Uzmanlar, şiddetli iklim değişikliği nedeniyle sigortayı ekonomik bir "kalkan"a benzetiyor

(Dan Tri) - İklim değişikliği, sigorta pazarının müşteri odaklı bir yöne doğru gelişmesi, finansal korumayı artırması ve sürdürülebilirlik hedefleriyle bağlantı kurması için hem bir zorluk hem de itici bir güçtür.

GAMA Global Vietnam Başkanı Sayın Nguyen Duc Thang, Dan Tri muhabiriyle doğal afetlerin yol açtığı hasarların mevcut durumu, insanların ve işletmelerin mülk sigortası konusundaki farkındalığındaki değişiklikler ve iklim değişikliği bağlamında sürdürülebilir kalkınmayı desteklemedeki rolünü teşvik etmek için sigorta piyasasına yönelik çözümler hakkında konuştu.

Sigorta, doğal afetlerden sonra ekonominin toparlanmasına yardımcı olur

Son fırtına ve sellerden sonra insanların ve işletmelerin mallarına verilen zararın boyutunu nasıl değerlendiriyorsunuz?

- 10 ve 11 numaralı fırtınaların etkisiyle birçok il ve ilçede su baskınları meydana gelirken, vatandaşlar büyük maddi hasara uğradı.

Maliye Bakanlığı Sigorta Yönetimi ve Denetleme Dairesi Başkanlığı, 10 Ekim tarihi itibarıyla hayat dışı ve sağlık sigortalarındaki toplam hasar miktarının 1.674 milyar VND olduğunu, bunun 3.748 vakaya denk geldiğini belirtti. Sigorta şirketleri ayrıca motorlu taşıtlarla ilgili 2.653 vaka kaydetti ve yaklaşık 76 milyar VND'lik tahmini hasar meydana geldi.

Bu rakamlara bakıldığında, son fırtına ve sellerin ardından insanların ve işyerlerinin uğradığı maddi hasarın boyutunun çok ciddi olduğu görülüyor.

Son dönemde yaşanan doğal afetler nedeniyle insanların ve işletmelerin emlak sigortası konusundaki farkındalığının nasıl değiştiğini düşünüyorsunuz?

- İnsanların ve işletmelerin konut sigortası konusundaki farkındalığının önemli ölçüde değiştiğini açıkça görüyoruz. Geçmişte birçok kişi sigortayı gereksiz bir masraf olarak görürken, şimdi on binlerce milyarlık kayıplara tanık olduktan sonra sigortayı önemli bir "finansal kalkan" olarak görüyorlar.

İnsanlar konut ve araç sigortalarına daha fazla ilgi göstermeye başlıyor; işletmeler fabrika, makine, depo ve iş kesintisi sigortalarına odaklanıyor.

Bununla da kalmayıp, yaşanan can ve mal kayıpları, insanların hayat sigortası yaptırırken kendileri ve aileleri için finansal güvenliği korumanın ne kadar önemli olduğunu daha net bir şekilde anlamalarını sağlamıştır.

Ancak sigorta katılım oranı hâlâ düşük ve doğal afetlerin yol açtığı hasarların çoğu hâlâ güvence altında değil. Bu durum, sigortanın insanların ve işletmelerin uygun sigorta ürünlerini seçerken kendilerini güvende hissetmelerine yardımcı olacak bir araç haline gelebilmesi için farkındalığı artırmaya, ürünleri şeffaflaştırmaya ve tazminat sürecini basitleştirmeye devam etmemiz gerektiğini gösteriyor.

Sizce iklim değişikliğinin giderek daha da şiddetlenmesi bağlamında hangi insan grupları en acil olarak sigortaya ihtiyaç duyuyor?

- Giderek artan aşırı iklim değişikliği bağlamında, özellikle belirli insan grupları için, mülk kaybı sigortası ve hayat sigortasına olan ihtiyacın her zamankinden daha acil olduğuna inanıyorum.

Öncelikle, doğal afetlerden sıklıkla etkilenen bölgelerdeki insanlar; yani insanların, evlerin, araçların ve ekinlerin fırtına ve sel sırasında ve sonrasında doğrudan veya dolaylı olarak hasara uğrama riski altında olduğu bölgeler.

İkincisi, tarım , su ürünleri yetiştiriciliği ve lojistik alanlarında faaliyet gösteren ve finansal rezervleri düşük olan ve fırtına ve sel baskınlarında üretim kesintilerine maruz kalabilen küçük ve orta ölçekli işletmelerdir. Üçüncüsü, elektrik, su, telekomünikasyon gibi temel altyapı ve kamu hizmeti işletmeleridir; sigortasız olmaları durumunda, hasarı telafi etmek için finansal kaynakların yetersizliği tüm toplum üzerinde zincirleme bir etkiye sahip olacaktır.

Sigortanın sadece varlıkları korumak ve ailelerin mali güvenliğini sağlamak için bir araç değil, aynı zamanda bu savunmasız grupların doğal afetlerden hızla kurtulmasına yardımcı olan, bütçe ve toplum üzerindeki yükü azaltan bir "finansal yastık" olduğu söylenebilir.

Bac Ninh'de şiddetli sel etkileri (Fotoğraf: Manh Quan).

İklim değişikliğinin etkisi nedeniyle önümüzdeki dönemde sigorta piyasası trendinin nasıl değişeceğini öngörüyorsunuz?

- İklim değişikliğinin giderek artan etkisi göz önüne alındığında, Vietnam'daki sigorta piyasasının önümüzdeki dönemde belirgin değişimler yaşayacağına inanıyorum.

Öncelikle, özellikle fırtına, sel ve kuraklık gibi doğal afetlerden sıklıkla etkilenen bölgelerde konut, tarım ve doğal afet risk sigortalarına olan talep hızla artacak.

İkinci olarak, sigorta şirketlerinin uygun ürün yeniden yapılandırma seçeneklerini araştırması, iklim riski koruma maddeleri eklemesi ve daha hızlı değerlendirme ve tazminat için teknolojinin uygulanmasını teşvik etmesi gerekecektir.

Üçüncüsü, insanlar ve işletmeler giderek daha açık, anlaşılması kolay süreçler ve zamanında ödemeler talep ettikçe şeffaflık ve piyasa güveni ön planda tutulacak.

Sigortayı sadece bir "uyum prosedürü" olmaktan çıkarmak

Birçok bankada, insanlar borç aldıklarında sigorta satın almalarına da izin verilir. Bankaların sigorta "satması", müşterilerin varlıklarını koruma ihtiyacına dayanmayan bir formalitedir. Peki, insanların "başa çıkma" amacıyla sigorta satın alması, özellikle doğal afetler ve seller giderek daha nadir hale geldiğinde nasıl bir risk açığı yaratır?

- Satış hedeflerine ulaşmak için sigortayı "paketleme" uygulaması ve insanların prosedürü tamamlamak veya saygı göstermek için sigortayı satın alması, sigorta sektöründe sistemik risk boşlukları yaratmakta, hem borçluları hem de ülke ekonomisini derinden etkilemektedir.

Müşteriler karşılaştırma ve seçim yapamıyor, ürünler uygun değil ve elde edilen faydalar risklere karşı ihtiyaç duyulan koruma seviyesini yansıtmıyor; bu durum, işletmelerin ve hanelerin sel geçirmez evler veya üretim ve iş tesislerinin güvenlik seviyesini yükseltme gibi pratik risk azaltma önlemlerine yatırım yapma motivasyonunu azaltıyor.

Bac Ninh'de insanların hayatı sellerden ciddi şekilde etkileniyor (Fotoğraf: Manh Quan).

Üç koordineli müdahalenin gerekli olduğunu düşünüyorum.

Birincisi, ürün şeffaflığını ve ayrımını teşvik etmek ve sürdürmektir: Bankalar zorlama yapmamalıdır; müşteriler mülk sigortası, gelir sigortası ve kredi sigortası seçenekleri konusunda açıkça bilgilendirilmelidir; poliçelerde ürünler ve maliyetler açıkça karşılaştırılmalıdır.

İkinci olarak, Devletin, sigorta şirketlerini iklim risklerine uygun ürünler sunmaya teşvik edecek ve destekleyecek politikaları olmalıdır: Mülk ve tarım sigortası, açık ve hızlı tazminat prosedürleri ve etkili önleyici tedbirlerle müşteri faydaları geliştirilmelidir; Devletin ayrıca, kapsamı artırmak için savunmasız gruplara yönelik ücretleri destekleyecek politikaları olmalıdır.

Aynı zamanda sigorta şirketlerinin uygulama kapasitesini ve hızlı tazminat mekanizmalarını iyileştirmeye yatırım yapması, yerel değerlendirici ağını genişletmesi ve doğal afetler sonrasında kayıpları doğrulamak için yetkililerle yakın koordinasyon sağlaması gerekiyor.

Sigortanın yalnızca "zorunlu bir işlem" olarak kabul edilip, sadece bununla ilgilenmek için satın alınması durumunda kimseyi koruyamayacağına inanıyorum. Ancak ayrıştırıldığında, şeffaflaştırıldığında ve ihtiyaçlara göre tasarlandığında, sigorta, hasarı azaltmak, insanlar ve işletmeler için varlıkları korumak ve böylece ekonomik döngünün bozulmasını önlemek için kesinlikle önemli bir araç haline gelecektir.

Thai Nguyen'de meydana gelen sel felaketi sonrası araçlar hasar gördü (Fotoğraf: Thanh Dong).

Sigorta şirketleri hem olumlu bir imaj yaymak hem de sürdürülebilir pazar gelişimini desteklemek için bu fırsatı nasıl değerlendirmeli?

- Doğal afetler, iklim değişikliği ve piyasa güvenine yönelik zorluklar bağlamında, bunun aynı zamanda sigorta şirketlerinin toplumsal rollerini pekiştirmeleri ve olumlu bir imaj yaymaları için bir fırsat olduğuna inanıyorum.

Öncelikle ödemelerinizi şeffaf, hızlı ve adil bir şekilde yapın. Zamanında yapılan her ödeme, müşterilerin zorlukların üstesinden gelmelerine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda sigortanın değerinin en açık kanıtıdır.

İkincisi, iletişimi ve finansal eğitimi güçlendirin. İşletmelerin, sigortacılık konusunda kamuoyunun farkındalığını artırmak, insanların ve işletmelerin sigortanın haklarını, yükümlülüklerini ve uzun vadeli önemini anlamalarına yardımcı olmak için yönetim kuruluşlarıyla birlikte çalışmaları gerekir.

Üçüncüsü, sürdürülebilirliğe yönelik yenilikçi ürünler geliştirin. Sigorta ürünleri, iklim, sağlık ve refah risklerine karşı koruma sağlamalı, aynı zamanda yeşil kalkınma ve sorumlu yatırım hedefleriyle de bağlantılı olmalıdır.

Dördüncüsü, katılımdan tazminata kadar süreci basitleştirmek için dijital teknolojiyi uygulayın, böylece müşteri deneyimini iyileştirin ve güveni güçlendirin.

Bunlar iyi yapılırsa sigorta şirketleri hem finansal olarak sürdürülebilir bir şekilde gelişecek, hem de toplumun "güvenilir bir dostu" haline gelerek devlet bütçesine binen yükün azaltılmasına ve ekonominin doğal afetlere karşı dayanıklılığının artırılmasına katkı sağlayacaktır.

Kaynak: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm