TPBank เป็นผู้นำด้านการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล เสริมสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการเงินที่ยั่งยืน

ธนาคารทีพีแบงก์ยังคงตอกย้ำความเป็นผู้นำด้วยการได้รับเกียรติจาก The Asian Banker ให้เป็น “ธนาคารเพื่อความยั่งยืนชั้นนำของเวียดนามในปี 2025” จากตัวชี้วัดทางการเงินที่โดดเด่น ด้วยกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างครบวงจร ธนาคารทีพีแบงก์ได้กลายเป็นหนึ่งในสัญลักษณ์ทางเทคโนโลยีของอุตสาหกรรมธนาคาร และยังเป็นหนึ่งในธนาคารที่สนับสนุนงบประมาณของประเทศมากที่สุด ช่วยส่งเสริมความเจริญรุ่งเรืองของเวียดนามในยุคดิจิทัล (E-Vietnam)

ท่ามกลางเศรษฐกิจดิจิทัลที่เฟื่องฟูของเวียดนาม ภาคธนาคารกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญจากรูปแบบดั้งเดิมไปสู่แพลตฟอร์มเทคโนโลยีสมัยใหม่ ในกระแสนี้ ธนาคารเทียนฟงคอมเมอร์เชียล จำกัด ( TPBank ) โดดเด่นในฐานะแบบอย่างที่ประสบความสำเร็จ ด้วยกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลที่รวดเร็ว สม่ำเสมอ และเด็ดขาด

TPBank นำ เทคโนโลยีดิจิทัล มาใช้ในการให้บริการลูกค้า ณ เคาน์เตอร์ โดยผสมผสานแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทันสมัยเข้ากับทีมงานมืออาชีพ

การตัดสินใจที่จะเปิดรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลนั้นสร้างความแตกต่างอย่างมาก

TPBank ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 โดยเข้าสู่ตลาดท่ามกลางความท้าทายมากมาย ในช่วงแรก ธนาคารต้องเผชิญกับวิกฤตสินเชื่อโลก การแข่งขันที่รุนแรงจากธนาคารขนาดใหญ่ และกฎระเบียบจากธนาคารกลางเวียดนามที่จำกัดการขยายสาขา สำหรับธนาคารที่เพิ่งก่อตั้งใหม่ การดำเนินตามแบบแผนดั้งเดิมจึงแทบเป็นไปไม่ได้

การเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลช่วยให้ TPBank สามารถนำบริการทางการเงินเข้าใกล้คนรุ่นใหม่มากขึ้น ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้งานง่าย สะดวกสบาย และประสบการณ์การใช้งานที่เป็นส่วนตัว

ตามคำกล่าวของนายเหงียน ฮุง ซีอีโอของ TPBank ธนาคารมีทางเลือกเดียวในขณะนั้น คือ การมุ่งเน้นพัฒนาช่องทางดิจิทัลเพื่อเอาชนะข้อจำกัดด้านพื้นที่และเวลา การตัดสินใจนี้เกิดจากการวิเคราะห์บริบทของตลาด: ในปี 2557 สัดส่วนของผู้ที่มีบัญชีธนาคารอยู่ที่ประมาณ 20-30% เท่านั้น ในขณะที่จำนวนผู้ใช้สมาร์ทโฟนมีมากกว่า 50 ล้านคน ดังนั้น ช่องทางดิจิทัลจึงกลายเป็นกุญแจสำคัญในการเข้าถึงลูกค้าเป้าหมายหลายล้านคนโดยไม่จำเป็นต้องขยายเครือข่ายทางกายภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูง

กลยุทธ์นี้พิสูจน์แล้วว่าได้ผลอย่างรวดเร็ว สินทรัพย์รวมของ TPBank เพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 51,000 ล้านดงในปี 2557 เป็นมากกว่า 450,000 ล้านดง ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2568 กำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่ 6,050 ล้านดง เพิ่มขึ้นประมาณ 11% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2567 รายได้จากการดำเนินงานรวมเกิน 13,600 ล้านดง โดยรายได้จากบริการคิดเป็นประมาณ 21% เพิ่มขึ้นกว่า 19% นี่คือรากฐานที่ทำให้ TPBank ได้รับการจัดอันดับสูงในการจัดอันดับระดับนานาชาติที่มีชื่อเสียงมาหลายปีติดต่อกัน

ผู้บริหารของ TPBank ได้รับรางวัล "ธนาคารชั้นนำที่แข็งแกร่งในเวียดนาม ปี 2025" จาก The Asian Banker ซึ่งเป็นการยอมรับถึงรากฐานทางการเงินที่มั่นคงและกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลที่มีประสิทธิภาพ

ในปี 2025 ธนาคาร TPBank จะเป็นตัวแทนชั้นนำของเวียดนามที่ได้รับการจัดอันดับอยู่ในกลุ่มธนาคารที่แข็งแกร่งที่สุด 1,000 อันดับแรกของโลก โดยนิตยสาร The Asian Banker ความสำเร็จนี้สะท้อนให้เห็นถึงกลยุทธ์ทางการเงินที่มั่นคง การเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ และบทบาทบุกเบิกในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของธนาคาร

เส้นทางการเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลด้วยผลิตภัณฑ์ล้ำสมัย

การเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลของ TPBank สะท้อนให้เห็นไม่เพียงแต่ในกลยุทธ์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลิตภัณฑ์และโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ๆ ซึ่งมีส่วนช่วยเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ชาวเวียดนามเข้าถึงบริการทางการเงิน

โมเดล LiveBank 24/7 ของ TPBank ซึ่งเป็นสาขาธนาคารอัตโนมัติที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมส่วนใหญ่ได้ทุกที่ทุกเวลา โดยไม่ต้องใช้เคาน์เตอร์แบบดั้งเดิม

ความสำเร็จที่สำคัญที่สุดคือโมเดล LiveBank ที่ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ ซึ่งเป็นสาขาธนาคารอัตโนมัติแห่งแรกในเวียดนาม ด้วยการอนุมัติเบื้องต้นจากธนาคารกลางเวียดนาม LiveBank ช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ได้ทุกที่ทุกเวลา โดยไม่จำเป็นต้องมีพนักงานธนาคาร ปัจจุบัน TPBank มีสาขา LiveBank ประมาณ 400-500 แห่งทั่วประเทศ ขยายเครือข่ายด้วยต้นทุนที่เหมาะสม พร้อมทั้งยกระดับประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้

TPBank ยังเป็นผู้บุกเบิกในการบูรณาการ VNeID ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ระดับชาติ ที่ช่วยตรวจสอบเอกสารได้อย่างสมบูรณ์แบบ ลดการฉ้อโกง และเพิ่มความปลอดภัยทางการเงิน ในขณะเดียวกัน ธนาคารยังลงทุนอย่างมากในปัญญาประดิษฐ์ (AI) และบิ๊กดาต้า เพื่อให้เข้าใจพฤติกรรมของลูกค้าอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสม และทำให้กระบวนการดำเนินงานเป็นไปโดยอัตโนมัติ

มีการนำเทคโนโลยี AI มาใช้ตั้งแต่ช่วงแรกๆ เช่น ผู้ช่วยเสมือน T'Aio (ปี 2017) ระบบชำระเงินด้วยเสียง VoicePay และการทำงานอัตโนมัติโดยใช้หุ่นยนต์ akaBot ร่วมกับ FPT Software ด้วยโครงการริเริ่มเหล่านี้ ทำให้สามารถอนุมัติสินเชื่อผู้บริโภคขนาดเล็กทางออนไลน์ได้ภายในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องใช้เอกสาร ช่วยขยายการเข้าถึงสินเชื่อและลดการปล่อยกู้ผิดกฎหมาย

ในปี 2025 TPBank ยังคงสร้างชื่อเสียงอย่างต่อเนื่องด้วย ChatPay ซึ่งเป็นฟีเจอร์โอนเงินผ่านอินเทอร์เฟซแชท ช่วยลดข้อผิดพลาดและยกระดับประสบการณ์ผู้ใช้ ผลิตภัณฑ์นี้ รวมถึงฟีเจอร์ Paste to Pay ช่วยให้แอป TPBank คว้ารางวัล “โครงการริเริ่มด้านโซเชียลแบงก์กิ้งยอดเยี่ยมในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ปี 2025” จาก The Asian Banker

จนถึงปัจจุบัน ธุรกรรมของ TPBank กว่า 98% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล คิดเป็นจำนวนมากกว่า 2 พันล้านรายการต่อปี ธนาคารได้ออกบัตรเครดิตออนไลน์กว่า 200,000 ใบ บัญชีและบัตรชำระเงินเกือบ 10 ล้านบัญชี และช่วยเหลือลูกค้ากว่า 5 ล้านรายในการเข้าถึงสินเชื่อขนาดเล็กผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ผลลัพธ์เหล่านี้ทำให้ TPBank ติดอันดับ 1 ใน 10 ธนาคารเอกชนที่มีชื่อเสียงที่สุดในเวียดนามในปี 2025 และยังติดอันดับ 20 ธนาคารที่บริจาคเงินให้แก่รัฐบาลมากที่สุดในปี 2024 อีกด้วย

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมีความเชื่อมโยงกับการพัฒนาอย่างยั่งยืน

นอกเหนือจากการมุ่งเน้นการเติบโตแล้ว การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ TPBank ยังเชื่อมโยงกับความรับผิดชอบต่อการพัฒนาอย่างยั่งยืนและการสร้าง E-Vietnam ด้วย การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างครบวงจรช่วยให้ธนาคารประหยัดกระดาษได้หลายล้านแผ่นต่อปี ลดการปล่อยก๊าซคาร์บอน และปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน

ลูกค้าจะได้สัมผัสประสบการณ์การทำธุรกรรมดิจิทัลภายในระบบนิเวศที่สะดวกสบายของ TPBank ซึ่งบริการด้านการธนาคารได้รับการผสานรวมเข้ากับการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และสิ่งอำนวยความสะดวกดิจิทัลในชีวิตประจำวันอย่างราบรื่น

TPBank ส่งเสริมการเงินสีเขียวผ่านผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับพลังงานหมุนเวียนและการเกษตรที่ยั่งยืน โดยมีการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวมากกว่า 20% ต่อปี ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2566 ธนาคารได้ดำเนินโครงการ ESG อย่างครอบคลุม โดยพัฒนากรอบการกำกับดูแล ESG รายงานการพัฒนาที่ยั่งยืน และกลยุทธ์สินเชื่อสีเขียว พร้อมทั้งร่วมมือกับ ADB เพื่อสนับสนุนธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

เมื่อมองไปในอนาคต TPBank ยังคงขยายการประยุกต์ใช้ AI ในด้านการพยากรณ์เศรษฐกิจ การปรับแต่งบริการให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล และการขยายฐานลูกค้า โดยเฉพาะในกลุ่มเยาวชนและประชากรในชนบท ด้วยจำนวนผู้ใหญ่ชาวเวียดนามกว่า 86% ที่มีบัญชีธนาคาร TPBank ตั้งเป้าที่จะเพิ่มฐานลูกค้าเป็น 20 ล้านรายในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเติบโตอย่างยั่งยืน

จากธนาคารเกิดใหม่ที่เผชิญกับความท้าทายมากมาย TPBank ได้ก้าวขึ้นมาเป็นสัญลักษณ์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม การเดินทางครั้งนี้แสดงให้เห็นถึงพลังของเทคโนโลยีเมื่อนำไปใช้ให้ถูกจุด นั่นคือ การให้บริการประชาชน การส่งเสริมการพัฒนาอย่างยั่งยืน และการสร้างเวียดนามยุคดิจิทัลที่ทันสมัยและเจริญรุ่งเรือง

ที่มา: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html