Kredi odası kaldırılıyor: Bankalar kendi "güvenlik noktalarını" belirlemeli

Agribank, kredi limitlerini ve kredi kalitesini yönetmek için birçok eşzamanlı aracı proaktif olarak kullanıyor. Fotoğraf: Duc Thanh

İnce sermayeli bankalar, kredi odasının kaldırılması durumunda dikkatli olmalı.

Başbakan, geçen hafta yayınladığı bir telgrafta, Vietnam Devlet Bankası'ndan (SBV) acilen bir yol haritası geliştirmesini ve 2026'dan itibaren uygulanacak kredi büyüme hedefleri (kredi odası) belirleme tedbirinin kaldırılması için pilot uygulama başlatmasını talep etti. Önümüzdeki dönemde ekonominin büyüme ihtiyaçlarını karşılamak için "oda" kullanan kredi yönetim mekanizmasının kaldırılması gerekiyor.

Ancak Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, kredi limitlerinin uzun süredir bankalar tarafından "güvenli bir dayanak noktası" olarak kabul edildiğini, bu nedenle kredi odası kaldırıldığında birçok bankanın uygun bir kredi büyüme oranı belirlemekte zorlanabileceğini belirtti.

Ticari bankalar, yıllık kredi büyüme planları oluşturmada daha proaktif olmak için kredi alanını kaldırmaya istekli olsalar da, kendi kredi alanlarını oluşturmanın, bankaların kendi "güvenlik noktalarını" belirleme konusunda hissedarlara ve yönetim kuruluşlarına karşı sorumluluklarını artırmalarını gerektirdiğini de kabul ediyorlar. Dolayısıyla, kredi alanının belirlenmesi yalnızca sermaye potansiyeline değil, aynı zamanda her bankanın risk yönetimi kapasitesine de bağlıdır.

Kredi Politikası Departmanı (Agribank) Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Quang Ngoc, kredi odası kapatıldığında, dikkatli olunmazsa aşırı büyüme döngüsüne gireceğini söyledi. Bu nedenle, Agribank kredi limitlerini ve kredi kalitesini yönetmek için proaktif olarak birçok araç kullanıyor. Devlet Bankası tarafından yayınlanan Sermaye Yeterlilik Oranı (SYR) yönetmeliklerine uymanın yanı sıra, Agribank ayrıca büyüme senaryoları oluşturuyor, sektöre ve öncelikli alanlara göre kredi tahsis ediyor; bir iç denetim ve kontrol sistemi, bir iç müşteri kredi derecelendirme sistemi vb. oluşturuyor.

2024 yılı sonuna kadar, yerli anonim ticari bankaların CAR'ı %12'nin üzerine çıkacak (bunun %10'undan fazlası kamu ticari bankaları grubunda olacak), bu oran Vietnam'daki yabancı bankalar grubunun katsayısının sadece yarısı kadar ve bölge ülkelerininkinden (%20-30) çok daha düşük olacak...

Başka bir deyişle, Vietnam bankacılık sistemi, uzun yıllardır kronikleşen ince sermaye "hastalığından" henüz kurtulamadı. Bu durum, sistemi piyasa dalgalanmalarına karşı savunmasız hale getiriyor. Bu bağlamda, dayanıklılığı artırmak ve kredi alanını daraltırken fırsatları daha iyi değerlendirmek için, bankaların yönetim kapasitelerini geliştirmelerinin yanı sıra, içeriden ve dışarıdan gelebilecek finansal şoklarla başa çıkabilecek düzeyde finansal tamponlarını da güçlendirmeleri gerekiyor.

Kredi odasını kaldırmak için basamak taşı

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, son yıllarda kredi risk yönetimi araçları güçlü bir şekilde gelişti; iç kredi derecelendirme sistemlerinin kurulmasından, Basel II ve Basel III'e göre gelişmiş yönetim standartlarının uygulanmasına kadar.

Özellikle sistem güvenliğini sağlamak ve uluslararası standart ve uygulamaları karşılamak amacıyla, SBV, iç kredi derecelendirme sistemiyle ilgili birçok düzenleme yayınlamıştır. Bunlardan en sonuncusu, ticari bankalar ve yabancı banka şubeleri için sermaye yeterlilik oranlarını düzenleyen 30 Haziran 2025 tarihli 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelge'dir (Genelge 14). Bu Genelge, sermaye koruma tamponları, karşıt döngüsel sermaye tamponları ve sistemik öneme sahip ticari bankalar için sermaye tamponları da dahil olmak üzere sermaye tamponları hakkında düzenlemeler getirmiştir. Bu, kredi limiti tahsis mekanizmasının ortadan kaldırılmasına yönelik yol haritası için önemli bir dayanak noktasıdır.

14 Sayılı Genelge'nin uygulamaya konulması amacıyla bankalar, sermaye hesaplamasında içsel kredi derecelendirme sistemini acilen oluşturuyor ve kredi riskleri için sermaye hesaplamasında Basel III risk yönetimi standartlarına uygun içsel derecelendirme yöntemini uygulamayı hedefliyor.

Vietnam Bankacılık Birliği, bazı kredi kuruluşlarının 14 No'lu Genelge'nin düzenlemelerini temelde karşıladığını, ancak birçok kredi kuruluşunun sermayeyi iç derecelendirme yöntemine göre hesaplama gerekliliklerini karşılamak için kredi kuruluşlarını yükseltmek veya yenilerini kurmak için daha fazla zamana ihtiyaç duyduğunu değerlendirdi.

VietinBank Yönetim Kurulu Üyesi Sayın Le Thanh Tung, Devlet Bankası'nın risk yönetimine ilişkin düzenleme ve politikalarını Basel III standartlarına göre inceleyip, revize edip güncellediğini söyledi. Bu, bankaları, bankacılık sisteminin güvenliğini ve istikrarını sağlamak ve kredi boşluğunu ortadan kaldırmak için ekonomiye sağlanabilecek mevcut kredi bakiyesine karşılık gelen sermaye ve öz sermayelerini artırmaya zorlayan büyük bir adımdır.

Ayrıca Devlet Bankası Guvernörü Nguyen Thi Hong, orta ve uzun vadeli sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için sermaye piyasasının güçlü bir şekilde geliştirilmesi gerektiğini, böylece bankacılık sisteminin kısa vadeli sermaye kaynakları üzerindeki baskının azaltılarak sürdürülebilir büyümenin sağlanması gerektiğini söyledi.

Uzmanlar, 2026 yılında Vietnam Devlet Bankası'nın kredi odası uygulamasını kaldırabileceğini, ancak yakın gelecekte odanın yalnızca etkin, sağlıklı çalışan, iyi yönetişim ve yönetim yeteneklerine sahip, bankacılık işlemlerinde güvenlik oranlarına uyan ve yüksek güvenlik kredi kalitesi endekslerine sahip bankalar için kaldırılması gerektiğini söylüyor.

Nitekim son yıllarda, ABD gibi gelişmiş ülkelerde bile, Basel III standartlarını uygulayan, uzun yıllar boyunca kârlı bir şekilde faaliyet gösteren, ancak yine de iflas eden yüz milyarlarca dolarlık büyüklüğe sahip bankalar olduğu görülmüştür. Dolayısıyla Basel III, bankalar için riskleri önlemede evrensel bir araç değildir.

Kaynak: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html