ปัญญาประดิษฐ์ปฏิวัติวงการธนาคาร

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังกลายเป็นตัวช่วยสำคัญในการพัฒนาอย่างยั่งยืนในภาคการเงินและการธนาคาร เพื่อใช้ประโยชน์จากศักยภาพของ AI ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารจำเป็นต้องเอาชนะอุปสรรคและใช้ประโยชน์จากแอปพลิเคชัน AI ให้ได้สูงสุด

ธุรกรรมลูกค้าที่สาขาธนาคาร VPBank (ภาพ: KHÁNH AN)

เข้าใจลูกค้าด้วยข้อมูล

ปัจจุบัน AI กำลังถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลายในหลายอุตสาหกรรมและสาขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้านการเงินและการธนาคาร AI สนับสนุนการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อคาดการณ์แนวโน้มตลาด ตรวจจับการฉ้อโกง จัดการความเสี่ยง และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าผ่านผู้ช่วยเสมือน บริการให้คำปรึกษาอัตโนมัติ และการปรับแต่งผลิตภัณฑ์เฉพาะบุคคล ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงไม่เพียงแต่เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ลดต้นทุน แต่ยังสร้างคุณค่าใหม่ๆ ซึ่งช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัล

คุณ Cao Vuong ผู้ก่อตั้ง AIVA Group ระบุว่า ปัญญาประดิษฐ์กำลังพัฒนาในอัตราที่ไม่เคยมีมาก่อน ภายในปี 2566 องค์กร ทั่วโลก 55% จะหันมาใช้ AI และภายในต้นปี 2568 ตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 78% ภายในเวลาไม่ถึงสองปี อัตราการใช้งานเพิ่มขึ้น 23% แสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยีนี้ไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่กลายเป็นเทรนด์ในหลายสาขา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง AI ยุคใหม่ หรือ AI Agent กำลังก้าวขึ้นมาเป็น "เพื่อนร่วมงานดิจิทัล" ที่ชาญฉลาดและทำงานได้อย่างอิสระ

ยกตัวอย่างเช่น ที่ VietinBank Genie ผู้ช่วย AI ภายในธนาคาร ประมวลผลคำถามได้ถึง 350,000 ข้อภายในเวลาเพียงสองเดือน ประหยัดเวลาการรอคอยได้ถึง 95% หรือเทียบเท่ากับชั่วโมงทำงานหลายแสนชั่วโมงต่อเดือน เช่นเดียวกัน Techcombank ยังได้นำ AI มาประยุกต์ใช้เพื่อสร้างข้อมูลวิเคราะห์เฉพาะบุคคล 100 ล้านรายการ และส่งคำแนะนำทางการเงิน 52 ล้านรายการให้กับลูกค้ามากกว่า 4 ล้านราย “ในอนาคต แผนกและฝ่ายต่างๆ จะสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพได้ โดยใช้ผู้เชี่ยวชาญเพียง 5 คนเพื่อมุ่งเน้นกลยุทธ์ ร่วมกับ AI Agent 10 คน เพื่อวิเคราะห์ ปรับใช้ และเพิ่มประสิทธิภาพ ซึ่งประสิทธิภาพที่ได้จะสูงกว่ารูปแบบเดิมหลายเท่า” คุณ Cao Vuong กล่าว

ด้วยอัลกอริทึมการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ HDBank สามารถก้าวไปสู่รูปแบบ "ธนาคารแบบคลิกเดียว" ที่ตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินได้ทันที การนำ AI มาใช้ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานภายในอีกด้วย กระบวนการที่ซ้ำซากและใช้เวลานานจะถูกควบคุมโดยซอฟต์แวร์หุ่นยนต์ ช่วยลดงานที่ต้องใช้แรงงานคนลง 80% และประหยัดเวลาแรงงานได้มากกว่า 92,000 ชั่วโมงต่อปี “เราลดระยะเวลาการอนุมัติบัตรเครดิตเหลือไม่ถึง 5 นาที จากเดิมที่ใช้เวลาหลายชั่วโมง” คุณไทยกล่าว

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งนี้ยังใช้ AI ในการวิเคราะห์สินเชื่อ (คาดการณ์ความเป็นไปได้ของหนี้เสีย ปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกง) ด้วยคุณสมบัตินี้ อัตราลูกค้าที่ยอมรับผลิตภัณฑ์ที่ระบบ AI แนะนำสูงถึง 15% ของจำนวนข้อเสนอแนะทั้งหมด แสดงให้เห็นถึงผลกระทบในทางปฏิบัติที่ชัดเจน

ความท้าทายในการดำเนินการ

แม้ว่า AI จะมีประโยชน์มากมายอย่างเห็นได้ชัด แต่เพื่อให้เทคโนโลยีนี้มีประสิทธิภาพสูงสุด ธนาคารยังคงต้องก้าวข้ามอุปสรรคมากมาย คุณ Dam The Thai รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ HDBank ได้ชี้ให้เห็นถึงความท้าทายในการนำ AI มาใช้ โดยเน้นย้ำว่า ประการแรก ความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของข้อมูลเป็นปัจจัยสำคัญที่กำหนดคุณภาพของผลลัพธ์ของระบบ ประการที่สอง ข้อกำหนดด้านความปลอดภัยต้องมาก่อนเสมอ เนื่องจากธนาคารต้องจัดการข้อมูลทางการเงินและข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อนจำนวนมาก นอกจากนี้ การจัดตั้งกลไกการกำกับดูแลและการติดตามการทำงานของ AI ก็เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อจำกัดความเสี่ยงที่จะเกิดข้อผิดพลาด ตัวแทนของ HDBank เห็นว่าการพัฒนาเทคโนโลยีต้องเชื่อมโยงกับความรับผิดชอบ จึงกล่าวว่าการตัดสินใจที่สำคัญ เช่น การอนุมัติสินเชื่อหรือสินเชื่อ ยังคงต้องอาศัยการควบคุมดูแลจากมนุษย์

คุณ Tang Thi Ha Yen ผู้อำนวยการฝ่ายวิทยาศาสตร์ข้อมูล บริษัท Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo) กล่าวว่า การประยุกต์ใช้ AI จำเป็นต้องพิจารณาจากมุมมองด้านจริยธรรม AI ในภาคการเงินมีประโยชน์มากมาย แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะเกิดอคติและความผิดพลาดได้เช่นกัน เพื่อตอบสนองความต้องการนี้ MoMo จึงได้กำหนดหลักการสำคัญ 5 ประการของจริยธรรม AI ซึ่งประกอบด้วยหลักการที่เน้นมนุษย์เป็นศูนย์กลาง ควบคู่ไปกับหลักการของความยุติธรรม การปกป้องความเป็นส่วนตัว ความโปร่งใส และความรับผิดชอบ MoMo ตรวจสอบแบบจำลองคะแนนเครดิตอย่างสม่ำเสมอเพื่อตรวจจับข้อผิดพลาด และออกแบบระบบที่สามารถอธิบายการตัดสินใจให้กับผู้ใช้ได้ บริษัทได้สร้างกระบวนการกำกับดูแลที่ครอบคลุมทั้งการบริหารความเสี่ยง การกำกับดูแลโดยบุคลากร และการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องหลังการใช้งาน

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การนำ AI มาใช้ในภาคการเงินและการธนาคารจำเป็นต้องมีการกำกับดูแลและความปลอดภัยที่เข้มงวด หากไม่ได้รับการควบคุมที่ดี โมเดลต่างๆ อาจก่อให้เกิดอคติ ก่อให้เกิดความไม่ไว้วางใจและความเสี่ยงทางกฎหมาย ในทางกลับกัน หากนำไปใช้อย่างมีความรับผิดชอบ AI จะกลายเป็นแพลตฟอร์มที่ส่งเสริมการพัฒนาธนาคารดิจิทัลไปพร้อมกับการยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

AI กำลังเปลี่ยนโฉมหน้าอุตสาหกรรมธนาคารและการเงิน แต่เส้นทางข้างหน้าขึ้นอยู่กับวิธีการนำ AI ไปใช้ ด้วยกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวด้านเทคโนโลยี ข้อมูล และบุคลากร ควบคู่ไปกับกรอบจริยธรรมที่ชัดเจน AI สามารถเป็นแรงขับเคลื่อนการเติบโตอย่างยั่งยืนสำหรับธนาคารและธุรกิจการเงินในเวียดนามได้

บิช เลียน

ที่มา: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html