เหตุใดวิสาหกิจเวียดนามจึงยังคง “กระหาย” เงินทุนในกระบวนการดำเนินการและใช้ประโยชน์จาก FTA

การเข้าร่วม FTA เปิดโอกาสดีๆ มากมาย แต่ภาคธนาคารจำเป็นต้องฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้าน FTA เพื่อสนับสนุนธุรกิจของเวียดนามในการใช้ข้อตกลงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเข้าร่วมข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) เช่น CPTPP, EVFTA และ UKVFTA จะเปิดโอกาสอันยิ่งใหญ่ให้กับเวียดนามในการส่งเสริมความร่วมมือ ทางเศรษฐกิจ ขจัดอุปสรรคทางภาษี และอำนวยความสะดวกทางการค้าระหว่างประเทศ อย่างไรก็ตาม นอกจากโอกาสเหล่านี้แล้ว FTA ยังนำมาซึ่งความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการเงิน การแข่งขันกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศ การเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นของต่างชาติในสถาบันการเงินของเวียดนาม และความจำเป็นในการพัฒนาคุณภาพทรัพยากรบุคคลทางการเงิน ถือเป็นประเด็นสำคัญที่จำเป็นต้องได้รับการแก้ไข

เพื่อส่งเสริมการบูรณาการทางการเงินภายใต้กรอบข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) ยุคใหม่ เวียดนามจำเป็นต้องสร้างบุคลากรที่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับ FTA เป็นอย่างดี โดยประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานบริหารจัดการ ท้องถิ่น และภาคธุรกิจต่างๆ เพื่อฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้าน FTA ในภาคการเงิน ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องมีนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษในการดึงดูดบุคลากรที่มีคุณภาพสูงเข้าทำงาน เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของสถาบันการเงินของเวียดนามเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศในกระบวนการบูรณาการ

หนังสือพิมพ์ Cong Thuong ได้หารือกับ ดร. Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เกี่ยวกับบทบาทของการฝึกอบรมทรัพยากรบุคคลให้เข้าใจ FTA สำหรับธนาคารในการสนับสนุนธุรกิจให้ใช้ประโยชน์จาก FTA

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง - เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมธนาคารได้ให้การสนับสนุนวิสาหกิจเวียดนามด้วยโครงการที่น่าสนใจมากมาย ในส่วนของการสนับสนุนวิสาหกิจที่ใช้ประโยชน์จาก FTA คุณช่วยบอกได้ไหมว่าอุตสาหกรรมธนาคารมีโครงการเฉพาะใดบ้าง ปัจจุบัน ยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับวิสาหกิจที่ส่งออกหรือใช้ประโยชน์จาก FTA คิดเป็นประมาณกี่เปอร์เซ็นต์ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของอุตสาหกรรมธนาคารครับ

ภาคการนำเข้า-ส่งออกถือเป็นหนึ่งในประเด็นสำคัญอันดับต้นๆ ของเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งภาคส่วนนี้ได้รับนโยบายพิเศษมากมาย ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นการสนับสนุนด้านอัตราดอกเบี้ยและกลไกและนโยบายอื่นๆ อย่างไรก็ตาม แม้จะมีมาตรการสนับสนุนมากมาย แต่สินเชื่อสำหรับภาคการนำเข้า-ส่งออกยังไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจในกลุ่ม FTA

จากสถิติ สินเชื่อคงค้างของผู้ประกอบการนำเข้า-ส่งออกในกลุ่ม FTA อยู่ที่ประมาณ 300,000 พันล้านดอง ซึ่งถือเป็นสัดส่วนที่ต่ำมาก คือประมาณ 2.05-2.1% เมื่อเทียบกับสินเชื่อคงค้างรวมของเศรษฐกิจโดยรวม ซึ่งเป็นระดับที่จำกัดมาก ไม่สอดคล้องกับความต้องการและความคาดหวังด้านการพัฒนาของผู้ประกอบการส่งออก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและการดึงดูดเงินตราต่างประเทศ

ภาคธนาคารได้นำแนวทางต่างๆ มาใช้เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการส่งออก เช่น การให้สินเชื่อ การค้ำประกันสินค้าโภคภัณฑ์ หรือเลตเตอร์ออฟเครดิต (ELC) แทนการขอหลักทรัพย์ค้ำประกัน นโยบายเหล่านี้มุ่งสร้างเงื่อนไขสูงสุดสำหรับผู้ประกอบการในการเข้าถึงเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ประกอบการส่งออกที่มีชื่อเสียง อย่างไรก็ตาม ประสิทธิภาพที่แท้จริงยังคงมีจำกัดเนื่องจากเหตุผลหลายประการ ทั้งจากธนาคารและผู้ประกอบการ

สิ่งนี้ต้องใช้โซลูชันที่แข็งแกร่งและสอดประสานกันมากขึ้นเพื่อส่งเสริมสินเชื่อสำหรับภาคการนำเข้า-ส่งออก ซึ่งจะส่งผลให้มูลค่าการส่งออกเพิ่มขึ้นและปรับปรุงดุลการค้าของประเทศ

คุณประเมินการเข้าถึงทุนและสินเชื่อของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการใช้ประโยชน์จาก FTA อย่างไร

ถือได้ว่าเงินทุนมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ สำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รวมถึงวิสาหกิจส่งออก การเข้าถึงเงินทุนเพื่อการพัฒนาถือเป็นหนึ่งในสิ่งที่ธุรกิจให้ความสำคัญเป็นอันดับต้นๆ ดังนั้น ภาคธนาคารจึงได้ดำเนินนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษมากมายเพื่อสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ซึ่งรวมถึงกลไกการให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำและโครงการสนับสนุนอื่นๆ ยกตัวอย่างเช่น ปัจจุบันธุรกิจนำเข้า-ส่งออกสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียงประมาณ 3.7% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตาม แม้จะมีนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษดังกล่าว ธุรกิจจำนวนมากก็ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ

คำถามคือ แม้อัตราดอกเบี้ยจะต่ำ แต่ทำไมธุรกิจต่างๆ ถึงไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ สาเหตุส่วนหนึ่งมาจากความต้องการหลักประกันและชื่อเสียงของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจนำเข้า-ส่งออก อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกิจส่งออก พวกเขาสามารถจำนองสัญญาส่งออกหรือเอกสารสินค้า ซึ่งจะช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นหากร่วมมือกับธนาคารที่มีชื่อเสียง อย่างไรก็ตาม หลายธุรกิจยังคงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้ แม้ว่าจะมีโอกาสก็ตาม

ปัญหาสำคัญที่ต้องแก้ไขคือการขาดความเข้าใจและข้อมูลเกี่ยวกับโอกาสจากข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) และตลาดต่างประเทศ ผู้ประกอบการขาดความเข้าใจอย่างเพียงพอเกี่ยวกับข้อกำหนดของตลาดส่งออก เช่น คุณภาพสินค้า ราคาที่แข่งขันได้ และกฎระเบียบด้านภาษี ทำให้ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารในการขอสินเชื่อได้ นอกจากนี้ การขาดข้อมูลเกี่ยวกับตลาดเป้าหมายยังลดความสามารถในการแข่งขันของผู้ประกอบการอีกด้วย

แม้ว่าภาคธนาคารจะพยายามลดอัตราดอกเบี้ยและสนับสนุนธุรกิจ แต่อัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ยังคงค่อนข้างช้า แทบไม่มีการเติบโตเลย แม้จะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า แสดงให้เห็นว่าแม้ธนาคารพาณิชย์จะยินดีปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่การเข้าถึงแหล่งเงินทุนยังคงเป็นเรื่องยาก

ดังนั้น เพื่อส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจของธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจนำเข้า-ส่งออก ไม่เพียงแต่ภาคธนาคารเท่านั้น แต่กระทรวงและภาคส่วนที่เกี่ยวข้องจำเป็นต้องประสานงานอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น และในขณะเดียวกันก็สนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงโอกาสจาก FTA โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องเสริมสร้างการโฆษณาชวนเชื่อและการฝึกอบรม เพื่อให้ธุรกิจเข้าใจกลไกและนโยบายต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้น ซึ่งจะทำให้สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสการส่งออกได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนี้ รัฐบาล ยังควรพิจารณาปรับโครงสร้างหน่วยงานที่สนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เช่น กองทุนค้ำประกัน เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กใช้ประโยชน์จากโอกาสจาก FTA ให้เกิดประโยชน์สูงสุด อันจะนำไปสู่การพัฒนาเศรษฐกิจในอนาคต

ในความคิดเห็นของคุณ สาเหตุหลักเบื้องหลังปัญหาที่วิสาหกิจเวียดนามเข้าถึงเงินทุนและสินเชื่อเพื่อใช้ประโยชน์จาก FTA ของเวียดนามคืออะไร?

ประการแรก เราต้องยอมรับว่า หากเราต้องการทำธุรกิจในผลิตภัณฑ์ใดๆ ก็ตาม เราต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์นั้นอย่างชัดเจน ยกตัวอย่างเช่น หากคุณทำงานเป็นนักบัญชีในธนาคาร คุณต้องเข้าใจลูกค้าและผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย เพื่อให้สามารถตรวจสอบและปล่อยสินเชื่อได้อย่างถูกต้อง นี่ไม่ใช่ปัญหาใหม่ แต่มีมานานแล้ว ผมเชื่อว่าธนาคารในปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล อุตสาหกรรมธนาคารในหลายประเทศทั่วโลก มีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคารในปัจจุบันได้นำประสบการณ์ที่สะดวกสบายมาสู่ผู้คน ขณะเดียวกันก็ช่วยจัดการและระบุความต้องการด้านการบริโภคของลูกค้า ส่งผลให้บริการของพวกเขาดียิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือการฝึกอบรมทั้งสำหรับพนักงานธนาคารและธุรกิจ พนักงานธนาคารไม่เพียงแต่จำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรมเชิงลึกด้านสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องเข้าใจข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) และกฎระเบียบระหว่างประเทศ เพื่อให้สามารถสนับสนุนธุรกิจได้

นอกจากการฝึกอบรมพนักงานธนาคารแล้ว การทำความเข้าใจข้อตกลง FTA ก็เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากข้อตกลงแต่ละฉบับมีกฎระเบียบที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงจำเป็นที่พนักงานธนาคารจะต้องเข้าใจกฎระเบียบอย่างถ่องแท้ เพื่อให้สามารถให้การสนับสนุนลูกค้าได้อย่างถูกต้อง มิฉะนั้น ปัญหาต่างๆ จะยากลำบาก โดยเฉพาะในธุรกรรมนำเข้า-ส่งออก

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือการป้องกันการฟอกเงินในธนาคาร ซึ่งกำลังได้รับความสนใจอย่างมากในปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ ได้ดำเนินมาตรการที่เป็นระบบเพื่อป้องกันการฟอกเงิน และได้ฝึกอบรมบุคลากรอย่างจริงจังเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดนี้

ผมหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะมีความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานต่างๆ ในการจัดอบรมพนักงานธนาคาร ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนและพัฒนาได้สะดวกยิ่งขึ้น การอบรมพนักงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการทำความเข้าใจและแลกเปลี่ยนกฎระเบียบ FTA เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจ ผมหวังว่าจะมีการประสานงานที่แข็งแกร่งขึ้นระหว่างทั้งสองฝ่าย อันจะนำไปสู่สภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ดีขึ้นสำหรับธุรกิจและธนาคาร

คุณประเมินความสำคัญของการฝึกอบรมบุคลากรสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งความรู้เชิงลึกและเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับ FTA ในความคิดเห็นของคุณ การฝึกอบรมนี้จะช่วยสนับสนุนธนาคารต่างๆ ในการเสริมสร้างเครือข่ายและเพิ่มประสิทธิภาพในการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการเข้าถึงแหล่งสินเชื่อเพื่อใช้ประโยชน์จาก FTA ได้อย่างไร

การฝึกอบรมเป็นภารกิจสำคัญสำหรับทุกภาคส่วน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคเศรษฐกิจและภาคธนาคาร เพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน ไม่มีองค์กรใดที่ขาดการฝึกอบรมได้ ในภาคธนาคาร การฝึกอบรมพนักงานถือเป็นเรื่องจำเป็นและไม่ควรละเลย เนื้อหาการฝึกอบรมต้องมุ่งเน้นทั้งจริยธรรมและความเชี่ยวชาญ ในส่วนของจริยธรรม สมาคมธนาคารได้กำหนดมาตรฐานจริยธรรม ซึ่งจะถูกหล่อหลอมให้เป็นวัฒนธรรมองค์กร ธนาคารต้องพัฒนามาตรฐานจริยธรรมของตนเองสำหรับองค์กร นอกจากนี้ พนักงานธนาคารยังต้องได้รับการฝึกอบรมอย่างมืออาชีพตั้งแต่เริ่มเข้าทำงาน พวกเขาต้องเรียนรู้และฝึกฝนตั้งแต่ด้านบัญชีไปจนถึงสินเชื่อ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของงาน

การฝึกอบรมไม่เพียงแต่จำเป็นต่อการพัฒนาทักษะเท่านั้น แต่ยังจำเป็นต่อการพัฒนาอาชีพของแต่ละคนและธนาคารด้วย อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ไม่ง่ายนัก เพราะพนักงานทุกคนไม่ได้เหมาะสมกับงานตั้งแต่เริ่มต้น ธนาคารจึงต้องคัดเลือกและพัฒนาคุณภาพของทีมงานอย่างรอบคอบและต่อเนื่อง

นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีการฝึกอบรมพิเศษเกี่ยวกับวิธีการและวิธีจัดการกับหนี้สิน ธนาคารในยุโรปมีวิธีการที่ชัดเจนในการจัดการกับหนี้เสีย แต่ในเวียดนาม พนักงานธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันในการจัดการกับหนี้เสีย ซึ่งบางครั้งนำไปสู่การตกงานและความยากลำบากในการแก้ไขปัญหาสินทรัพย์

การฝึกอบรมภายในบริษัทก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องได้รับคำแนะนำและการฝึกอบรมเพื่อคว้าโอกาสในการส่งออก ปฏิบัติตามมาตรฐานสากล และพัฒนากำลังการผลิต รัฐบาลและกระทรวงอุตสาหกรรมและการค้าจำเป็นต้องมีนโยบายสนับสนุนที่เฉพาะเจาะจง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากข้อตกลงการค้าเสรี

การยกระดับศักยภาพบุคลากรธนาคารและการสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจเป็นสิ่งจำเป็น อย่างไรก็ตาม ธนาคารจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับการฝึกอบรมและพัฒนาบุคลากร และจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลอย่างทันท่วงที เพื่อให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างแข็งแกร่งและยั่งยืน

ขอบคุณ!

ที่มา: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html