แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยครึ่งปีหลังปรับขึ้น-ผู้ฝากเงินได้ประโยชน์

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากถูกปรับขึ้นโดยธนาคารหลายแห่ง โดยการเพิ่มขึ้นจะอยู่ระหว่าง 0.1 - 1.3% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและธนาคาร และอัตราดอกเบี้ยของบางธนาคารยังสูงเกิน 6% ต่อปีอีกด้วย

จากสถิติพบว่าในเดือนสิงหาคม ธนาคารหลายแห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือน 9 เดือน 12 เดือน และ 24 เดือน โดยปรับขึ้นตั้งแต่ 0.1-1.3% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและธนาคาร และอัตราดอกเบี้ยของธนาคารบางแห่งสูงถึง 6% ต่อปี ซึ่งสอดคล้องกับการเติบโตของสินเชื่อที่เร็วกว่าอัตราการระดมทุนถึง 3 เท่า ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ มีแนวโน้มที่จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของช่องทางการออมเมื่อเทียบกับช่องทางการลงทุนอื่นๆ ในตลาด

นอกจากนี้ ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ในไตรมาสที่ 2 ปี 2567 เงินฝากขององค์กร เศรษฐกิจ ในระบบธนาคารลดลง 4.66% เหลือ 6,523 ล้านล้านดอง ส่วนเงินฝากของบุคคลธรรมดาเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 1.6% เหลือ 6,637 ล้านล้านดอง

ขณะเดียวกัน ความต้องการสินเชื่อเริ่มฟื้นตัวอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ต้องหาวิธีรักษาสมดุลของเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงสองเดือนแรกของปี การเติบโตของสินเชื่อยังคงติดลบ แต่เมื่อสิ้นเดือนพฤษภาคม สินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจโดยรวมเพิ่มขึ้นเป็น 2.41%

ปัจจุบัน แนวโน้มการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่ยังคงมาจากกลุ่มธนาคารเอกชนร่วมทุน ขณะที่กลุ่มธนาคารของรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ Vietcombank, BIDV, VietinBank และ Agribank ยังคงใช้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ บริษัทหลักทรัพย์ MBS Securities คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่จะเพิ่มขึ้น 0.7-1% เป็น 5.3-5.6% ในช่วงครึ่งหลังของปี 2567

Xu hướng tăng lãi suất huy động nửa cuối năm - Người gửi tiền được lợi - Ảnh 1.

ดร. เลอ บา ชี นาน ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ คาดการณ์อัตราดอกเบี้ยทั่วไปตั้งแต่ต้นปีถึงปลายปีว่า 6 เดือนสุดท้ายของปีถือเป็น "ฤดูกาล" ของการกู้ยืมของธนาคารพาณิชย์ ดังนั้นเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุน ธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องเพิ่มการระดมเงินทุนเพื่อให้มั่นใจว่ามีเงินทุนหมุนเวียนในตลาดอยู่เสมอ นอกจากการตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจแล้ว ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะมีการปรับเปลี่ยนและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งจำเป็นต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก ขณะเดียวกัน เงินทุนจากธนาคารพาณิชย์ยังคงเป็นปัจจัยหลัก ทำให้อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้น 6-8% ต่อปี ตั้งแต่บัดนี้ไปจนถึงสิ้นปี

ผู้เชี่ยวชาญมีมุมมองตรงกันว่า การปรับอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์เป็นการปรับสมดุลผลกำไรของช่องทางการลงทุนอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการครองตลาดทองคำในช่วงที่ผ่านมา นับตั้งแต่ต้นปี ทองคำมีอัตราผลกำไรมากกว่า 22% ขณะที่เงินฝากออมทรัพย์มีเพียงประมาณ 1.5% (คิดจากระยะเวลา 12 เดือน) อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารจะส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องของระบบ และเป็นตัวกำหนดอัตราการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของอัตราดอกเบี้ยที่ระดมได้ในตลาดที่อยู่อาศัย

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝาก 6.1%/ปี ถือเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในตลาดที่ธนาคารชั้นนำ 5 แห่งระบุไว้ ได้แก่ NCB และ OceanBank (ระยะเวลาฝาก 18 - 36 เดือน); HDBank (ระยะเวลาฝาก 18 เดือน); Saigonbank และ SHB (ระยะเวลาฝาก 36 เดือน)

ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า "แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปีนี้ แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็มีแนวโน้มที่จะปรับตัวสูงขึ้นตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเช่นกัน การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นสัญญาณบ่งชี้ถึงภาวะเศรษฐกิจที่ทั้งบุคคลและธุรกิจมีความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินฝากให้มากขึ้น เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้า การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นทางออกหนึ่งในการดึงดูดกระแสเงินสดใหม่และสร้างสภาพคล่อง แต่ในขณะเดียวกันก็ทำให้ต้นทุนการกู้ยืมสูงขึ้น เนื่องจากธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องรักษาอัตรากำไรไว้ที่ 3-4%"

Xu hướng tăng lãi suất huy động nửa cuối năm - Người gửi tiền được lợi - Ảnh 2.

การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ การลงนามและชำระเงินจำนวนมากให้กับลูกค้ารายใหญ่ ส่งผลให้ความต้องการเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้น ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยยังคงปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงปลายปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คาดการณ์ว่าการเติบโตของสินเชื่อจะฟื้นตัวอย่างชัดเจนมากขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2567 โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนหลัก ได้แก่ มูลค่าการนำเข้าที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาเป็นสัญญาณบ่งชี้ถึงแนวโน้มเชิงบวกสำหรับอุตสาหกรรมการผลิตและกิจกรรมการส่งออกในอนาคต การดำเนินนโยบายการเงินและการคลังที่เข้มข้นขึ้นส่งผลให้อุปสงค์ภายในประเทศปรับตัวดีขึ้น ตลาดอสังหาริมทรัพย์เติบโตอย่างแข็งแกร่ง...

ดังนั้น จากการประเมินโดยรวม แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้นในช่วงครึ่งปีหลังจึงแสดงให้เห็นอย่างชัดเจน แล้วประชาชนควรเลือกรูปแบบการออมเงินกับธนาคารอย่างไรให้ได้รับประโยชน์สูงสุด? ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า เงินฝากระยะสั้นและระยะกลางมักเป็นประเภทที่ได้รับความนิยมสูงสุดในตารางอัตราดอกเบี้ย ประชาชนควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญและธนาคารโดยตรงเพื่อตัดสินใจเลือกเงื่อนไขการออมเงิน การออมเงินของแต่ละบุคคลยังขึ้นอยู่กับแผนการเงินส่วนบุคคล ดังนั้นผู้ฝากเงินจึงสามารถเลือกแบ่งเงินฝากเป็นเงื่อนไขต่างๆ ได้เพื่อความสะดวกในการใช้เงิน และที่สำคัญ หากฝากเงินผ่านช่องทางออนไลน์ ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มอีก 0.1% ต่อปีจากธนาคารส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้อง

ตามรายงานของ Cung Nguyen/VTV

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576