Kredi limitlerinin kaldırılması: Bankalar kendi "güvenlik noktalarını" belirlemelidir.

Agribank, kredi limitlerini ve kredi kalitesini yönetmek için kapsamlı bir araç seti proaktif olarak uygulamaktadır. Fotoğraf: Duc Thanh

Sınırlı sermayeye sahip bankalar, kredi limitlerinin kaldırılması durumunda temkinli davranmalıdır.

Başbakan, geçen hafta yayınladığı bir direktifte, Vietnam Merkez Bankası'ndan (SBV) 2026 yılından itibaren kredi büyüme hedeflerinin (kredi alanı) kaldırılmasına yönelik bir yol haritası geliştirmesini ve pilot uygulama başlatmasını acilen talep etti. "Kredi alanı"na dayalı kredi yönetim mekanizmasının kaldırılması, önümüzdeki dönemde ekonominin büyüme ihtiyaçlarını karşılamak için gereklidir.

Ancak Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, uzun zamandır kredi limitlerinin bankalar tarafından bir "güvenlik ağı" olarak görüldüğünü söyledi. Bu nedenle, kredi limitleri kaldırıldığında, birçok bankanın uygun kredi büyüme oranlarını belirlemekte zorlanabileceğini belirtti.

Ticari bankalar, yıllık kredi büyüme planlarını geliştirmede daha proaktif olmak için kredi limitlerinin kaldırılmasını şu anda çok istiyorlar. Bununla birlikte, kendi kredi limitlerini belirlemenin, bankaları kendi "güvenlik noktalarını" belirleme konusunda hissedarlara ve düzenleyici otoritelere karşı hesap verebilirliklerini artırmaya zorladığını da kabul ediyorlar. Buna göre, kredi limitlerinin belirlenmesi yalnızca sermaye kaynaklarına değil, aynı zamanda her bankanın risk yönetimi yeteneklerine de bağlıdır.

Tarım Bankası Kredi Politikası Departmanı Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Quang Ngoc, kredi limiti kaldırıldığında dikkatsizliğin aşırı hızlı bir büyüme döngüsüne yol açabileceğini belirtti. Bu nedenle, Tarım Bankası kredi limitlerini ve kredi kalitesini yönetmek için kapsamlı bir araç seti proaktif olarak uygulamaktadır. Vietnam Merkez Bankası tarafından yayınlanan Sermaye Yeterlilik Oranı (CAR) düzenlemelerine uymanın yanı sıra, Tarım Bankası ayrıca büyüme senaryoları geliştiriyor, krediyi öncelikli sektörlere ve alanlara göre tahsis ediyor; iç kontrol ve denetim sistemi ve iç müşteri kredi derecelendirme sistemi oluşturuyor…

2024 yılının sonu itibarıyla, yerli anonim şirket ticari bankalarının sermaye yeterlilik oranı %12'nin üzerindeydi (devlet bankalarının oranı %10'u aşıyordu), bu oran Vietnam'daki yabancı bankaların oranının sadece yarısı kadardı ve bölgedeki diğer ülkelerdeki oranlardan (%20-30) önemli ölçüde daha düşüktü.

Başka bir deyişle, Vietnam bankacılık sistemi, uzun yıllardır onu rahatsız eden kronik sermaye yetersizliği sorunundan henüz kurtulamadı. Bu durum, sistemi piyasa dalgalanmalarına karşı savunmasız hale getiriyor. Bu bağlamda, dayanıklılığı artırmak ve kredi limitlerinin kaldırılmasından doğan fırsatlardan daha iyi yararlanmak için bankaların, yönetişim yeteneklerini geliştirmenin yanı sıra, iç ve dış finansal şoklarla yeterince başa çıkabilmek için finansal tamponlarını güçlendirmeleri gerekmektedir.

Kredi limitlerini kaldırmaya yönelik bir basamak.

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, son yıllarda kredi risk yönetimi araçları, dahili kredi derecelendirme sistemlerinin oluşturulmasından Basel II ve Basel III'e göre gelişmiş yönetim standartlarının uygulanmasına kadar güçlü bir şekilde gelişmiştir.

Özellikle, sistem güvenliğini sağlamak ve uluslararası standart ve uygulamaları karşılamak amacıyla, Vietnam Merkez Bankası (SBV), iç kredi derecelendirme sistemiyle ilgili çok sayıda düzenleme yayınlamıştır; en sonuncusu ise 30 Haziran 2025 tarihli ve 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelge ile ticari bankalar ve yabancı bankaların şubeleri için sermaye yeterlilik oranlarını belirlemiştir (Genelge 14). Bu Genelge, sermaye koruma tamponları, konjonktür karşıtı sermaye tamponları ve sistemik öneme sahip ticari bankalar için sermaye tamponları da dahil olmak üzere sermaye tamponlarına ilişkin düzenlemeler getirmiştir. Bu, kredi limiti tahsis mekanizmasının ortadan kaldırılmasına yönelik yol haritası için önemli bir ön koşuldur.

14 sayılı Genelgeyi uygulamak için bankalar, sermaye hesaplaması amacıyla acilen dahili kredi derecelendirme sistemleri geliştiriyor ve kredi riski için sermaye hesaplamasında Basel III risk yönetimi standartlarına dayalı dahili derecelendirme yöntemlerini uygulamayı hedefliyor.

Vietnam Bankalar Birliği, bazı kredi kuruluşlarının 14 sayılı Genelge'nin düzenlemelerini temel olarak yerine getirdiğini, ancak diğer birçok kuruluşun iç derecelendirme yöntemlerine dayalı sermaye gereksinimlerini karşılamak için altyapılarını iyileştirmek veya yeni altyapılar inşa etmek için daha fazla zamana ihtiyaç duyduğunu değerlendirmektedir.

VietinBank Yönetim Kurulu üyesi Bay Le Thanh Tung, Vietnam Devlet Bankası'nın şu anda Basel III standartlarına uygun olarak risk yönetimi düzenlemeleri ve politikalarını araştırdığını, gözden geçirdiğini ve güncellediğini belirtti. Bu, bankacılık sisteminin güvenliğini ve istikrarını sağlamak ve kredi limitlerinin kaldırılmasını desteklemek amacıyla bankaları, ekonomiye sağlayabilecekleri kredi bakiyesine karşılık gelen mobilize sermayelerini ve öz sermayelerini artırmaya zorlayan önemli bir adımdır.

Ayrıca, Vietnam Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong'a göre, orta ve uzun vadeli sermaye talebini karşılamak için sermaye piyasasının güçlü bir şekilde geliştirilmesi, böylece bankacılık sisteminin kısa vadeli sermaye kaynakları üzerindeki baskının azaltılması ve sürdürülebilir büyümenin sağlanması gerekmektedir.

Uzmanlar, Vietnam Devlet Bankası'nın 2026 yılında kredi limitlerinin kaldırılmasına yönelik bir pilot uygulama başlatabileceğini, ancak başlangıçta bunun yalnızca verimli ve sağlam bir şekilde faaliyet gösteren, iyi yönetişim ve yönetim yeteneklerine sahip, bankacılık işlemlerinde güvenlik oranlarına uyan ve yüksek kredi kalitesi güvenlik göstergelerine sahip bankalara uygulanması gerektiğini öne sürüyor.

Son yıllarda, ABD gibi gelişmiş ülkelerde bile, yüz milyarlarca dolarlık varlığa sahip, Basel III standartlarını uygulayan ve uzun yıllar boyunca karlı bir şekilde faaliyet gösteren bankaların iflas ettiği görülmüştür. Bu nedenle, Basel III bankalar için riskleri önlemede her derde deva değildir.

Kaynak: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html