31.01% แสดงให้เห็นว่าเงินทุนสินเชื่อมุ่งเน้นไปที่ด้านอุปทานของตลาด ขณะที่ความต้องการสินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคและเพื่อการอยู่อาศัยเองในตลาดกำลังลดลง

“นี่แสดงให้เห็นว่าแนวทางแก้ไขปัญหาล่าสุดสำหรับตลาดได้เริ่มมีผลบังคับใช้แล้ว ปัญหาทางกฎหมายของโครงการอสังหาริมทรัพย์ก็ค่อยๆ ได้รับการแก้ไข ส่งผลให้ผู้ลงทุนโครงการสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น” นางสาวเกียง กล่าว

การเงิน - ธนาคาร - อัตราส่วนหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น (รูปที่ 2) — ภาพรวมของการอบรมเชิงปฏิบัติการ

อย่างไรก็ตาม ในบริบทของความยากลำบากโดยทั่วไป ความต้องการซื้อที่อยู่อาศัยไม่ใช่สิ่งสำคัญในปัจจุบัน โครงสร้างผลิตภัณฑ์ไม่สมเหตุสมผล มีผลิตภัณฑ์มากเกินไป กลุ่มผลิตภัณฑ์ระดับไฮเอนด์ ขาดแคลนที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง เหมาะสมกับความต้องการของผู้คน โครงการอสังหาริมทรัพย์เผชิญกับปัญหาทางกฎหมาย จึงไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขสินเชื่อได้ ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุน

นอกจากนี้ ธนาคารกลางสหรัฐฯ เผยอัตราส่วนหนี้เสียภาคอสังหาริมทรัพย์ปรับตัวเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปลายปีที่แล้ว (มิ.ย. 65 อยู่ที่ 1.53% มิ.ย. 66 อยู่ที่ 2.47%)

ปัจจัยสุดท้ายที่ขัดขวางไม่ให้ธุรกิจดูดซับเงินทุนคือระดับความเสี่ยงที่ประเมินไว้สูงขึ้นหลังจากช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ เมื่อธุรกิจพบว่ายากที่จะแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพ สถาบันสินเชื่อก็ยากที่จะตัดสินใจปล่อยสินเชื่อ เพราะไม่สามารถลดมาตรฐานสินเชื่อลงเพื่อรับประกันความปลอดภัยของระบบได้

ในช่วงที่เหลือของปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐหวังที่จะได้รับการประสานงานจากกระทรวง สาขา ท้องถิ่น และการมีส่วนร่วมของสมาคมและวิสาหกิจในการปรับโครงสร้าง ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการเติบโตที่เกี่ยวข้องกับเสถียรภาพมหภาค และบรรลุเป้าหมายการพัฒนาเศรษฐกิจที่ รัฐสภา และ รัฐบาล กำหนดไว้

แหล่งที่มา